Кредитная карта с пользой хоум кредит условия. Особенности кредитной карты польза от хоум кредит

Для покупок и планирования финансов Хоум Кредит создал кредитное предложение с интересным названием Польза. Достаточно активировать пластик один раз и можно пользоваться возобновляемым лимитом много лет. Какие условия предлагает банк, как оформить кредитное средство, какие плюсы и минусы отмечают владельцы платежного средства?

Что это такое

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Уникальное предложение банка Хоум Кредит для клиентов кредитной организации с бонусной программой и доступным лимитом в 300 000 руб.

Условия и тарифы

Кредитный лимит карты Польза – 300 000 руб. Заявленное банком максимальное значение не всегда означает, что заявка будет одобрена для заемщика именно на эту сумму. Все зависит от уровня и источника дохода заявителя, его платежеспособности, наличия в собственности ценного имущества.

Лимит на карте возобновляемый, т.е. после траты определенной или всей суммы, размер доступных средств по кредиту становится как одобренный первично, и должник имеет право на неограниченное количество снятий денег с платежного средства.

Поручительства и залога для оформления карты Польза не требуется. Это основное и самое главное отличие от кредитных продуктов наличными на потребительские цели. Предоставление ссуд на покупку авто и ипотеку, кстати, Хоум Кредит давно не осуществляет, так что получение кредитной карты – один из самых доступных продуктов по получению займа.

Получение карты доступно участникам специального предложения Хоум Кредит. Это означает, что гражданин должен являться клиентом банка по ранее оформленным договорам займа с условием добросовестного и своевременного выполнения требований по внесению платежей.

Предусмотрены два вида банковских карт типа Польза: Золотая и Платиновая.

Условия бонусной программы следующие:

Списание в магазинах, в том числе онлайн, накопленных бонусов по соотношению 1 балл равен 1 руб.
Покупка авиабилетов на все направления, остаток стоимости, если миль недостаточно, можно оплатить за счет собственных средств.
Cash back – возврат средств на карту в размере 1,5% за покупки через интернет, 5% - в категории кафе и рестораны, АЗС и Путешествия, до 30% на онлайн шопинг в магазинах-партнерах Хоум Кредит по предложению карта Платиновая, и 1% — за приобретение товаров онлайн, 3% — за траты в сети питания, на АЗС или при приобретении туров или билетов и также 30% при обслуживании в компаниях-сотрудниках Хоум Кредит банка.
Возможность погашения накопленными балами баланса мобильного телефона.

Для этого достаточно ввести сумму ежемесячных трат, выбрать тип карты и категорию товара. Система посчитает бонус автоматически. Процентная ставка по кредиту составляет 29,99% и увеличивается при обналивании кредитных средств до 44,99%. Льготный период составляет 51 день.

Требования к держателям

Подать заявку могут следующие претенденты:

граждане России;
возрастом от 21 до 64 лет;
работающие на последнем месте занятости не более 3 месяцев и не менее полугода в общей сложности;
размер дохода подтверждается заемщиком по форме или образцу, предложенному банком – это отличие кредитных программ Хоум Кредита по предложению Польза и обязательное требование банка;
наличие постоянного мобильного телефона для оперативной связи и хотя бы двух стационарных (работодателя и домашнего) также необходимо, без этого заявку банк не примет. Процент одобренного кредита по анкетам, где указано несколько телефонов, намного выше, чем по тем, в которых введен только один мобильный номер заемщика.

Как оформить кредитную карту Польза от Хоум Кредит

Эмиссия карты занимает не более 15 минут. Клиенты банка, ранее получившие ссуду в учреждении, могут подать заявку через Личный кабинет. Новые заемщики имеют возможность отправить анкету онлайн или обратиться в ближайшее отделение Хоум Кредит для заполнения заявления.

Решение по заявке, поданной онлайн или по телефону, является предварительным. Для выпуска карты нужно подписать заявление в офисе Хоум Кредита. Только в этом случае вынесенное положительное или отрицательное решение является окончательным.

Активировать карту можно после подписания кредитного договора в отделении банка у сотрудника. Услуга доступна онлайн на официальном сайте Хоум Кредита, по телефону службу поддержки или в офисе банка непосредственно после подписания кредитного договора.

Для этого потребуется сообщить номер соглашения о займе с банком, идентификационные данные лица – серия и номер паспорта, секретные сведения, которые были указаны при заполнении заявки самим заемщиком. В результате создается 4-значный ПИН-код для доступа к средствам на карте.

Как пользоваться

Первоначально карта выдается с кредитным остатком в 10 000 руб. При повторном обращении и инициативе или одобрении банка лимит может достигать максимального значения в 500 000 руб. Ежемесячная плата за обслуживание взимается в размере 149 руб., если по карте на конец отчетного периода числится задолженность не менее 500 руб.

Снятие наличных также облагается комиссией в размере не менее 499 руб. или 4,9% с полученной суммы. Действуют лимиты на перевод средств с кредитного счета в размере 75 000 руб. за один раз при моментальном переводе, и до 500 000 руб. в месяц при совершении онлайн перевода или через почту России.

На любые покупки начисляется 2% cash back, 4% возвращается по категориям, определенным банком. Дополнительные баллы предоставляются в рамках временных акций.

Преимущества и недостатки

Среди положительных моментов карты Польза отмечаются следующие:

погашение многочисленными способами, в том числе банковским переводом с карты другого кредитного учреждения, пополнение со счета электронного кошелька, в кассе Хоум Кредит, с помощью банкоматов, через Почту;
возможность отправления средств на карту с дебетовой, зарплатной или корпоративной карты, открытой в Хоум Кредит без необходимости обращения к услугам сторонних организаций с уплатой комиссий. Можно установить списание платежа ежемесячно с дебетовой или накопительной карты в Личном кабинете клиента;
получение информации о проведенном платеже, балансе онлайн бесплатно в Личном кабинете заемщика;
возможно хранения собственных средств на карте, предназначенной для кредитных операций.
удобная бонусная программа с возможностью покупки авиабилетов, экономии на топливе, оплаты товаров на накопленные баллы;
моментальный выпуск.

К негативным относятся:

длительный период зачисления средств, при том, что срок погашения задолженности считается с момента отражения суммы на карточном счете, а не его отправки;
высокая процентная ставка на средства, снятые наличными. Она составляет 44,9% ежегодно. Дополнительно оплачивается комиссия за обналичивание кредита в размере 4,9% от полученной суммы, но не менее 499 руб. за одну транзакцию;
плата за дополнительные услуги: получение чека о балансе в устройствах Хоум Кредит, заказ выписки о движении средств и др;
возможность использования средств в течение льготного периода без %. Следует обратить внимание, не взимается плата только за пользование чужими денежными средства, при том, рассчитывать льготный период нужно по правилам банка. На обналиченные средства льготный период не распространяется. За операции на перечисление или снятие средств начисляются комиссии и проценты в общем порядке.

Видео: Как пользоваться кредитной картой

Дебетовая карта Польза Хоум Кредит Банка – новый флагман в линейке карт банка. Она буквально потеснила свою коллегу – популярную (в настоящий момент не выпускается) и, что радует, унаследовала всё лучшее от последней (но, конечно же, не без нюансов). Карта своим названием обязана одноименной бонусной программе, которая распространяется в том числе на известные . Программа лояльности Польза отличается выгодными условиями (по ней можно получить хороший кэшбэк), что вкупе с одним из самых больших процентов, начисляемых на остаток на карточном счёте, делает карту весьма полезной для клиента.

