Сбербанк блокирует карты физических лиц за совершение переводов. Сбербанк блокирует карты физических лиц за совершение нелегальных переводов

Сбербанк уже много лет удерживает прочные позиции лидера в предоставлении россиянам различных кредитно-финансовых услуг. Клиентами этого крупнейшего российского банка является практически каждый гражданин России. Причем чем дальше расположены сбербанковские представительства, тем большей популярностью они пользуются.

Но, в последнее место по сети распространяется информация, что Сбербанк массово блокирует карты своих пользователей. ЦБ России на основании действующего ФЗ №115 имеет право приостанавливать действие счетов и карт у лиц, денежные транзакции которых вызывают сомнения в правомочности и подпадают под определение «мошенничества» либо «отмывание денег».

Сбербанк блокирует карты только при наличии веских на то оснований

Причины массовых блокировок карт физических лиц

Все обязательства по проверке проводимых финансовых переводов по безналичному расчету регламентируется действующим ФЗ115. Согласно данному положению Сбербанк начал блокировать карты физлиц в случае возникновения некоторых ситуаций . Кстати, действует так не только Сбер, но и остальные представители кредитно-финансового банковского мира.

Сбербанк, как и иные банки России, проводит блокировку отдельных счетов и пластиковых карточек клиентов, действуя строго в соответствии с действующим законодательством.

Сбербанк блокирует карты физических лиц за совершение переводов только в том случае, если они оказываются под подозрением банковской службы безопасности. Об этом следует знать каждому держателю пластика во избежание возникновения такой крайне неприятной ситуации. Обязательной и тщательной проверке подвергаются все транзакции, которые преследуют одну цель: полный вывод (обналичивание) крупных денежных сумм.

Стоит определить следующие причины, которые зачастую приводят к блокировке пластика. А именно:

Переводы из организаций с нулевой отчетностью.
Получение перевода и снятие денег происходит в одни сутки.
Снятие (обналичивание) крупных денежных средств на регулярной основе.
Разовое обналичивание только что зачисленной наличности в большом объеме.
Невыясненные транзакции (когда отправителя/получателя не удается установить).
Использование бизнес-карточки для обналичивания поступаемых на нее денежных средств.
Неоднократное открытие счетов и быстрое их закрытие (до месяца) с последующим обналичиванием депозитов.

Весть о массовой блокировке карт является обычными слухами

Что делать держателям пластика

Всеобщая истерия по поводу массовых блокировок началась из-за направленного вброса в интернете о проводимых повсеместных заморозок. Причем большинство держателей карточек и узнало об этом со слов других людей, при этом спокойно продолжая активное использование своих карт без всяких проблем. Конечно, стали возникать вопросы, могут ли заблокировать карту Сбербанка за переводы, ведь зачем тогда нужен пластик, если свои личные накопления вдруг оказываются под угрозой.

Сбербанк неоднократно давал опровержение таким слухам. Стоит напомнить, что в России уже много лет функционирует ФС (Федеральная Служба) мониторинга финансов. В работу этой структуры входит отслеживание и составление списков банковских клиентов, работа которых является нелегальной . Банками запрещается сотрудничать с данным списком лиц. Этот перечень постоянно пополняется благодаря и действиям непосредственно самих банковских структур.

Сбербанк всегда тщательно отслеживает все проводимые по его пластику и счетам денежные транзакции.

В рамках существующих законов банк вправе самостоятельно накладывать ряд санкций на физические лица. В частности:

Не разрешать осуществлять денежные переводы.
Блокировать счета/карты без согласия держателя.
Отказывать в перевыпуске и дальнейшем обслуживании таких лиц.
Купировать доступ к удаленным онлайн-сервисам (Мобильный банк и Сбербанк-Онлайн).

