Авансовая гарантия. Что такое банковская гарантия на возврат авансового платежа Банковская гарантия на предоплату

В грамотно составленном договоре, конечно, тоже есть раздел, где прописана ответственность обеих сторон в случае нарушений условий контракта, но судебная система не отличается торопливостью и тяжба может длиться годами. На период разбирательства покупатель теряет доступ к уже выплаченной по условиям договора сумме, т.е. авансу, что вынуждает его искать дополнительных инвесторов, чтобы передать заказ другому исполнителю.

Понятие гарантии на возврат предоплаты

Предварительный платеж, являясь разновидностью целевого финансирования, направлен на авансовую оплату обозначенных в контракте услуг или предметов. Банковское обеспечение при возврате денежных средств в процессе оформлении договора служит поручительством финансовой организации за принципала (заемщика). Это значит, что в случае нарушения по каким - либо причинам одного или нескольких разделов договора (сроки, неудовлетворительное качество продукции и т.д.), бенефициару будет произведен возврат авансового платежа, который был им перечислен в счет поставок товара или выполнения работ.

Если в контракте покупатель обозначил пункт, предусматривающий ответственность поставщика за неисполнение услуг или поставку товаров, банковская гарантия на возврат авансовых средств заключается автоматически. В случае же заключения обычного товарно - хозяйственного договора условие о поручительстве финансовой организацией являются обоюдным согласием обеих сторон. В государственные и муниципальные контракты, которые заключаются с победителями тендеров и аукционов, пункт возврата авансового платежа вносится по умолчанию, согласно закону 44 - Ф3.

Условия возврата авансовой предоплаты, порядок обращения и остальные нюансы подробно прописаны в правилах МТП и в гражданском кодексе Российской Федерации, ст. 368 - 379.

Схема выплаты авансового платежа по банковской гарантии

Получение предварительного платежа состоит из нескольких этапов:

Бенефициар (покупатель) имеет договор, полученный по доверенности, в котором прописаны варианты гарантийного случая и обязательства исполнителя;
После оформления банковской гарантии устанавливаются сроки выплаты аванса, обычно составляющие 1 - 2 дня;
При факте нарушения исполнителем каких - либо пунктов договора и отказа возвращать уже перечисленные на его счет денежные средства, заказчик товара/услуги выдвигает организации - гаранту требования об их возмещении;
Кредитная организация в свою очередь проводит проверку заявленной бенефициаром претензии, имеющихся сопроводительных бумаг и выплачивает заказчику необходимую сумму;
Далее банк предъявляет принципалу требования по возврату финансовых средств, потраченных им на оказание услуги.

Сроки банковской гарантии по предоплате

Число дней для расследования обращения бенефициара зависит от схемы работы кредитного учреждения, которое выступало гарантом, и от степени подготовленности заявителя. Основной пакет документов, необходимый для начала рассмотрения претензии, практически одинаков для всех банков:

Основной документ - контракт, где прописаны сроки, обоюдные обязательства и размер неустойки;
Подробная бухгалтерская отчетность за последний год;
Документы, подтверждающие расчеты с поставщиками.

Банковская гарантия вступает в силу с момента ее получения. В заключении нужно отметить, что большинство предоставляемых банком услуг - платные, поэтому принципал должен быть готов к оплате определенной сумме, обычно составляющей от 2 до 4% от стоимости контракта.

Заключение договора поставки, купли-продажи или оказания услуг / выполнения работ, содержащего пункт о частичной или полной предварительной оплате, для покупателя является риском. Вероятность того, что поставщик не выполнит совсем или частично свои обязательства существует всегда.

Договор, конечно, предусматривает ответственность сторон за нарушение его условий, но судебная процедура может длиться долго. А покупатель на этот период лишён возможности пользоваться своими денежными средствами, то есть авансом, выплаченным согласно положениям контракта. И он вынужден искать дополнительное финансирование для передачи заказа другому поставщику.

