Обзор компании финам. Доверительное управление на иис в финам Открытие Единого счета позволяет инвесторам с одного счета совершать торговые операции на всех рынках Московской биржи, а также американских площадках NYSE и NASDAQ

Рейтинг и структура холдинга Финам

Холдинг Финам — один из крупнейших игроков финансового рынка в России: у компании порядка 319 тысяч клиентов в 40 странах с суммарным оборотом на июль 2016 года в 124 млрд. долларов США. В рейтинге биржевых брокеров Московской биржи АО «Финам» занимает 4 место по обороту за последний месяц в России — увидеть это можно по ссылке http://moex.com/ru/spot/members-rating.aspx :

Хотя по числу активных клиентов у брокера уже не четвертое, а третье место:

В состав холдинга входят:

Это позволяет холдингу охватить весь спектр финансовых операций на рынках страны и на международных рынках. История компании берет начало в 90-х, причем аббревиатура «FINAM» возникла из первоначального названия компании (Финанс-аналитик Москва). Как холдинг Финам действует с 2002 года, имеет представительства почти в 100 городах России. Компания имеет все необходимые лицензии на осуществление брокерской, дилерской и депозитарной деятельности, которые можно увидеть по этой ссылке: http://www.finam.ru/about/license . В этом обзоре я рассмотрю преимущественно те услуги, которые предоставляет брокерское отделение компании.

Услуги и тарифы АО «Финам» брокер

Данная компания обеспечивает своим клиентам доступ на все мировые биржи, предоставляя текущие котировки. На сайте Финам есть разделы аналитики, архива котировок, а также графики, включая «второй» и «третий» эшелоны акций.

• Для самостоятельной торговли АО «Финам» брокер обеспечивает возможность работать на фондовом, валютном и срочном рынках России, а также фондовом рынке США.

• Для торговли с ассистентом компания предлагает консультационное обслуживание клиентов специалистами компании, которые персонально прикрепляются к самостоятельно торгующему клиенту и совместно вырабатывают стратегию торговли.

• Автоматическая торговля представлена следованием стратегий в компании WhoTrades и торговле на автоследовании по наиболее эффективным стратегиям Comon.

• Открытие Единого счета позволяет инвесторам с одного счета совершать торговые операции на всех рынках Московской биржи, а также американских площадках NYSE и NASDAQ.

Тарифы компании для клиентов Единого счета (https://www.finam.ru/products/tariffs ):

• фондовая секции Московской биржи от 0,00944% от оборота;

• валютная секция Московской биржи от 0,0027% от оборота;

• срочная секция Московской биржи 0,45 р. за контракт;

• фондовый рынок США от 0,0025 $ за акцию

Единый счет в данный момент можно открыть как по приведенной выше ссылке, так и по ссылке https://www.finam.eu/ , где можно выбрать уже не один, а четыре типа единого счета через партнерского брокера Just2Trade Online Ltd.:

АО «Финам» для открытия счета не требует посещения офиса компании, счет можно открыть дистанционно. Вывод средств через банк Финам производится без комиссии.

Тарифы на обслуживание различны, поскольку присутствует множество тарифных планов; при этом тарифные планы клиентского счета, если их несколько у клиента, могут сильно отличаться. Возьмем пример срочного рынка — так, при тарифном плане «Стандартный ФОРТС» вознаграждение брокера составляет 0,45 р. за каждый производный финансовый инструмент (ПФИ), а при консультационном тарифе уже в десять раз больше — 4,5 р. за каждый ПФИ. В валютной секции торгуется 26 валютных пар — хотя брокер не берет комиссию в явном виде, но компенсирует это достаточно высокими спредами. Кстати, Финам оказался первым российским брокером, недавно получившим лицензию форекс-дилера от Центробанка. Ниже приведены тарифные планы Финам фондовый рынок Московской биржи (http://www.finam.ru/services/CommissionRates ):

• «Дневной»

• «Фиксированный»

• «Тест-Драйв»

• «Консультационный»

• «VIP»

• «Субброкерский»

• «Дневной ИЦБ»

• «Консультационный ИЦБ»

• «ИЦБ специальный»

• «Субброкерский ИЦБ»

