Переходят ли обязательства по наследству. Передаются ли долги по кредитам по наследству, срок давности, как их не унаследовать
В случае смерти лица все его преемники желают наиболее выгодно вступить в свои права и получить причитающуюся долю наследства. Однако некоторые претенденты на собственность забывают, что в составе наследства может переходить не только имущество покойного, но и его долговые обязательства перед различными лицами. Переходят ли долги по , как они распределяются между преемниками и взыскиваются кредиторами?
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .
Это быстро и БЕСПЛАТНО !
Способы получения имущества
Наследство в соответствии с действующим российским законодательством можно получить по завещательному документу или по закону в порядке очереди.
Второй способ является менее приоритетным и используется в том случае, если отсутствует завещание.
Также, существует фактическое принятие наследства без подачи заявления нотариусу. Это происходит тогда, когда преемник начинается пользоваться собственностью наследодателя так, как это бы делал ее полноправный владелец.
Что являет собой понятие
Кроме прав и имущественных объектов в составе наследства преемникам передаются и долги покойного. Это могут быть такие задолженности:
- неуплата взносов по кредиту;
- долги по коммунальным платежам;
- невнесение средств на погашение налогов и сборов;
- невозврат займов, полученных от третьих лиц под расписку;
- невыплаченные средства работодателю в случае нанесения ущерба - если была материальная ответственность подчиненного.
Переходит по наследству не только сумма основного долга, но и штрафы, проценты или пеня по задолженности.
Однако они не могут продолжать начисляться после смерти наследодателя, а должны быть погашены в том размере, который сформировался на дату смерти лица.
Кому, и в каких случаях могут перейти обязанности
Долг по наследству покойного распространяется на следующих лиц:
- преемники, вступившие в свои права в соответствии с завещанием или ;
- лица, фактически принявшие наследственную собственность;
- поручители наследодателя по кредитам и займам в банковских и иных учреждениях.
Если у покойного были поручители, но он вовремя делал отчисления по займу, то остаток задолженности переходит по наследству наследникам. В случае наличия нарушений со стороны наследодателя банк мог обратиться в суд.
Если суд вынес решение до смерти наследодателя в пользу учреждения, то обязанность по погашению долга покойного лежит уже на поручителе.
Наследники могут избежать принятия долга по наследству, однако для этого им необходимо будет от всей наследственной массы и подать нотариусу соответствующее .
Если лицо вступает в наследство одновременно и и по наследству, то оно вправе отказаться от долга по одному способу наследования и принять имущество по второму.
На протяжении какого периода можно предъявить требования
У кредиторов есть три года для того, чтобы подать свои претензии на взыскание задолженности с преемников, которые приняли наследство.
Как делится сумма, если претендентов несколько
Если состав наследства распределяется между несколькими преемниками, то кредитор вправе взыскать сумму задолженности сразу со всех наследников. Также он может обратиться с исковыми требованиями только к одному определенному преемнику, поскольку законодательство разрешает солидарную ответственность наследников по долгам покойного.
Во втором случае ответчик по решению суда обязуется выплатить задолженность, но в последующем может предъявить регрессную претензию к другим преемникам по их невыплаченным частям долга.
В случае согласия наследников с уплатой долга и отсутствием искового заявления кредитора задолженность распределяется между ними в пропорциональном соотношении с причитающейся им долей имущества.
Расписка
Если кто-то предъявляет требования по возмещению средств, выданных под расписку наследодателю, то наследникам нужно отнестись внимательно к выяснению срока действия обязательств покойного согласно документу и его подлинности.
При сомнениях в достоверности бумаги нужно дождаться обращения кредитора в суд, поскольку настоящий мошенник вряд ли будет подавать иск.
Если с момента срока, оговоренного в расписке, прошло более трех лет, то обязанности наследника выплачивать долг по расписке не наступает, поскольку минул срок исковой давности.
Страховка
Оформление страховки происходит для защиты интересов кредитора в случае ухода из жизни заемщика. В некоторых случаях страховка обязательна, например, если лицо берет ипотечный кредит на недвижимость.
В случае смерти лица страховая организация должна будет заплатить сумму невыплаченного долга кредитору.
