В каком банке самый выгодный автокредит? Выгодные программы автокредитования.

Запланирована покупка автомобиля в кредит, но не знаете с чего начать? Начните с выбора кредитора. Существует три основных варианта - взять потребительский нецелевой кредит либо автокредит в банке или оформить автокредит в автосалоне, который аккредитован в нескольких банках-партнерах. Можно обратиться за консультацией в офисы различных банков или, используя автокредитный калькулятор, выбрать наиболее выгодную программу автокредитования, а можно присмотреть необходимый автомобиль в автосалоне, с последующим оформлением кредита на месте.

Автокредит в банке

Банки предлагают различные программы кредитования, в том числе льготные автокредиты с государственным субсидированием по сниженным процентным ставкам. Самый сложный вопрос для заемщика – правильный выбор банка и наиболее выгодных условий кредитования. К основным критериям выбора программы автокредитования относятся:

размер годовой процентной ставки и первоначального взноса;

срок и валюта кредитования;

условия выдачи и погашения обязательств по ссуде.

Автокредитование всегда сопровождается дополнительными затратами, включая страхование приобретаемого автомобиля, как предмета залога, его государственную регистрацию и постановку на учет. Банками выдается автокредит заемщикам, имеющим постоянное место работы и регистрацию, учитывается возраст клиента, размер ежемесячного дохода и трудовой стаж. Поэтому, при выборе программы кредитования следует учитывать все перечисленные факторы, а не соблазняться только самыми низкими процентными ставками. Для предварительного расчета затрат и выбора банка с наиболее выгодными условиями по автокредиту, рекомендуется использовать автокредитный калькулятор , который имеется практически на всех официальных сайтах банков и крупных автосалонов.

При подаче заявки на выдачу автокредита в банк, предоставляют пакет документов:

паспорт гражданина РФ, удостоверяющий личность заемщика;

водительское удостоверение;

свидетельство пенсионного страхования и ИНН;

документы, подтверждающие доход заемщика, а при необходимости и созаемщиков;

копия договора на покупку автомобиля, заключенного с автосалоном, и заверенная копия технического паспорта на выбранный автомобиль.

Возможно предоставление дополнительных документов, в зависимости от выбранного банка и кредитной программы. Следует обратить внимание на наличие у банка специальных предложений и льготных условий кредитования для клиентов, имеющих вклад или зарплатную карту и с положительной кредитной историей. Наиболее выгодные для заемщика программы кредитования в банках, принадлежащих автоконцернам или имеющих с ними партнерские договоренности.

Важно знать, что приобретаемый автомобиль по договору залога становится обеспечением по получаемому кредиту, хотя он и оформляется в собственность заемщику. В течение определенного срока (как правило, до 10 дней), оригинал паспорта транспортного средства передается на хранение в банк для того, чтобы заемщик не имел возможности снять автомобиль с учета и продать третьим лицам.

Основные преимущества автокредитования в банке:

возможность выбора подходящего автосалона из предложенного перечня дилеров-партнеров банка;

получение бесплатной финансовой консультации у профессионального специалиста банка;

сокращение сроков принятия решения по заявке, так как документы в банк предоставляются заемщиком лично.

Если у заемщика отсутствуют документы подтверждающие получение официального дохода, нет возможности привлечь поручителей или существуют иные причины, по которым шанс получить автокредит минимален, можно получить нецелевой кредит в банке для покупки автомобиля. Условия кредитования банков по таким программам более жесткие и ссуды выдаются по повышенным ставкам.

Автокредит в автосалоне

Для заемщика комфортнее оформить кредит в автосалоне, так как не требуется посещение офиса банка, а выбор программы автокредитования и компании-страховщика осуществляется из перечня, предложенного продавцом. Покупатель выбирает нужный автомобиль, затем, там же в автосалоне, подает заявку на выдачу кредита с предоставлением минимального пакета документов через представителя банка. После проверки документов, заключаются договоры кредита и залога.

К минусам оформления автокредита в автосалоне относятся:

более высокие годовые процентные ставки по автокредиту, в сравнении с банками;

увеличение сроков принятия решения по заявке банком-партнером, через который оформляется кредит;

нет возможности без спешки использовать кредитный калькулятор для расчета наиболее выгодной программы кредитования.

На сегодняшний день банковские кредиты на покупку автомобиля получили широкое распространение. Многие потенциальные автовладельцы рассматривают такую возможность приобретения авто. Выгодно ли брать автокредит? Какой автокредит выгоднее? Какие опасности могут быть в процессе автокредитования? Предлагаем рассмотреть все положительные и отрицательные моменты автокредита. Также в статье мы постараемся разобраться с вопросом: автокредит где выгоднее взять.

Преимущества и недостатки автокредитования

Самое главное преимущество автокредитования – это возможность покупки автомобиля сразу , оплатив только часть его стоимости, а остаток выплачивать со временем. Первоначальным взносом обычно является сумма в 20-30 процентов от стоимости авто. При этом банк оплачивает оставшуюся сумму, которую позже заемщик возвращает с учетом процентов.

Автокредит выгодно брать в том случае, если для покупки автомобиля не достаточно имеющихся средств, а добавить к ним нужно значительную сумму денег. Если взять большой кредит в банке на покупку авто, можно действительно выиграть: ведь если копить нужную сумму средств, инфляционные потери могут превысить затраты на выплату кредита.