Минимальная комиссия за одну сделку на дневном тарифе «Дневной», который можно открыть с 30 000 рублей, составляет 41.3 рубля, что не так уж мало. Следующий тариф больше подходит для крупных сумм — тут комиссионные составят 3 540 рублей в месяц плюс проценты с оборота. Само обслуживание счета у брокера стоит 177 рублей в месяц для физических лиц и 354 рубля для юридических; такая же сумма платится за пользование депозитарием, если на счете проводились какие-либо операции. Компания предоставляет несколько бесплатных торговых терминалов, в числе которых популярные Quik и webQuik, а также собственный продукт компании Finam Trade. Кроме того, у компании имеется выход на Санкт-Петербургскую биржу, где в данный момент представлено около 200 иностранных акций (издержки и комиссии здесь ниже, чем у многих американских брокеров, однако налог на дивиденды равен 30%).

Сервис Комон (Comon.ru)

Для начала дадим определение. Сервис автоматического повторения сделок Comon — это сервис, автоматически исполняющий сигналы в соответствии с выбранной пользователем стратегией. В этом разделе представлен фондовый и срочный рынок, в последнем случае доходность ожидаемо в несколько раз выше (как и риски, разумеется). Торговля ведется акциями и фьючерсами на российском и американском рынках — кстати, размер брокерских комиссий по операциям на американских биржах для клиентов существенно снижен в 2016 году и составляют 0,0025 $ за акцию. Суммы для подключения стратегий очень разные — есть вход за 50 000 рублей, есть и от одного миллиона. Комиссии и детальные условия подключения к стратегии лучше в каждом конкретном случае уточнить у консультантов компании.

Несмотря на то, что топовые стратегии выглядят привлекательно, нужно учитывать, что действительность может оказаться не такой радужной, а сопутствующие сервису комиссии заплатить придется в любом случае. Для примера рассмотрим несколько стратегий, которые в данный момент находятся в топе прошлого года (ТОП 2015):

Автор стратегии инвестирует в акции второго и третьего эшелона российского фондового рынка и не использует маржинальное плечо; видно, что стратегия дала отличный результат в первом квартале 2015 года, но затем перешла в боковое движение. Следовательно, уже около полутора лет инвесторы этой стратегии просто теряют на комиссиях. Недостатком для инвестора также является низкая ликвидность используемых инструментов, особенно при использовании больших сумм — т.е. заметная разница (спред) между ценой покупки и продажи актива, ведущая к потере доходности;

По этой стратегии автор пытался торговать всего одним инструментом — привилегированными акциями Сургутнефтегаза. Как видно, 2015 год, несмотря на летнюю просадку, окончился с отличной прибылью около 140%; однако с весны 2016 за срок около полугода счет был фактически слит. Объяснение простое — с ноября 2008 до начала 2016 года акции Сургутнефтегаза почти непрерывно росли, поднявшись с отметок 5.5 до 46, т.е. более чем в восемь раз. Однако после выплаты компанией дивидендов наступила коррекция, в результате которой котировки компании сегодня находятся на отметке чуть выше 30. Классический пример опасности кредитного плеча и подтверждение той истины, что прошлая доходность не гарантирует будущей;

Кривая этой стратегии выглядит наиболее оптимально, однако описание отсутствует и заложенные в торговлю риски оценить невозможно. В целом можно сказать, что стратегия хорошо легла на рынок с 2014 года; однако рынок имеет свойство меняться — его циклы непредсказуемы. Причем если посмотреть внимательно, то и в этом случае с начала 2016 года стратегия принесла небольшой убыток. Относительная ровность кривой и трехлетний период могут подкупить, но стать причиной будущих потерь при перемене рыночного тренда. Этот случай хорошо иллюстрирует четвертый график на срочном рынке:

Стратегия выдала фантастическую доходность за вторую половину 2015 года; однако начиная с 2016 по настоящий момент просела ровно наполовину. А значит тех, кто соблазнился статистикой и в начале 2016 стал вкладчиком стратегии, на сегодня ждала просадка в половину капитала (без учета комиссий).