Но стоит заметить, что с внезапной блокировкой карточки может столкнуться и добропорядочный и законопослушный клиент банка. Это происходит, когда проводятся сомнительные переводы (с точки зрения службы безопасности). А именно получение крупной денежной суммы и ее обналичивание. Связано это с действующим постановлением, по которому получатель большой суммы денег обязан отчитаться по доходу перед налоговиками.

Сбербанк уведомляет своих клиентов о причинах заморозки счетов/карт. Делается это посредством СМС-информирования либо телефонного звонка. Физическому лицу приходится подтверждать появление крупной суммы и объяснять источник дохода. В этом случае недоразумение будет быстро улажено. Кстати, всем банковским клиентам стоит знать, что блокировка пластика не означает изъем денежных средств. Вся сумма вернется клиенту после получения банком объяснения по поводу происхождения крупного денежного вливания.

Сбербанк предупреждает клиентов о блокировке

Как происходят процедуры выявления нарушений по картам

Услугами крупнейшего российского банка активно пользуется огромное количество соотечественников и, конечно, отследить каждую совершаемую транзакцию нереально. По этой причине финансово-кредитные структуры используют автоматическую систему контроля и анализа проводимых операций. В последнее время, действительно, возросло число происходящих блокировок карт Сбербанка. Но это объясняется ростом мошенничества и попыток незаконного изъятия средств граждан .

Сбербанк использует специальную систему, которая анализирует все проводимые по пластику транзакции и отмечает потенциально подозрительные проводки.

Еще несколько лет назад, когда пластик был не так распространен и считался диковинкой, проверками денежных переводов работники банка занимались вручную. Сейчас рабочих ресурсов уже не хватает, поэтому используется специальная программа. Как именно действует эта система, порой не знают и сами работники Сбера. Можно лишь отметить, что данная программа обладает определенным разработанным алгоритмом, на основании которого и происходит отсеивание подозрительных операций.

Анализатор применяет такие исходные данные клиента, как:

средняя стоимость безналичного чека и сумма обналичивания;
что именно наиболее часто оплачивается держателем пластика;
доходность самого получателя и лица, отправляемого ему переводы;
в каких местах клиент наиболее часто проводит безналичные проплаты.

Кстати, благодаря такой отлаженной схеме, быстро происходит и выявление факта мошенничества. Допустим, если с карточки клиента происходит перевод практически всех средств на чужой счет, который ранее не фигурировал. Сбербанк в данной ситуации также производит блокировку пластика, помогая сохранить хотя бы часть денег владельца.

Как не допустить блокировки

Чтобы не страшиться неожиданного форс-мажора, связанных с замораживанием пластика, стоит вспомнить три наиболее часто возникающие причины блокирования карты . В частности, и поступать в соответствии с возможной причиной попадания в неприятную ситуацию:

Подозрение в отмывании финансов и пособничество терроризму. В основном под сомнение подпадают переводы суммой от 600 000 рублей. Клиентам лучше отказаться от использования электронных анонимных кошельков (именно такие источники поступлений оказываются втянутыми в сомнительные операции).
Замораживание работы со счетом в целях обеспечения безопасности пользователя. Это происходит на фоне поступления запроса в доступе к счетам из-за рубежа либо производимых оплат за товары/услуги не на территории РФ. Чтобы не допустить такого, следует заранее предупреждать банк о готовящемся путешествии за границу. Или проводить все транзакции по СМС-подтверждению.
Многочисленные переводы на счета других банковских структур. Сбербанк может расценить такие транзакции, как экономически-нецелесообразные. Но страшиться блокировки пластика по данной причине можно лишь в случае оперирования крупными (шестизначными) суммами.
Борьба с нелегальными доходами. Обычно такое происходит при поступлении на счет клиента крупной суммы денег (например, при продаже авто или недвижимости). Чтобы прояснить ситуацию, держателю счета следует предоставить всю документацию, подтверждающую проведенную сделку купли/продажи.