В этом обзоре мы разберём её нюансы, раскроем сильные и слабые стороны, и уделим особое внимание отзывам клиентов, чтобы получить наиболее полное представление о карточке.

Карта Польза банка Хоум Кредит

Проценты на остаток (макс.):

Кэшбэк - возврат средств (макс.):

Годовое обслуживание:

Условно-бесплатная карта с одной из лучших бонусных программ (кэшбэк до 10%) и высокой процентной ставкой на остаток по счёту (до 10%). Приемлемые условия для того чтобы сделать обслуживание карточки полностью бесплатным ОБЗОР ПРОДУКТА

* Карта первые два месяца бесплатная, с 3-го месяца условно-бесплатная ** В отдельной категории

Обслуживание карты

Плата за выпуск

Бесплатно

Годовое обслуживание

1-й и 2-й месяц обслуживания: 0 руб.;
с 3-го месяца: плата не взимается при ежедневном остатке от 10 000 руб. / сумме покупок от 5 000 руб. в месяц, иначе стоимость обслуживания 99 руб. в месяц

Срок действия

Тип карты (платежная система и статус)

Валюта счёта

Конвертация

Технологические особенности

технология 3D Secure;
чип;
технология бесконтактной оплаты PayWave

СМС-информирование

59 руб. ежемесячно

Доставка

Есть доставка и возможность получения в офисе банка, возможно получение моментальной неименной карточки на время изготовления именной

Дополнительные услуги

Выпуск дополнительной карты - 200 руб.

Дополнительная информация

Комиссия за второй и последующие перевыпуски карты по инициативе клиента - 200 руб. (первый перевыпуск без комиссии(!))

Снятие наличных

500 тыс. руб. в день

Снятие наличных в банкоматах/кассах банка

0 руб. / 0 руб.

Снятие наличных в банкоматах/кассах других банков

100 руб. (0 руб. за первые 5 операций в месяц) / Аналогично

Дополнительная информация

0% за снятие в банкоматах/кассах других банков при поступлении на карту з/п от 20 000 руб. в месяц

Перевод в интернет-банке

На счёт в другом банке

На карту другого банка (по номеру карты) - выталкивание

1% (мин. 100 руб.)

Пополнение в интернет-банке

С карты другого банка (Card2Card) - стягивание

Бесплатно

Дополнительная информация

Позволяет стягивать с себя деньги без комиссии

Процентная ставка на остаток средств на счёте

на остаток до 300 000 руб.: 7% годовых при совершении покупок в месяц на 5 тыс. рублей, иначе 0%;
на остаток свыше 300 000 руб.: 3% годовых на остаток при совершении покупок в месяц на 5 тыс. рублей.

Программы лояльности

Программа "Польза"; Бонусы и специальные предложения от платежной системы Visa

Кэшбэк (возврат средств)

1% от суммы любой покупки (макс. 2000 в месяц);
3% от суммы в отдельных категориях: АЗС, аптеки, кафе и рестораны;
до 10% за онлайн-шоппинг в магазинах-партнёрах

Требования к держателю

Документы

по паспорту

Бесплатный выпуск и 1-й месяц обслуживания;
Карта условно-бесплатная;
5 бесплатных снятий в месяц в банкоматах и кассах любого банка;
Высокий процент на остаток по счёту;
Выгодная программа лояльности;
Дешёвые межбанковские переводы в ИБ;
Начисление кэшбэка за оплату штрафов, налогов, коммунальных платежей и пр. из интернет-банка;
Условно-бесплатное смс-информирование;
Первый бесплатный перевыпуск по инициативе клиента;
Карточка является бесплатным донором (возможность стягивания средств другими картами из интернет-банков других банков).

При зачислении крупной суммы, деньги должны отлежаться на счёте, иначе банк удержит заградительную комиссию;
Для начисление процента на остаток необходимо выполнять условие по минимальной сумме покупок в месяц.

Подробнее

Карта «Польза». Основные преимущества и недостатки

Пробежимся по основным достоинствам карты, суть которых будет раскрыта далее в обзоре.

1. Бесплатный выпуск и бесплатное обслуживание при выполнении однозначно доступных большинству критериев бесплатности (ежедневный остаток на счету более 10 тыс. рублей ИЛИ покупки на сумму более 5 тыс. рублей в месяц), иначе стоимость обслуживания 99 рублей в месяц. В любом случае первый месяц карта обслуживается бесплатно.

2. Начисление 7% на остаток на счёте на сумму до 300 тыс. рублей (условие – оплата в месяц товаров и услуг на сумму не менее 5000 рублей). Важно: Деньги на счёте застрахованы государством!

3. Перевыпуск по инициативе держателя первый раз осуществляется бесплатно (это может потребоваться, например, после утери или кражи пластика). Второй и последующие перевыпуски уже платные – 200 рублей. Перевыпуск по окончании срока действия – 0 руб.

4. Возможность выпуска дополнительной карты к основному счёту (её выпуск и перевыпуск после окончания срока действия – 200 рублей).

5. Бесплатное снятие наличных в банкоматах ЛЮБЫХ БАНКОВ по всему миру первые 5 РАЗ В МЕСЯЦ (свыше 5 раз уже будет удерживаться комиссия 100 рублей), и сколько угодно раз в своих банкоматах (в рамках дневного лимита).

6. Выгодный кэшбэк (возврат средств), который обеспечивает бонусная программа «Польза»: 1% за любые покупки, 3% за покупки в отдельных категориях (АЗС, аптеки, кафе и рестораны) и свыше 10% за покупки товаров/услуг у партнёров банка (их достаточно много).

Кэшбэк возвращается в виде бонусных баллов, которые впоследствии можно конвертировать в личном кабинете в рубли в соотношении 1:1. Нюансы программы лояльности будут тщательно разобраны далее в обзоре.

7. Наличие доставки в крупных городах (уточняйте возможность доставки во время общения с сотрудником банка после онлайн-заявки или при посещении отделения банка).

8. Премиальная карточка Visa Platinum обладает достойным дизайном и может обратить на себя внимание своей статусностью (если вам это так важно), но никаких особых плюсов статус карты не даст, разве что дополнительные привилегии от платёжной системы Visa. Больше толку от поддержки технологии бесконтактной оплаты PayWave и поддержки Хоум Кредит Банком платёжных сервисов , Samsung Pay и , благодаря которым можно сделать ваши платежи со смартфона значительно безопаснее (при условии, что смартфон поддерживает ).

9. Карту можно бесплатно пополнять в интернет-банке (ИБ) или мобильном приложении с карт других банков. Эта возможность, к сожалению, есть далеко не у всех современных карточек, так что поставим за это плюс. Через ИБ также можно сделать межбанковский перевод с весьма скромной комиссией – 10 рублей.

Какие можно отметить недостатки?

