Лучшие кредитные карты для снятия наличных. В каком банке оформить кредитную карту с беспроцентным снятием наличных

Кредитная карта – удобный финансовый инструмент, который позволяет быстро воспользоваться заемными средствами. Правила предоставления кредитных карт во всех банках отличаются между собой, однако каждая организация пытается предложить максимально выгодные условия, чтобы привлечь новых клиентов. Одним из таких пунктов является снятие наличных средств с кредитной карты без процентов. Какие банки могут предложить кредитную карту для снятия наличных, где взамен не будет взиматься комиссия?

Преимущества кредитных карт

Кредитные карты являются наиболее распространенным продуктом в банке. Это связано с удобством их использования и массой преимуществ. Рассмотрим их более подробно:

Льготный период. Главное достоинство кредитных карт – это грейс-период. У каждого банка это разное количество дней – от 40 до 120. Суть льготного периода заключается в том, что с момента снятия кредитных средств у клиента есть определенный промежуток времени, на протяжении которого банк не начисляет никаких процентов. То есть если успеть вернуть на карту использованную сумму денег, то можно считать, что бесплатно воспользовались заемными средствами.
Отсутствие процентов за выдачу наличных средств через банкомат. Если нужны максимально выгодные условия, то снятие наличных в банкомате также должно быть бесплатным. На сегодняшний день огромное количество банков, которые не берут за данную операцию никаких комиссий.
Возможность расплачиваться в торговых сетях и получать бонусы за покупки. Когда карта используется для безналичных расчетов, при покупках в магазинах-партнерах начисляются бонусы, за которые можно получать дополнительные скидки или также расплачиваться за товары.
Кэшбек. Еще одним плюсом безналичного расчета с карты является возврат процента средств. В каждом банке он разный и может достигать 15%. То есть за совершенные покупки в магазинах-партнерах на счет клиента возвращается часть потраченных средств.
Невысокая процентная ставка. По сравнению с кредитом наличными банки устанавливают меньший процент за пользование заемными средствами с кредитной карты. Поэтому ее актуальность среди населения возрастает.

Практически во всех банках оформление кредитной карты абсолютно бесплатно, что является дополнительным преимуществом.

Удобством использования карты является отсутствие начисления платы и процентов при неиспользовании кредитного лимита. В отличие от потребительского кредита, вы можете воспользоваться деньгами по своему желанию и в нужной сумме или не воспользоваться вовсе, в результате вы ничего не заплатите банку. Такое огромное количество плюсов заставляет все больше людей оформлять кредитную карту.

ТОП-7 банков с выгодными условиями кредитных карт без комиссии за снятие

Если вы заинтересованы в регулярном обналичивании денег с кредитной карты, то необходимо воспользоваться такими условиями, где отсутствует комиссия за снятие денег через банкоматы. Мы собрали лучшие предложения от надежных банков России.

Ситибанк

У Ситибанка не только отсутствует комиссия за снятие, но и есть ряд других выгодных параметров для заемщиков. Продукт от Ситибанка «Просто» кредитная карта предлагает следующие условия:

Снимать наличные в любых банкоматах банков России без ограничения по сумме.
Льготный период 50 дней.
Бесплатное обслуживание и оформление.
Максимально возможная сумма 300 000 рублей.
От 18% годовых после окончания льготного периода.
При покупке в магазинах-партнерах скидки до 20%.
Возможность оформить карту онлайн и получить ее бесплатно путем доставки курьером.

Русский стандарт

На втором месте находится кредитка от Русского Стандарта. По популярности оформления она является лидером среди физических лиц. Ее основные условия:

Максимальная сумма лимита до 300 000 рублей.
Можно обналичивать в любом банке страны.
До 55 дней льготного периода.
Годовая процентная ставка от 21,9%.
Годовое обслуживание 499 рублей.
До 5% от стоимости покупок возвращается в виде баллов.
Можно быстро оформить как в отделении, так и через интернет.

