Кредит на развитие ЛПХ в Россельхозбанке: условия и процентная ставка. Как взять сельскохозяйственный кредит Как получить сельхоз кредит

Опыт государственной поддержки фермеров в 2019 и 2019 годах показали высокую эффективность производительности данной отрасли.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Например, за 2019 год отмечается прибыль с сельских и фермерских хозяйств около 251 млрд. руб. , а для 2019 года характерен был доход около 2,5 трлн. рублей . Тем не менее, по сравнению с западными процентными ставками (1-3%) по кредитам фермерам, в России все еще обложение подобных займов процентами не менее чем 15-16% годовых.

Это заставляет большинство хозяйственников задуматься, а стоит ли брать такие дорогие ссуды. Однако государственные субсидии, льготы и гранты являются существенной поддержкой такой категории тружеников.

Особенности займов для фермерских хозяйств

Чтобы начать свое дело в сфере сельского хозяйства понадобиться достаточно объемный размер стартового капитала. Нужно будет обеспечить свой бизнес необходимым оборудованием, растениями, семенами или животными (птицей), в зависимости от того, какая сфера будет затронута.

Также обустраивается быт фермера и его немногочисленных работников, приобретаются сопутствующие вещества, например, удобрения и т.д. Есть банки, которые специализируются на сотрудничестве с представителями аграриев, а есть те, которые просто готовы идти навстречу фермерам и выделяют под определенный процент деньги на развитие подсобного хозяйства.

В целом особенности по такому виду ссудирования денег выделяются следующие:

• срок кредитования фермеров обычно составляет 3-5 лет (в крайнем случае, продлевают до 8-12 лет при определенных условиях и крупном хозяйстве);
• предлагается вариант одалживания с отсрочкой на 2-3 года в погашении, что говорит о недопущении в эти сроки активации судебного дела;
• есть возможность погашать кредит не каждый месяц, а поквартально, что облегчает фермеру задачу реализации своей продукции;
• иногда сроком погашения может назначаться полугодичный интервал между платежами.

Все эти и другие детали, которые очевидно идут в плюс фермеру, должны в обязательном порядке быть освещены в тексте договора, заключаемого с банком. Любые изменения, которые срочно следует внести в договор, оформляются всегда дополнительным соглашением.

В отличие от других заемщиков именно фермерам разрешается в любое удобное для них время обратиться в банк с подачей заявления с просьбой изменить периодичность или сроки погашения долга.

Какое бывает целевое назначение денег

С подачи указаний со стороны правительства России, многие банки сейчас готовы предоставлять ссуды фермерам по достаточно выгодным процентам. Только зачастую они требуют, чтобы такие займы для клиента-хозяйственника были целевыми.

Поэтому рассматриваются такие бизнес-планы, где фигурируют основными задачами следующие цели использования денег:

• развитие деятельности начинающих фермеров;
• покупка сельхозтехники, оборудования, приспособлений для труда;
• покупка животных, птиц и т.д.;
• приобретение семян, саженцев и т.д.;
• покупка пчел и соответствующего инвентаря;
• организация рабочих мест;
• аренда земельных участков, зданий для фермы;
• приобретение недвижимости для ведения хозяйственной деятельности.

Но не стоит также забывать и о том, что в данной сфере деятельности наблюдается некоторое непостоянство в получении прибыли. Доходность может из года в год падать из-за плохих и непредсказуемых погодных условий, болезней скота, общих экономических проблем и прочих факторов.

Поэтому если сравнить условия кредитования одной финансовой организации в другой, то процентные ставки и сроки предоставления ссуды будут отличаться.

Возможен ли беспроцентный заём

Беспроцентные займы для сельскохозяйственников возможны лишь на определенный период времени. Да и то только ровно на столько, насколько это позволит программа финансовой поддержки от государства.

Потому что такой вариант кредитования возможен лишь при наличии дополнительной финансовой ссуды, либо гранта, выдаваемого начинающим бизнесменам для старта. так, чтобы не платить большие проценты или какое-то время совсем, это во многом будет зависеть от того, получил ли фермер свидетельство прохождения конкурса и получения гранта.

По условиям получения государственной помощи 95% заявленной суммы выдают фермеру из госбюджета, а 5% из местных бюджетов.

В виду задержек по таким выплатам во временном пространстве, молодому бизнесмену для поддержания непрекращающегося процесса приходится брать деньги в долг у банка. Финансовое учреждение заключает с таким клиентом договор.

Условия договора таковы, что расплачиваться за ссуду последний будет уже из тех денежных средств, что станут поступать из государственного и регионального (федерального, местного) бюджета.

Льготный

Именно такие займы, по которым погашение долга перед финансовым учреждением всецело обеспечиваются из государственных или федеральных средств, российское правительство обязало выдавать именно такие организации, как Россельхозбанк и Росагролизинг.

По этой причине данным финансовым компаниям был увеличен уставной фонд:

• для Россельхозбанка – на 3,7 млрд. руб. ;
• для Росагролизинга – на 13,5 млрд. руб.