Для обеспечения неукоснительного выполнения сторонами обязательств, предусмотренных договором с пунктом о предварительной оплате, создана и активно применяется в хозяйственной деятельности банковская гарантия на возврат авансового платежа . Условия её выдачи, обращения и другие параметры закреплены как в Российском законодательстве (Гражданский кодекс ст. 368-379), так и правилами Международной торговой палаты.

Сущность банковской гарантии на возврат авансового платежа

Авансовый платёж покупателя можно рассматривать как целевое финансирование обозначенных в договоре предметов. Если поставщик потратит средства на другие нужды, то выполнить обязательства у него, возможно, не получится. Банковскую гарантию на возврат авансового платежа (БГ) можно рассматривать как поручительство кредитного учреждения за исполнителя (принципала). Это означает, что в случае нарушения пунктов контракта по срокам, качеству и другим оговоренным положениям покупателю (бенефициару) будут возвращены деньги - предварительная оплата, перечисленная в счёт будущих поставок товара или выполнения работ / оказания услуг.

Банковская гарантия выдаётся только при наличии в соглашении о продаже, поставке, выполнении работ/услуг пункта, содержащего обязанность поставщика её предоставить. Если договор заключается обычным способом в процессе хозяйственной деятельности организаций, то условие о поручительстве кредитной организацией является добровольным решением сторон. В контракты государственных и муниципальных учреждений, заключаемых с победителями торгов/аукционов, пункт о предъявлении БГ на возврат авансового платежа (при его наличии) включается обязательно согласно ст. 96 закона 44-ФЗ от 05.04.2013г.

Порядок обращения БГ следующий:

Бенефициар по доверенности получает документ и хранит его до наступления гарантийного случая или до выполнения исполнителем всех обязательств по контракту.
После получения БГ аванс должен быть перечислен в сроки, указанные в соглашении, обычно 1-2 дня.
В случае нарушения принципалом пунктов контракта и отказа вернуть полученные в качестве предварительной оплаты деньги бенефициар выдвигает гаранту требования об их возмещении.
Кредитная организация проводит проверку соответствия заявленной претензии фактам, проверяет сопроводительные документы и выплачивает бенефициару необходимую сумму.
Далее она предъявляет принципалу регрессивные требования по возврату денежных средств, затраченных ею.

Сроки по банковской гарантии на возврат авансового платежа

Количество дней для рассмотрения обращения поставщика устанавливается кредитным учреждением, но оно зависит также от подготовленности заявителя. Необходимый пакет документов практически одинаков во всех банках:

контракт с условиями о сроках и сумме обязательств, размере предварительной оплаты;
бухгалтерская отчётность поквартально за последний год с расшифровками статей баланса и отчёта о прибылях и убытках;
регистры по счетам расчётов с контрагентами, по основным средствам.

Для определения надёжности заявителя кредитное учреждение может попросить и другие документы финансового характера, управленческого учёта. Минимальный срок рассмотрения обращения составляет 3-и дня.

Для рассмотрения требования бенефициара о возмещении аванса при наступлении гарантийных случаев законодательно установлен «разумный срок» (ст. 375 п. 2 ГК РФ). Если приложенные к заявлению доказательные документы правильно составлены и подтверждают, что принципал нарушил пункты соглашения между ним и покупателем, то обычно банк возвращает покупателю аванс через 3-5 дней.

Важно! По соглашениям, заключённым с бюджетными учреждениями, в качестве доказательств неисполнения поставщиком обязательств не могут использоваться решения суда, так как в гарантии запрещено устанавливать требования от них. По договорам между коммерческими организациями кредитная организация в условия гарантии может включать любые требования к доказательным документам.

По государственным, муниципальным соглашениям законодательно установлено право бенефициара безакцептно списать с расчётного счёта гаранта требуемую сумму по истечении 5 дней с момента предъявления претензии. Такое условие должна обязательно содержать БГ на возврат авансового платежа.

Действовать банковская гарантия начинает в момент её выдачи. Период, в течение которого бенефициар может потребовать возместить предварительную оплату не может быть менее 1-го месяца со дня окончания срока действия контракта.