Главным недостатком кредитной карты от банка Русский Стандарт является ограничение по снятию сумм в сутки. Можно снимать не более 10 000 рублей в день.

Альфа-банк

Один из самых надежных банков, который предлагает несколько видов кредитных карт с разным льготным периодом и процентной ставкой. Из основных особенностей оформления кредитки в Альфа-банке можно отметить:

Максимальный кредитный лимит до 500 000 рублей.
Без процентов можно пользоваться деньгами до 101 дня.
Могут оформить лица с 18 лет.
Процентная ставка от 14,99%.
Годовое обслуживание карты – 1190 рублей.
Кэшбек по совершенным покупкам отсутствует.
Бесплатное оформление и быстрое согласование.
Страхование 0,67% от суммы лимита.

Восточный банк

Кредитная карта Восточного банка также входит в ТОП лучших займов с льготным периодом, где отсутствуют какие-либо комиссии за снятие денег через банкомат. Помимо этого преимущества карта наделена и другими обязательными функциями:

Кредитный лимит в рамках 400 000 рублей.
Годовое обслуживание бесплатно, но при наличии задолженности – 30 рублей в день.
Процентная ставка составляет от 24%.
Льготный период до 56 дней.
Возможность получить скидки до 40% при покупках в магазинах-партнерах при заказе через специальный сервис банка.
Кэшбек до 5%.

Райффайзенбанк

Райффайзенбанк представляет кредитку «Наличная» с хорошими условиями для тех, кто нуждается в заемных средствах, а именно:

Максимальный лимит до 600 000 рублей.
Годовое обслуживание карты 890 рублей.
Обналичивание в банкоматах банка бесплатное, а в других банках – 0,5%.
Безналичные переводы средств под 1,3%.
Годовая процентная ставка от 29%.
Бесплатное оформление и возможна доставка курьером.

Промсвязьбанк

Условия Промсвязьбанка подойдут не всем. Они больше рассчитаны на корпоративных клиентов, которые регулярно пользуются большими суммами для безналичного и наличного списания средств. В связи с этим и установлены такие критерии кредитки:

Кредитный лимит может доходить до 5 000 000 рублей в зависимости от доходов клиента.
Годовое обслуживание зависит от движений по счету и установленного кредитного лимита.
При снятии наличных плата не взимается.
Ежемесячный платеж должен составлять не менее 10% от общей задолженности.

ВТБ Банк

Несмотря на большой кредитный лимит до 1 000 000 рублей, ВТБ Банк по своим условиям находится на последнем месте, однако при снятии денег проценты либо комиссия не начисляются, поэтому подходит всем желающим пользоваться наличными средствами. Перед тем как оформить карту, ознакомьтесь с прочими ее параметрами:

Годовая процентная ставка 26%.
Большой льготный период до 101 дня.
Возврат средств при безналичных покупках до 10%.
Обслуживание карты 249 рублей ежемесячно (можно избежать ежемесячного обслуживания, если соблюдать ряд условий).
Оформление карты бесплатное.
Принятие решения за 2 минуты.

Помимо того, что при снятии наличных с вас не будут взиматься проценты, остальные приведенные условия являются стандартными. Они могут быть более лояльными и выгодными, если вы станете постоянным клиентом банка, например, переведете туда свою пенсию, зарплату, прочие выплаты или откроете депозит. Однако насколько бы ни было привлекательным предложение по оформлению кредитной карты, необходимо соблюдать условия по погашению займа.

Действие льготного периода на операции по снятию денег обусловливается исключительно тарифом. Его разрабатывает каждый банк в отдельности по собственному усмотрению. Поэтому возможность бесплатного использования заемных средств, при получении их через банкомат, стоит уточнять в своем банке.

Наиболее распространенным является отсутствие льготного периода на рассматриваемые операции. Причем даже перечисление денег на другие карты зачастую приравниваются к снятию наличных. Более редко встречаются карты с распространением грейс периода на обналичивание денег. Такие условия в основном предлагаются по профильным продуктам. Например, Альфа-Банк по кредитной карте «100 дней без %».