При подаче заявки на получение денежных сумм в долг следует обязательно указывать вполне конкретные цели. Потому что при попытке заполучить деньги без указания цели использования сумм ни Россельхобанк, ни Росагролизинг не согласятся на сотрудничество.

Эти организации способны кредитовать клиентов из сферы сельхозугодий без процентов, если потенциальный заемщик получил грант, либо ссуду. Но если не удалось получить такую помощь из госбюджета, тогда эти компании могут предложить начинающим фермерам ссуду под 18% годовых. Это максимальное значение процентирования тела кредита.

На практике, фермерам выдают займы под гораздо меньшие проценты – 15-16%.

В целом можно отметить, что большинство банковских компаний на сегодня достаточно успешно развиваются в аграрной сфере. Поэтому, с развитием финансовых организаций, фермерам намного легче, удобнее одалживать денежные суммы для развития своего дела, чем если бы банки плохо развивались бы при выдаче взаймы на сельскохозяйственные нужды.

Условия для получения гранта новичкам-хозяйственникам от государства являются следующими:

1. Подача заявки возможна исключительно только в специализированную конкурсную комиссию.
2. У предпринимателя уже должно быть регистрационное свидетельство, подтверждающее, что его фермерское хозяйство зарегистрировано в надлежащем порядке.
3. Опыт работы новичка в данной отрасли не должен быть менее 6 месяцев.
4. Также немаловажное значение придается образованию молодого фермера – это должен быть сельскохозяйственный или иной соответствующий отраслевой вуз, колледж, техникум и прочее.
5. Подающий заявку в обязательном порядке должен числится главой крестьянского хозяйства.
6. Последние 3 года заявитель не должен быть занят коммерческой, предпринимательской деятельностью, если в течение такого отрезка времени не было осуществления фермерской деятельности.
7. Рекомендовано подавать заявки на получение субсидии молодым фермерам и способы реализации, являющимися гражданами РФ.

Кроме этого субсидии новичкам не выдаются, если они уже стали участникам грантов, направленных на развитие их сферы хозяйствования. Если заявитель получает от государства выплаты из-за своей самозанятости как безработного гражданина, тогда субсидии таковым также не будут определяться и назначаться.

Получение из бюджета единовременной помощи на бытовое обустройство фермерского угодья может тоже стать причиной отказа в субсидии. Одно золотое правило, которое здесь будет уместно, это полная освобожденность гражданина от всех обязательств, а также от всех поддержек от государства, имеющих целенаправленное обеспечение данной сферы.

Размер помощи представителям сельского хозяйства

Законодательство обязует подающего заявку фермера тратить полученные деньги гранта исключительно только на ведение своего хозяйства (пп.2.9 п.2 Приложение №2 Приказа №197). Срок пользования обычно определяют в течение 18 месяцев.

Поэтому, если под такой грант брать кредит, то следует учитывать обязательно период времени, данный для пользования госпомощью. Указание о максимальном размере гранта на развитие хозяйства фигурирует в п.4 Правил (№ 166), по которым проводят процедуру предоставления помощи.

Эти правила утверждены Постановлением №166 и показывают самую большую сумму, на которую может рассчитывать фермер – это 1,5 миллиона российских рублей .

Тем не менее, сумма, которая превышает подобный лимит, может выплачиваться не из государственного, а субъектного (регионального, федерального) бюджета. Речь идет о разнице, которая отсчитывается после цифры в 1,5 млн. руб .

В любом случае все заявленные размеры сумм, необходимых фермеру, будут утверждаться только комиссией конкурса, созданной на базе Минсельхоза России либо на базе любого субъекта РФ.

Следует обратить внимание здесь на важную деталь – утверждение той или иной суммы будет происходить обязательно с учетом личных средств фермера.

Если речь идет о размерах единовременной помощи, которая предоставляется заявителю на обустройство быта и условий внутри хозяйственной фермерской деятельности, то величина такой помощи определена в п.5 Правил Постановления №166. Например, если срочно понадобится купить газель фермеру в кредит, то это можно сделать за счет единовременной помощи, но только при покупке одного авто (ч. «г», п.2 Правил).

Размер такой единовременной помощи максимум составляет 250 000 руб .

Все остальные суммы, что могут превысить такой порог, выплачивают фермеру из средств федерального или регионального бюджета. В этом случае также учитываются собственные средства заявителя, а также социально-бытовые условия и плана по расходованию средств.

Размеры субсидий, которые должны быть учтены в бюджете страны специально для крестьянских и фермерских предприятий, вычисляются по специальной формуле:

(нажмите для увеличения)
где:

• С – объем тех субсидий, что предусмотрены в бюджете федерального уровня;
• Ді — удельный вес фермерских или крестьянский хозяйств;
• РБОі- показатель уровня расчетной обеспеченности i-го субъекта РФ из бюджета на конкретный финансовый год;
• n – все субъекты РФ, что соблюдают условия для получение субсидии, прописанные в п.6 Правил.

Кроме специализированных расчетов на размер субсидии также повлияют ассигнования, которые контролирует Министерство сельского хозяйства России. Распределяются субсидии по методу софинансирования с государственным бюджетом и согласовываются путем издания специального Соглашения.