Подводя итог можно сказать, что в целом убытки в подобных сервисах являются более закономерным итогом, чем прибыль — поскольку инвесторы ориентируются на предыдущие результаты и чаще вкладываются в точках, недалеких от разворота тренда. Этот вывод (представленные стратегии точно не являются Граалем) подтверждает и индекс стратегий Comon.ru, характеризующий среднюю дневную доходность стратегий сервиса автоследования с активными подписчиками:

Конечно, приведенные рассуждения не означают, что индекс всегда будет находится на отметке ниже 100%, поскольку тренды бывают достаточно долгосрочными. Но тенденция, по которой доходность будет пребывать ниже отметки 100% более половины общего времени инвестирования (иначе говоря — потери будут превышать прибыль), скорее всего сохранится.

Сервис Whotrades

Брокер WhoTrades, являющийся составной частью компании Финам, интересен прежде всего тем, что в сотрудничестве с Just2Trade предоставляет сервис «Единый торговый счет», который позволяет клиентам компании торговать инструментами 15 ведущих мировых площадок на торговой платформе Transaq MMA. Кроме него, для торговли клиенту предлагается еще три терминала: TradeX, MMA-Mobile и пятый MetraTrader. Отдельный обзор по этому брокеру я делал . Сервис Whotrades также предоставляет раздел «Обучение» и возможность копирования результатов торговли валютой и товарными активами успешных трейдеров — т.е. похож на описанный выше comon.ru.

Доверительное управление и ИИС в компании Финам

Помимо вышеназванных сервисов, Финам осуществляет доверительное управление активами клиента на бирже или открывает для таких клиентов индивидуальные инвестиционные счета (ИИС). Компания предлагает два варианта доверительного управления: Лайт и Премиум. В первом случае предлагается большое разнообразие стратегий с большим числом инструментов, ряд которых доступен и на индивидуальном инвестиционном счете:

Порог входа 500 000 рублей, комиссия за управление 2% от капитала и в случае успеха — 15% от инвестиционного дохода. Цветовая маркировка позволяет сразу увидеть, какой именно инструмент использует компания в данной стратегии, хотя детали торговли по ней вам вряд ли назовут. Открытие ИИС в Финам дает преимущества перед договором доверительного управления (ДДУ), так как на свободный остаток на ИИС клиента ежемесячно начисляются проценты. Происходит это в рамках права брокера использовать в собственных интересах денежные средства клиента, за которое последнему начисляется половина процентной ставки ЦБ (сегодня 10.5%).

При этом в рамках договора с Финам об открытии ИИС клиент имеет доступ ко всем секциям Московской биржи и к секции иностранных ценных бумаг на бирже в Санкт-Петербурге. В рамках сервиса ИИС клиенту предлагается четыре стратегии разной степени агрессивности, доходность которых колеблется от 5 до 50% годовых при сроке инвестирования от 3 до 25 лет. В условиях возврата 13% от внесенной суммы даже консервативная доходность в 5% позволяет рассчитывать на 18% годовых в течение первого года — правда, потом эта доходность будет падать. Открыть счет можно дистанционно на сайте, отправив затем необходимые документы по почте. Актуальные условия вместе инвестиционным калькулятором можно найти по ссылке: http://www.finam.ru/investor/iis/

Второй вариант доверительного управления — Премиум — также предлагает большое число стратегий, но отличается более высоким порогом входа (от 1 млн. рублей) и тем, что стратегии в настоящий момент нельзя подключить к ИИС. Комиссия за управление тут снижена до 0.5%, но зато плата за успех выше и равна 20%. Не думаю, что повышенную сумму стоит рассматривать как «улучшенное» качество управления с более высокой доходностью — просто на некоторые дорогие контракты суммы может не хватить даже при использовании маржинального плеча. Графически доходность стратегий доверительного управления представлена через уже упомянутый сервис comon.ru и находится по ссылке http://www.comon.ru/robot/ . Насколько я понимаю, указанный срок многих стратегий в 10 лет частично относится к тестовому периоду.

Финам личный кабинет

Через личный кабинет компании Финам осуществляется торговля ценными бумагами, в нем представлен арсенал инструментов технического анализа и возможность пользоваться сигналами фундаментального. Кроме этого, в личном кабинете есть возможность осуществить:

• Перевод и вывод денежных средств

• Перевод ценных бумаг

• Смену тарифного плана

• Изменение пароля доступа к торговой платформе

• Расширение списка торгуемых бумаг

Для дистанционных операций клиент должен иметь электронно цифровую подпись (ЭЦП), которая необходима для подписания банковского договора, действий с внесением и выводом денежных средств, для открытия нового торгового счета и других операций.

