Как накопить денег на квартиру. Уроки финансовой грамотности: как накопить на собственное жилье? Возможно ли накопить с маленькой зарплатой

Как откладывать деньги на квартиру правильно

Не стоит копить на квартиру, откладывая в белый конвертик определенную сумму денег каждый месяц. Так деньги не будут работать на вас, а вы будете кусать себе локти от того, что потратили из заначки несколько тысяч.

Подберите надежный банк с высокими процентами и ежемесячно посещайте его для того, чтобы пополнить свой счет минимальной фиксированной суммой. Согласитесь, всегда будет приятно вложить одну сумму, а через несколько лет снять в полтора-два раза больше. Если у вас окажутся лишние деньги (подарок от родственников на день рождения, денежный бонус на работе или находка кошелька с несколькими сотнями) – не пытайтесь их тут же спустить на ненужные безделушки. Помните правило: чем больше вы вложите сегодня – тем скорее переедете в свой уголок.

Квартира или машина - на что копить в первую очередь?

Большинство молодых людей сегодня убеждены, что в первую очередь они обязаны обзавестись собственным автомобилем, а затем въехать в свое жилье. Но даже если машина станет подарком от родителей на совершеннолетие, она будет не помощником, а обременением, особенно если вы собираетесь быстро накопить на собственное жилье в ближайшее время.

Авто – это всегда траты на бензин, ежесезонная замена шин, мелкий обязательный ремонт. За два-три года эксплуатации автомобиля вы вложите в него огромную сумму с пятью нулями. Будьте умнее и катайтесь на метро или трамвае и живите идеей о том, что через несколько лет у вас будет собственная квартира, а затем и автомобиль. И если вы начнете действовать уже сейчас, скорее всего, вам удастся достичь этих целей даже до появления собственной семьи. Согласитесь, гораздо приятнее привести молодую жену в свою «однушку», чем кататься на иномарке и жить в съемной комнате или у родителей.

Определяем ежемесячные расходы и прогнозируем накопления

Любой состоятельный человек знает счет деньгам, поэтому всегда фиксирует свои расходы или нанимает для этого специального человека. Сможете ли вы сходу сказать, сколько в месяц у вас на продукты? А на общественный транспорт? На коммунальные услуги? Если ваш ответ был отрицательным – это повод немедленно начать учет ежемесячных расходов, что в дальнейшем позволит грамотно спрогнозировать накопления.

Откажитесь от «бабушкиного» метода подсчета на бумаге и используйте удобную программу «Бухгалтерия семьи» или любую другую подобную, для учета семейного бюджета.

Если с зарплаты 30.000 рублей вы планируете откладывать 10.000 рублей, исходя из расчетов несложно будет решить, на каких наименованиях расходов вам лучше сэкономить.

Для бюджета и здоровья полезно: откажитесь от табакокурения и алкоголя

Согласно статистике, мужчина, который курит с подросткового возраста по пачке сигарет в день, «прокуривает» за свою жизнь целую квартиру. Не верите? Для этого достаточно произвести несложный расчет, взяв за расчет стоимость пачки сигарет в 60 рублей:

60×30 = 1800 рублей уходит в месяц
1800×12 = 21.600 рублей уходит в год
21.600×70 = 1,512млн рублей уходит за всю жизнь

Полтора миллиона рублей отдаст курильщик со стажем в 70 лет – а именно такой стаж у наших дедов, которые начали баловаться сигаретами с 12-14 лет. Полтора миллиона – это стоимость однокомнатной квартиры в маленьком городе или два домика в деревне. Если мы произведем аналогичный расчет с алкогольным напитками, вы поймете, что за всю жизнь лишитесь двух квартир. Так может быть, откажетесь от вредных привычек уже сегодня?

Видео: История про парня, который сильно экономил… и купил квартиру в 25+ лет

Взять ипотеку или копить? Сравниваем на конкретном примере

По предварительным подсчетам 25% россиян живут «в долг», взяв кредит или оформив ипотеку через банк. «Собственная квартира за 7000 рублей в месяц» и другие слоганы от застройщиков звучат заманчиво, но обременяют покупателя выплачивать долг банку в течение 30-40 лет. Более того, за это время вы подарите банку еще одну квартиру. Не верите? Взгляните на несложную калькуляцию:

Если вы обладаете небольшой суммой в 15.000 рублей для первоначального взноса и готовы отдавать банку 16.000 рублей в месяц, стоимость квартиры в полтора миллиона вы сможете выплатить в течение 20 лет, переплатив по кредиту огромную сумму в размере 2.500.000 рублей. Таким образом, вы подарите банку еще одну квартиру.

Видео: Как накопить на квартиру? Или всё таки ипотека? Что лучше, ипотека или аренда квартиры + накопление

Однако эти расчеты весьма приблизительны: вряд ли банк согласится оформить ипотеку с первоначальным взносом в 1% от стоимости жилья, а ежемесячная плата, скорее всего, будет гораздо больше.

Детальное описание стратегии купли-продажи: пошаговая схема

Брать деньги в банке в долг – занятие не из выгодных, но если вы сами даете их банку во временное пользование, это принесет вам приятную прибыль. Если ежемесячно от зарплаты в 30.000 рублей вы сможете отдавать банку 10.000 рублей, уже за год вы сможете получить уже 7.200 рублей при депозите в 6%.

10.600×12 = 127.200 рублей вы сможете отложить в год
127.200×4 = 508.800 рублей у вас будет через 5 лет

Дальнейшие ваши действия– приобрести любое бюджетное жилище, которое вы будете сдавать. За полмиллиона рублей можно купить домик в деревне или взять долевую комнату в собственность. После покупки недвижимости найдите арендатора. При самых скромных подсчетах, в месяц за аренду домик в деревне или комната будут приносить вам 5000 рублей в месяц.

5000×12 = 60.000 рублей вам отдадут арендаторы за первый год проживания
60.000×4 = 240.000 рублей прибыли у вас будет уже за 4 года
508.800+240.000 = 748.800 рублей у вас будет на руках с учетом депозита в банке

Еще за 4 года у вас накопится 748.800 рублей, а если вы продадите приобретенную недвижимость за 508.800 рублей, у вас появится необходимая сумма для приобретения однокомнатной квартиры. Кстати, если деньги, которые вам будут ежемесячно отдавать за аренду недвижимости, вы также решите отнести в банк – ваша прибыль будет еще больше.

Ваша следующая цель – внимательно изучить рынок и найти самые оптимальные цены на бюджетное жилье и совершить долгожданную покупку.

ТОП-5 способов увеличить свой капитал

Династия Рокфеллеров не понаслышке знала, что для увеличения капитала нужно научиться экономить. В их семье мальчики донашивали платья за девочками, зато потом купались в долларовых купюрах. Зарубите себе на носу эти топ-5 способов увеличения своего капиталя, и уже в первый месяц вы сможете отложить до нескольких тысяч!

1. Закупаться в оптовом рынке на месяц вперед

А вы верите в то, что на еду можно тратить всего лишь 100 рублей в день при условии, если вы будете готовить дома и брать с собой на работу? Ешьте на завтрак каши, творог или булочку с чаем (20 рублей), на обед – любой подлив с гарниром (50 рублей), на ужин – суп (30 рублей). Если не верите, что домашняя еда может быть такой дешевой – проверьте сами. Естественно, вам придется забыть про деликатесы на время, но новое жилье того стоит, не так ли?