Форма такого документа, выдаваемого представителю сельского хозяйства, утверждена правительственным Это указано в п.13 Правил.

В целом уровень объема софинансирования не занижают менее 70% от заявленной суммы и не завышают более 95% (п.12 Правил).

Поэтому учитывая свои личные средства, фермер вправе будет рассчитывать на 95% субсидий от заявленной им суммы.

Как оформить и с чего начать

На основании , отредактированного 23.06.14г., право начинать трудиться на фермерском поприще имеет любой российский или иностранный гражданин, и даже лицо без гражданства.

Программы выдачи ссуды потенциальным клиентам данной сферы деятельности могут включать в себя также:

• услуги страхования;
• программу модернизации;
• обновление или ремонт техники либо недвижимости.

Поэтому немаловажно изначально определить четко цели, на которые будет затрачиваться одолженная сумма денег.

Получить такой займ с наиболее выгодными условиями фермер может в следующих кредитно-финансовых организациях:

• Сбербанк;
• Россельхозбанк;
• Росагролизинг.

Все другие банки несколько будут завышать процентные ставки – до 21% и могут несколько жестко относиться к срокам погашения или обеспечению ссуды. Для оформления такого дела следует обязательно сначала зарегистрировать свою деятельность.

Опыт ведения хозяйственной деятельности должен составлять не менее 6 месяцев.

Документы для банка следует подготавливать следующие:

• гражданский паспорт;
• заполненный бланк заявления (или анкеты на сайте банка);
• свидетельство, подтверждающее регистрацию фермерского угодья;
• лицензия, разрешающая ведение конкретно направленной деятельности;
• подтверждение того, что заемщик является главой хозяйства;
• выписка, которая делает из хозяйственной книги фермера;
• любая бумага, которая могла бы подтвердить доход главы хозяйства;
• документ о дополнительном источнике доходов (пенсия, зарплата и прочее – предоставляется по требования сотрудника финансового учреждения).

При обеспечении ссуды предоставляется документация на залоговое имущество. Это могут быть недвижимость либо автомобиль, техника, оборудование, которое владелец-заемщик готов предоставить в залог финансовой организации.

При обеспечении ссуды поручительством, следует подготовить бумаги самого поручителя – его паспорт, источник и размеры доходов. С поручителем заключается отдельное соглашение, регулирующее его обязательства.

Кредиты фермерам в Россельхозбанке

Стабильно сегодня фермерам выставляют годовое процентирование по ссуде не более 14%. При этом приблизительно 6% годовых фермер оплачивает из собственных средств, а остальную (большую часть процентов) оплачивает государство или местный бюджет.

Обычно по условиям кредита в Россельхозбанке прослеживаются конкретные условия выдачи определенных размеров сумм на разный период времени:

1. Для ремонта, модернизации и обновления своего хозяйства (техники, недвижимости) в среднем выдается фермеру где-то 300-750 тысяч рублей на период до 2-3 лет.
2. Для покупки нового оборудования, недвижимости – 700-950 тысяч рублей на срок до 5 лет.
3. Для приобретения животных, птицы, саженцев, семян, удобрений и прочего – 700-1,5 млн. рублей на срок до 5 лет.
4. Если сумма требуется большая, тогда сроки кредитования продлеваются до 8-12 лет.

Обязательным условием также является возраст потенциального заемщика, который в Россельхозбанке рассматривается в возрастном диапазоне 18-65 лет. Допускается также, чтобы на момент окончательного погашения долга перед банком заемщику исполнялось бы не более 75 лет.

Допустим лишь при наличии государственной поддержки, составляющей не менее 95% из госбюджета и 5% из бюджета местного уровня. Если в дополнение ко всему фермер готов предоставить залоговое имущество, ликвидное сумме займа, тогда сумма для одалживания может достигнуть даже 15 млн. рублей.

Но, как правило, такие суммы получают не все фермеры, а лишь крупные аграрные холдинги и предприятия. Государственная поддержка сельскохозяйственников и бизнесменов данной сферы деятельности во многом поспособствовала не только развитию аграрного комплекса в стране, но также и развитию банковской сферы.

Государство оказывает всестороннюю поддержку сельскохозяйственным предприятиям, что выражается в разработке специальных программ в рамках приоритетного национального проекта «Развитие агропромышленного комплекса (АПК)», субсидировании части процентной ставки по кредитам за счет госбюджета. В свою очередь банковский сектор разрабатывает помимо стандартных кредитных продуктов специальные программы кредитования, применимые исключительно для аграриев, такие как предоставление кредита под залог будущего урожая , предоставление кредитов на приобретение сельхозтехники и оборудования под залог приобретаемой сельхозтехники и/или сельскохозяйственного оборудования, кредиты под залог земель сельскохозяйственного назначения и т.п.

Содержание и конкретные условия кредитных программ (т.н. сельхозкредиты) для субъектов АПК варьируются в различных кредитных организациях и зависят от текущей кредитной политики банка-кредитора (либо его филиала/отделения).