Однако на практике все зависит от условий договора и не всегда человек сможет получить по наследству имущество по ипотечному кредиту без долга, который оплатит страховщик. Разрешить ситуацию поможет анализ страховых случаев, перечисленных в договоре между страховой компанией и наследодателем.
Как не стать жертвой мошенников
Иногда банковские учреждения, коллекторы, сотрудники коммунальных служб или различные мошенники решают взыскать с наследников долги, которые те не обязаны погашать.
Следует помнить, что срок исковой давности составляет три года, поэтому требование различных органов к погашению долгов и неустоек за больший срок, например коммунальных платежей, является незаконным.
Различные органы также не могут отказать наследнику в выдаче справок, необходимых для оформления наследства на том основании, что существует какая-либо задолженность. В такой ситуации необходимо подавать письменный запрос в эту инстанцию и ждать официального ответа должностных лиц.
Задайте вопрос юристу бесплатно!
Кратко опишите в форме вашу проблему, юрист БЕСПЛАТНО подготовит ответ и перезвонит в течение 5 минут! Решим любой вопрос!
Тема наследства для одних связана с печалью, для других – с приятным получением имущества, но всегда это ассоциируется с приобретением чего-либо в собственность. И не все знают, что наследовать можно не только деньги и недвижимость, но и долги. Когда о таком уведомляют человека, недавно узнавшего о получении имущества, для него это может быть шоком. Но действительно ли нужно переживать? Является ли это ужасным событием или незначительной мелочью? Всё зависит от нескольких факторов: суммы задолженности, стоимости оставленного наследства, соотношения вышеуказанных сумм, а также от того, до какой степени наследник рассчитывал на полученное имущество и средства.
Какие долги передаются по наследству
Поскольку практика выдачи кредитов сейчас очень распространена, после смерти родственника легко можно остаться с его долгами. Но пугаться этой перспективы не стоит: с наследника не имеют права взять больше, чем ему было передано от должника. Поэтому по задолженностям умершего он платит только его деньгами, не вкладывая свои. Даже если преемник – крупный предприниматель, и он имеет возможность заплатить полную сумму, он не обязан этого делать.
Обязательства, которые должны автоматически передаваться наследникам – это любые официально задокументированные долги. В данный список входят:
- задолженности по квартплате, начисленные до смерти или в период после открытия наследства;
- займы от третьих лиц, если у них имеется расписка;
- долги умершего наследодателя по налогам и сборам;
- платежи и штрафы по кредитам и микрозаймам;
- покупки в рассрочку, не погашенные к моменту смерти;
- любая не выплаченная вовремя материальная задолженность, которая подтверждена соответствующими документами.
Не может переходить на других уголовная ответственность. Например, если умерший в своё время нанёс вред здоровью другого человека, за что его обязали выплатить компенсацию, то на наследника это не распространяется. Также нет необходимости в исполнении обязанностей, которые были напрямую связаны с участием наследодателя.
Кто и когда обязан выплачивать долг наследодателя?
Очевидно, что ни в завещании, ни в каких-либо сопутствующих бумагах информации о долгах обычно нет. О кредитах и тем более штрафах становится известно, только если должник умер. Когда в бумагах умершего не сохранена информация о задолженностях или родственники не утруждали себя их изучением, то ответственность наследников по долгам наследодателя станет для них сюрпризом. Причём уведомить их могут и через несколько месяцев.
Обычно ситуация развивается по трём возможным направлениям.
- Если умерший был добросовестным заёмщиком (или плательщиком) и вносил оплату своевременно, то его хватятся уже в течение месяца, как только появится первая просрочка. Тогда есть шанс узнать о долгах ещё до . Это преимущество, поскольку некоторые наследники предпочитают полностью отказаться от такого сомнительного предложения.
- Если человек уже имел задолженность, которая образовалась относительно недавно, то родственники, вероятно, узнают о ней в первые же дни. Банк или коллекторы будут непрестанно звонить или даже посетят жильё умершего лично, чтобы взыскать нужную сумму.
- Если кредиторы уже отчаялись получить хоть какие-то деньги с наследодателя, то звонят и пишут они крайне редко. В такой ситуации о наследовании долга станет известно только после вступления в наследство.