1. По сравнению с картой Космос некоторые условия обслуживания ухудшились. Теперь большой процент только за то, что вы храните определённую сумму на счёте, не получишь. Придётся делать обязательные 5 покупок (банк хочет, чтобы картой пользовались, а не использовали её в качестве выгодной копилки – он зарабатывает за счёт комиссии с каждой операции покупки, которые платят торговые точки). К тому же вкусный процент начислят на сумму 300 тысяч рублей (ранее его можно было получить на сумму от 10 до 500 тысяч руб.). Бесплатный в обслуживании теперь только первый месяц, а не первый год, как ранее.

2. Платное смс-информирование (59 рублей/месяц). В принципе, это нормальная практика брать деньги за информирование, но раньше можно было за эту услугу не платить, и вам на смс приходили уведомления без суммы доступного остатка на карточном счёте. Теперь при неподключенной услуге придётся ограничиться только push-уведомлениями на смартфон, и также без отображения остатка. Многих и это устраивает, правда, у кого есть смартфоны на базе Android или IOS.

3. Есть немало, нюансов, которые уж точно банк не красят, а вместе с тем и его продукты, а только заставляют нервничать клиентов. Возьмём, к примеру, телефон горячей линии (+7 495 785-82-22), который указан в разделе официального сайта «Контакты». Как видите, это московский номер, и звонки из других регионов будут для клиентов платными! У ХКБ есть и бесплатный телефон поддержки (8 800 700-800-6), который, как шутят клиенты, скромно умалчивается – его можно найти на обратной стороне карты. Но опять же он работает для действующих клиентов. Рекомендуем пользоваться Хоум чатом, ссылку на который проще найти в самом низу сайта.

Судя по отзывам, клиенты часто жалуются на недостаточную компетентность сотрудников, что по телефону, что на местах, и на их манеру общения – спасают только форумы, где, как ни странно, можно получить правдивую информацию.

4. Для операций снятия средств и переводов можно влететь на заградительную комиссию (10% при операции с суммой от 600 тысяч рублей) если деньги не отлежались на счёте более 30 дней – в обзоре мы рассмотрим, в каких случаях банк требует отлежки. Будьте внимательны!

Как не платить за обслуживание карты?

За обслуживание карты не придётся платить в следующих случаях:

в первый и второй расчётный период (рекомендуем заказывать карту в первых числах календарного месяца);
а также при совершении покупок на сумму не менее 5000 руб. за расчётный период (РП);
ИЛИ при поддержании ЕЖЕДНЕВНОГО остатка на счёте в сумме 10 000 рублей или более в течение всего РП.

Расчётный период по картам Польза длится с первого по последнее число календарного месяца.

При невыполнении критериев бесплатности придётся заплатить за обслуживание 99 рублей в месяц.

Начисление процентов на остаток по карточному счёту

По карте Польза Хоум Кредит Банка предлагается начисление довольно высокого процента на остаток на счёте (ПНО) – 7%. Такая доходность возможна при выполнении следующих условий:

держатель карты должен сделать покупок на сумму не менее 5000 рублей в месяц;
доход 7% начисляется на остаток на счёте не более 300 000 рублей .

При невыполнении этих условий ПНО начисляться не будет!

На сумму свыше 300 тыс. рублей на остаток будет начисляться только 3% , но также при выполнении условий ежемесячных покупок в сумме не менее 5 тыс. рублей.

ПНО рассчитывается каждый день, и суммарные начисленные проценты за текущий месяц придут на счет карты в первый день нового расчётного периода (нового календарного месяца).

Обратите внимание на несколько моментов:

Внимание! К операциям покупок не относятся такие операции по карте, как перевод денежных средств, пополнение электронных кошельков, и операции, совершенные через интернет-банк или мобильный банк.

К примеру, если вы хотите пополнить счёт телефона, то лучше это сделать на сайте мобильного оператора, используя реквизиты карточки (это касается любых интернет-покупок), так как подобная операция в интернет-банке не засчитается банком в качестве покупки.

Максимальный доход на сумму 300 т.р. – это не предел. Вы можете получить вторую карту Польза (с отдельным счётом – не путайте с дополнительной картой к основному счёту) и использовать её для накоплений. Но при этом не забывайте о выполнении критериев бесплатности и получения максимального дохода для новой карточки. То есть теперь вы должны будете каждый месяц делать покупки на 5тыс. рублей для каждой карточки. Не очень удобно, но ради высокого процента можно немного напрячься.

Программа лояльности Польза и кэшбэк

Программа лояльности от ХКБ с одноименным названием даёт много возможностей дополнительно заработать держателю карты. С каждой покупки банк вернёт клиенту бонусные баллы (от 1 до 3% от стоимости покупки), которые можно сконвертировать в рубли по курсу 1 балл = 1 рубль в личном кабинете программы. Срок действия баллов с момента начисления – 1 год.

Итак, какое вознаграждение получит клиент за покупки?

1. За покупки в различных популярных категориях торгово-сервисных предприятий банк вернёт 3% кэшбэка в виде бонусных баллов (это «отдельные» категории по терминологии банка). К этим категориям относятся «Кафе и рестораны», «АЗС», «Аптеки» .

Кэшбэк 3% вы сможете получить при покупках на АЗС – не только горючего, но и любых товаров, продаваемых на заправках.

Максимальное количество баллов, которые клиент может получить за месяц составляет 3000 баллов. Начисление баллов производится в среднем в течение 4-5 дней, а максимальный срок до 45 дней

2. За покупки во всех категориях, кроме вышеперечисленных, клиенту вернётся 1% кэшбэка (это так называемые базовые баллы). Начисление также произойдёт за 4-5 дней (максимум 45 дней), а максимальное количество баллов составит 2000 баллов.

3. Можно воспользоваться предложениями партнёров банка и получить ещё больше кэшбэка в виде акционных баллов (свыше 10% у некоторых). Для этого необходимо совершить переход по ссылке из личного кабинета «Польза» в интернет-магазин, являющийся партнёром ХКБ и совершить покупку с использованием карты (считайте, что банк играет роль кэшбэк-сервиса, только с гораздо более выгодным кэшбэком).

Зачисление производится в срок до 70 дней, максимальное количество баллов ограничено только правилами проведения и условия участия в акции конкретного партнёра.

Для примера, при покупке у партнёра банка – интернет-магазина AliExpress, банк начисляет акционные баллы в размере 6% от суммы покупки (кроме мобильных устройств) и 3% от суммы покупки мобильных устройств в срок до 70 календарных дней с момента совершения покупки.

В итоге вы можете за месяц получить максимум 5000 бонусных баллов кэшбэка за покупки в базовых и отдельных категориях (мало кто из банков предлагает такой щедрый бонус) и плюс к этому неограниченное количество акционных баллов.

Баллы превращаются в рубли после их списания в личном кабинете программы лояльности. Можно списать любую сумму от 100 баллов.

Снятие средств

Вы можете снимать средства БЕЗ КОМИССИИ :

В собственных банкоматах и кассах банка;
В банкоматах других банков только первые пять операций снятия наличных (за шестой и последующие разы банк удержит комиссию 100 рублей за операцию);
В банкоматах других банков без ограничений на количество операций, если на карту перечислялась зарплата от юр.лица в сумме не менее 20 000 рублей за расчётный период (в назначении платежа должно быть указано, что это з/п) – правда не уточняется, с какого момента банк перестаёт снимать комиссию: с начала месяца и со дня зачисления зарплаты или со следующего месяца. Это льготные условия для зарплатников – хороший стимул получать з/п на эту карточку, с учётом других её выдающихся характеристик (процент на остаток+кэшбэк).