Чтобы избежать появления неприятной ситуации, связанной с блокировкой карточки, необходимо предвидеть такое событие заранее. И оперативно извещать Сбербанк о предстоящем поступлении денежных средств либо необходимости перевода крупной суммы денег. Конечно, подобные транзакции необходимо документально подтверждать. Какие именно будут использования бумаги, ответить сложно – все зависит от конкретной ситуации. Например:

трудовые договоры;
квитанции оплаты услуг;
выписки от налоговиков или ПФ;
договора аренду, купли-продажи;
ведомости о получении зарплаты;
долговые обязательства (расписки);
бумаги, свидетельствующие о займах;
документы, подтверждающие произведенные услуги.

Выводы

Естественно, что, как и любая финансовая организация, Сбербанк заинтересован в расширении клиентской базы и не запрещает держателям карточек оперировать с крупными денежными суммами. Но стоит понимать, что все ограничения и блокировки существуют и введены в действие только с одной целью: предупреждение угрозы и выявление крупных незадекларированных доходов .

Многие интересуются, что подразумеваются под словом «крупные транзакции». Здесь нет определенной цифры, и многое зависит от получаемых для анализа предыдущих показаний. Например, если клиент со средним достатком в 20–25 000 рублей вдруг получает сумму в 3–4 раза больше и тут же ее снимает, это автоматически вызывает подозрения. Или же начали происходить регулярные денежные поступления от незнакомых ранее по данным на этого клиента лиц.

Новости сегодня пестрят заголовками, что Сбербанк массово блокирует карты за перевод денег. Пользователи отмечают, что под санкции банка попадают тысячи клиентов, которым поступают денежные переводы. Они не могут далее проводить операции, а их деньги «сгорают». Могут ли заблокировать счет навсегда или эта мера временная?

Согласно информации в СМИ блокируются платежные карты. Сбербанк сделал официальное заявление и опроверг данную информацию. Санкции не носят массовый характер и применяются только к тем клиентам, которые нарушают нормы Закона 115-ФЗ.

Банки должны проверять все транзакции и выявлять те, которые связаны с отмыванием денег, запутыванием схем расчетов и сокрытием истинных получателей и отправителей денег.

Нужно будет предоставлять документы, подтверждающие законность перевода. Особенно тщательно проверяются расчеты юридических лиц. Физическим лицам не стоит опасаться пристального внимания.

Причины блокировки карты

Сбер блокирует карты по таким причинам:

Подозрение в мошенничестве – самый распространенный вариант. Если возникнут сомнения,что преступники получили доступ к счету и пытаются незаконно списать деньги, его заблокируют. Но за такую осторожность нужно только сказать «спасибо».
Поступление средств свыше 600 рублей. Если клиент объяснил, за какие услуги или товары этот перевод и доказал его законность, то доступ будет восстановлен.
Дробление платежей. Если клиент не хочет попадать в поле зрения отдела финансового мониторинга, то платеж на большую сумму разделяется на несколько транзакций.
Из-за частых переводов от разных физлиц. Это может натолкнуть на мысль, что счет используется для расчетов, связанных с предпринимательской деятельностью. Если поступают незначительные суммы от разных плательщиков, то никто этой картой не заинтересуется. Но если по счету проходят большие обороты, то это прямое укрывательство от налогов. Банк может отказать в обслуживании, заблокировать карту и Сбербанк онлайн.

Вам заблокировали карту?

Да Нет

Если вы столкнулись с блокировкой карты, советуем прочитать статьи:

Как было раньше?

Центробанк уже давно поставил задачу перед подопечными приложить максимум усилий, чтобы остановить незаконные операции. Ранее в Сбербанке такая работа выполнялась в ручном режиме. Целый отдел финансового мониторинга самостоятельно проверял операции клиентов. Охватить все расчеты было невозможно. Поэтому банк внедрил автоматизированную систему, которая за несколько мгновений обрабатывает сотни транзакций и отсеивает подозрительные. Далее сотрудники финмониторинга их проверяют и принимают решение о блокировке счета. Теперь скрыть преступную схему и обнал денег будет очень сложно.