Точного ответа на вопрос, когда нужно выплатить задолженность, не существует. По крайней мере, до официального вступления в наследство это не делают. Для начала наследник должен формально стать владельцем оставленного имущества, а также быть уведомлён о том, что у него появился ещё и долг по полученному наследству. За этот период кредиторы могут неоднократно подавать заявления в суд или просто нотариусу, пытаясь списать деньги напрямую. Но им отказывают: платить по счетам будет наследник.
Однако после того, как преемник принял наследство и получил уведомление о наличии долга, выплата должна быть произведена максимально быстро. Если это не сделано, кредиторы подают в суд, где назначается точная дата погашения. Обязанность такая же, как если бы человек сам был должен: ему устанавливают сроки, а при неуплате начисляется пеня. В случае превышения заявленного времени на имущество может быть наложен арест.
Тем не менее все страшные истории о том, что после смерти человека его кредиты будут выплачивать родственники – утрированы. Просто так, из собственного кармана, не нужно платить ни мужу или жене, ни отцу, ни матери, ни другому родственнику. Эти обязанности могут быть возложены только на того, кто получил имущество по наследству. И максимальная сумма, которую с него имеют права взять – это эквивалент того, что он получил. Любые требования заплатить больше – нарушение законодательства.
Пеня несоизмерима со штрафами по кредиту. Если долг и будет расти, то очень медленно. Это не значит, что нужно разделить платежи всю оставшуюся жизнь. Но наследник может месяцами или даже годами вносить небольшие суммы в счёт погашения задолженности. И объявить его злостным неплательщиком судебные приставы не смогут.
Кто платит, если наследников несколько?
Считается, что при наличии многих преемников отвечать за погашение задолженности, связанной с наследством, они должны поровну. Однако чёткого указания на это в законодательстве нет. Сама по себе обязательность выплат регулируется статьей 1175 ГК. Применяется понятие солидарной обязанности. От кого из них требовать её исполнения, решает кредитор.
Если человек по каким-либо причинам не платит, то происходит попытка востребовать средства со следующего наследника, и так далее. Это регламентируется ст. 323 ГК. Несмотря на обязательства, выплаты из унаследованного имущества могут затягиваться так же, как и обычные.
В любом случае, пока нужная сумма не выплачена, долг будет висеть на всех наследниках.
Не бывает автоматического списания полученного имущества за долги, но оно может в короткий срок оказаться под арестом. Это сделает невозможной его продажу. Но в судебной практике почти нет случаев, когда унаследованное жильё конфисковали бы за долги. Такое возможно, если квартира была залогом при взятии кредита. В остальных ситуациях наследники могут принять и получить наследство, а затем годами проживать в арестованном жилье. Если они при этом ещё и исправно вносят хоть какие-то суммы по задолженности, то и злостными неплательщиками их будет сложно признать.
Долги могут быть переданы и по . Тот, на кого в этом случае ложится обязанность их оплатить, вносит деньги только за человека, оставившего ему имущество. Это регулируется п. 2 ст. 1175 ГК. Долговые обязательства того родственника, через которого ему перешла трансмиссия, не могут быть погашены из этих средств.
Можно ли уменьшить сумму или отказаться платить?
В большинстве случаев ничего поделать с долгом нельзя. Если человек получил наследство, обязательства нужно погасить. Но в отдельных ситуациях можно внести некоторые изменения.
Наследство и долги: возможность отказа
В первую очередь нужно сравнить общую завещателя с суммой долга. Если при перекрытии расходов от имущества ничего не останется, оформление очевидно невыгодно. Хотя переплачивать вряд ли придётся, но человеку нужно будет проделать все манипуляции со сбором документов. А это иногда затягивается и всегда стоит денег. На данном этапе можно:
- и не оформлять его;
- не изъявлять желания его получить, то есть не проводить процедуру принятия.
Во втором случае наследство автоматически перейдёт к следующему претенденту из очереди. Затруднения возможны лишь у тех людей, кому причитается обязательная доля: им не разрешат отказаться. Но без процедуры принятия навязать им наследство насильно тоже нельзя. Выход: просто никак не реагировать на появившуюся возможность получения имущества.
Проценты, штрафы, пеня
Что касается самой суммы долга, то любые начисления на неё, сделанные после дня открытия наследства, должны быть списаны. Случается так, что банк или другая организация, где была взята ссуда, узнают о на несколько недель или даже месяцев позднее и за это время успевают насчитать ему лишние проценты и штрафы. Списывать их они не спешат.