Максимальный лимит снятия в сутки – 500 000 рублей.

Обратите внимание на тот факт, что деньги в некоторых случаях должны «отлежаться» на счетах, иначе можно влететь на хорошую комиссию.

Так, при безналичном переводе на ваш карточный счёт от других кредитных организаций или от других клиентов банка, деньги должны пролежать на счёте не менее 30 дней, иначе будет удержана комиссия 10% от суммы снятия свыше 600 тысяч рублей.

Та же комиссия будет удержана с суммы свыше 600 тыс. руб., если деньги поступили на ваш счет в наличной форме не в том офисе банка, где вы их собирались снять, и пролежали менее 10-ти календарных дней.

И ещё один неприятный нюанс – при расторжении договора банковского счета (закрытии карты) по инициативе клиента или банка, будет удержано 10% с суммы свыше 600 тыс. рублей независимо от сроков нахождения средств на счёте.

Переводы

Хоум Кредит банк может похвастаться только дешёвым межбанковским переводом из интернет-банка или мобильного приложения. Это стоит 10 рублей. А зарплатникам (не менее 20 тыс. рублей поступлений в месяц) льгота – такой перевод можно делать бесплатно.

Межбанк в отделении обойдётся в 1% от суммы перевода (мин. 500 руб. макс. 2500 руб.).

По переводам с карты на карту (Card2Card) никаких льгот нет – 1% (мин. 100 рублей).

По аналогии со снятием деньги в ряде случаев должны отлежаться на счетах: при поступлении от другого банка или клиента время отлежки составляет 10 дней, иначе комиссия 10% от суммы свыше 600 тыс. руб.

Большой плюс в том, что карта позволяет стягивать с неё средства без комиссии (например, при пополнении карт других банков Card2Card-переводом).

Как пополнить карту Польза без комиссии?

Пополнить карту без комиссии можно в кассах, банкоматах и терминалах банка, а также за счёт перевода с карты стороннего банка (Card2Card). Перевести деньги с карты любого банка (иными словами – «стянуть» деньги с карты) можно только в ИБ или мобильном приложении, причем комиссия не взимается до суммы поступлений 300 000 рублей.

Как ещё можно пополнить карту бесплатно и удобно, вы можете посмотреть в .

Как оформить и получить? Раскрываем любопытные нюансы

С 18 лет гражданин России уже может заказать и получить в офисе карту (достаточно паспорта). Во время онлайн-заказа вы посетите отделение банка только 1 раз, а можете и вовсе не посещать, если в вашем городе действует услуга по доставке карточек (уточните этот момент при общении с сотрудником по телефону – вам позвонят через некоторое время после заявки).

После заказа пластика онлайн или в офисе, вам придёт именная карта платежной системы Visa. Вы также можете получить неименную карту (моментальную) «Ключ», которую выдадут в офисе в день обращения.

Неименная карта платёжной системы Mastercard с чипом на борту. Её отличие от именной – отсутствие поддержки PayPass (технологии бесконтактных платежей), уменьшенный в 10 раз лимита по снятию наличных, отсутствие комиссии за обслуживание. В интернет-банке она будет отображаться, как “MC Unembossed”.

На форумах обращают внимание на следующие особенности:

1. Неименную карту Ключ могут выдать только после оформления именной (основной) карты и только пока она не готова (не доставлена в офис). После получения основной карты неименная может быть заблокирована банком, но может остаться и действующей – в качестве дополнительной карты к основному счету. Причем она будет полностью бесплатной без каких-либо условий. Она будет действительна до окончания срока действия – её уже перевыпустить не получится.

2. Если вы оформите карту Ключ до заявки на именную карту, то после выпуска основной карточки, неименную заблокируют однозначно.

3. Если именная у вас уже на руках, то Ключ вам не дадут, вы сможете получить лишь дополнительную карту к основному счету за 200 рублей (допка будет уже без каких-либо ограничений).

4. Наконец, вы можете получить вторую карту Польза с отдельным счётом, а на время её выпуска получить бесплатную неименную Ключ. В итоге у вас может быть две Пользы и две бесплатных карточки Ключ.

Ещё раз обратим ваше внимание на необходимость оформления карты и получения её в самом начале месяца. Ориентировочный срок изготовления именной карты – 1 неделя (некоторым удавалось её получить за 2-3 дня). Активация происходит на официальном сайте – достаточно номера карты и номера паспорта.

Программа лояльности «Польза» от Хоум Кредит Банка предусматривает возврат клиенту определенного процента от потраченных средств. Расплачиваясь кредиткой, владелец карточки получает хороший доход от каждой совершенной операции.

Программа Польза в Хоум Кредит Банке

Подключение программы «Польза» осуществляется только тем клиентам, которые имеют специальное предложение от банка. Оформление пакета на год стоит 1 190 р. и происходит на основании соответствующего заявления клиента. 2-4% от суммы покупок начисляются на карточный счет в виде баллов, которые в интернет-банке каждый гражданин может обменять на деньги.

Минимальная сумма баллов (2%) начисляется при оплате любой покупки карточкой «Польза». Сюда относятся операции как в России, так и заграницей (в том числе осуществленные в онлайн-магазине или в интернет-банкинге). Всего можно заработать до 2 000 баллов в месяц - превышающее количество аннулируется.

Баллы в размере 4% начисляются при оплате карточкой:

на АЗС;
в кафе, ресторанах;
при путешествиях (отели, туристические путевки, железнодорожные и авиабилеты).

По каждой из трех обозначенных категорий клиент может накопить ежемесячно до 1 000 баллов (превышающее количество не учитывается, на новый месяц не переносится).

Как же клиенту потратить заработанные баллы? Сначала их нужно обменять на деньги (1 балл приравнивается 1 рублю). Схема обмена довольно проста:

клиент в интернет-банкинге выбирает покупку, за которую хочет вернуть деньги (целиком всю сумму или же частично);
баллы сразу списываются со счета;
на протяжении 4-х рабочих дней на счет поступают деньги.

Программа «Польза» предусматривает выдачу клиенту кредитной карточки . В рамках данного продукта открытие дебетового счета не осуществляется. Однако допускается наличие положительного остатка, в том числе и в виде бонусов, которые можно поменять на деньги в интернет-банке.

В качестве классической дебетовой карты в Хоум Кредит Банке клиенты могут оформить моментальный продукт «Ключ» или премиальную карточку «Хорошие новости».

Кредитная карта Польза Хоум Кредит: особенности продукта

Карта Польза Хоум Кредит: личный кабинет

Для удобства пользователей банк предлагает удобный и функциональный интернет-банк. Этот сервис позволяет совершать онлайн такие операции:

Для входа в личный кабинет гражданину необходимо ввести логин и пароль, которые были указаны в процессе регистрации онлайн.

Карта Хоум Кредит: отзывы владельцев

Банковская карта Польза — это кредитные продукты Хоум Кредит банка, которые обслуживаются платежной системой VISA и имеют 2 вариации: GOLD или Platinum. Премиальный пластик оснащен чипом, что делает ее использование в жизни более защищенным. А при интернет-транзакциях карточку надежно защищает технология 3D Secure, благодаря которой все покупки и платежи подтверждаются специальным кодом, который приходит на телефон клиента в виде смс-сообщений.