2. Забыть про питание вне дома

Фудкорт в любом торговом центре позволяет человеку существенно сэкономить время и быстро утолить голод. Семья из двух взрослых и детей потеряет двухкомнатную квартиру, если каждые выходные будет покупать по сандвичу Big Tasty из McDonald’s. И это — не считая напитков и картошки фри!

240x4x2x4 = 7680 рублей отдаст в месяц семья из четырех человек, если будет есть сандвич по субботам и воскресеньям
7680×12 = 92.160 рублей уйдет в год, если семья каждые выходные будет лакомиться Big Tasty
920.160×20 = 1.843 млн рублей семья потратит за 20 лет на сандвичи из McDonald’s

А вы готовы променять почти 2 миллиона рублей, то есть двухкомнатную квартиру на калорийные сандвичи? Или все-таки попробуете пожарить котлету с картошкой дома сами?

3. Пожить с родителями

Стоимость съемной однокомнатной квартиры в крупных городах России составляет 15.000 рублей в месяц, в Москве – в два раза дороже. Элементарная арифметика позволит вам посчитать, сколько денег вы отдадите «чужому дяде» за роскошь жизни на съемном жилье.

15.000×12=180.000 рублей уйдет на съемное жилье в месяц
180.000×8=1.440 млн рублей уйдет на съемное жилье за 6 лет

Ровно в два раза больше – то есть 3 миллиона – у вас уйдет на съемное жилье в Москве. Перспектива потерять собственную «однушку» за роскошь жить без родителей на съемной квартире кажется не слишком радужной, не так ли?

4. Не тратьте деньги на развлечения. Развлекайтесь бесплатно!

Отдых в конце трудовой недели – важная составляющая жизни каждого человека, но развлекательные мероприятия съедают как минимум 20% от вашего бюджета. Будьте уверены, что, если вы посмотрите любимый фильм дома за чашечкой чая, а затем включите любимую музыку и устроите вечеринку с друзьями – это обойдется вам гораздо дешевле, а точнее – совершенно бесплатно. Кстати, в любом городе всегда найдутся благотворительные мероприятия и концерты со свободным входом.

5. Забудьте про покупку дешевых безделушек

Забудьте о приобретении ненужных вещей и не ведитесь на распродажи. Магазинчики с кричащими названиями «все по 50 рублей» съедят все, что останется у вас в кошельке до следующей зарплаты.

50x30x12 = 18.000 рублей у вас уйдет, если вы каждый день будете покупать ненужные вещи в магазинчике «все по 50 рублей»
18.000×10 = 180.000 рублей вы потратите за 10 лет приобретения ненужных вещей. А это около 10% от стоимости квартиры

Перестаньте тратить деньги на ненужные вещи, и вы поймете, что сможете начать экономить еще больше, а это приблизит вас к покупке мечты.

Как грамотно приумножать накопления

Финансово грамотный человек никогда не станет рабом денег. Он заставит их работать на себя, выбрав самое надежное место для их сохранения и приумножения.

Способ 1. Депозит под проценты в банке

Если вы будете откладывать по 10.000 рублей ежемесячно, за год банк подарит вам 200 рублей при депозите в 6%. За 10 лет эта сумма будет составлять 72.000 рублей. Лишние 1000$ на дороге не валяются, правда?

Способ 2. Вложение в негосударственный пенсионный фонд (НПФ)

Негосударственный пенсионный фонд – это акционерное общество, главной деятельностью которого является негосударственное пенсионное обеспечение. Схема вложений средств в НПФ работает так же, как и открытие депозита, только доход с вложений будет гораздо выше – до 10%.

Способ 3. Паевой инвестиционный фонд (ПИФ)

Паевой инвестиционный фонд является своего рода формой коллективных инвестиций, при которой компания распоряжается объединенными в фонд средствами с целью извлечения выгоды. Если сравнивать ПИФ с НПФ и депозитом в банке – выгода будет очевидной, ведь ежегодная повышенная ставка составит от 30% до 60%.

Как накопить деньги на квартиру с зарплатой 20.000 - 30.000 рублей в месяц

Среднестатистическая российская зарплата в 20.000-30.000 рублей кажется смешной, ведь ее едва хватает на достойный уровень жизни. А под достойным уровнем жизни многие из нас понимают заказ еды с доставкой на дом, походы в кинотеатр раз в неделю и кофе из Starbucks. Если отказаться от лишней роскоши и начать работать немного больше, каждый гражданин сможет накопить деньги на квартиру достаточно быстро! Цены на недвижимость в регионах, крупных городах и столице разные, но это не должно вас останавливать перед осуществлением вашей задумки.

Как накопить на квартиру с зарплатой 20000 в регионе

За 1.200.000 рублей, а если повезет – даже дешевле можно приобрести квартиру-«малосемейку» или студию в новостройке без ремонта. Средняя заработная плата в регионах России составляет 20.000 рублей, а хорошие специалисты могут получить и 30.000 рублей, не считая премий. Снять комнату можно за 3500 рублей, а однокомнатную квартиру – за 10000 рублей.

20.000-3500-10.000 = 6.500 рублей останется на руках, если ежемесячно отдавать 3500 за комнату и откладывать 10.000 на покупку собственного жилья
10.000x12x10 = 1.200 млн рублей реально накопить за 10 лет – а это как раз стоимость однокомнатной квартиры в маленьком городе

Безусловно, расчеты изменятся в том случае, если возникнет желание создать семью и переехать на съемную квартиру.

Как накопить на квартиру с зарплатой 30000 в крупном городе

В городах-миллионниках небольшую квартиру можно купить за 1.5 млн рублей, а средняя заработная плата составляет 30000 рублей и выше, а вот аренда жилья практически не отличается от цен в регионах. Можно, конечно, работать и за 10000 тысяч в городе милионнике, но это явно не наш вариант. К тому же нужно брать в расчет месячных доход полностью, а не только официальную заработную плату.

30.000-14.000-8.000 = 8.000 рублей можно откладывать каждый месяц, если тратить на еду и прочие расходы 8.000 рублей.
8.000x12x15 = 1.5 млн рублей вы сможете накопить за 15 лет, чтобы купить квартиру своей мечты

Как накопить на квартиру в Москве с зарплатой 50000

Московские цены на жилье отличаются от цен в других российских городах, да и – что скрывать – от цен в некоторых регионах Европы. За «однушку» в столице придется отдать минимум 3 млн рублей, а прожить на 30.000 рублей в Мегаполисе очень непросто, поскольку одни транспортные расходы могут составить несколько тысяч рублей.

Но давайте рассмотрим, как быстро накопить на квартиру с зарплатой 50000 тысяч рублей без ипотеки. Средняя московская зарплата в 50000 60000 рублей позволит сводить концы с концами и откладывать на квартиру. Но если у вас нет своего жилья, вам придется еще тяжелее, поскольку минимальная стоимость аренды однокомнатной квартиры составляет 30.000 рублей.