Банк «Финам»

Коротко коснусь этой стороны компании, поскольку средства клиента зачисляются на брокерский счет в Финам-банке (http://finambank.ru/ ). Интересной особенностью является выдача кредитной карты открывшему счет, причем сумма на ней может достигать 6 млн. рублей — и ее разрешается использовать в качестве дополнительного кредитного плеча. По мне это способ брокера стимулировать клиента совершать рискованные действия, в которых убыток на дистанции перевесит прибыль. В качестве банка по двум срочным тарифам клиент в настоящий момент может рассчитывать на прибыль вплоть до 10% годовых в рублях и до 2% в валюте. На накопительном тарифе прибыль немного меньше (около 7.5% годовых). Банк предоставляет расчетную или брокерскую карту Банка ФИНАМ с функцией Cash Back (возвращается 1% от стоимости покупки), а также кредитную карту Visa Platinim.

Сервис «Интернет-магазин акций»

В «Финам» появился новый сервис «Интернет-магазин акций», в рамках которого клиент может покупать акции на Московской бирже как любой товар по интернету. Иначе говоря, пропадает необходимость заходить на сайт Финам — а кнопку для покупки акций «Купить акции онлайн» может разместить у себя любой сайт инвестиционной тематики с посещаемостью от 100 человек в сутки. Нажав на такую кнопку, выскочит следующее окно:

Тут можно будет выбрать вид акций, их количество, а также платежную систему для расчета. Таким образом, покупка достаточно проста и занимает несколько минут, включая время на процедуру авторизации с проведением платежа. Впрочем, котировки Финам здесь не равны биржевым, 1.5% включены в величину комиссий банка — а минимальная сумма покупки выставлена в 3000 рублей. Затем клиент получает по электронной почте анкету, заполняет ее и отправляет назад со сканом своего паспорта и номером ИНН. Для работы с акциями надо в течение 90 дней открыть брокерский и депозитарный счета; купленные акции будут на вашем счете в течение 5 дней с даты оплаты акций.

Что сказать об этом сервисе. С одной стороны, он популяризирует фондовый рынок среди населения, а акции крупных российских компаний не худший вариант инвестирования на долгосрок. С другой, система реферальных слишком напоминает валютных брокеров с ПАММ-счетами. Брокер таким образом рассчитывает на активность рефоводов, с тем, чтобы акции были куплены именно через него — хотя 1.5% комиссии в разы превышает комиссию самого брокера. Если человек действительно настроен на серьезное долгосрочное инвестирование, то отбирать брокера он все-таки будет по надежности и комиссиям, а не по подобным сервисам, который в моих глазах выглядит «попсово» и вряд ли сумеет существенно увеличить приток денег в компанию. В конце концов, меняется только порядок процедуры (сначала покупаем акции, а затем открываем счет), но не она сама.

Доступ Финам на иностранные рынки

Мой вопрос поддержке : Здравствуйте. Открывает ли компания счета у брокера Just2Trade (являясь при этом налоговым агентом) и дает ли эта возможность инвестировать инвестировать в фонды ETF? Если да, то хотелось бы знать, требуется ли при этом инвестору статус квалифицированного и какое именно число ETF доступно для инвестирования.

Ответ : Добрый день! Доступ к американским рынкам компания АО Финам осуществляет по субброкерской схеме и является налоговым агентом. Для доступа ко всем инструментам на американской бирже необходим статус квалифицированного инвестора, если нет статуса, то количество инструментов ограничено. Число ETF в данный момент нет возможности назвать инструменты постоянно добавляются в торговые терминалы.

Инвестиционный холдинг «Финам»() — российская брокерская компания, клиентами которой являются более 300 тысяч человек. Компания предлагает клиентам доступ к крупнейшим мировым торговым площадкам, обучение, доверительное управление, банковское обслуживание и многое другое. В этой статье я расскажу о том, что такое Финам сегодня, какие преимущества и недостатки есть у компании, а также традиционно рассмотрим отзывы реальных клиентов Finam.