Но банк со временем может снизить проценты по автокредитам, тогда заемщик будет огорчен, ведь кредит он должен погашать по старым, фиксированным и более высоким процентным ставкам.

Еще одно несомненное преимущество в том, что потенциальный покупатель благодаря автокредиту может приобрести себе более дорогое транспортное средство , которое он не смог бы себе купить за имеющиеся деньги.

Также есть и некоторые недостатки в покупке авто в кредит. Самым важным минусом можно считать многомесячную обязанность выплаты немалых сумм за кредит, которые в результате значительно превышают стоимость приобретенного автомобиля.

По сравнению с другими цивилизованными странами в нашем государстве банковские проценты чрезмерно высоки, поэтому автокредит выгодно брать за рубежом. Но мы-то в родной России, поэтому давайте разбираться. Банки объясняют данную ситуацию отсутствием «длинных денег» (российская валюта не устойчива). Но если брать кредит в иностранной валюте, можно также столкнуться с не менее высокими ставками, которые иногда достигают 19 процентов годовых. Кроме этого, данное объяснение выглядит еще нелепее после заявлений о финансовой стабильности, которые делает власть.

Еще один недостаток описываемой системы кредитования кроется в процедуре получения автокредита. Вы не сможете взять кредит в банке, если ваш доход не достигает установленного уровня . Во многих банковских учреждениях откажутся даже говорить с вами, если ваша зарплата составляет менее 12-15 тысяч рублей.

Выгодно ли автокредит брать для покупки подержанного автомобиля? Вы должны понимать, что вам дадут кредит, только лишь, если это свежая иномарка (не старше 5-6 лет), стоимость самой дешевой из них приравнивается к стоимости недорогого отечественного авто. Банки стараются исключить из оборота людей с небольшими доходами, ведь накладные расходы на предоставление кредита одинаковы, как для автомобиля за 5 тысяч долларов, так и для автомобиля за 30 тысяч долларов. Поэтому банки считают, что им незачем возиться с мелочью.

Таким образом, можно сказать, что современная система автокредитования рассчитана на ту группу населения, которая и без того может позволить себе купить дорогой автомобиль. Представители автосалонов заявляют, что больше всего увеличиваются продажи в тех компаниях, в которых продают автомобили зарубежного производства.

Выгоден ли автокредит людям с небольшим, но стабильным доходом? Да. Взяв кредит, человек избавляется от многих проблем, связанных с накоплением денег, а также от томительного ожидания осуществления заветной мечты. Ведь лучше получить авто сейчас, переплатив некоторую сумму, чем долгое время собирать нужное количество денег, при этом отказывая себе во всем . Кроме этого, не все могут копить, очень часто имеющиеся деньги приходится тратить на совершенно другие вещи. А на вопрос: автокредит где выгоднее можно будет ответить только после того, как посетить не один десяток банков.

Накрутки по автокредитам

Очень часто потенциального заемщика привлекает низкий процент кредита, таким образом, он рассчитывает сэкономить на кредите приличную сумму денег. Но в данном случае сразу же после оформления договора клиент столкнется с дополнительными расходами – оплатой услуг за предоставление кредита. В одних банках – это определенный процент, в других – фиксированная ставка, не зависящая от суммы кредита. Таким образом, ставка, заявленная в договоре в размере 18 процентов, автоматически увеличивается до 20 и более процентов за счет подобной оплаты.

Сроком погашения автокредита обычно является период от двух до пяти лет. Разумеется, что кредит на более длительный срок отличается более низкими ежемесячными платежами. Многие банки разрешают досрочно погашать кредит, возможно автокредит где выгоднее именно в таких банках.

Еще один важный фактор – страхование . Для автомобиля, купленного в кредит, является обязательным страхование на весь срок кредитования, при этом учитывается полная стоимость автомобиля. Так что, купив авто и заплатив первоначальный взнос в 50%, при страховании необходимо заплатить сумму из расчета полной стоимости машины. Сумма эта составит около 8-10 процентов от стоимости автомобиля. К примеру, для Kia Rio годовой полис составляет 1 237 долларов. Для многих клиентов это неприемлемо.

Кроме этого, обязательная автогражданка – необходимое условие для получения кредита. В среднем по г. Москве она составляет 5 148 руб. Дополнительные расходы могут составить 100-200 долларов. К ним относятся: плата за открытие счета, комиссия за проведение операции, плата за перевод денежных средств на счет автосалона, потери от обмена долларов в рубли и наоборот.

Обычно банк сотрудничает с определенной страховой компанией или же банк и страховая компания входят в состав одной корпорации , поэтому клиент не может воспользоваться услугами других страховщиков. А у них все взаимовыгодно. Например, низкие 12 процентов за предоставление кредита могут компенсироваться высокой ставкой за страхование авто. Более того, порой требуется страхование жизни клиента, что приводит к дополнительным непредвиденным расходам.

Выгодно ли автокредит совмещать со страхованием? Не очень, но часто без страховки кредит просто не дадут. Страхуют автомобили по программе АВТОКАСКО, которая включает страховку от ущерба и угона. Нельзя застраховать автомобиль от угона, если на нем нет охранной системы, которая соответствует классу транспортного средства. Кроме этого, устанавливать охранную систему должен не какой-нибудь знакомый установщик, а определенная фирма, адрес которой клиент получит в страховой компании. Не сложно догадаться, что они уже давно и взаимовыгодно сотрудничают.