60.000-30.000-15.000 = 15.000 рублей у вас останется на руках, если в месяц вы будете жить на 15.000 рублей, снимая однокомнатную квартиру.
15.000x12x17 = 3.06 млн рублей будет у вас на руках за 17 лет накоплений.

Но не все так сложно, как может показаться на первый взгляд, есть пути ускорения этого процесса. Квартиру можно купить побольше, и побыстрее, вот один из примеров:

Как заработать на квартиру в Москве за 3 года - наглядный пример с расчетами

Семейной паре, еще не обремененной детьми, реально накопить сумму на двухкомнатную квартиру в Москве за 3 года. Минимальная стоимость «двушки» в столице – 4.5 млн рублей, и эта сумма не кажется такой огромной, если подойти с умом к достижению своей цели. Для этого достаточно рассчитать просто план заработка на 3 года:

1-ый год. Семья только начала жить вместе и решила съехать от родителей, чтобы насладиться свободой. И эта «свобода» в виде съемной однокомнатной квартиры обходится им в 360.000 рублей в год из расчета 30.000 рублей ежемесячно. Самые минимальные расходы – продукты питания и транспорт им обходятся еще в 30.000 рублей каждый месяц. И муж, и жена зарабатывают по 60.000 рублей в месяц, или 120.000 рублей на двоих, но ровно одна зарплата уходит на оплату съемного жилья и продуктов питания. Остается 60.000 рублей в месяц или 720.000 рублей в год.

2-ой год. Прожив в браке один год, семья решила сократить свои расходы и пожить у родителей. Экономия – еще 30.000 рублей каждый месяц. Итого – 1.08 млн рублей семья сможет отложить. Жена стала печь на заказ пироги и кексы и смогла зарабатывать дополнительные 30.000 рублей в месяц, а муж начал подрабатывать копирайтером и ежемесячно приносил еще 15.000 рублей. Дополнительный заработок семьи составил 540.000 рублей в год.

3-ий год. За первые два года семье удалось уже накопить 2.34 млн рублей, и эти деньги решено выгодно вложить в банк, НПФ и ПИФ.

1 млн рублей – такой депозит был вложен в банк со ставкой 6% годовых. Выигрыш – 60.000 рублей за год
1 млн рублей было решено вложить в НПФ под 10% годовых. Выигрыш – 100.000 рублей за год
340.000 рублей было решено вложить в ПИФ под 30% годовых. Выигрыш – 102.000 за год

Методом выгодных вложений семья смогла получить дополнительных 172.000 рублей за год. К этой сумме необходимо добавить еще 1.62 млн рублей, которые им удастся накопить за третий год жизни у родителей и дополнительного заработка. На конец третьего года усиленной работы у них могло бы быть 4.132 млн рублей, но стало 4.432 млн рублей, поскольку мужу повышают оклад на работе еще на 10.000 рублей, а жена начинает вести кулинарный блог и ежемесячно на рекламе зарабатывает еще 10.000 рублей и печет больше на 5.000 рублей.

Счастливое семейство находит двухкомнатную квартиру за 4.5 млн рублей и уговаривает продавца сделать скидку в размере 100.000 рублей. Таким образом, общими усилиями квартира мечты приобретается за три года.

Как сэкономить на покупке квартиры до 260 000 рублей

Если вы официально трудоустроены, и при этом еще не воспользовались своим правом получить налоговый вычет при покупке квартиры, постройке дома и компенсации процентов по ипотеке то вы можете вернуть 13% от стоимости квартиры (максимум 260 тыс.), и это действительно работает.

Законное право получить налоговый вычет за покупку квартиры имеет каждый официально трудоустроенный гражданин РФ, за которого работодатель ежемесячно отчисляет подоходный налог с его трудовой деятельности в размере 13%. В этом же размере (13%) гражданин и может вернуть деньги от приобретенной недвижимости.

Ваш максимальный лимит на возврат подоходного налога с покупки квартиры – 2 000 000 рублей (за всю жизнь). Вернуть вы можете 13% с этой суммы, т.е. 260 000 рублей и не более того. Право на налоговый вычет предоставляется человеку один раз в жизни, но, если стоимость недвижимости не дотягивает до 2 млн, возврат можно оформить в несколько заходов.

Получить вычет возможно двумя способами: по окончании года, за который получается вычет, получив всю сумму от налоговой инспекции, или в течение года, за который получается вычет, недоплачивая налог и получая вычет у работодателя (или иного налогового агента).

Видео: Как получить от государства 260 000 + 390 000 рублей? Налоговый вычет

Так что перед покупкой квартиры трудоустраивайтесь официально, чтобы не потерять возможность вернуть налоговый вычет.

Подведем итоги

Каждый человек вправе решать, как ему распоряжаться жизнью. У каждого из нас равные возможности и шансы на удачу, только одни до конца жизни ютятся в коммуналке с тремя детьми, а другие к 25-ти годам въезжают в собственную квартиру. Только вам решать, как распоряжаться своей жизнью дальше и стоит ли несколько лет упорно работать, чтобы потом приобрести жилье на заработанные деньги.

Каждый из секретов, рассказанный нами сегодня, действует на 99% — еще 1% зависит от вас и от вашего желания. Бросайте курить с этой минуты, забудьте про «Доширак» и сандвичи из McDonald’s, подыщите надежный банк, сдайте свое авто в аренду – и уже через несколько лет вы будете держать ключи от собственной квартиры.

Напишите в комментариях, копите ли вы деньги на покупку квартиры, и какие способы уже применяете, а какие только планируете после прочтения. Так же пишите, что на ваш взгляд лучше, взять ипотеку или жить в съемной квартире и копить на свою. Обсудим!

Жилищный вопрос для человека во все века был насущной проблемой. И сейчас эта проблема также остра, как и прежде для всех без исключения. Только вот незадача: откуда деньги взять на покупку жилья при весьма скромных доходах? Как накопить на квартиру с зарплатой 30000, 20000, 50000 рублей, если для сносного жилья нужен миллион? Ответ прост – возьми в банке кредит. Но кредит дорогое удовольствие, да и зарплата нестабильна. В этом случае надо поставить перед собой цель – накопить средства на покупку жилья. Рассмотрим вопрос, как накопить на жилье, подробнее.

Как накопить на квартиру с зарплатой 50000: метод экономии

Как накопить на квартиру в Москве, если ваш ежемесячный заработок составляет около 50000 рублей? Метод экономии - стратегия не для слабонервных и расточительных. Целеустремлённые и упорные люди могут не задумываясь приступить к реализации намеченной цели, по живому сокращая свои расходы, отказываясь от вредных дорогостоящих привычек и планируя ежемесячно свой бюджет. Обязательно ежемесячно, потому что мы живём в нестабильном мире с нестабильной зарплатой.

Но главное не только план, но и учёт. Следовательно, надо ежедневно фиксировать свои расходы, а затем делать анализ для их оптимизации в следующем плановом периоде.

Начать вести домашнюю бухгалтерию и с умом управлять своими финансами вас поможет специализированный софт для ПК - Keepsoft.ru, Family. Альтернативой этим программам станут мобильные приложения - EasyFinance, BUDGET, Toshl и другие. Это программное обеспечение поможет вам дисциплинировать себя, планировать расходы и настроиться на достижение поставленной цели.