Если приходится платить долги по наследству, в первую очередь нужно:
- сравнить графики платежей;
- запросить доступ к подробной информации о начислениях;
- сделать вывод, не насчитали ли (и не продолжают ли насчитывать) лишнего;
- если такое произошло, затребовать перерасчёт, и лишь после этого выплачивать долг.
Указанные правила относятся к долгам умершего. Не стоит забывать, что после они будут переданы тому, кто получил имущество. Если оно разделено на несколько человек, например, родителя, супруга и брата, то обязательства будут переложены на всех сразу. И с этого момента начисления всё-таки могут быть, но уже от судебных приставов, и лишь в том случае, если долги не погашены в установленный срок.
Здесь не могут начисляться огромные проценты и штрафы – только пеня. Таким образом, наследник может уменьшить долг за счёт списания лишней надбавки на него. Но если впоследствии он сильно затянет процесс возврата, сумма вновь вырастет, только уже не с такой большой скоростью.
Как отказаться от выплаты?
С точки зрения закона, если умерший оставил после себя и долги, и имущество, то задолженность нужно погасить в пределах возможного. Никаких поблажек здесь нет. Однако существует понятие срока давности, регулируемое главой 12 ГК РФ. Если установленное время вышло, то долг в большинстве случаев аннулируется. Как наследник может применить данное правило в свою пользу? Осуществить это сложно, например, некоторые намеренно затягивают сроки вступления в право владения имуществом.
Но делать такие вещи наугад не стоит. Если есть стремление не платить долг, прежде всего нужно посетить юриста, хотя бы бесплатном приёме, и показать ему все документы, касающиеся наследства и задолженности. После их изучения он скажет, есть ли возможность избавиться от обязательства по сроку давности, и если да, то как это лучше сделать.
Обобщить информацию и применить её на любую задолженность нельзя.
- Несмотря на общий срок давности, измеряемый тремя годами, в определённых случаях назначается специальный, который может быть больше или меньше.
- Отсчёт начинается лишь после суда, и только при определённых условиях, которые не все имеют возможность соблюсти.
- За 3 года приставы и коллекторы могут так надоесть, что наследнику будет проще заплатить долги, чем прятаться от них и ругаться с ними.
РазделыЛучше сначала обратиться к юристу, совместно оценить сложившиеся обстоятельства и пути выхода из них, и только потом принимать такие решения.
Обязательства должника гражданина прекращаются его смертью только в том случае, если они носят личный характер. В остальных случаях наследуются не только права, но и обязанности.
Это объясняется тем, что в состав наследуемого имущества помимо вещей, иного имущества, имущественных прав входят также и имущественные обязанности (ч. 1 ст. 1112 ГК). На основе таких положений закона к наследникам переходит не только само имущество умершего, но и его долги (имущественные обязанности).
В каком порядке наследники отвечают по долгам умершего родственника?
В соответствии с ч. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по догам наследодателя солидарно.
Это означает, что кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.
Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. По смыслу ст. 1172 ГК стоимость части имущества, перешедшего конкретному наследнику, определяется по взаимному соглашению между наследниками либо независимым оценщиком.
Что понимается под долгами умершего?
В соответствии с действующим законодательством и теорией права под долгом понимается любая имущественная обязанность в широком смысле. Долг включает в себя не только обязанность передать имущество, уплатить деньги, но и обязанность незаконного владельца вернуть вещь. В понятие долга может входить и такой долг, который является санкцией за неисполнение обязательства.
Одни долги возникают в связи со смертью наследодателя, другие - являются долгами самого наследодателя.
К долгам, возникшим в связи со смертью наследодателя, можно отнести расходы, вызванные предсмертной болезнью наследодателя, расходы по охране и управлению оставшимся после него имуществом, расходы, связанные с затратами на его похороны, расходы на содержание граждан, находившихся на иждивении наследодателя. Судебная практика не относит к долгам наследодателя затраты по уходу за наследодателем во время его болезни, на его похороны, расходы по охране наследственного имущества и управлению им.
К долгам самого наследодателя относятся прежде всего долги, вытекающие из различных гражданско-правовых договоров (кредитного договора, договора займа, купли-продажи и т.д.). В то же время не переходят по наследству обязанности, имеющие строго личный характер (например, из договора поручения).