Следовательно, чтобы забрать купленную в кредит машину из автосалона, нужно обязательно оплатить первоначальный взнос, комиссию за оформление кредита, два страховых полиса и установку охранной системы. Чтобы получить государственные номера на авто, нужно заплатить еще 100-250 долларов (регистрация проводится сотрудниками ГИБДД в течение 3 дней).

Еще одно заманчивое предложение, которое можно встретить в автосалонах – это «беспроцентный кредит». Не стоит обольщаться, ведь кредит под 0% - это обычная рассрочка, условия которой достаточно жесткие: половину стоимости автомобиля нужно оплатить сразу, а срок кредитования составляет не больше года. Данный вид кредитования выгоден банку, ведь проценты ему оплачивает автосалон. А автосалон в свою очередь также ничего не теряет, так как прибыль идет от объемов и накладных расходов, которые берутся с покупателя. Получается, что автокредит выгодно с такими накрутками это что-то практически в реальном мире не существующее.

Реальная стоимость автомобиля, приобретенного в кредит

Ежемесячный платеж по кредиту должен быть не более 40-50 процентов от ежемесячного дохода заемщика или общего дохода семьи. Если смотреть на существующие сегодня процентные ставки на автокредиты, сумма ежемесячных платежей составляет примерно 2-3 процента от начальной стоимости авто. Учитывая ежегодные траты на страхование, автомобиль купленный в кредит будет стоить на треть дороже купленного за собственные средства. Вам остается решить, выгоден ли автокредит для вас?

Условия выдачи кредита на приобретение автомобиля. Какой автокредит выгоднее?

Различные банки предлагают достаточно разные процентные ставки: от 17 до 23 процентов в рублях и от 11 до 17 процентов в валюте. Также отличаются и сроки предоставление кредита – от 2 до 5 лет. Обязательным условием получения автокредита, является страхование приобретаемого автомобиля. Большинство банков требуют от заемщика оплату 20-30 процентов полной стоимости автомобиля из собственных средств.

До недавнего времени автокредит в г. Москве можно было взять в среднем под 15 процентов годовых в валюте с первоначальным взносом, составляющим 30 процентов от стоимости авто. Исключения составляли только специальные программы дилеров.

На сегодняшний день кредит на покупку автомобиля в московских банках можно взять под 12 процентов и даже 10 процентов годовых в валюте. Только в данном случае автомобиль можно приобрести в определенном салоне и определенной марки. К примеру, в Raiffeizenbank россияне могут взять автокредит под 11 процентов годовых на автомобиль ToyotaCorolla у официальных дилеров.

Взять кредит на покупку автомобиля сроком до 5 лет можно в Сбербанке, ведь только он предоставляет самый «длинный» кредит. Он выдается под 19 процентов годовых в рублях и не требует первоначального взноса. Но взять данный кредит оказывается достаточно сложно, так как от заемщика требуется значительный пакет документов (в числе которых есть и справка о легальных доходах), а также от двух до четырех поручителей. Другие банки предлагают более «короткие» кредиты сроком от 1 до 3 лет, предполагающие возможность досрочного погашения.

В случае, когда ваши доходы не достаточно высокие, лучше обратиться в банки, которые при выдаче автокредита руководствуются общим семейным доходом . В таком случае заработная плата супруга может помочь в решении такого важного вопроса.

Выбрать нужный кредит можно на специальном сервисе подбора автокредита, на котором нужно ввести необходимые данные и вам будет предоставлен широкий выбор подходящих именно вам кредитов. С данным сервисом можно легко получить ответы на волнующие потенциальных покупателей вопросы. Выгодно ли брать автокредит? Где выгоднее его взять? Какой автокредит выгоднее? Выгоден ли автокредит лично для вас?

Где выгоднее взять автокредит?

На сегодняшний день единственный производитель, который оказывает реальную поддержку потребителям, покупающим автомобиль в кредит – это Ford. Программа «Форд в кредит» предлагает автокредит на выгодных условиях: процентная ставка составит 4,9 процентов годовых при первоначальном взносе в 40 процентов и 6,4 процента при взносе в 20 процентов. Безусловно, данные условия самые привлекательные. Автомобиль Focus стал лидером продаж благодаря именно такой мощной кредитной поддержке.

Но есть в данной программе и свои недостатки , ведь первоначальный взнос составляет 50 процентов от стоимости автомобиля, что достаточно много для кредита сроком на три года.

На данный момент количество покупателей Ford, приобретающих автомобиль сразу за собственные деньги и количество людей, берущих авто в кредит приблизительно одинаково. Таких показателей нет ни у одного другого дилера.

Размеры процентных ставок зачастую зависят от дилера, с которым сотрудничает банк. К примеру, в Московском кредитном банке, который контактирует с дилерами Audi, можно взять кредит под 9,9 процентов годовых. Райффайзенбанк кредитует покупку Toyota на аналогичных условиях.

Документы необходимые для оформления автокредита

Для того чтобы получить автокредит, нужно предоставить ряд документов, требования к которым отличаются у разных банков. Стандартный набор состоит из: заявления на предоставление кредита, анкеты заемщика, паспорта заемщика и поручителя (оригинал и копия), водительского удостоверения заемщика и лиц, которые допускаются к управлению (оригинал и копия), трудовой книжки (копия, заверенная работодателем), справки с места работы о доходах (по форме 2НДФЛ или в свободной форме за последние шесть месяцев). В банках разные требования к справке о доходах, но если предоставлять справку в свободной форме или же вообще не предоставлять ее, процентная ставка по кредиту будет увеличена.