Но мы же не витаем в облаках, а живём в конкретной стране, и материальные блага в ней имеют реальную цену. Кроме этого, занимаясь экономией, не надо забывать об инфляции и решительно пересмотреть свою (или семейную) потребительскую корзину. Поинтересуйтесь у своих друзей и знакомых, которые уже реализовали свою мечту о собственном жилье - как вы смогли накопить на квартиру. И наверняка вы сможете узнать об этом тернистом пути много нового и интересного.

От чего можно отказаться без ущерба для семьи?

Давать совет человеку с таким заработком перестать приобретать предметы роскоши нелепо.

Прежде всего, стоит подумать об отказе от вредных привычек - употребление алкоголя и сигарет, или, по крайней мере, о сокращении их количества.
Не лишне рассмотреть вопрос о покупке сладостей для семьи. Эта триада наносит большой урон любому бюджету и при этом плохо сказывается на здоровье. Таким образом, вы достигаете сразу две цели: экономите денежные средства и улучшаете своё самочувствие.
С целью экономии придётся заняться шопингом в положительном смысле, то есть поиском более дешёвых торговых точек для приобретения товаров и продуктов питания. Выезжая раз в неделю на оптовые склады, вы сможете экономить на продуктах питания до 20-40%. Там же можно закупать бытовую химию и косметику. Чтобы экономить на одежде, можно закупать вещи из Китая в таких интернет-магазинах, как tmall.com, aliexpress.com, taobao.com. Закупать технику и электронику на порядок дешевле можно на американском интернет-аукционе ebay.com, на досках бесплатных объявлений avito, «Юла», аукционах по продаже конфискованного имущества должников и банкротов. Существенным образом сэкономить на обуви можно, закупая товары в магазинах конце сезона (летнюю обувку - зимой, а зимнюю - летом). Для закупки верхней одежды вы можете пойти в сэконд-хенд, где нередко продают совершенно новые брендовые вещи из Европы из прошлогодних коллекций.
Транспортные расходы также необходимо урезать: не стоит часто использовать личный автомобиль или такси. Дешевле воспользоваться общественным транспортом. Если вы планируете поездку на дальние расстояния, то сэкономить на топливе можно, взяв с собой попутчика. В этом вам поможет сервис Blablacar.ru.
Если у вас нет счётчиков на воду и газ, то надо их установить. Затраты на это невелики, а экономия ощутима.
Развлекаться придётся дешевле. Походы в театры и кинозалы придётся отложить до лучших времён. А вместо вечера в кафе, придётся ужинать дома. Научитесь готовить пиццу, роллы и другие кулинарные шедевры в домашних условиях, и тогда вам не придется тратиться на посещение общепитов.
На время придется забыть о туристических турах, а вот дешёвые походы выходного дня можно приветствовать, а также поездки на личном автомобиле.

За сколько лет можно накопить на квартиру, экономя на всём?

Поскольку минимальная оплата труда сейчас 7800 рублей, можно попытаться прожить на 20000 рублей в месяц. Следовательно, при заработке в 50 тысяч рублей, вложив сэкономленные средства в банк под 8% годовых сумму в 1 162 157, 01 рублей можно накопить за 4 года. Если вы размышляете, как накопить на квартиру, калькулятор вкладов поможет вам быстро прикинут, сколько лет своей жизни вы сэкономите, грамотно инвестируя финансы, а не храня их дома под матрасом.

Как накопить на квартиру с зарплатой 20000: стратегия поэтапного улучшения жилищных условий

Для этого метода надо иметь небольшую накопленную сумму, которая позволит вам приобрести небольшую жилплощадь в дешёвых, непрестижных районах города. Например, в общежитии или коммуналке. А если у вас есть временное жильё, то его можно сдавать, извлекая дополнительный доход. Затем, проводя постоянный мониторинг объявлений, можно обменять её с небольшой доплатой на квартиру с плохими коммунальными условиями или требующую большого ремонта. И этот процесс можно продолжать, пока вы не достигните желаемого результата. Найти дешевую недвижимость за 5-40% от их реальной стоимости можно на аукционах по банкротству, где распродают имущество физических лиц и организаций, признанных должниками.

Реально ли накопить на квартиру без ипотеки?

Накопить на квартиру без ипотеки вполне реально. Риск в этом методе есть и при нём надо рассчитывать на удачу, поскольку при такой зарплате вы не сможете сэкономить более 5000 в месяц и значит, нужную сумму придётся копить лет пятнадцать. За это время стоимость квартиры может значительно вырасти, а вы рискуете потерять весь энтузиазм. Именно поэтому стоит задуматься о том, чтобы выгодно вложить деньги под проценты. Это позволит вам достичь поставленной цели быстрее.

Если вкладывать денбги под 15% годовых в ПИФы, то вы сможете сократить срок накопления капитала до 10 лет. Как видим из примера грамотное управление финансами позволяет сэкономить до 5 лет.

Как накопить на квартиру с зарплатой 30000: стратегия спекулянтов

Быстро разбогатеть мечтают все, но без риска – это просто мечты. Сейчас рискнуть, не нарушая закон, вполне доступно. Для этого можно использовать небольшой капитал, занявшись трейдингом на бирже Форекс. Или вложить деньги в надёжный инвестиционный фонд. Можно создать свой бизнес-проект или приобрести франшизу, чтобы вложить в неё накопления. Но всё это для людей, которые способны заниматься предпринимательской деятельностью. Здесь можно удвоить свои вложения, но можно всё потерять. Более спокойный и менее затратный метод — использовать какую-нибудь государственную программу, помогающим молодым или многодетным семьям в улучшению жилищных условий. Имеется много федеральных и региональных программ по жилью для госслужащих. Но вероятность получения квартиры, таким образом, очень мала.

При зарплате в 30000 р. откладывать можно будет половину этой суммы. Если хранить деньги не под подушкой, а вкладывать их в акции то при доходности 20% в год, накопить сумму 1 005 040,89 можно будет за 4 года.

Посмотрите видео об управлении личными деньгами, чтобы быстрее накопить на крупную покупку:

Оцените, пожалуйста, статью, я старалась. Заранее благодарю! 🙂

Здравствуйте, уважаемые читатели сайта vsvoemdome!

Приобретение квартиры с помощью ипотечного займа в российских реалиях – это уже масштабное событие. Даже если возможности вашей зарплаты позволяют совершать ипотечные платежи без проблем, все еще стоит вопрос о том, как накопить на первоначальный взнос.

Некоторым приходится потратить на накопление больше половины жизни, а многие так и остаются без собственного жилья. В этом материале я собрала самую полезную информацию о том, как накопить на квартиру в современных условиях нашей страны. Чтобы не откладывать в долгий ящик, давайте начнем!

Чтобы понять, как накопить на приобретение квартиры и надо ли вам вообще этим заниматься, стоит определиться с параметрами жилья. Возможно, это выглядит пустой тратой времени и мечтаниями, но если подойти к делу рационально, провести анализ рынка и оценить свои возможности, то результат принесет немало пользы. Вы быстрее достигнете цели, если будете знать, куда двигаться.