Требования о погашении долгов наследодателя должны быть заявлены кредиторами в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований
Что происходит, если наследник умер, не успев принять наследства? Переход права на принятие наследства (Наследственная трансмиссия)
Возможны случаи, когда наследник, призванный к наследованию, умирает вслед за наследодателем, не успев принять наследство в установленный срок или отказаться от него. Тогда право на принятие наследства умершего наследника переходит к его наследникам по закону, а если все наследственное имущество было завещано - к его наследникам по завещанию (ст. 1156 ГК). Такой переход называется наследственной трансмиссией.
В соответствии со статьей 1156 ГК РФ, если наследник, призванный к наследованию по завещанию или по закону, умер после открытия наследства, не успев его принять в установленный срок, право на принятие причитавшегося ему наследства переходит к его наследникам по закону, а если все наследственное имущество было завещано - к его наследникам по завещанию (наследственная трансмиссия).
Право на принятие наследства, принадлежавшее умершему наследнику, может быть осуществлено его наследниками на общих основаниях.
Право наследника принять часть наследства в качестве обязательной доли не переходит к его наследникам.
В соответствии с п. 2 ст. 1175 ГК наследник, принявший наследство в порядке наследственной трансмиссии, отвечает в пределах стоимости этого наследственного имущества по долгам наследодателя, которому это имущество принадлежало, и не отвечает этим имуществом по долгам наследник, от которого к нему перешло право на принятие наследства.
Вправе ли наследник не выплачивать долги умершего наследодателя?
Нет не вправе. Однако ситуации бывают разные, в ряде случаев бывает возможно снизить или убрать возникшую задолженность.
Для получения юридической консультации по долгам наследодателя звоните адвокату по тел. 8-926-239-53-66; 499-131-31-63
Краткий ответ — ДА, долги наследуются, если наследник принимает наследство, однако и в этом случае есть выход! Согласно Гражданского кодекса РФ от 26.11.2001г. (далее – ГК РФ) наследники принимают имущество полностью, независимо от его состава и места нахождения. Закон запрещает частичный переход права собственности, когда родственники получают только активы умершего, но отказываются от уплаты его обязательств.
Статья 1175 ГК РФ гласит, что правопреемники, которые приняли наследство, становятся солидарными ответчиками по кредитам покойного. Что обязаны погашать родственники и как избежать выплаты посмертных долгов?
Какие долги переходят по наследству
Граждане, которые были призваны к наследованию по завещанию или по закону, отвечают по долгам наследодателя в рамках стоимости принятой ими собственности.
Согласно ГК РФ, наследники должны погашать:
- кредиты;
- долги перед третьими лицами;
- долг, возникший в результате заключения договора купли-продажи или аренды имущества;
- задолженность по коммунальным платежам;
- непогашенные налоговые обязательства;
- штрафы, пени, неустойки. При этом оплате подлежат только суммы, начисленные при жизни наследодателя.
Кредитные долги относятся к наследуемым обязательствам и подлежат полному погашению даже . Однако, в этом случае все зависит от вида кредита и условий сделки.
Беззалоговый кредит
По кеш-кредитам обычно нет залога и поручителей, однако банки стараются максимально обезопасить себя от непогашенных ссуд, поэтому чаще всего одновременно с заключением договора займа заемщик оформляет договор страхования жизни. В этом случае со смертью заемщика СК несут обязательства по погашению остатка задолженности. Если договор страхования не был заключен, обязательства переходят к правопреемникам.
Важным условием получения страховки по кредиту является признание смерти заемщика страховым случаем. Страховая компания возместит сумму долга, если смерть заемщика произошла по причинам:
- несчастного случая;
- болезни, повлекшей смерть или в результате неудачно проведенной операции.
Отказ может последовать, если смерть произошла на войне, в тюрьме или при занятиях экстремальными видами спорта, развитии венерических болезней.
Чтобы своевременно вернуть банку долг и проценты посредством привлечения страховой организации, необходимо оперативно обратиться к страховщику, предоставить документы о смерти заемщика и дождаться решения.
Автокредит, ипотека
По таким кредитам обязательства могут переходить:
- Страховой компании. Если кредитополучатель заключил договор о страховании кредита, его наследники могут обратиться за компенсацией суммы долга.