Рассмотрим несколько вариантов кредитных продуктов.

Кредитование под залог будущего урожая

Какие требования банк предъявляет к заемщику в рамках данной программы?

Под залог будущего урожая кредитуются предприятия и индивидуальные предприниматели (главы КФХ), являющиеся клиентами банка (имеющие расчетный счет и проводящие обороты), с . На качество кредитной истории влияет отсутствие случаев возникновения просроченных обязательств перед банком за определенный период времени - чаще от 180 дней до года, либо ограничение количества случаев технической просрочки.

В общей структуре по испрашиваемому кредиту залог будущего урожая сельскохозяйственных культур не должен превышать пятидесяти процентов от рассчитанной общей суммы обязательств Заемщика по кредиту. На оставшуюся сумму обязательств оформляется залог иного имущества (основные средства).

Для определения количественного состава предмета залога - будущего урожая сельскохозяйственных культур – берутся фактические данные об урожайности за последние три года, прогноз урожайности на период кредитования по соответствующему региону, подготовленный Управлением сельского хозяйства (либо уполномоченной организацией), а также данные технологической карты по возделыванию сельскохозяйственных культур, представленные Залогодателем (Заемщиком). Соответственно залоговая стоимость высчитывается исходя из количественного состава земель и ожидаемой себестоимости с применением поправочного коэффициента банка (в диапазоне от 0,5 до 0,7). Залог будущего урожая подлежит обязательному страхованию в пользу банка либо с назначением банка выгодоприобретателем.

Как правило, после проведения уборочных работ банк переоформляет с заемщиком договор залога будущего урожая на договор залога готовой продукции (товаров в обороте), с предоставлением заемщику возможности реализации собранного урожая с целью погашения задолженности по кредитному договору, по которому данный урожай был передан в залог.

Кредитование под залог приобретаемой техники и/или оборудования

В качестве возможности обновления парка сельскохозяйственной техники и специального оборудования заемщика на взаимовыгодных условиях банк предоставляет кредиты под залог приобретаемой техники/оборудования.

Требования к заемщикам и условия получения кредита примерно следующие:
- Заемщиками могут выступать представители субъектов малого и среднего предпринимательства.
- Сумма авансового платежа заемщика, перечисляемого в счет оплаты приобретаемой техники или оборудования, находится в пределах 10-20% от стоимости имущества.

Предварительно банк принимает решение на основании предоставленных заемщиком документов о предоставлении кредита либо отказе. В случае принятия банком положительного решения по данному вопросу, заемщику и продавцу направляются соответствующие уведомления, и заемщик составляет с продавцом договор купли-продажи, в котором обязательно оговаривается момент перехода права собственности после получения продавцом авансового платежа. По факту регистрации купленной техники в органах Гостехнадзора и внесения соответствующих отметок в паспорт самоходной машины (ПСМ), либо оформления акта о переходе права собственности на приобретаемое имущество (если оно не подлежит государственной регистрации), наряду с оформлением страховой документации, банк заключает с заемщиком кредитный договор и договор залога. Затем происходит перечисление кредитных денежных средств поставщику приобретаемого заемщиком имущества через расчетный счет заемщика. Сроки при данном виде кредитования составляют 3-10 лет.

Кредитование под залог земель сельскохозяйственного назначения

Кредиты могут предоставляться под залог земель сельскохозяйственного назначения, принадлежащих заемщику либо третьим лицам.

Для принятия земель сельскохозяйственного назначения в качестве залога по испрашиваемому кредиту

оформляется и регистрируется в Государственной регистрационной службе. Денежные средства выдаются как на пополнение оборотных средств, так и под инвестиционные программы, после регистрации договора ипотеки.

Кредит может быть выдан на срок от 3 до 8 лет с максимальной суммой – 70% от стоимости приобретаемого земельного участка. Остальную часть Заемщик должен выплатить собственными средствами.

Общие условия кредитования сельскохозяйственных предприятий

В случае если выручка от реализации сельхозпродукции служит основным источником для погашения задолженности по кредиту, кредитный работник в обязательном порядке отслеживает изменение количества пахотных земель заемщиков для своевременной оценки рисков банка при выводе и/или переводе земельных паев и пашни заемщика на другие предприятия в период действия кредитных договоров. Вывод земель может привести к невыполнению заемщиком плановых показателей финансово-хозяйственной деятельности, и как следствие, отсутствию источников погашения кредита, образованию просроченной задолженности.

По выше обозначенной причине банк также обращает особое внимание и на сроки действия договоров аренды земельных участков (паев), которые должны превышать срок предоставляемого кредита.

Осторожно кредитная организация относится к договорам субаренды земли.

Дополнительные услуги кредитного отдела банка для производителей

Работники кредитного отдела квалифицированно проконсультируют потенциальных и действующих заемщиков по вопросам субсидирования. Субъекты АПК всех форм собственности могут получить помощь в подготовке пакета документов на получение субсидий из бюджета соответствующего уровня (федерального или регионального).