Своеобразным аналогом кредитной карты Польза от Хоум Кредит Банка является не менее популярная кредитка Platinum от Тинькофф. Условия по «пользе» от обеих карт практически одинаковые, но вот минимальный платеж у Home Credit меньше, проценты чуть ниже, а кэшбек по аналогичной платиновой карте в 1,5 раза выше.

Как заполнить заявку на получение карты Польза от Хоум Кредит банка?

Каждый, кто хочет получить кредитную карточку Хоум Кредит банка с пользой для кошелька, может оставить свою заявку через интернет или обратиться непосредственно в офис кредитной организации.

В первом случае заемщику потребуется не более 3-х минут для заполнения короткой онлайн-формы. В ней необходимо указать свои ФИО, дату рождения, пол, адрес электронной почты и номер телефона, паспортные данные, аккаунт в соцсети. Останется поставить галочку, соглашаясь с условиями обработки информации, после чего анкета уйдет на предварительное рассмотрение.

Примерно через 10-15 минут на телефон заемщика придет смс-сообщение с решением, либо позвонит сотрудник банка, чтобы уточнить персональную информацию.

Если решение будет положительным, клиенту нужно будет посетить любой офис Хоум Кредит Банка в своем городе и заполнить расширенную анкету, решение по которой тоже не заставит себя долго ждать. Окончательный вердикт выносится банком практически в режиме реального времени по скоринг-проверке.

Предварительную онлайн-заявку можно миновать, сразу обратившись в офис банка и заполнив расширенную анкету.

Основные условия и тарифы по карте

Хоум Кредит Банк предлагает 2 карты Польза разных категорий, а значит и тарифы по карточкам будут разными. Рассмотрим условия обслуживания более подробно в таблице.

Условия/ карты	GOLD	Platinum
1. Кредитный лимит	До 300 тыс. руб. Карточку можно получить и с нулевым лимитом и пользоваться ей, как дебетовой	До 300 тыс. руб. Карточку можно получить и с нулевым лимитом и пользоваться ей, как дебетовой
2. Процентная ставка за пользование заемными средствами без снятия в банкоматах	33.9% годовых	29.9% годовых
2.1 Проценты за использование кредитных средств, путем снятия в банкоматах	49.9% годовых	49.9% годовых
3. Льготный период	51 день	51 день
4. Минимальный платеж по кредитной карте в месяц	7% от кредитной задолженности + начисленные проценты за текущий расходный период + страховка (при наличии) + комиссия/пени/неустойка (при наличии просрочки). Сумма минимального ежемесячного взноса не должна быть менее 1000 рублей.	5% от кредитной задолженности + начисленные проценты за текущий расходный период + страховка (при наличии) + комиссия/пени/неустойка (при наличии просрочки). Сумма минимального ежемесячного взноса не должна быть менее 1000 рублей.
5. Дневной лимит на снятие наличных в банкоматах	10000 руб. для карт, которые начинаются с 44609805 и 30 тыс. руб. для остальных карт	10000 руб. для карт, которые начинаются с 44609805 и 50 тыс. руб. для остальных карт
5.1 Дневной лимит на снятие наличных в кассе банка		30 и 100 тысяч рублей соответственно
6. Второй и последующий выпуск по инициативе клиента	200 руб.	200 руб.
7. Подключение к программе Польза	990 руб. за 12 месяцев	4990 руб. за 12 месяцев
8. Получение наличных в кассах сторонних кредитных организациях и банкоматов		4.9% от суммы средств, но не менее 399 руб.
9. Снятие наличных в собственных банкоматах	4.9% от суммы средств, но не менее 399 руб.	4.9% от суммы средств, но не менее 399 руб.
10. Страхование		0.9% от ссудной задолженности на дату окончания предыдущего расчетного периода
11. Ежемесячная выписка по почте	29 руб.	29 руб.
12. СМС-уведомления об операциях (СМС-пакет)	59 руб. в месяц	59 руб. в месяц
13. Перевыпуск карты по окончанию срока действия, первый перевыпуск карты по инициативе клиента	Не взимается	Не взимается
14. Внесение наличных через терминалы, банкоматы и кассы Хоум Кредит	Нет комиссии	Нет комиссии
15. Блокировка/Разблокировка карты	Нет комиссии	Нет комиссии
16. Ежемесячная счет-выписка по электронной почте	Без комиссии	Без комиссии
17. Выписка по счету	Предоставляется без комиссии	Без комиссии

Документы и требования к заемщикам — владельцам кредитных карт Польза

Хоум Кредит банк достаточно лоялен к своим клиентам и выдвигает вполне лояльные требования к потенциальным клиентам. Это должны быть резиденты РФ, соответствующие следующим условиям:

Возраст потенциального владельца карты должен быть в промежутке между 21 и 64 годами включительно
Клиент должен постоянно проживать и работать в регионе присутствия офиса банка. Прописка обязательно должна быть в городе присутствия офисов
Нужно непрерывно работать на последнем месте не менее 3-х месяцев
Нужно предоставить рабочий и мобильный (домашний) телефон

Это были обязательные требования к клиенту. А есть своеобразный негласный список требований, куда входит наличие положительной кредитной истории, хорошая стабильная зарплата, отсутствиие закредитованности, судимостей и штрафов в ГИБДД.

При себе клиент должен иметь паспорт и второй документ на выбор из представленного писка: СНИЛС, водительские права, заграничный паспорт. Последние 2 документа косвенно подтверждают платежеспособность клиента, поэтому их предоставление наиболее предпочтительно.

Как получить карту от Хоум Кредит?

У заемщика 2 пути: заказать выпуск карточки через интернет, либо в офисе банка. Есть и третий вариант — оформить карту в личном кабинете интернет-банка или в мобильном приложении, но он подходит только постоянным клиентам кредитной организации, которые уже пользуются услугами банка.

Как только заемщик получит окончательное положительное решение, ему нужно будет обратиться в офис банка, подписать соответствующие бумаги и забрать карточку. Первоначально все заемщики получают карты моментального выпуска.

Они выдаются в день обращения на пару недель, пока не будут готовы и доставлены именные карты. Они неименные, но обладают практически всеми свойствами таковых.

Примерно через 7-10 дней клиенту нужно будет повторно обратиться в тот же офис Хоум Кредит банка, чтобы забрать именную карту Польза.

После выдачи именной карточки моментальный пластик блокируется, а все деньги и начисленные бонусы переводятся на счета нового пластика.

Как активировать Пользу?

Как только пластик выдается клиенту, он находится в «спящем» режиме. Активировать кредитную карту Хоум Кредит можно несколькими способами. Какой из них будет удобен в конкретной ситуации, решать именно вам:

На месте при получении карточки попросить специалиста активировать пластик в системе
Позвонить на горячую линию банка, приготовив заранее паспорт, пластик и договор. Первоначально клиенту нужно получить TPIN-код, с помощью которого оператор будет идентифицировать заемщика без лишних упоминания паспортных данных и кодового слова.

Получив TPIN-код и идентифицировавшись, клиент должен сообщить оператору о том, что хочет активировать карту, после чего оператор незамедлительно активирует пластик.