Как избежать блокировки?

Если клиент использует карту для предпринимательской деятельности, но не хочет регистрировать ИП, то ему нужно быть осторожным. При большой активности, блокирования счета не избежать. Нужно или вести бизнес легально, или работать за наличные. При зачислении наличных на большие суммы нужно предоставить в банк подтверждающие документы: договор купли-продажи, договор на банковский вклад и прочее. Но заранее этого делать не стоит. Запросит банк – тогда и принесете бумаги.

Пользователи Сети сталкиваются с невиданным набором пугающего спама, который осложняет жизнь простым людям.

На прошлой неделе Интернет-пользователей по всей России «кошмарили» информацией о якобы отравленных дисках и ядом в почтовых ящиках. А в эти выходные жители по всей России стали пересылать друг другу информацию о якобы проводимых Сбербанком блокировках банковских карт за коммерческие переводы.

Вот такие сообщения приходят в Whatsapp:

Многие из нас пользуются картами Сбербанка и вот какое письмо мы получили от наших друзей:
немного печальные для физлиц новости от Сбербанк-онлайн по поводу халявных переводов между картами физлиц, которые на самом деле не переводы, а оплата за что-то (за работу, за покупки в интернете). В последнее время начались частые проверки платежей, проводимых через карты Сбербанка, в связи с тем, что в соответствии с политикой Сбербанка использование банковских карт физических лиц для коммерческой действительности не предусмотрено. Если вдруг вашему клиенту позвонят из Call-центра Сбербанка и попросят назвать ФИО получателя и цель платежа, ФИО он может назвать, но цель платежа всегда должен называть — перевод денег знакомому (родственнику) на подарок, либо возврат долга. Запрещено указывать, что он оплачивает покупку чего бы то ни было. В противном случае Сбербанк блокирует Вашу и его карту. Ни в коем случае не указываем в комментарии какие либо данные, ни ФИО, ни счета, после оплаты и отписывания мне я уже вижу сумму. Донесите эту информацию до ваших клиентов, оплачивающих, на карты Сбербанка пожалуйста!

PS: Прозвоны из Call-центра Сбербанка начались с этой недели и идут по разным городам.

В выходные пользователи Сети столкнулись с новой напастью: через чаты и каналы известных мессенджеров людям приходила информация о том, что Сбербанк якобы блокирует карты физических лиц за совершение переводов с карты на карту. В сообщении указывалось, что в случае занятий коммерческой деятельностью банк якобы обзванивает тех, кто переводит деньги на карты, и в том случае, если деньги переводились за оказание той или иной услуги, обе карты оказываются заблокированными.

«Людей предупреждать бесполезно, любой просто растеряется. Проверка по всем городам очень мощная. Инфо из первых рук. Сейчас очень плотно взялись за физлиц и их доходы. Это дружеский совет», - следует из сообщения.

Авторы «утки» просят донести эту информацию до знакомых и советуют в случае звонка из call-центра Сбербанка назвать целью платежа перевод денег знакомому на подарок или уплату долга. Также советуют не упоминать в комментариях свое имя, контактные данные и информацию об оказанных услугах.

Сбербанк @ sberbank В соцсетях распространяется информация, что Сбербанк массово обзванивает своих клиентов и блокирует карты. Эта информация - ложная.

После того, как волна абсолютно одинаковых сообщений захлестнула Сеть, пресс-служба Сбербанка поспешила заявить, что распространяемая информация не соответствует действительности и является попыткой информационной атаки. По данным банк, в данный момент этот вопрос проговаривается со спецслужбами. Тем не менее, уже есть предположения, для чего производился подобный «вброс» через соцсети.