Прогнозы

Эксперты рынка утверждают, что российское автокредитование будет набирать обороты. Тем более что будет упрощаться схема кредитования. В будущем планируется не требовать от заемщика документального подтверждения доходов. Кроме этого, банками может быть уменьшена сумма первоначального взноса для привлечения клиентов. На сегодняшний день в некоторых банках можно взять кредит, не имея даже водительских прав. А заявки рассматриваются в течение максимум трех дней.

Удешевления кредитов в ближайшем будущем ждать не стоит , что объясняется объективной ситуацией на рынке и отсутствием «кредитных бюро».

Таким образом, услугами банков смогут пользоваться потенциальные автовладельцы, готовые переплачивать за авто около 30 процентов и готовые к тому, что в период кредита рыночная стоимость автомобиля может упасть.

С каждым днем усиливается конкуренция на рынке банковских кредитов и это приводит к снижению ряда требований, которые выдвигают банки. Специалисты считают, что в скором будущем не меньше 20-25 процентов автомобилей будут покупаться в кредит, при этом ожидается, что наиболее существенный рост будет в продажах зарубежных автомобилей.

Таким образом, можно ответить на волнующие многих вопросы: Какой автокредит выгоднее? Что выгоднее кредит или автокредит? С уверенностью можно заявить, что автокредиты в автосалонах значительно дешевле, чем автокредиты в банках. Ведь любой серьезный автопроизводитель имеет свой опорный банк. Они так и называются Renaultbank, TOYOTA bank и др. Наиболее выгодно автокредит можно получить в банке самого бренда. Иногда ставка по кредиту в таком учреждении составляет 2,9 и даже 0 процентов. Только лишь подобные процентные ставки действуют на достаточно короткий срок кредита (к примеру, один год). Кредиты сроком от трех и более лет предлагают тоже приемлемый процент, 4-9%. В банках, конечно, все дороже. Поэтому автокредит выгодно можно взять и в автосалоне. Так что проверьте, возможно, ваш производитель автомобилей предложит вам подходящий выгодный автокредит.

А воспользовавшись нашим сервисом подбора автокредита вы сможете в реальном времени определить какой банк предоставляет наиболее выгодные кредиты и способы оплаты долга.

В настоящее время автокредиты в банках являются одними из самых популярных видов кредитов, которыми пользуются потребители. Банк несет минимальные риски: если заемщик не сможет погасить задолженность, то транспортное средство изымается кредитором.

Многие банки сотрудничают с автосалонами, поэтому заемщик задается вопросом, в каком банке лучше взять автокредит. К этому вопросу нужно подойти очень серьезно: от того, в каком банке клиент оформит кредит, зависит процентная ставка и сумма переплаты. Основные банки, с которыми работают автосалоны, это: Сбербанк, Россельхозбанк, Нордеа Банк, Росбанк, МДМ Банк, ВТБ 24. Выбор банка остается за заемщиком, потому что он решает, где для него выгодно брать заем и какой банк лучше.

Может ли кредит быть беспроцентным?

Самый выгодный автокредит — без процентов, но разве такое бывает? Естественно, что банк не может выдавать заемщику денежные средства, не получая от этого никакой прибыли. Поэтому в договоре будет обязательно указана процентная ставка.

Этим объясняется сотрудничество автосалонов сразу со многими банками. Чтобы увеличить количество проданных автомобилей, продавец зачастую делает скидку на автомобиль в размере процентов, которые должен переплатить за определенный срок заемщик.

Когда погашается полностью сумма по договору, то стоимость транспортного средства получается такой, если бы автомобиль покупался за наличные деньги. Поэтому в данных кредитах обычно фиксируется срок и первоначальный взнос. Например, 30-0-48, где 30% — первоначальный взнос, 0% — переплаты, 48 — срок в месяцах. Несмотря на это заемщик все-таки будет нести дополнительные расходы, такие как обязательное страхование автомобиля или жизни либо какие-нибудь единовременные комиссии при выдаче кредита или его полном досрочном погашении.

Такие кредиты совершенно не выгодны как банку, так и автосалону, поэтому продавец проводит подобные совместные акции очень редко, чтобы увеличить продажи. Поэтому на фоне стандартных автокредитов, банк может предложить акцию с минимальной процентной ставкой и переплатой, что все равно будет выгодно заемщику.

Выгоднее взять автокредит, если идет совместная акция с государством, потому что оно способствует тому, чтобы продвигать на рынок автомобили своего производства либо отечественной сборки. Необходимо выбрать автомобиль, а потом проверить, попадает ли он под условие государственной поддержки. В том случае, если транспортное средство входит в список таких машин, то ставка по кредиту будет самая минимальная — 4,5%. Государство компенсирует 2/3 ставки рефинансирования. Автомобиль должен быть не дороже 750000 рублей. Данный кредит предоставляется только несколькими банками.

Также при наличии автомобиля, которому более 6 лет, можно приобрести новый, сдав старый в утилизацию. Заемщик экономит свое время на продаже подержанного транспортного средства, а государство тем самым уменьшает риск появления на дорогах неэкологичных машин.

Автокредит в каком банке оформляется по специальным программам? Это Сбербанк и ВТБ 24.