Сразу после активации карты клиенту нужно будет снова позвонить на горячую линию, чтобы получить PIN-код. Для этого достаточно назвать свой телефонный код (TPIN) и сообщить оператору о своем желании, действовать подсказкам системы.

Сформировав и подтвердив 4-хзначную комбинацию цифр, клиент сможет беспрепятственно пользоваться пластиком с вводом ПИН-кода.

Как пополнить и снять деньги с карты Польза выгодно?

Пополнить кредитную карту владелец может несколькими способами:

Через банкоматы Хоум Кредит Банка
Через кассу родного банка
Через любой другой банк, обратившись к операционисту
В отделениях Почты России. Такой перевод может длиться 10-12 дней.
Через системы электронных платежей Рапида, Элекснет, Контакт и другие
Межбанковским переводом с карты на карту по номеру счета/карты. В первом случае перевод будет длиться 3-4 рабочих дня, во втором зачисление произойдет практически мгновенно.

А вот снять денежные средства с карты Хоум Кредит банка выгодно удастся только в собственных банкоматах и лишь в том случае, если вы будете снимать собственные деньга, а не кредитные. В устройствах любых других организаций взимается высокая комиссия в размере 4.9%, но не менее 399 рублей. Аналогичную комиссию придется заплатить и за снятие кредитных средств с карты в собственных банкоматах.

Однако у клиента есть способ сэкономить свой денежные средства на комиссии, просто переведя необходимую сумму на свою карточку другого банка, например, Сбербанка, через интернет-банк. В этом случае комиссия за перевод составит всего 10 рублей. После этого вы сможете снять наличные с карты Сбербанка без комиссии.

Этот вариант подойдет только в случае, если вы переводите собственные деньги на кредитной карточке. Если же вы хотите перевести заемные средства Хоум Кредит банка, то такой перевод не пройдет. В кредитной организации установлен запрет на переводы кредитных средств физическим и юридическим лицам других банков.

Как проверить баланс карточки?

У потенциального владельца банковской карты Польза есть масса платных и бесплатных способов проверки баланса и контроля за счетом.

Во-первых, это СМС-уведомления об операциях по карте. Если владелец карточки подключит эту услугу, он сможет получать мгновенные смс-сообщения, которые касаются движения средств по его картсчету. Например, о пополнениях, снятиях в банкомате, оплате покупок с использованием карточки и ее реквизитов, о переводах, платежах и любых других расходных/приходных операциях. Подключить услугу можно в личном кабинете интернет-банкинга, по номеру горячей линии для клиентов. Ежемесячно банк Хоум Кредит будет взимать за предоставление сервиса абонентскую плату в размере 59 рублей.
Интернет-банк — лучший вариант, чтобы держать все операции под постоянным контролем. Однако вряд ли клиент молниеносно будет заходить в свой личный кабинет, чтобы проверить, правильно ли прошла транзакции, да и от мошенников это вариант не спасет. А вот в первом случае можно оперативно получить смс-ку о несанкционированных списаниях денежных средств с карты и экстренно успеть ее заблокировать. Подключить интернет банк можно в офисе или по телефону. Услуга предоставляется бесплатно.

Телефонный банк. Для начала клиенту следует получить специальный идентификационный код — TPIN, который выдается по номеру горячей линии. После этого клиент может звонить на горячую линию банка и без связи с оператором проверять баланс. Для этого нужно войти в систему с помощью TPIN, набрать номер договора, выбрать цифру «3» в основном меню и прослушать остаток доступных средств по карте. Цифра «4» в том же меню расскажет размер текущей задолженности.

Клиент всегда может соединиться с оператором и запросить баланс у него. После идентификации оператор назовет доступный остаток.

Подойдет для проверки баланса и сервис ОН-лайн помощник, который есть на официальном сайте Хоум Кредит банка. В ходе онлайн-переписки с сотрудником клиент может назвать номер своего договора/карты, ФИО, кодовое слово и попросить предоставить информацию об остатке доступных средств на карте.

Как подключить интернет-банк и какие возможности он дает?

Каждого владельца карточки при заключении договора в банке автоматически подключают к личному кабинету интернет-банка. Эта опция бесплатная и без нее владельцу карты Польза просто не обойтись.

Клиенту выдается логин и временный пароль для входа, который нужно будет изменить.

Если по каким-то причинам вы не получили доступ к личному кабинету в офисе банка при заключении договора на кредитную карту, доступ можно получить по телефону горячей линии Home Credit или в форме онлайн-чата/видео-звонка на сайте кредитной организации.

Для этого клиенту нужно будет ответить на несколько вопросов оператора, указать свои паспортные данные, назвать кодовое слово. После идентификации, оператор продиктует временный пароль для входа в личный кабинет, который нужно будет обязательно изменить при первом посещении интернет-банка.

Воспользовавшись входом в личный кабинет интернет-банкинга, клиент Хоум Кредит может совершать практически любые операции через интернет, не посещая офисы кредитной организации. Ему доступны следующие услуги:

Переводы по всему миру с карты на карту, на банковский счет
Платежи за коммунальные услуги, налоги, штрафы, сотовая связь и прочее
Возможность подать заявку на кредит, кредитную карту или любой другой продукт банка с минимальной проверкой
Возможность узнать текущую задолженность по действующим кредитам и кредитным картам, уточнить даты платежей, заглянуть в историю операций и сверить расходы и т.д.
Оплатить кредиты и займы в Home Credit и других кредитных организациях
Настроить автоплатеж на любую финансовую услугу. Например, это может быть автоматическое пополнение в конкретную дату счета мобильного телефона, автоматическая оплата кредита или услуг ЖКХ, перевод по указанным заранее реквизитам и многое другое.
Возможность заблокировать карточку при ее потере/краже и т.д.
Своевременно подключить или отключить услуги СМС уведомления по операциям

Каждому клиенту, который владеет кредитной картой Хоум Кредит банка — польза доступен специальный раздел интернет-банка, в рамках которого клиента обеспечивают возможностью расходовать накопленные баллы, получать актуальную информацию по бонусному счету, доходам, расходам, начислением баллов и другие сведения о программе, в том числе подробные условия и т.п.

Кроме того, только в интернет банке можно переводить начисленные баллы в рубли. В отделении этого не сделают. Клиент самостоятельно заказывает услугу через специальный раздел ИБ, после чего в течение 2-4 дней баллы аннулируется, а их эквивалент начисляется в рублях к остатку собственных средств клиента на карточке.

Сервисом могут пользоваться клиенты при условии отсутствия просроченной задолженности по любым договорам с банком, которые были подключены к программе Польза. То есть, если у клиента есть просроченная задолженность по кредитке Польза, он не сможет зайти в специальный раздел.

Подробно о Пользе в кэшбеке

Польза — это специальная программа банка, к которой могут подключиться владельцы карт Удачная покупка Gold и Platinum. Она дает возможность получать гарантированный и повышенный кэшбек за покупки в виде бонусных баллов, которые впоследствии можно обменять на реальные деньги.

За что начисляются баллы и в каком количестве?

За совершение расходных операций с использованием карты Польза клиент получит бонусные баллы. За операции по снятию наличных, денежные переводы, пополнения электронных кошельков, покупки дорожных чеков и лотерейных билетов, облигаций, операции в казино бонусы не начисляются.