«Мы предполагаем, что подобные предупреждения распространяют граждане, занимающиеся незаконной предпринимательской деятельностью, — пишут представители Сбербанка в Twitter. — Они опасаются преследования со стороны банка. В договоре обслуживания банковских карт есть условие, согласно которому держателю карты запрещается ее использование для ведения предпринимательской деятельности»

Между тем, в Сети после волны сообщений о «блокировках» и «проверках» Сбербанка был поднят логичный вопрос – а кому все это было необходимо? Банк не имеет необходимости в блокировке переводов – тем более, что чаще всего переводятся незначительные суммы, а для перевода очень крупных сумм требуются действия, которые продиктованы безопасностью. Тем не менее, волна был подхвачена в первую очередь простыми Интернет-пользователями, которые побоялись незначительных потерь. В целом, все это выглядит не только информационным «вбросом» – но и спланированным мошенничеством: сотрудники банка никогда не решают вопросы по телефону, тем более не задают вопросов о подробностях финансовых операций — они им и так известны, в отличие от мошенников.

С конца 2016 года в интернете участилось появление информации о том, что Сбербанк блокирует карты. При этом ограничиваются переводы по дебетовым карточкам, а сами карты отправителя и получателя средств оказываются заблокированными по причине их «нецелевого использования».

Также бурное обсуждение ведется и в социальных сетях, где пользователи карт Сбербанка (которых у нас подавляющее большинство) активно обсуждают блокировку карт по причине несанкционированного их использования в коммерческих целях. При этом пользователи дают друг другу советы следующего содержания:

«...если вам позвонят из кол-центра Сбербанка, спросят цель перевода средств и ФИО получателя, говорите, что вы переводите деньги на подарок или в счет возврата долга. При этом ФИО получателя называть можно...»
«...если вы осуществили перевод на крупную сумму и вам звонят из Сбербанка, нельзя говорить, что вы оплатили свои интернет-покупки...»
«...не сообщайте номера счетов и какие-либо дополнительные данные...»

В общем, ажиотаж не утихает, интрига эта продолжается уже довольно долго, поэтому пришло время разобраться с тем, почему происходит блокировка банковской карты Сбербанка и происходит ли вообще.

Официальное сообщение Сбербанка Российской Федерации

С вопросом, почему блокируют карту Сбербанка, журналисты обратились напрямую к представителям кредитного учреждения с просьбой прокомментировать и объяснить возникшую ситуацию. На что пресс-служба Дальневосточного банка ПАО Сбербанк сообщила, что никакого отношения к распространению подобной ситуации финансовое учреждение не имеет. Подобные заявления, то и дело мелькающие в сети, больше похожи на провокационный ход, а информацию, скорее всего, распространяют лица, занимающиеся незаконной предпринимательской деятельностью и опасающиеся санкций со стороны Сбербанка. Если внимательно прочитать договор об обслуживании банковских карт, подписываемый между банком и держателем, можно обнаружить пункт, в соответствии с которым запрещается использование дебетовой карточки для осуществления предпринимательской деятельности.

Возможные причины, при которых Сбербанк блокирует карты физических лиц

Закрыть доступ к карточке может не только финансовое учреждение, но и сам держатель: например, в случае кражи, утери, ошибочных излишних списаний средств или при застревании в банкомате.

В то же время существует ряд причин, почему блокируют карту Сбербанка не держатели, а сотрудники банка, а именно:

Неправильно набранный ПИН-код

Если вы три раза набрали ошибочный ПИН-код, карточка автоматически блокируется на 24 часа.

Образование превышенного кредитового остатка на карте или наличие непогашенной задолженности по кредиту

Внимательно ознакомившись с условиями договора на открытие пластиковой карточки, можно обнаружить, что при образовании просроченной задолженности по кредиту банк имеет право списать недостающую сумму с любых счетов заемщика и даже заблокировать его дебетовую карточку.

Блокирование средств на карте согласно решению суда

Обычно денежные средства на счетах «замораживаются» на время следствия и до вынесения окончательного решения суда, т.е. воспользоваться ими владелец не имеет права.