- Солидарным заемщикам (созаемщикам). В отличие от поручителя, доходы созаемщика учитываются при выдаче кредита, и он платит вместе с заемщиком.
- Поручителю. Им выступает платежеспособное физическое или юридическое лицо, обязующееся взять на себя расходы по выплате долга в случае отсутствия такой возможности у заемщика.
- Наследникам.
Если наследники не успели вступить в права, то требования могут быть обращены к имуществу наследодателя.
Преемники несут ответственность перед банком только в пределах унаследованной ими доли. Стоимость имущества высчитывается, исходя из рыночной цены в день открытия наследственного производства, и не подлежит пересмотру в случае увеличения или уменьшения рыночной стоимости. Наследнику необходимо как можно раньше уведомить кредитную организацию о смерти должника, после чего в зависимости от суммы остатка по кредиту преемник может:
- пользоваться залоговым имуществом, переоформить договор на свое имя и вносить платежи по графику погашений;
- продать предмет залога с торгов и погасить таким образом часть кредита.
Пример: Сын унаследовал автомобиль, стоимость которого составила 800 тыс. руб. Выяснилось, что кредитные обязательства отца перед банком составляют 350 тыс. руб., однако автокредит был застрахован на случай смерти заемщика. Сын обратился в страховую компанию, где получил положительное решение о выплате суммы задолженности.
Кредиторы могут заявить о своих правах только в течение 3-х лет со дня смерти заемщика.
Какие долги не наследуются
Некоторые виды обязательств должны быть уплачены лично должником и не переходят по наследству в случае его смерти. Согласно ст. 418 ГК РФ такие долги называются «неразрывно связанными с личностью должника» и включают в себя:
- задолженность по уплате алиментов;
- суммы, подлежащие уплате как возмещение ущерба, нанесенного здоровью или имуществу третьего лица;
- другие права и обязанности, переход которых запрещен ГК РФ, Семейным кодексом РФ и другими законодательными актами.
Все иные обязательства входят в наследственную массу и в случае смерти гражданина переходят к его родственникам.
Особенности наследования долгов по алиментам
В юридической практике часто возникают спорные ситуации относительно того, передаются ли по наследству долги по алиментам. На самом деле личные долги покойного аннулируются только на будущий период времени. Задолженность перед бывшей супругой и детьми, которая сформировалась до момента смерти гражданина, классифицируется как обычное денежное обязательство, входит в состав наследства и подлежит выплате.
Таким образом, преемники погасят накопленную сумму долга, однако в будущем никаких платежей по алиментам производить не будут.
Наследование долгов несовершеннолетними
Переходят ли долги по наследству детям? Да, обязательства также наследуются.
Если наследником по завещанию или закону становится несовершеннолетний ребенок, то в зависимости от их возраста наследство принимается:
- до 14 лет – их официальными опекунами, попечителями или родителями;
- от 14 до 18 лет – лично наследником с письменного согласия опекуна, попечителей или родителей.
По закону обязательства переходят к официальным представителям несовершеннолетних наследников.
Как проверить наличие долгов по кредитам
Часто родственники принимают наследство, даже не догадываясь о кредитах покойного, поэтому звонки из банка или коллекторской службы впоследствии становятся неприятным сюрпризом. В 2014 году в Закон РФ № 218 «О кредитных историях» от 30.12.2004г. были внесены изменения, которые защищают преемников от наследования вместе с активами неизвестных им обязательств. Так согласно п. 6 статьи 6 Закона № 218 в рамках нотариального производства нотариусы наделены правом проверки состава наследственной массы. Т.е. при оформлении наследства нотариус может сделать соответствующий запрос в Национальное бюро кредитных историй (НБКИ) и получить информацию обо всех непогашенных банковских ссудах покойного. Данные о кредитной истории предоставляются в течение 3-х рабочих дней с момента получения запроса.
Розыск наследников
При отсутствии выплат по кредиту банк начинает проверять информацию о смерти заемщика и искать наследников. Необходимые данные могут быть получены у нотариуса по месту жительства заемщика. Однако такие случаи редкость. Чаще наследник сам обращается в суд с целью мирным путем урегулировать вопросы о задолженности.
Если информации о наследниках нет, банк обращается в суд с иском о предъявлении требований по выплате к исполнителю завещания.