Таким образом, выходит, что владельцы карт Польза получают кэшбек даже за стандартные операции, по которым большинство других банков кэшбек не начисляют. Например, это оплата услуг ЖКХ, налогов, штрафов, мобильного счета, интернета и т.д.

Какие виды баллов существуют?

Банком предусмотрено несколько типов баллов:

Базовые баллы. Они начисляются за покупки абсолютно во всех категориях, кроме торгово-сервисных предприятий категории «Кафе и рестораны», «АЗС», «Путешествия».
Специальные баллы. Они начисляются за оплату товаров и услуг в конкретных категориях, к которым относятся «Кафе и рестораны», «АЗС», «Путешествия». Принадлежность этих предприятий к специальной категории определяется по МСС-коду.
Акционные баллы. Это отдельный вид баллов, которые начисляются за онлайн-покупки и по текущим акциям банка, условия которых постоянно меняются. Получать актуальную информацию по текущим акциям клиент может в специальном разделе личного интернат-кабинета.

Процент баллами от покупок зависит от типа карточки. Подробные условия представлены в таблице.

Баллы начисляются на специальный счет в течение 5-15 дней.

Максимальная сумма баллов, которую можно получить в течение календарного месяца не может превышать 2000 рублей. Если не воспользоваться баллами в течение 1 года, они сгорят.

Онлайн-магазины партнеры Home Credit, за покупки у которых можно получить максимальную «пользу»

Чтобы получить максимальный кэшбек за онлайн-покупки, нужно заходить в интернет-магазин партнера не напрямую, а выбирать его из списка на сайте Хоум Кредит Банка в разделе Польза личного кабинета, введя перед этим штрих-код карты. Это обязательное условие. Если расплатиться картой напрямую, повышенного кэшбека не будет.

В зависимости от конкретного магазина, можно получить кэшбек в виде фиксированного количества баллов или в процентном соотношении от суммы покупки. При этом некоторые магазины устанавливают минимальную сумму покупки, за которую начисляются баллы.

Среди партнеров банка, за покупки у которых начисляются повышенные баллы до 10% от суммы покупки можно выделить:

Интернет-магазин	Кэшбек бонусами	Минимальная сумма заказа
VICHY	200 баллов за покупку	209 руб.
Booking.com	350 баллов за покупку	351 руб.
Ив Роше	130 баллов	131 руб.
Tutu.ru	130 баллов	131 руб.
Pleer	30% от суммы покупки	нет
Quelle	30% для новых клиентов и 5% для старых	нет
otto	10% от суммы	нет
Roxy ru	10%	нет
Lamoda	10%	нет
БашМаг	7%	нет
Сенд флауэрс	7%	Нет
Дочки-сыночки	6%	нет
Алиэкспресс	5%	нет
Медиамаркт	3%	нет
Литрес	3%	нет
Пэтшоп	2%	нет
Техносила	2%	нет
Холодильник	2%	нет

На самом деле партнерских магазинов гораздо больше. Подробную информацию о наименованиях партнеров и кэшбеку можно узнать на странице Польза в личном кабинете интернет-банка.

Куда можно потратить баллы Польза?

Накопленные бонусы клиент может потратить на мгновенное пополнение своего мобильного телефона, который привязан к интернат-банку или на возмещение средств по уже оплаченным покупкам из расчета 1 балл=1 рублю.

К возврату подлежит как часть суммы расходной операции, так и вся сумма в зависимости от количества баллов, которые есть на специальном счете клиента.

Чтобы потратить баллы Польза, владелец карточки должен авторизоваться в личном кабинете интернет-банкинга и на специальной странице «Польза», вход на которую осуществляется только из личного кабинета. В списке транзакций клиенту нужно выбрать любую операцию, за которую вы хотите возместить денежные средства бонусными баллами. После этого равное количество баллов будет списано со счета клиента, а деньги в той же сумме зачислены на текущий расчетный картсчет в течение 15 дней.

Расчетный/платежный период и комиссия за пользование кредитными средствами

В Хоум Кредит банке есть одна интересная особенность — по картам Польза начисляют комиссию за непогашенную задолженность, которая есть в течение льготного периода. Она составляет 149 (карты Голд) или 249 (карты Платинум) рублей соответственно в зависимости от выбранного плана и взимается ежемесячно при несоблюдении некоторых условий.

По условиям кредитной карты Польза ее льготный период составляет 51 день. Без дополнительной комиссии распоряжаться заемными средствами банка клиент может лишь в случае, если будет опаливать товары и услуги карточкой, а не снимать с нее деньги в банкомате.

То есть, теоритически владелец пластика может пользоваться деньгами банка 51 день без начисления процентов. Так думает большинство россиян, которые плохо представляют расчеты по кредитным карточкам Польза.

На самом деле, действительно льготный (безкомиссионный вообще) период по карте Польза длится не более 1 месяца, поскольку в тарифах четко указано, что безкомиссионное использование средств по карте доступно только в период расчетного периода.

Расчетный период — это 1 месяц, примерно 31 день, к которому прибавляется платежный период — 20 дней. Итого получается льготный период. В течение этого срока проценты не начисляются, а вот оговоренная банком комиссия в размере 149 и 249 рублей будет начислена, если клиент не погасит полностью задолженность к началу платежного периода. Если же на начало платежного периода на карте будет задолженность, которую клиент погасит в течение льготного периода, проценты по кредиту не начислятся, а вот комиссия в размере 149/249 рублей обязательно спишется.

Зачастую началом льготного периода считаются 5, 10, 15, 20, 25 числа месяца. Тут все зависит от даты оформления карты.

Например, если начало расчетного периода выпадает на 5 число месяца, то, следовательно, длиться он будет по 4 (5) число следующего месяца. Тут все будет зависеть от количества дней в календарном месяце. А вот платежный период будет длиться до 24 числа. Заемщику очень важно погасить задолженность до начала платежного периода, иначе последует начисление комиссии. Лучше это делать за 2-4 дня до предполагаемой даты, поскольку часто возникают задержки в платежах на 1-3 дня.

Простой и понятный пример расчета ежемесячного платежа по кредитной карте

Разберем на конкретном примере расчет ежемесячного платежа по кредитной карте в случае с льготным периодом и в случае с выходом за пределы льготного периода.

Например, клиент потратил по карте 30 тыс. руб. на покупку нового дивана 20 июня. Расчетный период по его кредитной карте Польза заканчивается 30 июня и с этой даты начнется платежный период, который будет длиться еще 20 дней, до 20 июля. Тогда то и закончится грейс-период.

Согласно условиям банка Хоум кредит, если клиент внесет на оплату сумму в размере 30000 рублей до 30 июня, ни проценты, ни комиссия начислены не будут.

Если же заемщик захочет внести 30 000 в период с 30 июня по 20 июля в платежный период, комиссия за пользование кредитными средствами не будет начислена, однако к этой сумме нужно будет прибавить комиссию банка в размере 149 руб. или 249 рублей соответственно в зависимости от карты.

Платеж в грейс период в течение платежного периода можно рассчитать по следующей формуле:

где:
S – платеж в грейс период в течение платежного периода
Z — сумма задолженности
Y — комиссия банка (149/249 руб.)

S = 30000 + 149 = 30149

Таким образом, клиенту придется внести 30149 руб. или 30249 рублей в зависимости от карты, потому что начисляется комиссия за пользование кредитными деньгами.