Сообщение из торговой точки о том, что покупатель забыл свое платежное средство

Возникновение такой ситуации также может привести к тому, что Сбербанк временно заблокирует карточку до выяснения обстоятельств (возможно, карточка утеряна или украдена).

Подозрения в незаконном использовании пластиковой карты

Если служба финансовой безопасности кредитно-финансового учреждения заподозрила неправомерность операций, совершаемых с помощью платежного инструмента, происходит блокировка.

Распространенный случай блокирования – несколько раз подряд не удается купить товары в интернет-магазине.

Заблокировали карту: что делать

Поскольку воспользоваться денежными средствами на заблокированной карточке не удастся, остается следующее:

Если вы сами заблокировали свою карточку с помощью приложения «Мобильный банк», ее можно разблокировать, отправив кодовое число 2 или 3.

Блокировка по причине образовавшейся кредитной просрочки будет автоматически снята после полного погашения просроченной части задолженности.
Если же карта недоступна по неизвестной причине, придется обратиться в то подразделение, где она была открыта, с удостоверением личности и, собственно, карточным носителем. Вам нужно будет написать заявление, указав кодовое слово. Через 24 часа пластиковая карточка станет снова доступной.

Злоумышленники не дремлют: раскрыта обманная схема

Финансовые хакеры постоянно придумывают новые схемы несанкционированного списания средств с карточек ничего не подозревающих граждан. Например, вам может прийти СМС-сообщение с короткого номера 900 касательно блокировки средств на карте. Для «разблокировки» нужно позвонить по указанному в сообщении номеру и продиктовать такие секретные данные, как ПИН-код, номер карты, CVV и кодовое слово. Благодаря полученным таким образом данным мошенники автоматически получали доступ к денежным средствам на карте. Естественно, Сбербанк такие СМС-сообщения никогда не отправлял и не отправляет.

Что такое закон № 115-ФЗ?

Это Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма» . Он определяет обязанности и ответственность организаций, которые работают с деньгами и имуществом граждан: банков, страховых компаний, микрофинансовых организаций и т.д.

Цель закона - не допускать легализации незаконных доходов и финансирования терроризма.

Почему банки блокируют карты, ссылаясь на 115-ФЗ?

По закону 115-ФЗ все банки обязаны анализировать денежные операции своих клиентов и проверять их на подозрительность. Это делается по критериям Центробанка, которые прописаны в Положении № 375-П от 2 марта 2012 года. По ним отслеживаются любые операции, похожие на незаконный перевод безналичных денег в наличные («обналичивание»), на запутывание схем расчётов и сокрытие истинных целей и участников сделок («транзит»), на незаконный вывод денег за границу.

Если банк обнаруживает операции, которые вызывают сомнения в легальности, он имеет право:

временно заблокировать банковские карты клиента;
отключить доступ к интернет-банку (веб-версия и приложение Сбербанк Онлайн);
отказать клиенту в выдаче наличных или в переводе денег по безналу;
отказать клиенту в открытии счёта, выпуске или перевыпуске карты.

Также банки по закону обязаны блокировать счета клиентов, причастных к экстремистской деятельности или терроризму. Таких людей и такие организации Федеральная служба финмониторинга включает в специальный перечень . Ни один российский банк не имеет права работать со счетами тех, кто в нём сейчас находится.

Зачем банки запрашивают документы о происхождении денег и экономическом смысле операций?

Это нужно, чтобы решить, признавать ли клиента действительно причастным к сомнительным денежным расчётам. Если предоставить документы, согласно которым доходы легальны, а расходы объяснимы, доступ к счетам и картам восстановят. Банк к каждому случаю подходит индивидуально и заинтересован в том, чтобы применять такие меры как блокировка или отказ в обслуживании только при оправдавшихся подозрениях.

Чем грозит клиенту отказ в банковском обслуживании по закону 115-ФЗ?