Сельскохозяйственные кредиты в условиях импортозамещения все больше востребованы фермерами и все неохотнее выдаются банками. Только благодаря субсидированию от государства удаётся сохранять как объём кредитования, так и его качество. Заемщиками по такому виду решений могут быть как физические, так и юридические лица, однако в целом линейки большинства банков ориентированы на малый и средний бизнес.В чем преимущества специализированного кредита для аграриев? Возможность длительного срока погашения, низкая процентная ставка и множество вариантов залога.

Россельхозбанк

Наибольшее внимание к нуждам фермеров демонстрирует Россельхозбанк – созданный специально для обслуживания агропромышленного комплекса. Среди предлагаемых продуктов особое положение занимают специализированные программы для АПК (АгроПромышленный Комплекс). Сюда входят кредиты:

• без залога,
• на пополнение оборотных средств,
• инвестиционные.

Причем данные линейки банковских продуктов рассчитаны не только на поддержание традиционных для обычного поднимания производителей зерновых культур и животноводства, но также на держателей рыбных ферм, на тех, кому необходим офис для нужд сельского хозяйства и на прочие нетипичные сферы. оффбанк.ру

Например, продукт для предприятий марикультуры (морская культура - разведение рыб, моллюсков, ракообразных и т.п.) подразумевает долгосрочное кредитование строительства и реконструкции, обновление технической составляющей, приобретение оборудования и транспорта либо кредиты с небольшим сроком на поддержание сезонной и постоянной работы предприятия.

Предлагаемые сроки: менее года и до восьми лет, в зависимости от целей. Платежи могут быть ежемесячными или ежеквартальными. Сумму определяет банк, в качестве обеспечения выступает залог любого ликвидного имущества, гарантии МО и субъектов федерации, а также иное. Страхование залога обязательно. Кредит для рыбоводных хозяйств полностью соответствует ему по условиям.

На сходных условиях Россельхозбанк кредитует не только фермеров, но и тех, кто их продукцию перерабатывает и превращает её в продукты питания.

Специальные продукты для аграриев

Также у Россельхозбанка есть такие узкоспециализированные продукты, как кредит с целью приобретения зерна из федерального интервенционного фонда на бирже или вне ее. Сумма рассчитывается из договора, срок – меньше года, обеспечение может быть любым, в том числе приобретаемым зерном. Из сложностей можно отметить дополненный список документов от заемщика, где должны быть даже подлинники квитанций на зерно.

Либо можно с помощью банка купить землю под сельское хозяйство, заложив при этом сам покупаемый участок. Этот продукт доступен только для организаций и предпринимателей. Сроки – от трех до восьми лет, есть льготный период. Сумма определяется банком, при этом заемщик должен хотя бы какую-то часть стоимости участка внести из своих средств. Из ограничений: участок только из земель с/х назначения, только для потенциальных собственников, без обременения и без ограничений в обороте.

Не забыли в банке и про животноводов – в Россельхозе можно получить деньги на покупку молодняка под его залог. С его помощью можно купить буквально любых официальных поставщиков. Если молодняк покупается без племенного свидетельства (не на разведение), то только у отечественных заводчиков. Срок до пяти лет, льготный период до двух лет, разные графики платежей. Сумма кредита ограничена 80% от суммы сделки.

Сезонные кредиты

Дополнительная узкоспециализированная линейка Россельхозбанка направлена на помощь фермерам во время сезонных работ. Это кредиты для растениеводов, животноводов, тех, кто занимается переработкой, а также для всех сельскохозяйственников на их цели под залог урожая. Есть среди них также универсальные займы для микробизнеса, работающего в данной сфере. Все продукты объединяет то, что они выдаются не только непосредственно на закупку и осуществление работ, но и на те траты, без которых невозможна работа аграриев – например, на горюче-смазочные материалы.

Клиентами по ним выступают организации и КФХ (Крестьянско-фермерское хозяйство), сроки – до года, в качестве обеспечения может выступать любое ликвидное имущество, которое устроит банк, а также поручительство и гарантии. Суммы и ставки предлагаются банком индивидуально для каждого заемщика, в зависимости от сложившейся ситуации.

Залог

В качестве залога Россельхозбанк готов принять: новую сельскохозяйственную технику и вспомогательные приспособления, транспорт, технику для лесозаготовок, дорожного строительства, коммунальную, сельскохозяйственное оборудование для дойки, хранения овощей, электростанции, деревообрабатывающие станки, элеваторы, установки, инкубаторы, батареи, механические и трубопроводные системы, холодильники и ремонтное оборудование. Причем новыми они считаются до двух лет эксплуатации. Весь остальной транспорт и оборудование можно предоставить в качестве обеспечения, если с момента их приобретения прошло не более 4 лет. Страхование при этом – обязательный этап, но зато под залог техники можно получить средства на практически любые нужды. сайт

Сбербанк

Другой банк, уделяющий большое внимание кредитованию АПК – это Сбербанк . У него сразу несколько программ, рассчитанных именно на помощью фермерам. Например, отдельно стоит лизинг специальной техники – в дочерней организации Сбербанка, занимающейся только лизингом, можно успешно получить практически любую необходимую сельскохозяйственную технику и необходимый транспорт.