Будет ли комиссия за снятие наличных с кредитки в банкомате банка, выдавшего эту карту?

В большинстве случаев – да. Комиссия удерживается. Причем ее размер может достигать 5-6% от суммы операции, что делает транзакцию невыгодной. Реже, по профильным продуктам, разработанным непосредственно для снятия наличных, комиссия за эту операцию не удерживается. Либо составляет незначительный объем – 1-1,5% от суммы снятия. Более точный ответ всегда можно получить в своем банке, обратившись по телефону в службу поддержки. Номер указан на самой кредитной карте.

Если перевести деньги с кредитной на другую карту, будет ли удерживаться комиссия?

Наличие комиссии за перевод денег с кредитной карты на любой другой пластиковый платежный инструмент стоит уточнять в своем банке-эмитенте. Независимо от того, какая коммерческая структура выпустила карту получателя.

Зачастую интересующая вас операция приравнивается к операции по снятию денег. Соответственно в большинстве случаев комиссия будет удерживаться. Хотя по профильным продуктам она отсутствует или составляет минимальный размер в 1-2% от суммы транзакции.

Кредитная карта давно стала универсальным инструментом для реализации материальных нужд, когда личных средств оказывается недостаточно. Но большие комиссии на снятие наличных часто ставят потенциального потребителя перед выбором, насколько актуальным является подобранное предложение. Кредитные карты со снятием наличных без процентов — мечта любого человека.

Как правильно выбрать карту для снятия наличных

Чтобы выбрать оптимальное предложение по оформлению кредитной карты для снятия наличных, предварительно рекомендуется обратить внимание на 4 критерия отбора:

Наличие льготного периода. Большинство банков предусматривают беспроцентное обслуживание кредитных карты, где можно встретить и снятие наличных с минимальным размером комиссии. Российским банкам не выгодно осуществлять выдачу наличных средств бесплатно, поэтому подобная практику можно встретить абсолютно в каждом финансовом учреждении. Оптимальным вариантом станет фиксированная сумма, но зачастую взимается процент от суммы для снятия + определенная плата за услугу
Размер кредита. На карте устанавливается лимит средств, который может быть потрачен заемщиком. Здесь важно учитывать собственные возможности и финансовую нагрузку, чтобы в будущем не задерживать выплаты
Размер процентной ставки. Начинает действовать по окончанию . Тогда заемщику придется выплачивать кредит + проценты, что увеличивает ежемесячные расходы. Оптимальным предложением окажется действие минимальной ставки
Стоимость обслуживания. Некоторые банки предоставляют первый год обслуживания бесплатно. Однако в данный параметр также включается наличие дополнительных комиссий и сборов, бонусные программы, cash back.

Кредитная карта с беспроцентным снятием наличных — идеальный вариант для тех, кто привык делать покупки за реальные деньги.

Кредитные карты Сбербанка для снятия наличных без комиссии

Сбербанк является одним из самых популярных и надежных российских банков. Вне зависимости от вида кредитной карты, комиссия на снятие наличных установлена во всех представленных предложениях. Пристального внимания заслуживает карты Gold с оптимальными условиями сотрудничества:

За день предусмотрен лимит на снятие наличных средств в размере 100 000 руб лей. В зависимости от того, какой сторонний банкомат используется, установлена комиссия в 3−4%
Снятие наличных доступно в любых российских банкоматах
Предусмотрен кредитный лимит до 600 000 рублей
Период без начисления процентной ставки составляет 50 000 рублей
Размер кредитной ставки от 25,9%
Действие бонусной программы «Спасибо от Сбербанка»
Бесплатный выпуск карты
Оформление в течение 3 рабочих дней
В зависимости от индивидуальных условий стоимость обслуживания в год составляет до 3 000 рублей.

Процент снятия наличных с кредитной карты Сбербанка не будет вычитаться, если деньги забирать в банкоматах этого финансового учреждения.