Если банк отказал в обслуживании, то:

клиент не сможет открывать новые счета и вклады, получать новые банковские карты, в том числе перевыпущенные;
действующие карты клиента останутся заблокированными;
клиент не сможет пользоваться Сбербанк Онлайн;
все операции по счетам клиент сможет проводить только в офисе банка;
операции на крупные суммы клиент сможет проводить только по согласованию с банком;
могут возникнуть проблемы при открытии счетов и карт в других банках.

Если банк в течение календарного года отказал в обслуживание 2 раза или больше, счёт закрывается.

Как не попасть под подозрение или доказать, что операции законны?

Достаточно придерживаться несложных правил при использовании своих счетов.

Не соглашайтесь на просьбы знакомых, родственников, друзей и т.д. перевести через ваши счета и карты деньги, к которым вы не имеете отношения, особенно если речь идёт о крупных суммах. Тем более не соглашайтесь снимать эти деньги наличными.
Не передавайте свои банковские карты никому, даже близким родственникам, - карты могут использовать для «обналичивания» и «транзита».
Снимайте наличные со своих счетов, вкладов и карт, только когда это действительно необходимо, особенно если деньги зачисляются на счета, вклады и карты безналичным путём. Старайтесь пользоваться безналичной формой расчётов.
Не используйте свои банковские карты для незаконной предпринимательской деятельности - зарегистрируйтесь как индивидуальный предприниматель и оформите Бизнес-карту .
Не соглашайтесь на просьбы знакомых, родственников, друзей и т.д. оформить вас как директора организации или как индивидуального предпринимателя, если вы не собираетесь реально участвовать в бизнесе.
Если вы - индивидуальный предприниматель и у вас есть банковские карты, которые вы получали как частное лицо, не используйте их, чтобы принимать платежи покупателей или платить поставщикам и подрядчикам. Оформите для этих целей Бизнес-карту;
Позаботьтесь о том, чтобы операции по вашим счетам можно было подтвердить документально. Держите все бумаги в порядке (договора, счета, накладные, платёжки и т.п.).
Сотрудничайте с банком: если не отвечать на его вопросы о законности тех или иных операций, выводы могут быть не в вашу пользу.
Если банк просит вас подтвердить законность происхождения денег на ваших счетах и экономический смысл проводимых операций, обязательно отправьте интересующую банк информацию в указанный в запросе срок и по указанному адресу. Чем подробнее вы всё поясните, и чем быстрее данные поступят в банк, тем выше вероятность, что вопрос решится благоприятно для вас.

Как банк сообщает клиенту о сомнениях в законности денежных операций?

Если у банка появились вопросы, он уведомляет клиента об этом любыми доступными способами: обычно по телефону через СМС, реже - по электронной почте. В таких сообщениях банк может:

написать о блокировке карт и отключении Сбербанк Онлайн в соответствии с требованиями закона 115-ФЗ;
запросить сведения и документы, подтверждающие законность происхождения средств на счетах и экономический смысл проводимых операций;
известить, что документы приняты в работу, указать сроки их рассмотрения, а при необходимости - написать о возможном продлении сроков;
информировать о том, какое решение принято - когда будут (и будут ли) разблокированы счета и карты и восстановится ли доступ к Сбербанк Онлайн.

В отдельных случаях банк направляет запрос в свой офис по месту открытия счёта, вклада или выдачи карты. В нём банк запрашивает сведения и документы, подтверждающие, что деньги на счетах клиента имеют законное происхождение, а проводимые операции - экономический смысл.

Как передать в банк запрошенные сведения и документы?

Когда банк запрашивает у клиента сведения и документы о законности происхождения денег и экономическом смысле проводимых операций, он обязательно сообщает, как их передать. Нужно отправлять документы в банк именно тем способом и по тому адресу, который указан в запросе. Обычно банк предлагает отправить скан-копии документов по электронной почте. Также клиента могут попросить принести документы в офис банка по месту открытия счёта или выдачи карты либо переслать копии бумажной почтой.