Если заемщик не погасит задолженность к концу льготного периода, на сумму долга будут начислены еще и проценты. Рассчитаем минимальный платеж по кредитной карте в первый месяц.

Итак, заемщик потратил 30 тыс. руб. Процентная ставка по безналичной оплате в Хоум кредит по карте Голд составляет 33.9% годовых, а сумма ежемесячного платежа по кредиту составляет 7% от суммы расходных операций + проценты, начисленные за текущей расчетный период.

Для определения минимального процента от кредитной задолженности в рублях нам нужно воспользоваться следующей формулой:

где:
D – минимальный процент от кредитной задолженности в рублях
Q – минимальный % от кредитной задолженности согласно условиям кредитования п.4 таблицы (7% для карты Голд)
X – сумма задолженности

D = (7%/100) * 30000 = 2100 руб.

A = (X * B)/365 * C

где:
А — сумма процентов
X — сумма долга на отчетную дату
В — процентная ставка по кредиту
С — количество дней пользования заемными средствами

А = 30000*33.9/100/365*30 = 835.890 руб.

где:
K – минимальный ежемесячный платеж по кредитной карте
A – Проценты за пользование кредитными средствами, рассчитанные по предыдущей формуле
D – Минимальный платеж от суммы кредитной задолженности в рублях
Y – комиссия за пользование кредитными средствами (149/249 руб.)

K = 2100 + 835.890 + 149 = 3084.89

Таким образом получается, что в первый месяц клиенту нужно заплатить не менее 3089.89 руб. в качестве ежемесячного платежа по кредитной карте.

Преимущества пластика Польза от Хоум Кредит Банка

Наличие льготного периода в течение 51 дня
Кредитный лимит до 300 тыс. руб., который постоянно возобновляется
Выдача карты осуществляется моментально при обращении в банк. Потом она меняется на именную
Кэшбек до 10% в специальных категориях и в магазинах-партнеров
Баллы можно обменять на рубли из расчета 1 балл=1 рублю
Технология покупок в одно касание PayPass. Клиенту не придется вставлять карточку в терминал и вводить ПИН-код, достаточно коснуться картой устройства и сумма оплаты спишется со счета. Услуга предоставляется только в том случае, если сумма чека не превышает 1000 руб. В противном случае придется подтверждать списание вводом ПИН-кода
Привилегии и бонусы от платежной системы VISA

Наиболее частые вопросы и ответы на них

Почему в некоторых кафе/ресторанах/заведениях общепита начисления проходят по повышенным баллам (3%), как и должно быть, а в некоторых по базовым (1%)?

Ответ: Дело в том, что аппараты банков-эквайеров, которые установлены в разных торгово-сервисных предприятиях могут быть настроены неправильно. Дело в том, что у каждого «продавца» товаров или услуг есть свой MCC-код, который присваивается банком эквайером при установке терминалов для оплаты покупок банковскими картами.

Ответственный «продавец» настраивает MCC-код по конкретной категории, к которой относится его заведение. Merchant Category Code должен четко и ясно характеризовать отрасль заведения. К примеру, у специализированных салонов по продаже компьютеров и другой техники код будет 5732, который соответствует категории Electronics Stores (магазины электроники). Если торговая точка предоставляет услуги по ремонту компьютеров, то код будет 7379 Computer Repair (компьютерное обслуживание, ремонт).

Таким образом, если МСС-код настроен неверно, оплата будет происходить по другому коду от другой категории. Возможно, в тех заведениях общепита, где процент начисляется по базовой ставке, установлен неверный МСС-код. Других объяснений этому явлению нет.

Я оплатила картой покупки 7 дней назад, а баллы до сих пор не начислили. Это нормально?

Ответ: Да, это нормально, потому что по условиям программы баллы начисляются не сразу, а в течение 45 дней.

Что делать, если забыл пароль от личного кабинета интернет-банка и не можешь зайти в специальный раздел Польза?

Ответ: фактически восстановить старый пароль не удастся, потому что никто, кроме заемщика его не знает. Для смены пароля при его утере владельцу карточки придется прийти в отделение банка с паспортом, объяснить ситуацию и получить новый временный пароль. После первого входа его нужно будет заменить на придуманный новый.

Альтернативной вариант — связаться с оператором горячей линии по телефону +7 495 785 82 22 и получить временный пароль дистанционно.

Проценты считаются и начисляются по остаткам в конце каждого дня. Выплата заработанных процентов происходит первого числа, следующего за расчетным периодом.

Расчетный период в данном случае равен одному месяцу. То есть проценты вы получается каждый месяц первого числа.

За каждую покупку вам начисляется кэшбэк по бонусной программе « Польза» . Кэшбэк начисляется в виде бонусных баллов, которые вы можете обменять на Российские рубли.

1 Балл = 1 Российский рубль.

Конвертировать баллы в рубли можно через личный кабинет онлайн-банка или мобильного банка, указав необходимую сумму для конвертации.

Кэшбэк начисляется за все покупки в виде баллов, 1 балл = 1 рубль. Все накопленные баллы можно перевести в рубли в личном кабинете на сайте Хоум Кредит.

За что начисляется:

За все покупки — в размере 1%. Зачисление приходит как правило в течении 4 — 5 дней с момента оплаты. Максимальный размер кэшбэка который можно получить за месяц — 2000 баллов.

Преимущество карты «Польза» - это большая партнерская система популярных магазинов, за покупки в которых держатель возвращает до 30% с покупки. Кроме того, приобретая товары у партнеров, вам начисляются дополнительные акционные баллы. Для этого на сайте интернет-магазина необходимо расплатиться дебетовой картой «Польза». Дополнительные баллы начисляются на карту от 1 до 70 дней со дня оплаты.

Карта дает возможность бесплатного обслуживания. Для этого необходимо тратить от 5 000 ₽ или же держать на остатке сумму более 10 000 ₽. При не выполнении данных условий с вашего счета спишется 99 ₽.

Перевыпуск карты в первый раз для клиента бесплатный, но все последующие разы будут стоить 200 ₽. К основной карте «Польза» вы можете выпусть до двух дополнительных для всей семьи с общим счетом. Таким образом гораздо проще выполнить условия бесплатного обслуживания и получить максимальный кэшбэк за траты.

Стоимость SMS-информирования у Хоум Кредит Банка стоит 59 ₽/мес.

« Пользу» можно использовать без ввода ПИН-Кода и оплачивать товар в одно касание. Чтобы сделать покупку достаточно просто поднести вашу карту к считывающему устройству или терминалу. Терминал отсканирует ваши данные и покупка будет осуществлена.

Такие покупки можно совершать на сумму до 1 000 ₽. Если же сумма будет превышать данное значение, тогда необходимо будет ввести ПИН-КОД карты

Снятие наличных. «Польза» дает возможность бесплатного снятия в любых банкоматах без дополнительной комиссии. Такая возможность дается 5 раз в месяц. Все следующие снятия наличных облагаются комиссией в 100 ₽. Лимит на снятие средств ограничен суммой 500 000 ₽ в день.

В личном кабинете банка, сделав перевод на карту чужого банка
Снятие в банкоматах Хоум Кредит Банка
Снятие через кассу любого банка