Карты Альфа банка для обналичивания без комиссий

Кредитные карты Альфа-банка предоставляют оптимальные предложения по снятию наличных средств, если в месяц сумма не превышает 50 000 рублей . В таком случае комиссия не предусмотрена. Если сумма для обналичивания превышает установленный лимит, действует комиссия в размере 500 рублей+5,9% от размера установленной суммы .

Также предусмотрены следующие условия пользования:

Приложение, смс информирование и интернет банкинг предоставляются бесплатно
Период без процентного использования карты составляет 100 дней
Безопасность обеспечивается подтверждением платежей в формате 3D Secure
Отсутствие комиссии при пополнении счета
Кредитная линия до 300 000 рублей
Ставка по кредиту от 23,99%
Стоимость годового обслуживания составляет 1290 рублей.

Снятие наличных с кредитной карты Альфа банка необходимо осуществлять только в банках этого финансового учреждения.

Кредитная карта ВТБ для снятия наличных без процентов

Уникальное предложение от ВТБ «Мультикарта» в виде универсальной кредитной карты предлагает не только безналичную оплату покупок, но и возможность снятия денежных средств на выгодных условиях. Предусмотрено следующее предложение:

Возможная сумма для снятия наличных средств в день составляет 350 000 рублей. Бесплатное снятие наличных
Снятие денежных средств в любых банкоматах
Максимальный кредитный лимит составляет 1 000 000 рублей
Грейс период составляет 50 дней, но не распространяется на возможность снятия наличных средств
Ставка по кредиту от 26%
Бонусная программа, предоставляющая cash back до 10% от размера покупок
Бесплатное оформление карты
Изготовление в течение 3-х рабочих дней
Если общая сумма покупок в месяц превышает 15 000 рублей, стоимость за обслуживания не взимается. При стандартных условиях, стоимость пользования в месяц составляет 249 рублей.

Кредитная карта без снятия наличных подходит только тем, кто привык делать покупки в режиме онлайн или через банковские терминалы.

Кредитная карта Тинькофф

Инновационный банк Тинькофф не имеет стационарных офисов, поэтому весь процесс подачи заявки до получения карты осуществляется посредством интернета. Для клиентов, использующих продукт «Лето» предусмотрены следующие условия:

Нет ограничений на снятие денежных средств. Комиссия на снятие наличных не предусмотрена
Снятие денежных средств возможно в любых банкоматах
Предусмотрен лимит до 300 000 рублей
Использование технологии PayPass для осуществления бесконтактной оплаты
Пополнять карту можно бесплатно через сторонние банкоматы
Бесплатный выпуск
Стоимость обслуживания за месяц составляет 99 рублей
Оформление и доставка в течение 2 рабочих дней.

Многие считают, что это лучшая кредитная карта для снятия наличных.

Хоум Кредит — карты для снятия наличных

Успешно развивающийся банк Хоум Кредит предлагает свою карту Platinum на следующих условиях использования:

Чтобы снять наличные средства, оплачивается комиссия в размере 4,9% от запрашиваемой суммы, но не менее 399 рублей
Ставка по кредиту 29,8%
При годичном снятии наличных средств с карты действует ставка в 49,9%
Возобновляемая кредитная линия до 300 000 рублей
Действие льготного периода на протяжении 51 дня
Бонусная программа cash back до 5%
При использовании программы «Польза», стоимость годичного обслуживания составляет 4990 рублей.

Для желающих оформить кредит на приобретение товаров, станет интересным новое предложение карты «Рассрочка», однако снятие наличных средств не предусмотрено. Ориентир продукта — оформление потребительского кредита на приобретение покупок. Кредитная карта с бесплатным снятием наличных существует, но не во всех банках. Поэтому условия использования кредитки следует изучать до оформления продукта.

Видео «Как снять наличные кредитные карты без»

. . Дата: 25 декабря 2016. Время чтения 5 мин.

Кредиткой пользуются многие жители крупных городов на постоянной основе. Обычно люди не задумываясь снимают с нее деньги в банкоматах, отдавая за это высокий процент. Как снять деньги с кредитной карты и не переплатить? Какие банки не берут процент за обналичивание.