Предоставляемые документы

Процент по кредиту может зависеть не только от того, какой автомобиль (новый или подержанный), наличия первоначального взноса и срок, но и от документов, которые может предоставить заемщик. Зачастую банки оформляют автокредит по 2-м документам. Первым и обязательным — должен быть паспорт Российской Федерации с постоянной регистрацией в регионе покупки автомобиля, второй — на выбор.

Водительские права с категорией, которой соответствует покупаемое транспортное средство.
Справка о доходах по форме банка или 2 НДФЛ.
Загранпаспорт с выездами за границу не менее 1 или 2-х раз за последний календарный год.
Наличие депозитов в других банках.
Наличие карты других банков. Необходимо для того, чтобы подтвердить платежеспособность клиента.
Выписка по зарплатной карте заемщика.
Свидетельство о регистрации существующего автомобиля.
Копия трудовой книжки.

Многие кредитные организации могут предложить выгодный автокредит тем, у кого в банке открыт зарплатный проект, тем самым он видит постоянный доход заемщика и нет необходимости запрашивать какие-либо дополнительные документы. Каждый банк имеет свой перечень таких бумаг. Если при рассмотрении заявки у кредитного инспектора появились сомнения относительно заемщика, то, возможно, будет затребовано дополнительное подтверждение его дохода и платежеспособности. Также большим плюсом будет наличие положительной кредитной истории с успешно выплаченными кредитами.

Условия Сбербанка

Сбербанк — один из самых известных и надежных банков, который работает с большинством автосалонов и предлагает самый выгодный автокредит. Возраст заемщика — 21-75 лет, гражданство Российской Федерации, стаж на последнем месте работы — не менее 6 месяцев, общий трудовой стаж — от 12 месяцев. Минимальный взнос — от 15 % стоимости автомобиля. Предоставление справки 2 НДФЛ или справки о доходах по форме банка является обязательным условием.

Если клиент делает первоначальный взнос от 30%, то подтверждение дохода не требуется. Сумма кредита предоставляется от 45 тыс. до 5 млн. рублей, срок договора — 12-60 месяцев, ставка — 13,5-16%, какие-либо комиссии отсутствуют, есть возможность полного и частичного досрочного погашения. Выгоднее взять в Сбербанке, если у клиента имеется зарплатная карта, потому что процентная ставка будет снижена на 1% и срок, в течение которого будут рассматривать заявку, составит не более 2 часов. По договору производятся аннуитетные платежи. Срок рассмотрения заявки — 2 суток.

Есть возможность в любой валюте на выбор: рубль, доллар США или евро. Автомобиль будет залогом у банка, пока долг не будет полностью погашен. В случае невозврата кредита по договору, банк имеет право забрать транспортное средство вместо уплаты задолженности. Отзывы об хорошие по процентным ставкам, а негативные - из-за достаточно долгого рассмотрения заявки.

Кредитные программы ВТБ 24 и МДМ Банка

Очень большой спектр программ может предложить ВТБ 24. Через сайт банка можно послать онлайн заявку, не выходя из дома, экономя при этом свое время. Возраст — 21-65 лет, гражданство Российской Федерации, трудовой стаж — не менее 1 года, а на последнем месте работы — не менее 3 месяцев. Доход должен быть не менее 10000 рублей, при этом в семье доход распределяется на каждого члена и должен составлять не менее 8000 рублей на каждого.

Договор оформляется по 2 документам. Сумма кредита варьируется от 30000 до 6000000 рублей, в зависимости от выбранной программы. Процентная ставка — 10-18%. От того, какой выбран автомобиль, подбирается соответствующая программа. 1-й взнос должен быть не менее 10% от стоимости автомобиля. Комиссии отсутствуют, есть возможность полного и частичного погашения с уменьшением как платежа, так и срока кредита. Наличие полиса КАСКО является обязательным условием оформления договора.

МДМ Банк может предложить оформить автокредит без первоначального взноса. Для этого клиент должен удовлетворять следующим параметрам:

стаж на последнем месте работы должен быть не менее 6 месяцев;
возможно наличие как постоянной, так и временной регистрации, при условии, что срок по кредитному договору будет меньше;
второй дополнительный документ на выбор.

Сумма договора оформляется от 100000 до 4000000 рублей, сроком до 5 лет, процентная ставка — от 12,5%, при наличии зарплатной карты банка ставка снижается на 1-1,5%. Отзывы о данном финансовом учреждении положительные из-за привилегированности кредита без 1-го взноса и временной регистрации.

Автокредитование – один из главных розничных продуктов, которые могут предложить финансовые организации в секторе целевого кредитования. Как и жилищная ипотека, а также потребительский кредит, автокредитование имеет целевое назначение, в данном случае – приобретение автомобиля.

Сегодня каждый из действующих в нашей стране банков утверждает, что предоставляет своим клиентам самые выгодные условия на покупку автомобиля. В сегменте автокредитования продолжает расти конкуренция, вынуждая кредитные организации вести серьёзную борьбу за клиентов. Существует множество банковских программ, причём они постоянно обновляются и систематически дополняются различными опциями. Чтобы привлечь клиентов, кредиторы снижают ставки, отменяют некоторые комиссии, смягчают требования, предъявляемые к потенциальным заёмщикам. Банки и автосалоны организуют совместные программы, позволяющие практически каждому гражданину России стать владельцем нового автомобиля. Если в 2013 году 44% приобретённых автомобилей было куплено в кредит, то в 2017 году каждый второй приобретался по программе автокредитования. Разнообразие кредитных продуктов позволяет выбрать наиболее выгодные условия кредитования.
В каком банке выгодный автокредит.