Условия выдачи банковской гарантии на возврат авансового платежа

Большинство банковских услуг платные, выдача поручительств относится к их числу. Размер комиссии каждое кредитное учреждение устанавливает самостоятельно, тариф варьируется в зависимости от финансового положения заявителя, его устойчивости на рынке и прочих параметров. Мониторинг услуг ведущих банков России по выдаче БГ показал, что средняя ставка составляет 1-4 %, но всегда есть минимальная сумма, которую обязан заплатить принципал.

От величины комиссии не зависит условие об обеспечении, банк обязательно его потребует. Это может быть движимое и недвижимое имущество компании, а также поручительство ее учредителей. Но в ряде случаев банк может потребовать частично оеспечить гарантию залогом. Например, часть аванса, полученного клиентом в рамках данного контракта, он может потребовать потратить на приобретение его векселя (как правило, 10-20%), который пойдет в залог.

Заказчик всегда рискует, выдавая исполнителю аванс на выполнение работ по контракту. Как заказчику застраховать свои риски при выплате аванса, расскажем в этом материале.

Выдача аванса на исполнение контракта - это риск для заказчика. Исполнитель может отказаться исполнять условия контракта после получения задатка или потратить выделенные заказчиком средства не по назначению.

Банковская гарантия на возврат авансового платежа используется как в государственных, так и в коммерческих закупках. Таким образом, заказчик, выдавший исполнителю аванс на работы по контракту, страхует себя от его невыполнения и, как следствие, потери средств.

Для получения полного доступа к порталу ПРО-ГОСЗАКАЗ.РУ, пожалуйста, зарегистрируйтесь . Это займет не больше минуты. Выберите социальную сеть для быстрой авторизации на портале:

Банковская гарантия возврата авансового платежа

Где можно получить банковскую гарантию на возврат аванса

По 44-ФЗ получить любую банковскую гарантию, в том числе и на возврат аванса, можно только в банках, утвержденных Минфином. Список банков, которые вправе выдавать банковские гарантии в 2017 году, можно

В перечень Минфина входят только банки с уставным капиталом не меньше 1 млрд руб., имеющие лицензию Центрального банка, работающие минимум 5 лет и соблюдающие все нормативы регулятора.

Условия получения гарантии банка на возврат аванса

Рассмотрим стандартные требования к пакету документов при получении банковской гарантии на возврат аванса. Пакет документ для получения гарантии от банка похож на список документов для выдачи кредита. Так, банк просит подготовить:

обращение с указанием суммы запрашиваемой гарантии, ее срока и др.;
анкету и финансовую отчетность;
информацию о контракте;
бизнес-план на время действия гарантии.

Сам процесс получения гарантии не займет много времени - до пяти дней. В отдельных случаях банки готовы рассмотреть документы и принять решение о выдаче гарантии на возврат аванса и за один рабочий день.

Ответы на любые вопросы о закупках вы найдете в журнале «Госзаказ в вопросах и ответах»

Авансовая гарантия (The advance payment guarantee) представляет собой гарантию возврата суммы авансового платежа и оформляется финансовым учреждением на сумму аванса, планируемого к перечислению государственным, муниципальным или коммерческим заказчиком в соответствии с условиями контракта.
Целью данной банковской гарантии (БГ) служит обеспечение предназначенного для конкретной задачи использования аванса и возможность возвращения предоплаты в том случае, когда произойдет нарушение условий контракта.

Преимущества, получаемые от приобретения данной банковской гарантии

Гарантия аванса признается надежным финансовым инструментом и обладает неоспоримыми достоинствами:

значительная экономия денежных средств;
совершение сделок на выгодных условиях, достижение всегда положительных результатов сотрудничества с заказчиками и, как следствие, получение интересных и прибыльных контрактов, выполнение которых положительно отражается на бизнесе исполнителя;
в случае невыполнения победителем тендера своих обязательств по договору финансовое учреждение возвращает предоплату заказчику, тем самым возмещая его убытки по бизнесу (но пренебрегать своими обязанностями не рекомендуется, ведь после наступления такого случая банк возьмется за исполнителя-должника с требованием вернуть ему средства).