Кредитки всегда были «заточены» под безналичные операции. Банку выгодно, чтобы клиент расплачивался ею, а не снимал реальные деньги. Для того, чтобы стимулировать держателей использовать их в качестве платежного инструмента, банковские учреждения идут на определенные хитрости:

оплата покупок и услуг всегда производится без взимания комиссии;
для безналичных операций установлен беспроцентный грейс-период.

Тинькофф Банк не скрывает своих тарифов. По кредитке Tinkoff Black вы заплатите:

по операциям безналичных покупок – 24,9-45.9% годовых;
по операциям выдачи наличных – 32,9-49,9% годовых.

Сбербанк не разграничивает операции. Его кредитные ставки неизменны для наличных и безналичных транзакций – до 33,9% годовых.

Так как у Тинькофф Банка нет своих банкоматов, держателям приходится пользоваться чужими. За эту операцию он берет 2,9%+290 рублей. Сбербанк тоже не очень любит своих клиентов и берет 3% в своих устройствах самообслуживания и 4% в чужих. Правда минимальная сумма комиссии составит 390 рублей.

Давайте сравним.

Сумма	Сбербанк		Тинькофф 2,9%+290 р
Сумма	Свои УС 3%, min 390 р	Чужие УС 4%, min 390 р	Тинькофф 2,9%+290 р
1 000	390	390	319
3 000	390	390	377
5 000	390	390	435
10 000	390	400	580
20 000	600	800	870

Из таблицы видно, что крупные суммы свыше 5000 рублей выгоднее снимать по карте Сбербанка.

Похожие ставки предлагает большинство банков. Согласитесь, не хочется каждый раз отдавать столько денег. Но выход есть.

Как снять деньги с кредитной карты без процентов?

Порой мы попадаем в ситуацию, когда без наличных денег не обойтись. Тогда нам приходится идти на невыгодную сделку и снимать деньги с кредитки. Можно ли избежать уплаты процентов? Портал «Якапиталист» проанализировал предложения банков и выбрал для вас несколько вариантов решения.

«Просто кредитная карта» Сити Банка

Итоги

Как оказалось, снять деньги с кредитной карты без процентов вполне реально. Самым оптимальным инструментом для этого являются кредитки Ситибанка и Райффайзенбанка. Интересно то, что обе кредитные организации имеют иностранные «корни». Отечественные банки не любят баловать клиентов бесплатными опциями.

Надеемся, что наш обзор вам был интересен.

Кредитной картой для снятия наличных удобно не только расплачиваться безналичным путем, но и обналичивать деньги через банкоматы или кассы банков. Удобство заключается в том, что комиссии за обналичку нет или процент очень мал.

Так как вознаграждение за снятие наличных – это хлеб банков, то они вынуждены компенсировать убытки в других условиях:

высокие процентные ставки;
отсутствие льготного периода;
большие комиссии за годовое обслуживание карточки.

Эти условия – не обязательные спутники снятия наличных без процентов, но очень частые.

Условия выгодной кредитной карты для снятия наличных без комиссии

Снимать деньги бесплатно можно только в тех банкоматах, которые принадлежат банкам, выпустившие кредитную карту . В остальных банкоматах будет списана дополнительная комиссия. Если обратиться в кассу, то за услугу тоже могут снять определенный процент. Более того, в отделении может не оказаться нужной суммой кредита, ее нужно бронировать заранее. На снятие наличных может быть наложен лимит (на день, на месяц, разовый). То есть даже если на счете достаточно средств, снять их сразу не получится.

Как взять кредитную карту для снятия наличных?

Самые выгодные кредитные карты для снятия наличных от банков России находятся на этой странице. Здесь можно узнать подробные условия о ссуде и сделать предварительные расчеты ежемесячных взносов. Чтобы оформить карту нужно:

Сравнить представленные предложения банков.
Выбрать подходящее.

После этого спустя 1-3 (в зависимости от банка) с вами свяжутся и предложат прийти в отделение для окончательного оформления карты.