Кстати, решение банка о выдаче кредита действует минимум в течение месяца, поэтому не стоит торопиться с выбором авто, главное решите в каком банке взять автокредит.

Большинство банков на сегодняшний день мало обращает внимания на уровень официального дохода потенциального заёмщика. Благодаря этому факту многие граждане, получающие зарплату в «конвертах», смогли осуществить свою мечту и стать не только обладателем водительского удостоверения, но и владельцем собственного автомобиля. Однако стоит учитывать, что отсутствие справки о доходах влечёт за собой большие проценты по кредиту. Есть несколько основных аспектов, позволяющих отличить наиболее удобные предложения.

Минимальная процентная ставка, безусловно, значимый показатель, наглядно демонстрирующий размер суммы, которую придётся заплатить банку сверх стоимости автомобиля. Чем ниже проценты, тем, соответственно, меньше получит банк. Однако ни один банк не желает лишится прибыли, поэтому кредитные организации предпринимают определённые шаги, так или иначе разбавляющие их собственные затраты. Наиболее низкие проценты, встречающиеся среди предложений по автокредитованию, составляют 8-12%. Такие условия по автокредиту в лучших банках: Уралсиб, ЮниКредит, Банк Москвы и т.д.
Минимальный первоначальный взнос – часть стоимости транспортного средства, которая выплачивается покупателем в качестве подтверждения серьёзности намерений при оформлении кредита. Такие условия предлагают многие банки, но есть отдельные кредитные организации готовые предоставить возможность приобретения автомобиля без внесения собственных финансовых средств заёмщика. Какой банк выбрать для автокредита с такими условиями — ВТБ 24, МДМ-банк, Алтайэнергобанк. При наличии первоначального взноса прослеживается чёткая зависимость: чем меньше сумма первоначального взноса, тем выше ставка по кредиту. Внесение собственных денежных средств при оформлении кредита, как уже говорилось, подтверждает серьёзность намерений покупателя. Некоторые банки выдвигают другие условия. Например, можно оформить кредит без первоначального взноса, но только на иномарку, стоимость которой составляет 500 000 рублей и более.
Нередко определяющим фактором при выдаче кредита являются характеристики самого автомобиля. В этом вопросе у каждого банка свои условия. Одни одобряют покупку только нового транспортного средства, другие согласны финансировать приобретение подержанного. Хотя на б/у автомобили оформить кредит сложнее. поскольку банков, согласных финансировать подобные сделки, не так уж много. Причём все они выдвигают единое условие совершения покупки только через автосалон. Самые выгодные условия на покупку подержанного автомобиля предлагают Сбербанк, Росбанк, ВТБ 24, ГазпромБанк и некоторые другие. Покупка б/у транспортного средства – это шанс купить автомобиль со скидкой 50-70%.
КАСКО – при оформлении кредита стоит обратить внимание на этот пункт, как и на другие виды страхования, в частности, жизни и здоровья заёмщика. Практически в каждой рекламе, представляющей очередную программу автокредита, указаны процентные ставки, которые действуют только при оформлении полного пакета страхования, который, в свою очередь, существенно удорожает обслуживание кредита. От страховки, в принципе, можно отказаться, сэкономив на платежах некоторую сумму денег. Однако ставка по кредиту при этом может возрасти на 0,5-1,5% годовых. Некоторые банки ставят условие обязательного страхования, но позволяют выбирать страховщиков. Как правило, сотрудничество со страховщиками, предложенными банком, увеличивает плату по КАСКО.
Оформление кредита по двум документам для некоторых заёмщиков является одним из важнейших условий. Учитывая этот фактор, можно сделать вывод о самых выгодных условиях по автокредитам. Их предоставляет Сбербанк. Для принятия решения представителю банка нужно предоставить 2 документа: паспорт гражданина РФ и на выбор – водительское удостоверение либо ИНН. Помимо Сбербанка аналогичные программы имеются у Росбанка, ВТБ 24, Банка Москвы и др. Заёмщику, прибегающему к этой форме кредитования, стоит помнить: банк не имеет возможности оценить кредитоспособность клиента, поэтому допускает определённые риски и, соответственно, предлагает более высокие ставки по кредиту и завышает размер первоначального взноса.
Рассрочка от автопроизводителя – специальная программа, предоставляемая, как правило, заводом-производителем. Правда, у российского автопрома такие программы отсутствуют. Рассрочку можно получить только на иностранный автомобиль. Это может быть кратковременная акция или совместная программа автосалона и банка, во время действия которой можно купить автомобиль в кредит с пониженными ставками либо со скидкой на общую стоимость транспортного средства. Попадание в такую программу или акцию позволяет ощутимо сэкономить на покупке автомобиля, будь это кредитный заем или расчёт наличными. Кроме того, существует несколько программ автокредитования, с которыми стоит познакомиться подробнее.

Поддержка государства: лучший кредит на автомобиль

Уникальный продукт, о котором мало кто слышал, – это автокредит с государственной субсидией. Действует это предложение не в каждой финансовой организации, поскольку это президентская программа, в рамках которой можно купить автомобиль российского производства. Под её действие попадают и некоторые зарубежные модели, собираемые заводами на территории России. Самый выгодный кредит на автомобиль можно получить именно в рамках этой программы в Москве, Ростове и других городах.