Если отправляете документы по электронной почте, обязательно укажите в теме письма ваши Ф. И. О. Файлы лучше пересылать в формате PDF. Общий объем письма не должен превышать 12 Мб. Если вам надо отправить больше, разбивайте на несколько писем.

Если решили направить документы бумажной почтой, помните, что такое письмо может опоздать. Тогда банк не получит его в установленные сроки, а это может повлиять на его решение. По возможности отправляйте документы по электронной почте или, если это указано в запросе, принесите их в офис банка.

Если вы не можете вовремя предоставить нужные документы или у вас их нет, как можно скорее сообщите в банк указанным в запросе способом, почему сложилась такая ситуация. Чем подробнее и быстрее вы всё объясните, тем лучше. Это может стать определяющим фактором, когда банк будет принимать решение.

Какие подтверждающие документы нужно предоставить в банк?

Это могут быть любые документы, которые подтверждают законность происхождения средств на ваших счетах и экономический смысл проводимых операций. Полного перечня не существует, поскольку основания могут быть самыми разными.

Например, это могут быть договоры купли-продажи, договоры подряда, договоры займа, договоры найма помещения, договоры аренды имущества, счета на оплату товаров и услуг, квитанции об оплате, расчётные листы о начислении заработной платы, долговые расписки, выписки по счетам в других банках, справки из налоговой и т.п.

Что делать, если банк отказал в обслуживании (не открывает счет, не выдаёт карту, в том числе перевыпущенную)?

Если банк запрашивал у вас документы и сведения, ссылаясь на 115-ФЗ, но вы ничего не отправили, просто сделайте это тем способом, который указан в запросе, и ждите решения.

Если вы отправляли все документы, но банк принял отрицательное решение, сделать ничего нельзя. Через некоторое время можно снова попытаться открыть счёт или карту - банк может пересмотреть ваш вопрос по истечении определенного периода.

На мои счета банком наложены ограничения на основании информации, поступившей от Росфинмониторинга. Что это значит? Могу ли я получить свои деньги?

Это означает, что в банк поступила информация от Федеральной службы по финансовому мониторингу (Росфинмониторинга) о вашей возможной причастности к экстремистской деятельности или терроризму. Согласно закону 115-ФЗ банк обязан ограничить проведение операций по вашим счетам. Вы имеете право распоряжаться средствами на счетах в виде и в размерах, предусмотренных п. 2.4 ст. 6, п. 4 ст.7.4 закона 115-ФЗ. Вы не сможете пользоваться банковскими картами и Сбербанк Онлайн, проведение операций будет возможно в офисе банка.

Что за организация Росфинмониторинг?

Федеральная служба по финансовому мониторингу - орган исполнительной власти, задача которого - противодействовать легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма. Росфинмониторинг ведёт перечень организаций и физических лиц, причастных к экстремистской деятельности или терроризму. Основания для включения в перечень перечислены в п. 2.1 ст. 6 закона 115-ФЗ. Ознакомиться с ним можно на официальном сайте Росфинмониторинга. Если вы считаете, что включены в перечень по ошибке, или имеются основания для исключения вас из перечня, в соответствии с п. 2.3 ст. 6 Закона 115-ФЗ вы имеете право обратиться в Росфинмониторинг с письменным заявлением об исключении вас из перечня.

Кроме того, межведомственный координационный орган, противодействующий финансированию терроризма, может принять решение о замораживании (блокировке) денежных средств или иного имущества организации или физического лица в соответствии со ст. 7.4 закона 115-ФЗ.

Что делать, если остались еще вопросы?

Обратитесь за консультацией в банк любым удобным для вас способом:

к сотруднику в любой офис банка;
по телефону в контактный центр;
направьте сообщение через экранную форму на сайте банка или через Сбербанк Онлайн.