Финам предлагает очень удобный интернет сервис, который позволяет новичкам покупать акции в несколько кликов. Если вы никогда не покупали акции и не знаете, как это делать, то кнопка ниже для вас.
Купить акции онлайн
Купить акции

История Финам

Я веду этот блог уже более 6 лет. Все это время я регулярно публикую отчеты о результатах моих инвестиций. Сейчас публичный инвестпортфель составляет более 1 000 000 рублей.

Специально для читателей я разработал Курс ленивого инвестора , в котором пошагово показал, как наладить порядок в личных финансах и эффективно инвестировать свои сбережения в десятки активов. Рекомендую каждому читателю пройти, как минимум, первую неделю обучения (это бесплатно).

Разумеется, этим списком интересные возможности для клиентов «Финама» не ограничиваются, но из него уже понятно, почему компания популярна не только в России, но и за рубежом. Для российских трейдеров с 1 июня 2016 года предлагается уникальная услуга «Единый торговый счёт». Её обеспечение осуществляет компания Just2Trade Online LTD. Суть услуги в том, что трейдер может работать на международных финансовых рынках со своего рублёвого счёта в компании Финам. В рамках этой услуги доступны более 10 тысяч инструментов. Важно также отметить, что Финам первый брокер, получивший .

Сервис Whotrades

Сайт «Финам» представляет собой целую интернет-республику. Здесь сплетены воедино столько информационных потоков и тематических разделов, что поначалу сложно разобраться. Навигация реализована в виде горизонтального меню в шапке сайта. Переходы между разделами практически не требуют возвратов назад, что экономит время. Отдельного внимания заслуживает портал для общения трейдеров Whotrades, куда можно попасть с главной страницы «Финам». Здесь можно вести блог и публиковать прогнозы. Ссылки на самых популярных авторов и прогнозистов выводятся на главную страницу портала.

Личный кабинет – своего рода пульт управления всеми доступными ресурсами. Отсюда можно не только редактировать блог, но и открывать счёт и получать доступ к мировым торговым площадкам, принимать участие в онлайн-конференциях и вебинарах. Портал создан на базе кипрской брокерской конторы Whotrades LTD (существует с 2006 года), поэтому социальная сеть для трейдеров, информационная лента и торговля интегрированы множеством горизонтальных связей.

На текущий момент торговля ведётся через другого брокера Just2Trade Online LTD, зарегистрированного в 2015 году. Это также компания с кипрской юрисдикцией. Это означает, что трейдеры получают доступ к любым инструментам, торгующимся на мировых площадках. Торговый счёт (в рублях, долларах США или евро) можно открыть как непосредственно через Just2Trade Online, так и в инвестиционной компании «Финам». Максимальное кредитное плечо для фондового рынка составляет 50 (что очень много), а для рынка Forex — 500. Теоретически возможна выплата дивидендов с приобретённых акций (выделено как большое преимущество), но лишь в случае поставки актива. Это означает, что клиент получает выписку из депозитария, согласно которой он является владельцем акций. Однако, для поставки актива необходима сделка на сумму от 50 тыс. долларов США. В случае меньших сумм поставка актива не осуществляется и торговля акциями идёт виртуально: прибыли и убытки зависят от текущих котировок, но самих акций трейдер не имеет.

Тарифы и программное обеспечение

Разнообразие программного обеспечения, с которым работают клиенты ФИНАМа, поначалу обескураживает. Здесь есть огромный выбор как торговых терминалов, так и программ для теханализа. Даже простое перечисление всех наименований, версий и дополнений проблематично, поэтому укажем лишь основные.