Программа рассчитана на широкий круг клиентов – от КФХ (смотри выше) до среднего бизнеса. Чтобы заключить договор лизинга, нужно внести не менее четверти средств от стоимости. Заключить договор можно на сумму до 24 миллионов и на срок до трех лет. График платежей остается на выбор клиента, можно выбрать балансодержателя. И только страховка остается неизменно обязательной. При условии, что для использования этого кредита нужен минимальный пакет документов, становится понятно, почему многие клиенты выбирают именно Сбербанк, а не Россельхоз.

Кредиты для АПК

Также Сбербанк кредитует под залог будущего урожая, на приобретение животных и на текущие нужды. Например, проектное финансирование доступно на срок до десяти лет с пролонгацией и сохранением ставки, а если государство субсидирует часть ставки, сроки могут быть продлены до 15 лет. Собственником вносится не меньше 20% от стоимости договора.

В чем особенности? Залог обязателен, страхование обязательно, несмотря на четко очерченные границы, последнее слово по условиям все равно остается за банком. Без господдержки, при продаже бизнеса, до вложения своих денег финансирование не осуществляется, нет отсрочки по оформлению залога.

Кредиты для животноводов

Сбербанк выдаёт кредиты только для покупки скота с целью его разведения. Сроки колеблются от 5 до 10 лет, в зависимости от вида животных. В качестве обеспечения выступают приобретаемые животные. Доля заемщика в сделке должна быть не менее 20%, есть льготный период и возможность заключения экспортного контракта. Еще одна интересная и важная особенность – нельзя кредитовать сделку по покупке в два раза большего числа голов скота, чем уже есть у заемщика в основном стаде. Условия действительны только для резидентов с готовым бизнес-планом, проектом договора, со опытным специалистом по покупаемым животным в штате, кормами и помещением в наличии.

Залог будущего урожая

Затраты на посевную и сезонные работы также могут быть прокредитованы Сбербанком. Продукт предоставляется только среднему и более крупному бизнесу, занимающемуся в основном растениеводством. Клиент должен иметь опыт в сельском хозяйстве, иметь землю и технику, последние три года получать прибыль и быть клиентом банка уже полгода.Клиент может быть кредитован на полтора года включительно, если предоставит гарантию, имущество и будущий урожай в качестве залога. Зато доля заемщика может быть нулевой. Получить кредит можно в любое время, а погашение кредита возможно сразу после уборки урожая. offbank.ru

Другие банки

Иные кредитные организации, видимо, не так сильно сосредоточены на сельском хозяйстве, поэтому у них можно взять просто кредит на развитие бизнеса, специальный лизинг или бизнес-ипотеку без привязки к АПК и субсидированию правительством. По ставке это выходит дороже, зато суммы и проценты видны сразу же.

Например, ВТБ предлагает взять целевой кредит на развитие любой сферы бизнеса клиента под залог спецтехники или транспорта, если они были приобретены у партнеров банка. Ставка от 14,5%, сумма от 850 тысяч рублей, срок до пяти лет включительно. Аванс от четверти суммы, зато взимается комиссия за оформление кредита. Такое финансирование может быть оформлено и кредитной линией, и разовым кредитом.

Бизнес-ипотека от ВТБ может пригодиться тем аграриям, которые нуждаются в собственном офисе. При той же ставке сумма начинается от четырех миллионов, а срок достигает 10 лет. Если есть еще залог, то аванс не потребуется. Также банк предлагает купить у него выставленную на продажу технику – в кредит, разумеется. Комиссий нет, сумма до 150 миллионов на десять лет максимум. сайт

Еще один неплохой кредит без упоминания, что он сельскохозяйственный – это инвестиционный. При прежней ставке можно долгосрочно вкладывать средства в оборудование, строительство и расширение своего бизнеса. Прежняя ставка и длительный срок хорошо подойдут сельхозпроизводителям для закупки оборудования.Есть и другие банки с продуктами специально для АПК или же со сходными условиями, но для широкого перечня деятельности бизнеса, поэтому выбирать можно. Кстати, ИП и КФХ лучше обратить внимание на специальные программы для развития личного подсобного хозяйства.

Выгодная программа – кредит на ЛПХ в Россельхозбанке условия и процентная ставка в 2019 году является оптимальным вариантом для граждан, которые занимаются ведением индивидуального хозяйства. Именно для таких клиентов предназначены выгодные предложения со сниженными показателями.

Займы такого плана даются на время в среднем от двух до пяти лет. Главные цели получения средств бывают разные. Это приобретение горючих и смазочных основ и материалов, разных удобрений, сельскохозяйственных животных. Средства используются на возведение с нуля и ремонт современных животноводческих помещений.