Принцип действия

Схема получения и действия данного финансового инструмента:

Для начала исполнитель (поставщик) заключает договор с заказчиком (покупателем) на поставку товара, услуг или выполнение работ. Например, на поставку запчастей для автомобилей. В заключенном договоре для расчета предусматривается форма аванса. Заказчик изъявляет согласие на внесение предоплаты после того, как компания, поставляющая услуги/товары или предлагающая работы к исполнению, предоставит ему БГ возврата авансового платежа. Достигнув согласия, обе стороны приходят к решению, по результатам которого осуществляется оформление доп. соглашения в виде приложения к договору. В данном соглашении закрепляется использование БГ. После чего происходит выставление счета на предварительную оплату.
Теперь перед исполнителем по контракту стоит задача поиска компании, которая поможет ему в выпуске документа БГ.
После обращения к специалистам найденной компании происходит следующее: при выпуске документа БГ финансовое учреждение, становящееся гарантом, открывает в пользу заказчика гарантию. Представитель заказчика, предоставив исполнителю доверенность и, поставив подпись на Акте приема-передачи БГ, забирает подлинный документ.
В день, когда исполнитель осуществляет передачу подлинника, заказчик производит выплату в его пользу оговоренной в БГ суммы.
В случае невыполнения исполнителем своих обязательств и отказе вернуть предварительный платеж заказчику, последний выдвигает требование по гарантии и иные документы, требуемые по ее условиям, в адрес гаранта. В требовании говорится о том, что исполнитель пренебрег своими обязательствами по договору и не соглашается на возврат предварительной оплаты, поэтому заказчик требует от гаранта возврата авансового платежа по БГ.
Финансовое учреждение, выступающее гарантом, осуществляет проверку данного требования и сопровождающие ее документы, если таковые имеются. В случае соответствия полученных документов условиям БГ, финансовое учреждение на их основании делает платеж в пользу заказчика.
Позже финансовое учреждение и исполнитель договариваются об условиях возврата выплаченной гарантом суммы заказчику в его адрес на оптимальных условиях для исполнителя, возможно, с рассрочкой.

Желание клиента - закон для нас, или почему у нас выгоднее

Наша компания дает возможность каждому клиенту:

почувствовать уверенность в том, что муниципальный, коммерческий или госзаказчик наверняка примет гарантию;
быть убежденным, что любая сделка пройдет гладко;
получить прибыльный контракт, приносящий не только огромный доход, но толчок к новому уровню в развитии бизнеса;
беречь свое время, то есть получать необходимое для обеспечения обязательств в сжатые сроки;
грамотное оформление документа данной формы безотзывной гарантии.

Срок действия авансовой гарантии

Банковская гарантия оплаты аванса начинает свое действие сразу же после того, как произошла ее выдача. Срок действия данного документа приравнивается к сроку действия контракта на исполнение муниципального, государственного или коммерческого заказа.

Применение гарантии аванса и ее размер

Итак, в каких случаях требуют гарантий возврата авансового платежа: гарантия на выплату аванса применяется тогда, когда условиями договора предусматривается получение аванса. То есть прежде, чем заказчик внесет аванс, он требует от исполнителя предоставления такого вида гарантии.
Размер данного финансового инструмента - до 30 процентов от размера государственного, коммерческого или муниципального контракта.

Действие гарантии возврата аванса

Данный инструмент предполагает уменьшение суммы гарантии на необходимую величину по мере исполнения контракта. То есть финансовая организация, выступающая гарантом, следит за поступлением определенных документов, свидетельствующих о выполнении исполнителем своих обязанностей по осуществлению конкретных работ, услуг или поставки заказчику (бенефициару). При поступлении соответствующего документа гарант уменьшает сумму авансовой гарантии на требуемую величину.

Почему важна помощь со стороны

Наиболее выгодные условия получения любого финансового продукта Вам гарантированы, если Вы позвоните нам. Ведь мы работаем в финансовой сфере уже много лет и имеем только хорошие отзывы от всех клиентов, которые всегда довольны сотрудничеством с нашей компанией.
Извлечь всю пользу от выполнения контрактов и достичь главных результатов в виде развития бизнеса удачным способом реально только с нами.
К тому же мы предлагаем стоимость получения услуги, выгодно отличающейся от цен компаний, конкурирующих с нами. Мы заслужили доверие многих клиентов и продолжаем работать в том же духе, так как нас интересуют только плодотворные и взаимовыгодные отношения.