Название	Назначение	Рынки	Стоимость
QUIK	Торговля	Россия: фондовый, срочный, валютный	—
Transaq	Торговля, теханализ, получение статистики	Россия: все рынки, США: фондовый	—
QScalp	Торговля	Все рынки РФ	950 руб/мес
FinamTrade	Торговля	Все рынки РФ	—
LiveTrade Scalping	Скоростная торговля	Все рынки РФ	397 руб/мес
LiveTrade Professional		Все рынки РФ	697 руб/мес
LiveTrade Terminal	Торговля	Все рынки РФ	—
LiveTrade HFT	Скоростная торговля	Все рынки РФ	2557 руб/мес
LiveTrade Scalping Direct	Скоростная торговля	Фондовый и срочный рынки РФ	1957руб/мес
TigerTrade	Торговля и теханализ		2500 руб/мес
INSIDE MMA	Торговля и теханализ	Все рынки РФ, фондовый рынок США	не указано
Триада-Трейдинг	Торговля, создание и тестирование роботов	Все рынки РФ	не указано
MetaTrader5	Торговля и теханализ	Все рынки РФ, фондовый рынок США	—
ROX	Торговля	Фондовый и срочный рынок США	—
Tradematic Trader	Автоматическая торговля	Все рынки РФ	От 128 до 1500 руб/мес
Парный трейдинг	Автоматическая торговля	Все рынки РФ	не указано
Trader Explorer		Все рынки РФ	—
AutoTrade Pro	Ручная и автоматическая торговля	Все рынки РФ	От 750 до 2000 руб/3 мес
Quot pro	Скоростная торговля	Все рынки РФ	12000 руб пожизненно
ATAS	Торговля и теханализ	Все рынки РФ	74$/мес-1990$ пожизненно

Сильная сторона ФИНАМА – услуга «Единый счёт». Это означает, что клиенты с одного брокерского счёта могут совершать сделки со всеми инструментами Московской биржи, а также бирж NYSE и NASDAQ. При этом минимальный входной порог составит 30 тыс. рублей. В отличие от торговли на отдельных счетах для каждого рынка, нет необходимости в конвертации между рублями и долларами, а размер гарантийного обеспечения для совершаемых сделок существенно снижается: в качестве обеспечения для российского фондового рынка могут выступать бумаги американского рынка, инструменты срочного и валютного рынка.

Тарифы «Единого счёта»

Рынок	Минимальный тариф	Оборот		Максимальный тариф	Оборот
Фондовый, РФ	0,00944%	более 100 млн руб.		0,0354%	до 1 млн руб.
Срочный, РФ	0,45 руб. за контракт, ГО 50% от условий Московской биржи
Валютный, РФ	0,00275%	более 200 млн руб.		0,03386%	до 1 млн руб.
Фондовый, США	0,00944%	более $1,754 млн		0,0354%	до $17 тыс.
Срочный, США	1,5$ за контракт
Маржинальное кредитование	Фондовый рынок РФ		от 12,25%
	Валютный рынок РФ		от 10,25%
	Фондовый рынок США		от 8%

Только для владельцев «Единого счёта» действует особое предложение — кредитная карта «Брокер+» со ставкой 12,75% годовых.

Сервис FreeTrade

При торговле на Московской бирже с мобильных устройств через терминал FinamTrade, можно вообще не платить комиссию со сделок. Платными останутся только услуги депозитария (177 руб/мес). Для этого следует воспользоваться сервисом FreeTrade. Счёт открывается исключительно онлайн. Минимальная сумма пополнения счёта — 30 тыс. руб. Если внести её через кассу банка ФИНАМ, комиссия за перевод не снимается, а при пополнении через другой банк – согласно действующим в нём тарифам. Можно также внести деньги с помощью платёжной карты, в этом случае за перевод снимут 1% от суммы. Кроме инструментов Московской биржи, в сервисе доступны инструменты бирж NYSE и NASDAQ, но уже не бесплатно, а согласно обычным действующим тарифам. Основные недостатки FreeTrade:

• Подключить его могут только новые клиенты ФИНАМ;
• FreeTrade нельзя использовать для торговли с ИИС.

Сервис Комон (Comon.ru) от Финам

Интересная услуга реализована в рамках сервиса Comon.ru — это система автоматического повторения сделок. Можно ознакомиться со списками наиболее успешных трейдеров на фондовом и срочном рынках, с краткими описаниями применяемых ими торговых стратегий, со статистикой доходности, а также подписаться на торговые сигналы и автоматическое повторение сделок. В новостной колонке «Сделки онлайн» в режиме реального времени появляются сообщения о том, какие сделки открыты трейдерами-поставщиками сигналов. Популярные стратегии активно обсуждаются подписчиками. Благодаря этому, Comon также как и Whotrades, позиционируется в качестве социальной сети трейдеров. Как и в любом сервисе ключевую роль играет выбор стратегии, динамика индекса Comon это подтверждает.