Довольно часто кредит на ЛПХ в Россельхозбанке в 2019 году целевой с субсидией оказывается полезной для приобретения автомобилей, разнообразной техники для создания и переработки сельскохозяйственной продукции. Средства на достижение всех перечисленных целей могут быть выданы при следующих условиях:

1. Валюта займа – рубли.
2. Самое минимальное время кредитования – 3 месяца не менее.
3. Максимум достигает 1 млн рублей, для постоянных клиентов сумма кредитования составляет 1,5 млн.
4. Лишняя комиссия за оформление кредита не начисляется.

Время обработки заявки на заем в среднем составляет 5 суток. После предварительного одобрения средства получить допускается на протяжении 45 дней. Порядок перечисления денег выглядит, как единовременный перевод суммы оформленного займа. Полученный заем погашается ежемесячно, посредством проведения дифференцированных или аннуитетных платежей.

Особого внимания заслуживает обеспечение кредита. Как правило, требуется поручительство в количестве не меньше одного лица, также в качестве поручителя может выступать юридическое лицо. Принимается в залог ликвидное личное ценное имущество. В процессе кредитования на технику или разное оборудование, в качестве залога может быть использована сама покупка.

Процентные ставки

Займы, направленные на сельское хозяйство, можно оформить на достаточно привлекательных процентных условиях. Более точный процент зависит в массе своей от срока займа:

До 12 месяцев	От 13%
От 12 до 60 месяцев	от 15,5%

Это примерные процентные показатели, так как точные начисления определяются при рассмотрения каждого индивидуального случая. Примерно на 2% больше можно получить в случае нарушения клиентом условий по предоставляемым документам. Если заявитель отказывается от оформления страховки, процент может быть повышен на 6 единиц. Процентная ставка на единицу снижается при обслуживании постоянных заемщиков банка с идеальной историей кредитования.

Требования

Финансовое учреждение установило определенные требования. Заем на развитие собственного сельскохозяйственного дела на прибыльных условиях можно получить при соответствии таким требованиям:

• Самый минимальный возраст заемщика 23 года, по максимуму – 65 лет;
• Обязательно наличие гражданства РФ;
• Важна регистрация в РФ на постоянной основе;
• Сотрудники особое внимание уделяют стажу работы за крайние 5 лет. Для физических обычных лиц – не менее полугода, для пенсионеров или зарплатных клиентов – сотрудничество с банком не менее одного года. Также принимается во внимание похозяйственная книга – официальные записи в ней должны быть сделаны не менее чем за год.

При оформлении займа, при определении суммы, банк будет принимать во внимание прибыль от основной деятельности, от полученной прибыли в процессе занятий частной прибыльной практикой, наличие пенсионных выплат и иные варианты получения доходов.

Документы

В процессе оформления займа на развитие общего и частного сельскохозяйственного бизнеса или индивидуального предпринимательства, стоит предоставить не только личные документы – паспорт, СНИЛС и справки, подтверждающие доход, но также специальные документы на оформляемую технику или строительные мероприятия. Сюда можно отнести такие бумаги и справки, как:

• Счета;
• Разные фактуры;
• Платежки и накладные;
• Стандартные товарные чеки;
• Полученные в магазинах приходные кассовые ордера;
• Расписки продавцов и акты приема-передачи личного или приобретенного имущества;
• Акты приема передачи оборудования или техники;
• Официальные свидетельства о собственности на жилье или объект недвижимости, а также отметку в ЕГРИП.

Все перечисленные выше бумаги и справки на кредит на развитие ЛПХ в Россельхозбанке обязательно предоставляются исключительно в оригинале. Что касается точного перечня, то он прямо зависит от каждого индивидуального случая отдельно. Сотрудники банка рассматривают ситуацию, целевое назначение средств, предоставленные документы, а также требования, которым соответствует заявитель.

Как оформить кредит?

Оформить кредит ЛПХ в Россельхозбанке в 2019 году можно разными методами. Для этого можно посетить один из офисов банка, можно подать заявку на заем в режиме онлайн. При оформлении заполняется заявка в виде анкеты и предоставляются необходимые документы.

Сотрудники организации принимают решение по выдаче займа и по процентным ставкам достаточно быстро. Если в процессе оформления было принято положительное решение, клиенту предоставляется схема с размерами платежей и периодичностью их внесения.

От заявителя после выдачи кредитных средств потребуется максимально своевременно и строго в срок погашать задолженность. Вносить платежи можно разными методами. Вот самые основные из них:

1. Внесение денег непосредственно в кассу офисного отделения.
2. Задействование карт, что ранее были приложены к оформленному счету клиента компании.
3. Зачисление средств в кассе без применения карты, но с обозначением реквизитов основных платежных документов.
4. Безналичные варианты перевода средств с иного счета клиента, ранее открытого в учреждении.

Всегда можно погасить взнос, используя счета иных финансовых организаций. При этом нужно помнить, что при осуществлении подобных переводов может взиматься определенная комиссия, что сделает не очень выгодными программы Россельхозбанка для ЛПХ, официальный сайт в данном случае предоставляет полную информацию.

Обслуживание

За неграмотное исполнение возложенных обязательств по оформленному кредиту на развитие личного подсобного хозяйства в Россельхозбанке, связанных с погашением займа. За пропуски платежей заемщики начисляют неустойку. Пеня начисляется за каждый день просрочки. Если заемщик не оплачивает кредит и не погашает неустойку, дело о нарушении обязательств передается в суд и рассматривается в строгом соответствии с установленным современным законодательством.