Если у вас есть на примете толковый риэлтор, стоит заплатить ему за консультацию. Это сэкономит вам время, которое бы вы потратили на поиск информации о жилье и на анализ рынка.

Помните, если вы будете пользоваться услугами агента по недвижимости, то придется еще доплатить 2 – 6 % от цены на жилье.

Итак, потребуется найти следующую информацию:

Характеристики жилья (количество комнат, планировка, площадь).
Месторасположение (центр, окраины, за городом; близость к вокзалу, метро или остановке).
Варианты приобретения (рассрочка, ипотека, материнский капитал, первоначальный взнос).
Собственные возможности (объем накопленных средств, допустимые ежемесячные расходы на жилье).

Собрав все данные, вы сможете быстро оценить, реально ли вам приобрести квартиру без ипотеки. Рассмотрим пример: вы выбрали однокомнатную квартиру на окраине областного центра за 2 000 000 рублей. Накопленные вами деньги составляют 500 000 рублей. Вам бы хотелось стать обладателем этого жилья уже через год. Т. е. за 12 месяцев надо накопить еще 1 500 000 рублей. Это возможно лишь в том случае, если вы будете ежемесячно откладывать по 125 000 рублей.

Если зарплата вам такого не позволяет, это не повод сдаваться. Давайте обсудим другие способы покупки жилья при маленькой зарплате и варианты накопления необходимых средств.

Реально ли купить жилье с зарплатой 30 000 рублей?

Чтобы ответить на этот вопрос, стоит оперировать реальными цифрами. Однокомнатная квартира среднего размера (около 40 – 50 м²) в областном центре стоит примерно 2 000 000 рублей. Ваша зарплата – 30 000 рублей, но вы не можете откладывать ее всю, ведь вам необходимо оплачивать аренду текущего жилья, тратиться как минимум на питание и проезд.

Если у вас есть автомобиль, его содержание требует дополнительных трат. Приоритет – жилье, поэтому машину стоит продать, а полученную сумму отложить в накопления. Аренда квартиры в том же областном центре обойдется в 15 000 рублей, на питание для одного человека вы можете тратить около 8 000 рублей. Получается, что ежемесячно в фонд покупки жилья возможно отложить лишь 7 000 рублей.

Сколько же времени у вас уйдет, чтобы накопить на жилье при условии, что стоимость аренды, еды и будущей квартиры будет неизменной, как и ваша зарплата?

2 000 000/7 000 = 286 месяцев (почти 24 года).

Другое дело, если в вашей семье есть два работающих человека, тогда перспектива получится чуть более радужной:

60 000 (общая зарплата) – 15 000 (аренда) – 16 000 (еда на двоих) = 29 000 руб. (ежемесячные накопления).

2 000 000/29 000 = 69 месяцев (почти 6 лет).

По сути перед вами пошаговая инструкция, чтобы накопить на квартиру без кредитов. Но здесь возникают новые сложности: можете ли вы гарантировать, что за 6 лет никто из двоих членов семьи не передумает; согласятся ли оба отказываться все это время от развлечений; как удастся обходиться без дополнительных трат; достаточно ли для проживания двоих взрослых людей однокомнатной квартиры.

Также при расчете мы исходили из того, что за все время, отведенное на накопление средств, страна будет пребывать в состоянии замороженной экономики: цены и зарплаты не будут расти. Как заработать на квартиру обычному человеку, мы разбираем подробно в другом материале. Но если для вас это не вариант, возможно, все же стоит рассмотреть альтернативные способы приобретения жилья и увеличения дохода.

5 способов увеличить капитал

Несмотря на инфляцию, граждане России могут использовать несколько возможностей, чтобы создать дополнительный доход или увеличить уже существующий.

Банковский депозит

Самый простой и востребованный метод увеличения капитала. Создать депозит сейчас можно даже онлайн, не посещая отделение банка. В зависимости от предлагаемых условий, валюты, суммы и срока размещения депозита, клиент банка может получить 0,1 – 10 % дохода в год.

Вы можете выбрать накопительный (пополняемый) вклад, сумму которого можно увеличивать время от времени, или непополняемый, деньги с которого нельзя снять досрочно, но с повышенным процентом начислений. На вклад в национальной валюте банки предлагают более высокий процент, но вклад в иностранной валюте будет защищен от скачков курса.

НПФы (негосударственные пенсионные фонды)

Принцип действия похож на банковский депозит. Доходность такого вклада составляет 8 – 10 % в год.

ПИФы (паевые инвестиционные фонды)

Такие вклады считаются наиболее выгодным способом приумножить накопления. Характеризуются они надежностью, стабильностью и повышенной доходностью (30 – 60 % годовых).

Сдача в аренду собственной квартиры

Если вы уже владеете какой-то недвижимостью и хотите просто увеличить площадь, то можно на время съехаться с родителями или арендовать дешевую квартиру, а собственное жилье выгодно сдать.

Сдача в аренду собственной машины

Владельцы автомобилей могут попробовать извлечь дополнительную выгоду из собственного авто, сдав его в аренду для работы в службе такси. В среднем это может принести около 10 000 – 15 000 рублей. Подойдет этот вариант лишь тем, кто нечасто пользуется машиной и готов смириться с присутствием “чужих” за рулем.

Если вы располагаете средствами, сумма которых составляет 500 000 рублей и больше, то желательно пользоваться несколькими способами одновременно.

Например:

сделать банковский вклад, положив на депозит 200 000 рублей под 10 % годовых;
распределить между ПИФами сумму в 300 000 под 15 и 20 %.

По итогу за год вы получите 72 500 рублей дохода, при этом сведете риски потери вложенных средств к минимуму.

Альтернативные способы приобретения недвижимости

Молодые семьи и семьи с детьми могут рассчитывать на государственные программы помощи при покупке жилья. Если вы не относите себя к этим категориям населения, то можно рассмотреть варианты с ипотекой и совместным приобретением жилья. Рассмотрим эти возможности подробнее.

Социальная ипотека для молодой семьи

Если каждый из членов семьи еще не достиг возраста 35 лет, такая семья может претендовать на получение льготных условий при ипотечном кредитовании. Специальная государственная программа для молодоженов предоставляет субсидию на ипотеку. Ее размер напрямую зависит от количества членов семьи.

Когда семья получает статус нуждающейся в том, чтобы улучшить жилищные условия, потребуется собрать все нужные документы для постановки на учет в городской администрации. Звучит многообещающе, но лучше не обольщаться и предварительно узнать, насколько активно работает данная госпрограмма в вашей области. Обратите внимание на то, скольким семьям уже удалось стать обладателями компенсации при покупке жилья.

Материнский капитал как первоначальный взнос для ипотеки

При рождении второго ребенка государство предоставляет его семье возможность использовать материнский капитал в качестве первого взноса для оформления ипотечного кредитования.

Кредит под залог квартиры

Если у вас есть жилье, которое вы хотите поменять; если вы просто хотите еще одну квартиру, а текущий доход не позволяет оформить ипотеку, то вы можете использовать принадлежащее вам жилье в качестве залога при оформлении кредита на новую квартиру. Но при таких условиях кредитуют обычно по повышенной ипотечной ставке. Помните, жилье не может выступать в роли залога, если оно арестовано или уже является залогом по другим кредитным обязательствам.