Лучший кредит на автомобиль: минимум ставки, первоначального взноса и доп.условий. Список моделей, попадающих под выгодный автокредит в банках с господдержкой:

Шкода Октавия, Фабиа
Шевроле Круз, Нива, Авео, Кобальт, С4
Дэу Нексия, Матиз
Форд Фокус
Киа Рио, Сид
Мицубиси Лансер
Мазда 3
Тойота Королла
Рено Дастер, Логан, Сандеро
Фольксваген Поло
Опель Астра
Пежо 408, 301
Ниссан Ноут, Тиада, Альмера
Хёндай Солярис
А также все Лады
Все модели ЗАЗ, УАЗ, ГАЗ

Обратите внимание, что некоторые комплектации данных автомобилей не попадают под программу в связи со стоимостью, превышающей 1 млн. рублей.

Господдержка распространяется на две третьих части процентов по автокредиту. Субсидия рассчитывается по ставке Центробанка, действующей на момент совершения сделки. Например, при покупке транспортного средства с помощью кредита от Сбербанка стандартная ставка составляет 13,5-18%. С поддержкой государства сумма оплаты для заёмщика уменьшается на 6,5-7%. В результате автомобиль обходится своему владельцу значительно дешевле, а реализация продукции отечественных предприятий растёт.

В каком банке выгоднее взять автокредит с господдержкой

Программа государственного субсидирования позволяет приобрести транспортное средство до 3,5 тонн, стоимость которого не превышает 1 миллиона 150 000 руб. Банк предоставляет кредит не более чем на 90% стоимости автомобиля. Срок кредитования по программе не превышает 3 лет.

Самый выгодный автокредит получается при минимальном сроке, на который оформляется заем. Сравните ставки в зависимости от срока кредитования на примере Сбербанка:

Срок кредитования

Процентная ставка, %

До 12 месяцев

13-36 месяцев

37-60 месяцев

Самый выгодный кредит на покупку автомобиля

Минимальная переплата по кредиту – один из самых значимых факторов для клиентов, заключающих договор автокредитования с финансовыми организациями. Для более точного понимания размера переплат сверх основной стоимости автомобиля, большинство финансовых учреждений предлагают клиентам воспользоваться кредитным калькулятором, присутствующим на своём официальном сайте. Такой инструмент позволяет достаточно точно рассчитать предполагаемую нагрузку на бюджет после оформления кредита и наглядно продемонстрирует размер переплаты. На удорожание покупки напрямую влияет ставка финансового учреждения, предоставляющего заем, поэтому вполне естественным желанием является заключение наиболее выгодного автокредита. На сегодняшний день наиболее привлекательные условия предлагают Банк Москвы, Уралсиб, Юникредит банк, у них заем можно получить под 9-14% годовых.

Автомобиль на сегодняшний день давно уже не является предметом роскоши. Многие семьи не представляют современную жизнь без машины. Поэтому, когда старый автомобиль нет смысла ремонтировать, а на новый еще не накоплено денег, семья собирает всю информацию про автокредит — где выгоднее взять, какие проценты и другие условия займа существуют.

Особенности автокредитования

Одной из отличительных свойств такого вида займа является то, что он берется на целевые нужды, т.е. на приобретение автомобиля. Сегодня практически все банки предлагают данный займ, поэтому остановить свой выбор на каком-то одном оказывается не очень просто. Но вместе с тем, для заемщика такое обилие предложений выгодно: в связи со сложившейся конкуренцией, банки стараются предложить более лояльные условия своим заказчикам.

Главным недостатком автокредита является то, что машина остается в качестве залога у банка. Т.е. до его полного выкупа Вы не сможете распоряжаться ей по своему усмотрению — продавать, дарить и пр.

Самые выгодные предложения по автокредиту

Чтобы найти наиболее выгодные автопрограммы, нужно заострить свое внимание на следующих аспектах:

наименьший процент по кредиту, который и определяет общую переплату,
небольшой первоначальный взнос — покупатель оплачивает заемщику определенную сумму для подтверждения своего желания взять кредит. Причем, можно найти организации, в которых делать такой взнос не требуется. Но надо заметить, что процент по займу в этом случае окажется, скорее всего, выше. В некоторых банках даже существует такая практика, что без первоначального взноса можно приобрести только дорогостоящий автомобиль (не дешевле 500 000 рублей).
большое значение имеет сам автомобиль. Одни кредитные учреждения выдают займ исключительно на новые машины, другие предпочитают помогать с покупкой подержанных транспортных средств (но таких крайне мало). Но чаще всего действует одно правило — заемщик покупает машину в автосалоне, а не у физического лица.
программа автострахования, страхования здоровья и жизни водителя. Практически все минимальные ставки по автокредитованию действительны исключительно в том случае, если клиент соглашается на обязательное автострахование по программе КАСКО. Тогда цена обслуживания займа увеличивается. Однако, если не соглашаться на их условия, станет больше сам кредитный процент.
наименьший пакет документов. Существуют организации, которые могут выдать кредит на машину по двум документам . Это паспорт и водительские права или ИНН. Но ставя себе в приоритет именно это требование при выборе подходящего банка, не забывайте, что кредитные учреждения в таких случаях увеличивают процентную ставку и (или) первоначальный взнос.
Есть специальные предложения, которые обычно представляют собой предоставление рассрочки от производителя машин (чаще всего иностранных).
Господдержка на покупку отечественных автомобилей. Список подходящих для этого машин определяет законодательство. Государство требует, чтобы сделка была совершена в рублях.
Цена машины не должна превышать 1 450 000 рублей. Таким образом можно приобрести исключительно легковой автомобиль до 3,5 тонн, начиная с 2016 года выпуска. Первый взнос — ⅕ общей стоимости машины. Автокредит выдается сроком на 3 года.
В рамках акций, ограниченных во времени, и общих программ от банков с автосалонами, можно найти заниженные процентные ставки или получить хорошую скидку на приобретение автомобиля в кредит.