Услуги доверительного управления Финам

Управляющая компания «Финам Менеджмент» предлагает услуги по доверительному управлению. Существует два пакета: Лайт и Премиум. Они отличаются по минимальной сумме инвестирования. В рамках обоих пакетов можно выбрать одну из стратегий. Конечно, детали стратегий не разглашаются, но на выбор могут повлиять такие параметры, как доходность, степень риска, вознаграждение управляющего, а также минимальная сумма. Кроме того, отдельным списком предлагаются авторские стратегии от опытных управляющих. Все стратегии можно сгруппировать по степени риска: консервативные, умеренные и агрессивные. Такое распределение помогает ориентироваться среди разнообразия предлагаемых условий. Ещё одно средство для повышения наглядности информации – цветовое выделение инструментов. Например, голубые фишки выделены голубым цветом, а производные инструменты – красным. Это позволяет сразу видеть, с какими инструментами работает стратегия.

В рамках пакета «Лайт» минимальная сумма для инвестирования колеблется между 300 и 700 тыс. руб., и зависит от стратегии. Пакет «Премиум» рассчитан на более серьёзных инвесторов и доступен начиная с сумм от 1 млн. руб. Вознаграждение управляющего также различно и варьируется в интервале 10-20% от годового дохода. Что касается инструментов, в которые инвестируются средства, то их подбор отличается большим разнообразием. Это акции российских и , товарные и фондовые индексы, фьючерсы и валюты. Последнее время отмечается тенденция к увеличению доли зарубежных активов, которые ведут себя более технично и предсказуемо по сравнению с российскими. Очень популярным инструментом является пара доллар-рубль благодаря своей волатильности и хорошей техничности. Раздел «Trade Center» позволяет подробно изучить доходность каждой стратегии. С точки зрения навигации по сайту, этот раздел организован как часть ранее описанного Comon. Можно посмотреть, с какими инструментами работают различные стратегии доверительного управления.

Соответственно, если инвестор предпочитает не доверительное управление, а самостоятельную работу, он может использовать любые стратегии при помощи услуги копирования сделок. Так работает универсальная концепция «Финам»: единое в частном и простое в сложном. Любой портфель информационных и финансовых услуг можно конструировать по одному и тому же модульному принципу, как из «кубиков».

Инвестиционный пакет «Investa»

Для инвесторов, не готовых или не имеющих времени управлять своими активами самостоятельно, АО «Финам» и страховая компания ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» предлагают пакет услуг «Investa Всё включено». Это комплексное решение, включающее набор инвестиционных стратегий «мультиследование» и накопительное страхование жизни. Конкретные детали стратегий подбираются на основе риск-профиля клиента. Страховая часть пакета гарантирует 100% сохранность инвестируемой суммы, а также социальный налоговый вычет. Это возврат НДФЛ со сделок в размере суммы страховых взносов, внесённых за тот же календарный год. Программа страхования действует 5 лет. Взносы могут варьироваться от 25 до 900 тыс. руб. в год. Пакет «Investa» можно подключать для управления капиталом на ИИС, что позволяет увеличить доходность с инвестиций. Набор стратегий «мультиследование» имеет 3 уровня риска:

• Консервативный инвестор;
• Оптимальный баланс;
• Большие возможности.

По информации брокера, доходность на ИИС за 2018 г. даже на консервативном уровне составила 18%, а на рисковом – почти 48%. Для подключения пакета клиент одновременно заключает договора с обеими участвующими в нём компаниями.