Подводя итоги

В РСХБ есть возможность получить заем для сельского хозяйства с господдержкой. На сайте можно изучить условия подобного кредитования с субсидией, есть возможность узнать, как получить льготное обслуживание.

Если интересует процентная ставка для физических лиц и для юридических, стоит использовать специальный калькулятор. С его помощью можно рассчитать сумму, льготный период, а потом оформить заем.

Фермерское дело сопряжено с большими затратами. Необходимо приобрести скот, сельскохозяйственное оборудование, семена для посева и многое другое. Если своих сбережений недостаточно, сельскому труженику придётся брать кредит в банке. И хотя сельское хозяйство в России всегда сопровождали трудности, правительство делает всё возможное, чтобы возродить производство и вернуть трудоспособное население в сёла, обеспечив достойный уровень жизни.

Возрождению сельского хозяйства в настоящее время уделяется особое значение – разрабатываются всё новые и новые социальные программы, выдаются кредиты на развитие производства.

Кредитования сельского хозяйства

Сегодня банки предлагают заёмщикам – жителям села огромное количество разнообразных программ. Самый популярный кредит – это кредит на приобретение товаров для проведения сельскохозяйственных работ. Условиями данной кредитной программы предусмотрено, что приобретаемые товары должны быть отечественного производства. Делается это для того, чтобы поддержать одновременно и фермеров, и российских производителей.

Заёмные средства необходимо использовать для следующих целей – покупки семян, удобрений, скота, поголовья птицы и кормов для них. На сельскохозяйственного кредита можно купить оборудование и запчасти для его ремонта.

Условия выдачи кредитов на сельское хозяйство

Несмотря на то, что условия кредитования сельских тружеников достаточно либеральные, к соискателям, обратившимся в банк за кредитом, предъявляются определённые требования. Ими могут стать фермеры, кооперативы и те, кто занимается личным подсобным хозяйством. Начинающие сельские труженики могут получить инвестиционный , если смогут убедить банк в целесообразности своих начинаний. Для этого в кредитное учреждение необходимо представить – план, после анализа которого принимается решение о выдаче кредита.

Что касается сроков кредитования, то займы на сельскохозяйственные нужды выдаются на небольшой период времени – от трёх до пяти лет. Сумма кредита не должна быть менее 150 000 рублей. Время рассмотрения заявки составляет от 5 до 10 рабочих дней со дня заполнения анкеты и предоставления документов в банк. Также как и для других кредитов, для сельскохозяйственных займов предусматривается досрочное погашение без моратория, штрафов и взимания дополнительных комиссионных сборов.

Льготное сельского хозяйства

К соискателям на получение льготного сельскохозяйственного кредита предъявляются строгие требования. Они недолжны иметь задолженностей по налогам и страховым взносам в . Работающее сельскохозяйственное не должно быть убыточным и получать на протяжении последнего времени.

Что касается штата хозяйства, он должен содержать специалистов, имеющих соответствующее образование, подтверждённое дипломом установленного образца. Минимальное количество работающих составляет пять человек, причём не менее двух из них должны обладать статусом юридических лиц.

Сельскохозяйственное предприятие, для того чтобы являться соискателем на получение льготного кредита, должно иметь собственные средства – не менее четверти от запрашиваемой суммы займа. Начинающие фермеры представляют в банк бизнес – план, обосновывающий целесообразность использования кредитных средств для развития производства.

Получить льготный сельскохозяйственный кредит могут только трудоспособные заёмщики, причём своё финансовое состояние необходимо подтвердить документальным образом. Если соискатель рассчитывает получить крупный кредит, он должен иметь поручителей и предмет залога, являющийся обеспечением займа. Желательно, чтобы роль залога исполняли объекты недвижимости. Нередко в качестве обеспечения кредита выступает крупный рогатый скот, транспортные средства или оборудование. Необходимым условием для выдачи займа служит ходатайство местных властей.

Процедура получения сельскохозяйственного кредита

Для того чтобы получить сельскохозяйственный кредит, соискатель обращается в банк с заявлением. Рассмотрев предоставленные документы, банк предлагает будущему заёмщику кредитную программу с индивидуальными условиями. Процентная ставка за пользование займом, как правило, не превышает 17% годовых. Учитываются следующие показатели – индивидуальные особенности соискателя, сезонность его деятельности, цель кредитования и многие другие. Если банк принимает положительное решение и одобряет выдачу кредита, заёмщик обязан представить документы, на что были израсходованы заёмные средства, так как сельскохозяйственный кредит является целевым.

Что касается Сбербанка России – основного кредитора сельских тружеников, многие клиенты этого банка получают займы по программе субсидирования процентов за пользование кредитом. Здесь вступают в действие предприятия, поддерживающие средний и и являющиеся поручителями по таким займам.

Будьте в курсе всех важных событий United Traders - подписывайтесь на наш