Чтобы выбрать между автокредитом и нецелевым кредитованием, нужно рассмотреть все условия банков в 2019 году. Проценты на нецелевое кредитование также снижаются. И, если все просчитать, возможно, переплата окажется несущественной. Зато Вам не будет навязано Каско и автомобиль останется в Вашей собственности. А это значит, что в случае ухудшения финансового положения, можно будет его выгодно продать и погасить недостающую часть долга.

5 банков с самыми выгодными автокредитами

Чтобы Вы могли быстрее сориентироваться в существующем множестве предложений, предлагаем Вам ТОП-5 банков, где выгоднее взять автокредит.

Автокредит в “ВТБ-24”

ВТБ-24 — один из наиболее известных и хорошо зарекомендовавших себя банков. В плане автокредитования эта компания предлагает широкий выбор программ.
На данный момент выдаются кредиты:

на новую машину от 11,1% до 7 лет;
на автомобили с пробегом (причем, возможна покупка и у частного лица) – до 5 лет, от 11,9%;
имеется госпрограмма субсидирования со скидкой 10% от первоначальной цены нового авто и начальным взносом до 20%.
действуют специальные предложения на автомобили марок GM-AVTOVAZ, HYUNDAI, JAGUAR, KIA, LADA, LAND ROVER, LIFAN, SUBARU, SUZUKI, VOLVO, UAZ, ГАЗ.

Требования к заемщикам:

постоянная прописка в районе присутствия любого филиала банка,
гражданство РФ,
полный рабочий стаж — не меньше года,
стаж на последней работе более 3 месяцев,
среднемесячный заработок не менее 30000 рублей,
возраст 21-65 лет,
наличие двух телефонных номеров.

Автокредит в “Альфа-банке”

В данной кредитной организации выдаются займы на новый или подержанный автомобиль, причем решение принимается всего за 1-2 дня.

сумма кредита до 2000000 руб. на подержанную машину, до 3000000 — на новую.
первый взнос — от 15% итоговой цены автомобиля,
ставка от 12,49%,
приложение “Альфа-Мобайл”.

Требования к заемщикам:

возраст от 21 года,
общий стаж от года,
постоянная прописка в районе присутствия “Альфа-Банка”,
стаж на последней работе от 90 дней,
гражданство РФ.

Автокредит в “Газпромбанке”

Данная кредитная организация предлагает к выдаче кредиты на новые и подержанные автомобили со следующими условиями:

первоначальный взнос для новых автомашин — от 15%, для подержанных — от 20%,
наибольшая сумма 4500000 руб.,
срок до 7 лет, а для автомашин отечественного производства до 3 лет,
ставка — от 12,75 %.

Требования к заемщикам:

постоянная прописка в РФ,
стаж на последней работе больше 4-х месяцев,
гражданство РФ,
общий стаж более года,
возраст 20 – 65 лет,
отсутствие плохой кредитной истории,
величина дохода должна позволять вносить ежемесячную оплату по кредиту.

Автокредит в банке “Восточный”

Здесь действуют особые условия для покупки б/у автомобиля. Можно взять деньги на приобретение машины без страхования КАСКО. В общем случае, предложения банка следующие:

рассмотрение заявки за один день,
сумма займа до 1000000 рублей,
срок от года до пяти,
ставка от 19%.

Требования к заемщикам достаточно лояльные:

возраст: 21 – 75 лет (включая срок кредитования),
стаж на последней работе больше 3-х месяцев,
гражданство РФ,
для граждан, младше 26 лет суммарный стаж не меньше года,
наличие дохода, размер которого позволит выплачивать проценты по кредиту.

Автокредит в “Русфинансбанке”

Данный банк сотрудничает более чем с 2000 автодиллеров. Поэтому Вам удастся подобрать машину по своим потребностям и возможностям. Организация предлагает большой выбор программ кредитования в этой сфере.

“Форсаж” на покупку нового авто со ставкой от 13,5% сроком 2 – 5 лет и начальным взносом от 20%.
“Отличная возможность” — выдается на новый отечественный автомобиль, условия получения аналогичны программе “Форсаж”.
“Дижок” на иностранную машину с пробегом с первым взносом 20% от 17,5% 2 – 5 лет,
“Подержанное авто” — на машину российского производства с пробегом с первым платежом от 20% и ставкой от 15,9% на 2 – 5 лет.

Требования к заемщикам:

постоянная прописка в РФ,
возраст 23 – 65 лет,
гражданство РФ,
стаж на последней работе не меньше 4-х месяцев для покупки нового автомобиля, не меньше
полугода для приобретения подержанной машины.