Банковская гарантия - это механизм, представляющий из себя страховку заказчика от неисполнения контракта поставщиком. Банк или другая компетентная организация берет на себя обязательство за качественное выполнение подрядчиком условий договора. Она обещает заплатить всю или частичную сумму заказчику, если контракт выполнен некачественно.

Для расчета стоимости банковской гарантии в ведущих российских банках, воспользуйтесь нашим онлайн калькулятором:

★ Рассчитать банковскую гарантию:

[калькулятор банковской гарантии]

Однако гарантия на исполнение контракта - не единственный вид, который используются для разных целей бизнеса, о чем полезно знать.

В зависимости от того, в каких целях и как будут использованы денежные средства, различают несколько видов гарантий:

Исполнения обязательств - представляет собой страховку выполнения поставщиком условий, указанных в контракте на поставку товара или оказания услуг. Для ее получения исполнитель направляет запрос в банк для получения документа в пользу заказчика.

По обязательному предложению - выдается для обеспечения обязательств по сделкам с акциями. Например, если лицо, купившее акции, не в состоянии выплатить их стоимость прежним держателям.

Платежная - обеспечивает обязательства по выплате кредитной задолженности и оплате товаров и услуг.

Банковская гарантия на возврат авансового платежа - покрывает сумму выплаченного по договору аванса.

В пользу таможенных и налоговых органов - используются для погашения соответствующих платежей.

Условная - используется только в том случае, когда есть документальное подтверждение ее неуплаты должником.

Банковская гарантия для торгов - обеспечивает выполнение тендерных обязательств. Без предоставления документов, подтверждающих платежеспособность компании, участие в торгах невозможно.

Банковская гарантия на возврат авансового платежа

Иногда тендерная документация предусматривает такое условие исполнения контракта, как предоставление заказчику гарантии возврата авансового платежа.

Авансовый платеж предоставляется исполнителю в тех случаях, когда, например, нужно сразу закупить материалы или оборудование.

Так как заказчик не может контролировать целевой расход выделенных денежных средств, он может потребовать от подрядчика предоставления банковской для защиты своих финансовых средств.

Подрядчик оформляет гарантию на возврат аванса в реестровом банке и предоставляет документ заказчику, после этого он получает авансовые денежные средства и приступает к исполнению обязательств, подписанного контракта.

В случае не целевого использования выделенных cредств или ненадлежащего исполнения контракта, заказчик в праве потребовать у банка-гаранта возврат авансового платежа, тем самым избежав убытков из-за недобросовестного подрядчика.

Виды обеспечения банковской гарантией:

на обеспечение заявки на участие - до 5% от стоимости заказа;
на обеспечение исполнения контракта - до 30%, заключается с победителем тендера.

Гарантия может быть:

обеспеченная (под залог или поручительство);

необеспеченная.

Обеспеченная гарантия - такой вид предоставляется под залог какой-либо ценности. В ее роли может выступать имущество, оборудование, товары, сырье и тому подобное.

Необеспеченная - она может выдаваться под письменное обязательство.

Безотзывная банковская гарантия, что это такое?

Рассмотрим, что она из себя представляет. Для обеспечения государственных заказов оформляется именно она. Банк не имеет права сделать отзыв уже выданного документа, даже если обнаружит какие-то ошибки в поданных ранее данных и решит, что БГ была выписана ошибочно.

Компания «РусТендер» оказывает поддержку в получении гарантии исполнения обязательств, оговоренных в условиях контракта. Квалифицированные сотрудники компании выберут наиболее выгодный для вас вариант получения данного документа в максимально короткие сроки.

ООО МКК "РусТендер"

___________________________________________

Материал является собственностью сайт. Любое использование статьи без указания источника - сайт запрещено в соответствии со статьей 1259 ГК РФ