Как наследуются кредитные обязательства
Кредитные обязательства наследуются через 6 месяцев после смерти наследодателя. Для того чтобы стать заемщиком в финансовом учреждении вместо умершего родственника, необходимо:
- Подать заявление, информирующее о смерти заемщика, в банк.
- Предоставить свидетельство о смерти наследодателя.
- Предоставить свидетельство о вступлении в права наследования.
- Переоформить кредитный договор на наследника, при этом некоторые данные о сроках, сумме и процентной ставке могут измениться.
- Согласовать с руководством банка сумму выплаты, необходимую для погашения долга. Как правило, в эту сумму входит тело кредита и проценты, начисленные заемщику при жизни.
- При отказе банка в списании штрафа и пени, начисленной с момента смерти заемщика, подготовить исковое заявление в суд.
Избежать накопления задолженности можно своевременно выплачивая кредит в банк, предъявив работникам финансового учреждения паспорт и оплатив долг на основании приходного кассового ордера с четким указанием назначения платежа. Также можно произвести банковский или почтовый перевод на счет кредитора.
Если у умершего не было имущества, долг банка будет списан.
Штрафы и пени
Порой наследование долгов вместе с имуществом становится для наследников полной неожиданностью. Финансовая организация, не имея уведомления о смерти заемщика, продолжает начислять пеню и штраф за просрочку оплаты обязательств по кредиту, поэтому к моменту обращения наследника в банк сумма долга значительно увеличивается.
Когда по наследству переходит кредит, наследополучатель становится заемщиком и на него распространяется действие договора, обязывающего совершать выплаты согласно установленному графику.
В течение 6 месяцев, пока идет принятие наследства, банк может начислять проценты за неоплаченный кредит, но предъявить требования по выплате долга он может только после получения наследополучателем свидетельства о принятии наследства.
В таком случае наследник может обратиться в суд, подготовив исковое заявление с просьбой упразднить дополнительные взыскания банка, начисленные сразу после смерти заемщика.
Согласно ст. 333 ГК РФ, неустойка может быть уменьшена, если суд признает ее несоразмерной последствиям нарушения выплаты долга. Важным аргументам для суда является то, что несвоевременная выплата - не последствие халатности, а результат непреодолимых обстоятельств. Вина наследника по неуплате кредита начнется с момента вступления в силу свидетельства о праве наследования имущества.
Судебная практика
Как показывает судебная практика, при обосновании причины несвоевременных выплат по кредиту и их документальном подтверждении дело выигрывает наследополучатель.
Пример: Женщина обратилась в суд с такой проблемой: после смерти мужа она узнала, что на кредитной карте наследодателя остался долг в сумме 80 тыс. руб. После вступления в наследство она обратилась в банк, предоставив свидетельство о смерти мужа и документ о праве наследования. При этом наследница уточнила, что вступает в права наследования имущества и готова выплатить долг по кредиту. На имя женщины пришло уведомление о необходимости оплатить 190 тыс. руб. по причине задержки уплаты долга. Наследница подала исковое заявление в суд с просьбой снять сумму штрафа, пени, неустоек, возникших после смерти мужа до вступления в права наследования. Суд принял решения о необходимости возврата долга в сумме, зафиксированной на момент смерти заемщика.
Как отказаться от долгов по наследству
Если размер долгов превышает стоимость имущества, то смысла вступать в наследство нет. В этом случае наследники пишут заявление об отказе, имущество согласно ст. 1151 признается выморочным и переходит в собственность государства. Обязанность наследников по погашению долгов по кредиту аннулируется.
Внимание! Оформить отказ от наследства можно только в течение 6 месяцев со дня получения свидетельства о смерти.
В юридической практике ситуации с принятием долгов – одни из наиболее спорных. Разногласия между родственниками относительно того, кто должен погашать долги и в каком объеме способны тянуться очень долгое время, тогда как решения нужно принимать максимально оперативно, чтобы избежать начисления пени за просрочку по кредиту. Опытные юристы могут помочь в переговорах с банком, подсказать, как отменить начисленные штрафные санкции и уменьшить размер долговых обязательств. Законодательство изменяется быстрее, чем рядовой гражданин успевает разобраться в его нюансах. Чтобы отстоять свои права и достигнуть соглашения с другими наследниками обратитесь за бесплатной консультацией к юристам юридического портала https://сайт/.