ИИС в Финам

Индивидуальный инвестиционный счёт позволяет получать ежегодный доход по одной из 4 стратегий управления. Без рисковая пассивная стратегия предполагает доход 5,25% годовых (половина ставки рефинансирования ЦБ РФ, которая в настоящее время составляет 11%), а агрессивная — 50% годовых при повышенном риске. Максимальная сумма инвестирования и максимальная сумма ежегодного пополнения равны 400 тыс. руб. При условии ежегоднго пополнения на 400 т.р. доходность пассивной стратегии: за второй год 11,75%, третий год 9,58%. Срок инвестирования — от 3 до 25 лет. С учётом того, что инвестор получает 13%-ный налоговый вычет по НДФЛ, реальный доход даже при пассивной стратегии составляет 18,25% годовых за первый год. Для удобства вычислений дохода при различных условиях инвестирования имеется калькулятор. Открыть ИИС можно без посещения офиса, просто заполнив форму регистрации и отправив документы (также возможна регистрация через портал ГосУслуг). Форма регистрации здесь.

Банковские услуги Финам

Средства для торговли в структурах холдинга «Финам» зачисляются на брокерский счёт в банке «Финам». При открытии брокерского счёта выпускается кредитная карта тарифного плана «Инвестиционный». Её владелец имеет возможность получения кредита до 6 млн. руб. Эти средства допускается использовать для повышения кредитного плеча при совершении сделок. Ставка – 20% годовых. В то же время, банк предлагает и стандартные услуги по срочным вкладам. В настоящее время доступны вклады «Максимум+» и «Лучший». Процентная ставка зависит от срока вклада. Для вклада «Максимум+» она составляет до 9% годовых в рублях, а для вклада «Лучший» до 9,75% и до 2% в долларах США.

Можно также оформить обыкновенную расчётную карту с тарифным планом «Стандартный». Для юридических лиц банк производит расчётно-кассовое обслуживание. Предлагаются также услуги по накопительным вкладам до 7,5% годовых в рублях. Из интересных программ можно отметить проводимую в настоящее время акцию «Финам 20 лет». В рамках этой акции желающие могут оформить карту с функцией Cash back (функция позволяет вернуть 1% стоимости приобретаемых товаров и услуг).

Надежная российская компания с большими оборотами. Можно заказать доверительное управление для капитала от 30 тыс. рублей.

Брокер Финам предлагает инвестиционные возможности всем, кто хочет сохранить и приумножить капитал. В компании есть продукты, которые будут приносить доход при любом размере вклада, начиная с 30 тыс. рублей.

Стратегии компании поделены на пассивные, консервативные, умеренные и агрессивные. При работе на индивидуальном инвестиционном счету многие из них позволяют получить налоговый вычет.

Компания Финам начала свою работу в 1994 году. Она предоставляет инвесторам доступ к российскому и международному рынку. Компания обучает студентов, кредитует трейдеров, помогает заполнять налоговые декларации и предоставляет услуги доверительного управления.

Продукты с гарантированной доходностью

Недавно в Финаме появились продукты , вклад по которым возвращается вам на 100%. При долгом сроке инвестирования (от года), компания также выплачивает гарантированный процент. Если год будет успешным, то сверх этого процента вы можете получить дополнительную выгоду.

Есть несколько вариантов с разными условиями:

Каждая корзина ограничена минимальным вкладом (от 50 тыс. рублей), срок – больше года. Потенциальная доходность от 15 до 45% в год – больше, чем по вкладу в банке. Чтобы купить корзину, надо заключить с Финамом брокерский договор, открыть счет (можно на сайте или в офисе) и проконсультироваться с менеджером.

Доверительное управление Финам, как и любые инвестиции такого рода, считаются высокорисковыми, но они могут быть более предпочтительными, чем банковские вклады, особенно если сумма превышает 1,4 млн рублей, которые страхуются АСВ, когда вы делаете банковский депозит. Если банк лишиться лицензии, все деньги свыше этой суммы просто пропадут. В Финаме вклад возвращается гарантированно в полном объеме.

Стратегии Trade Center

На сайте Финама работает платформа Trade Center , где частные трейдеры и работники компании ведут свои инвестиционные счета. Вы можете проследить за их доходностью и подключиться к любой из стратегий, как к ПАММу. Самая прибыльная из них на данный момент приносит 689% в год. Выбирайте те стратегии, которые подходят вам по уровню капитала.

Можно передать капитал в доверительное управление. Для этого тоже создано несколько продуктов. Например, капитал от 300 тыс. рублей можно отдать управляющему, который воспользуется авторской стратегией . Каждая такая стратегия разработана специалистами и уникальна. Управляющий получит вознаграждение от дохода.