Сдача в аренду квартиры, купленной в ипотеку

Если у вас уже есть одна квартира, но вы хотите еще, то для вас доступен интересный вариант, при котором не придется себя ограничивать. Вы можете получить ипотеку на квартиру, сдать ее в аренду, а обязательные платежи вносить за счет вырученных от сдачи жилья средств.

Стоит учитывать, что с квартирами в районе университетов или с квартирами-студиями такой вариант не особо выгоден, поскольку студенты и одиночки – не самая надежная категория арендаторов. Также стоит учесть, что, сдавая квартиру в аренду, вы обрекаете ее на износ в ходе эксплуатации, а имущество – на порчу. Стоит учесть это при расчете желаемой арендной платы и обязательно указать в договоре необходимость арендаторов внести страховой залог.

Через 10 – 15 лет вы сможете стать обладателем второй собственной квартиры без необходимости ограничивать себя в чем-то из-за погашения ипотечных обязательств.

Договор пожизненной ренты

Некоторые семейные пары находят одиноких пожилых людей, владеющих недвижимостью. С таким человеком можно заключить договор пожизненного содержания, согласно которому пара или человек будет ухаживать за пожилым владельцем недвижимости, обеспечит его всем необходимым, а взамен получат права на жилье после смерти его владельца.

Хотя затраты на содержание пожилого человека и значительно меньше стоимости квартиры, но этот способ сопряжен с высоким риском потери вложений. Обычно договоры пожизненной ренты предполагают, что владелец жилья может расторгнуть соглашение в любой момент, никакие траты второй стороне при этом не возмещаются.

Также в некоторых случаях подобное соглашение может быть очень трудным для исполнения не только физически, но и морально.

Заключение

Мы разобрали самые реалистичные способы приобретения жилья в современной России. Если у вас уже был опыт подобной покупки, обязательно делитесь в комментариях! Оформляли ли вы ипотеку? С какими трудностями столкнулись?

Надеемся, этот материал был для вас полезен. Совсем скоро мы также обсудим, как купить квартиру в новостройке и что нужно, чтобы оформить новое жилье в собственность. Если не хотите пропустить, подписывайтесь на обновления. До скорой встречи!

Сегодня жилищный вопрос беспокоит множество граждан. Цены на жилье растут, а зарплаты остаются на прежнем уровне.

Существует несколько способов, используя которые можно накопить на квартиру, получая среднюю заработную плату – 30 000 рублей в месяц.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

По всей России средняя заработная плата составляет 30 000 рублей. Перед тем, как начинать откладывать деньги, нужно решить, в каком городе будет приобретаться недвижимость и какую сумму денег можно выделить каждый месяц без ущерба для семьи.

Примерные цены состояния рынка недвижимости в России

Стоимость жилых объектов повышается ежегодно – этот факто нужно принимать во внимание. Самое дорогое жилье – в Москве и Санкт-Петербурге.

В некоторых развивающихся регионах за последние годы цены тоже существенно выросли, особенно это относится к курортным городам, таким, как Сочи, Краснодар, Анапа.

По России средняя цена однокомнатной квартиры составляет более 1 700 000 рублей.

В Москве

Поскольку в столице России цены на недвижимость очень высоки, накопить на квартиру с зарплатой 30000 можно лишь за много лет.

Для того, чтобы ускорить процесс, следует повысить свой доход любыми возможными способами.

Средние цены на жилье в Москве за один квадратный метр:

Китай-Город, Лубянка, Охотный ряд, Парк культуры, Кропоткинская	От 361 000 рублей
Третьяковская, Полянка	342 000
Александровский сад, Боровицкая, библиотека имени Ленина, Тверская, Пушкинская и Арбатская	От 333 000 рублей
Проспект Мира, Сухаревская, Чистые Пруды, Сретенский бульвар, Комсомольская	От 266 000 рублей
Парк Победы, Павелецкая, Добрынинская, Кутузовская, Студенческая	От 239 000
Воробьевы горы, Университет, Раменки	236 000 рублей
Проспект Вернадского, Сокол, Аэропорт	От 198 000
Рижская, Алексеевская, Марьина Роща, Сокольники, Динамо, Полежаевская	От 188 000 рублей
ВДНХ, Филевский парк, Славянский бульвар	От 170 000 рублей
Спартак, Ботанический сад, Свиблово	От 158 000
Медведково, Бабушкинская, Измайловская	От 140 000

Самые дешевые квартиры можно приобрести по цене 99 000 – 125 000 рублей за один квадратный метр в таких районах, как Бирюлево, Выхино, Теплый Стан, Новокосино.

Чтобы купить недвижимость на окраине города, людям с зарплатой 30 000 рублей придется откладывать деньги несколько лет.

Наиболее высокий рост на недвижимость в 2020 году наблюдается в таких округах Москвы, как Центральный, Юго-Западный и Юго-Восточный.

Санкт-Петербурге (Питере)

Санкт-Петербург является лишь второй Столицей страны, но цены на недвижимость достаточно высоки, особенно в центральных районах.

И даже если убавить расходы, для покупки квартиры придется подумать о дополнительных способах заработка, поскольку зарплаты в СПб по сравнению с Москвой, небольшие.

Средние цены на объекты вторичной недвижимости в Санкт-Петербурге:

Во многом цена на квадратный метр жилья зависит от района:

Петроградский	217 000 рублей
Адмиралтейский, Василеостровский	127 000 рублей
Выборгский	107 000
Московский	129 000 рублей
Курортный	От 100 000
Невский	94 000 рублей
Калининский, Кировский, Красногвардейский	97 – 101 000 рублей
Красносельский	89 000 рублей
Петродворцовый	78 000 рублей
Колпинский	68 000

Особенно дорого стоят объекты недвижимости, расположенные в старой, центральной части города и в исторических зданиях.

В некоторых квартирах Петербурга сохранилась лепная отделка, винтовые лестницы, старинная мозаика.

Наличие таких декоративных элементов может поспособствовать поднятию цены квартиры до 7 — 10 миллионов рублей, даже если она имеет всего одну или две комнаты.

Примеры цен, установленных на квартиры, расположенные в отдаленных от центра города районах, продаваемые в 2020 году в СПб:

В центральном районе, например, на Литейном проспекте, цена 6 – комнатной квартиры составляет 15 200 000 рублей.

При покупке нужно знать, что на объекты недвижимости, расположенные в центре, зачастую назначаются высокие цены и по той причине, что в квартиру входит сразу несколько комнат – от трех до семи.

Найти однокомнатную квартиру в старом фонде в центральной части Санкт-Петербурга практически не возможно.

В новостройках ситуация обстоит иначе. Купить квартиру в строящемся доме у метро Девяткино, Купчино, Международная можно около 1,5 – 1,9 миллионов за однокомнатную квартиру.

В уже готовых объектах с минимальным ремонтом квартира будет стоить около 2 000 000 рублей.

Другие города

Средние цены на квадратный метр жилья по города России:

За последние годы были существенно увеличены на недвижимость в городе Сочи. Показатель по 1 квадратному метру составляет 98 000 рублей.

Самые дешевые квартиры в России по цене менее 30 000 рублей за кв. метр можно купить в Орске, Прокопьевске, Братске и на некоторые дома в Магниторске.

Средняя зарплата в государстве

На 2020 год показатель средней заработной платы россиян составляет около 36 000 рублей .

Согласно данным Росстата, наиболее высокую заработную плату – более 50 000 рублей в России получают люди, трудоустроенные в следующих областях:

Добыча полезных ископаемых.
Рыболовство.
Финансовая деятельность.
Топливная энергетика.

Зарплату менее 50 000 рублей получают граждане, работающие в следующих отраслях:

строительство.
обрабатывающие производства.
медицина.
торговля.
образование.
ресторанный, гостиничный бизнес.
сельское хозяйство.

По регионам, наиболее высокая заработная плата зафиксирована у граждан, проживающих в Москве, Санкт-Петербурге, Уральском и Дальневосточном округах.

От чего можно отказаться без ущерба для семьи

Накапливая средства на квартиру нужно брать в расчет, что существуют такие вещи, которые придется покупать – это продукты питания, средства гигиены, одежда.

Отдых	В частности, за границей
Вредные привычки	Существенно сэкономить можно, не покупая алкоголь и сигареты
Косметику	Походы в салоны красоты, парикмахерские. Большинство процедур по уходу за собой можно проводить в домашних условиях и за меньшие деньги
Сладости	Потребление большого количества сладкого пагубно сказывается на здоровье
Посещение развлекательных центров, парков, игровых площадок, кинотеатров	Не чаще одного раза в месяц. Гораздо приятнее собраться дома с семьей и посмотреть фильм, сидя на диване
Оплата интернета, мобильного телефона	Следует найти операторов, поставляющих более дешевые услуги, и выбрать тариф, при котором разговоры по России будут стоить дешево
Аренду недвижимости	Многие россияне сейчас живут на съемных квартирах и это сильно «бьет по карману». Для того, чтобы снимать жилье и копить на свое, нужно выбрать как минимум, самое дешевое жилье в городе. Можно арендовать комнату в общежитии

Копить на квартиру придется около пяти, а то и семи лет. Важно создать определенную схему траты и заработка средств, которой можно придерживаться долгое время.

За сколько лет можно накопить на квартиру, экономя деньги на всем

Люди, получающие заработную плату 30 000 рублей, и имеющие возможность откладывать не менее 10 000 рублей ежемесячно, могут накопить на квартиру за 9 – 10 лет, если не будут привлекать дополнительные источники дохода.

Можно ускорить процесс, и собрать нужную сумму за 4 – 5 лет, если инвестировать деньги и получать прибыль, повышать доход, экономить практически на всем .

Плюсом является то, что не придется переплачивать большую сумму денег банку, как это происходит при оформлении ипотеки.

Как увеличить доходы быстро

Мало кто захочет копить десять лет на квартиру, откладывая половину заработной платы, и не имея возможности выбрать в кино на выходные даже один раз в месяц.

Существует несколько способов повышения дохода, которые следует рассмотреть, накапливая деньги на квартиру:

Осуществление трейдинга на Форексе.
Вложение в инвестиционные фонды.
Накопление процентов в банке, при хранении средств на счету.
Создание франшизы или бизнес – проекта.
Участие в государственных программах приобретения жилья.

Со средней зарплатой по России вполне можно накопить на квартиру, если придерживаться определённых советов.

С низкой зарплатой 15-20 тысяч рублей дела обстоят тяжелее, однако ситуация не безвыходная.

Давайте рассмотрим стандартные ситуации и как можно быстро накопить на свою квартиру.

Зарплата 15 000 рублей

Если определить среднестатистическую стоимость квартиры-студии в 1 000 000 рублей, то, при условии, что молодой человек живет на всем готовом у родителей, и ему не надо платить за жильё, за коммунальные услуги и питание – тогда срок накопления при заработной плате 15 000 рублей составит 5,5 лет.

Но в реальной жизни это маловероятно. С зарплатой 15 000 рублей накопить на квартиру врядли получиться, лучше эти деньги тратить на саморазвитие и стремиться заработать больше.

Зарплата 20 000 рублей

При равных условиях, гражданину, получающему заработную плату размером в 20 000 рублей, гипотетически удастся накопить на квартиру за 4,1 года.

На деле, ситуация мало чем отличается от зарплаты в 15 000 рублей.

Зарплата 30 000 рублей

В предыдущих расчетах были затронуты единственно возможные варианты, при которых сохраняется минимальная эмпирическая возможность накопить на собственное жилье.

Зарплата размером в 30 000 рублей представляет собой среднестатистическую реальную заработную плату для населения большинства регионов Российской Федерации, исключая столицу.

Откладывая ежемесячно по:

15 000 рублей, накопить можно за 5,5 лет
20 000 рублей – за 4,1 года
30 000 рублей – за 2,7 года

Подобный уровень дохода исключает возможность аренды отдельного жилья на этапе накопления. Представляется крайне сложным отдавать арендодателю ежемесячно от трети своего заработка и при этом откладывать средства на покупку недвижимости. В данном случае актуальным решением становится ипотека.

Наш совет : накопите на первоначальный взнос ипотечного кредита. Возьмите ипотеку и платите кредит частью от 30 000 рублей. Прожить таким образом, будет гораздо легче.

Зарплата 40 000 рублей

В том случае, если речь идет о молодой семье без детей и иждивенцев, с совокупным доходом 40 000 рублей, шансы на покупку собственной квартиры без ипотеки и одновременной аренды жилья увеличиваются.

Более 15 000 – 20 000 откладывать ежемесячно не получится, и жить супругам придется в режиме строгой экономии.

Зарплата 50 000 рублей

Если задаться целью, то совокупный доход в размере 50 000 позволяет откладывать более значительные суммы на покупку отдельной квартиры. Так, например, откладывая 30 000 в месяц, можно приобрести отдельную жилплощадь без переплаты банкам и кредитным организациям всего за 2,7 года.

Существенными препятствиями в деле накопления на недвижимость могут являться инфляция и кризис, а также форс-мажорные обстоятельства как личного, так и непреодолимого характера.

Что нужно делать, чтобы копить на квартиру комфортно

Откладывать ежемесячно 10%-20% от совокупного дохода семьи.
Разумно разделить свои накопления в бивалютной корзине, то есть выбрать две наиболее стабильные валюты, самый простой вариант – доллар и евро.
Если держать счет в банке, то надо выбирать кредитных организаций из топ-10 банков, отзыв лицензий у которых наименее вероятен в актуальной экономической реальности.
Обязательное страхование вкладов – лимит 1,5 миллиона рублей, если сумма превышает, то лучше разбить на вклады в нескольких банках, или на несколько счетов.
Можно держать деньги дома, если нет доверия банковским структурам, таким образом можно обезопасить себя от разного рода сюрпризов экономической системы: отзыв лицензии, блокировка счета, арест счета, однако этим автоматически отсекается возможность получения процентов по вкладу: актуальный годовой процент очень низкий 3%-6%, по валютным вкладам еще ниже.
Чтобы исключить возможность форс-мажорных обстоятельств, целесообразно создать финансовую подушку безопасности.

Ипотека как решение квартирного вопроса

В ряде случаев, для гражданина, стремящегося обрести собственное жилье, выходом является .

Наилучшие условия, когда надо брать ипотеку при маленькой зарплате:

Стоимость бюджетной квартиры-студии 1 000 000 рублей .
Первоначальный взнос 10% — 100 000 рублей .
Усредненная процентная ставка ипотечных предложений – 9,2% .
Срок кредитования 20 лет .
Размер ежемесячного платежа составляет 8214 рублей .
Итоговая переплата по займу – 1 071 278 рублей .

С зарплатой от 20 000 вполне можно платить по ипотеке и будет оставаться на еду. Очень тяжелые условия, но возможные.

Плюсы ипотечного кредитования:

Возможность покупки квартиры, не имея всей суммы.
В приобретенном жилье можно сразу же делать ремонт и жить в нем.
Ежемесячный ипотечный платеж за недвижимость эконом-класса сопоставим со средним размером арендной платой за жильё такого же класса, что является показателем доступности.

Минусы ипотеки:

Если что-то пойдет не так, то можно лишиться и жилья и денег, учитывая очень высокие штрафные санкции по кредиту, фактически после её продажи, банк не оставит вам ничего, и выселит несмотря ни на что, наличие детей, инвалидности и нетрудоспособности на решение не повлияет.
Если ипотека заключается на срок более 10 лет, соответственно, получается неадекватно высокая переплата.
Жестко регламентированные условия по целевому использованию средств, при этом следует помнить, что ремонт в современной квартире может составлять большую долю от ее стоимости, при стоимости квартиры в 2 млн. рублей, стоимость бюджетного ремонта может легко составить 50% от суммы, особенно, если речь идет о покупке жилья в новостройке.
Сопутствующие платежи при оформлении ипотеки: страховка оценка и др. оплачиваются отдельно.
Нашим соотечественникам, как правило, тяжело ощущать фактор закредитованности на длительный период времени 10- 20 лет, если для западной культуры это нормальное явление, учитывая довольно нестабильную экономическую ситуацию, этот фактор приводит к дополнительному стрессу.

Социальные программы для ипотеки

Материнский капитал.
Военная ипотека.
«Молодая семья».
«Ипотека для семьи с детьми под 6% годовых».
«Социальная ипотека».
«Программа ипотеки для молодых специалистов».

Для тех, кто не попадает под действие программ господдержки, предусмотрены налоговые вычеты. При выплате ипотеки вы сможете вернуть 13%.

Дополнительные хитрости, как выгоднее взять квартиру

Выходом может явиться кредит на максимально большой с минимальным процентом.
Покупка максимально доступного жилья ускорит процесс накопления: чем дороже недвижимость, тем больше времени требуется на стяжание средств, необходимых для ее приобретения. После покупки студии, или жилья на вторичном рынке, можно, продолжая жить в нем, копить на новую квартиру большего объема. За счет такой сделки увеличивают не только метраж, но и класс жилья.
Использовать поддержку работодателя, как, например выдача льготных корпоративных займов для улучшения жилищных условий работникам крупных компаний. Корпоративное ипотечное кредитование предлагает для своих сотрудников ОАО «РЖД». Как правило, оно отличается от предложений банков и кредитных компаний и составляет от 3% до 6% годовых.
Рассрочка от застройщика. Различные строительные компании предлагают для желающих приобрести собственное жилье возможность купить квартиру в рассрочку. Существенным фактором является условие внести в качестве первоначального взноса от 30% до 50% стоимости недвижимого имущества. Полностью рассчитаться с застройщиком можно в срок 3 – 5 лет.
Покупка недвижимости дешевле, чем у застройщика. Часто случается так, что застройщик рассчитывается с подрядчиком не деньгами, а в форме натурального обмена: квартирами. Подрядчик вправе устанавливать на свое имущество те цены, которые он посчитает необходимыми.
Взять деньги в долг можно у самых близких родственников. С полной ответственности отдать их в оговоренные сроки.
Участие в жилищно-строительном кооперативе. Этот вариант для тех, кто хочет купить квартиру, не связываясь с залогом и иными ипотечно-кредитными обязательствами.

Для ЖСК характерны следующие особенности:

Желающим вступить в кооператив надо подготовить минимальный набор документов.
После оплаты вступительного взноса, другие платежи осуществляются ежемесячно.
Можно заранее закрепить за собой выбранную квартиру и лично контролировать строительный процесс.
Срок действия договора не превышает 10-15 лет.

Чтобы стяжать искомую сумму денег, надо постараться наиболее комфортно прожить срок, необходимый для накопления. Эксперты советуют сделать следующие шаги, облегчающие мировосприятие и упрочняющие материальное состояние.

1. Займитесь самоорганизацией

Проработайте личностный ресурс, для того, чтобы повысить собственную эффективность. Сюда входят:

тайм-менеджмент
контроль затрат
улучшение эффективности рабочего процесса

Эти навыки помогают не только в финансовом, но и в личностном росте.

2. Целеполагание

Необходимо исключить все второстепенное и сосредоточиться на главной цели.

3. Избавиться от деструктивных качеств личности, которые мешают идти к цели

От чего можно избавиться:

от вредных привычек.
от неуверенности и пессимизма.

Кроме всего прочего, это экономит деньги.

4. Развитие своих физических и ментальных навыков

Этому посодействуют:

ежедневная зарядка и регулярные занятия спортом.
планомерное развитие когнитивных способностей через чтение.

В здоровм теле — здоровых дух. Отлично состаяние человека способствует успеху и это очень важный фактор.

5. Планирование своих доходов и расходов

6. Строгая экономическая дисциплина

домашняя бухгалтерия.
необходимо ежемесячно откладывать запланированную сумму.
сокращение расходных статей.

7. Перестать тратить деньги на ненужные вещи

Если перед походом в магазин составить список нужных вещей, то шопинг пройдет без эксцессов и непредвиденных расходов.

8. Повышение уровня психологической независимости

Неуверенные люди зависят от мнения окружающих и вынуждены покупать бессмысленные вещи, чтобы соответствовать социуму.
Не каждый может держать в себе информацию, что он копит на квартиру: слова, сказанные завистниками, могут значительно поколебать уверенность человека, или вовсе отвратить его от цели.

9. Больше деятельности – меньше лени

Смартфон и другие гаджеты отнимают много времени на несерьезные занятия.

10. Дополнительный заработок в интернете

«Youtube» — популярный видеохостинг приносит деньги: необходимо заинтересовать публику видео, размещенными на канале, доход через год стартапа составляет от 15 000 рублей.
Социальная сеть «Instagram» также начинает приносить доход своему владельцу уже при 10 000 подписчиков.
Фриланс, востребованы: дизайнеры, копирайтеры, программисты, SEO – оптимизаторы, администраторы.
Инвестирование.

Вывод

Несмотря на нестабильную экономическую ситуацию, опыт показывает, что накопить на собственное жилье – вполне решаемая проблема.
Подойти к её выполнению следует многопланово, решая задачи целеполагания, планирования и экономии, а также привлекая все имеющиеся в распоряжении ресурсы.
Самый простой способ: накопить на первоначальный взнос и взять ипотеку.
Нужно поставить себе четкую цель и следовать ей.
Желательно избавить от вредных привычек и лишних трат.