Аккредитованные ск в сбербанке. Программы страхования в сбербанке и список аккредитованных страховых компаний

Приветствуем! Сегодня поговорим про аккредитованные страховые компании ВТБ 24. В этом посте вы узнаете, какие в банке втб аккредитованные страховые компании, можно ли выбрать страховую вне этого списка, что представляет из себя компания «ВТБ-страхование» и какие у неё есть плюсы и минусы.

В целях защиты от возможных рисков и форс-мажорных обстоятельств, связанных с жизнью, здоровьем или сохранностью имущества, заемщик по программам ипотечного и автокредитования должен будет оформить страховку. Речь может идти как об имущественной страховке, так и о договоре комплексного страхования. Клиенты банка ВТБ-24 имеют возможность застраховать ответственность в любой аккредитованной страховой компании на выбор. Разберем, какие именно компании входят в такой список.

Банк ВТБ 24 по большинству своих кредитных продуктов (ипотека, автокредиты и потребительские займы) выдвигает условно обязательное требование – заключить договор страхования. В зависимости от типа кредитного договора потребуется застраховать:

• имущество (дом, квартиру, транспортное средство) от повреждений, гибели или утраты права собственности;
• здоровье заемщика/залогодателя (от увечий, травм, болезней и утраты работоспособности);
• жизнь застрахованного лица.

Воспользоваться услугами страховой защиты при оформлении кредита в ВТБ 24 клиенты смогут только в тех страховых компаниях, которые прошли аккредитацию банка. Такие компании должны обладать финансовой и правовой устойчивостью, иметь соответствующую разрешительную документацию и работать на внутреннем российском рынке не менее 3-х лет.

Условия страхования в банке имеют следующие характеристики:

• страхователем имущества, передаваемого в залог кредитору, может выступать владелец (на основании предоставленного документа о праве собственности);
• сумму страховки можно присоединить к общей сумме задолженности (обязательно должно отражаться в графике платежей);
• выбор конкретного страхового полиса или программы страхования обговаривается совместно с банком и страховой компанией, так как по некоторым кредитам рекомендуется покупка полной страховки (включая жизнь и здоровье клиента).

Потенциальный заемщик при вынесении положительного решения банком о выдаче кредита на основании закона имеет право отказать от страховки, однако в таком случае вероятность отказа в дальнейшем сотрудничестве существенно повысится. С помощью страхового полиса банк минимизирует возможные риски и будущие потери и затраты. Отказ клиента от страховки автоматически превращает его кредит в высокорисковый, что крайне невыгодно для кредитора.

Ждем ваши вопросы в комментариях. Для вас всегда доступен онлайн юрист по ипотеке. Он может помочь решить вам все основные вопросы по сделке. Записывайтесь на бесплатную консультацию в специальной форме.

Просьба оценить статью, подписаться на новости и поставить лайк.

Партнеры ВТБ 24 обеспечивают страховую протекцию по ипотеке или автокредиту. Все аккредитованные страховые компании в ВТБ 24 проверены на правоспособность и финансовую устойчивость. ВТБ 24 сотрудничает с одними из лучших и ведущих компаний на российском рынке.

Список страховых компаний

Оформляя ипотечное кредитование или , Вы должны быть готовы к тому, что ВТБ 24 потребует оформления страховки. Без нее в этом банке Вам не получить займ. Это происходит в связи с тем, что всегда есть риск угона или повреждения в случае с авто, а в случае с жилой недвижимостью – ее нужно застраховать от чрезвычайных ситуаций.

С какими страховыми компаниями сотрудничает ВТБ 24? Среди перечня 27 компаний Вы можете выбрать ту, где страхование Вам обойдется дешевле всего или с которой уже сотрудничали не раз. Они все в меньшей или большей степени давно работают на рынке. ТОП-27 одобренных страховых компаний ВТБ банком в 2019 году:

• ООО «ВТБ-Страхование».
• ОСАО «ИНГОССТРАХ».
• ООО «Росгосстрах».
• ОАО «Альфастрахование».
• СОАО «ВСК».
• ООО СК «Согласие».
• ОАО «СОГАЗ».
• ОСАО «Ресо-Гарантия».
• ООО СК «КАРДИФ».
• ЗАО «МАКС».
• ООО «Группа Ренессанс Страхование».
• АО «СГ «УралСиб».
• ОАО «НАСКО».
• АО «ГСК «Югория».
• ЗАО «АИГ».
• ОАО СГ «Спасские ворота».
• ОАО «САК «ЭНЕРГОГАРАНТ».
• АО «СК «ПАРИ».
• Либерти Страхование (АО).
• ООО «Абсолют Страхование».
• ООО «Страховая компания «ЭчДиАй».
• ООО «СО «Сургутнефтегаз».
• АО «СК «РЕГИОНГАРАНТ».
• ООО «Зетта Страхование».
• ООО «БИН Страхование».
• ООО «СТРАХОВАЯ КОМПАНИЯ «АРСЕНАЛЪ».
• АО «Тинькофф Страхование».

Официальный сайт банка предоставляет соответствующие требованиям компании для сотрудничества. Адреса и номера телефонов можете узнать на официальных сайтах компаний. Есть вариант также позвонить по номеру телефона в ВТБ 24 (горячая линия – 0 800 507 760 ).

Аккредитирование страховых компаний

Предоставленные страховые компании позаботятся о Вашей страховой защите. Какие требования обязательны для выполнения у ВТБ 24? Требования к страховым компаниям выдвигаются одинаковые:

• Действующая лицензия на ведение страховой деятельности.
• Ведение страховой деятельности от 3 лет и более.
• Отсутствие просроченной задолженности перед бюджетом, другими фондами и кредиторами.
• Статутный капитал соответствует установленному правительством РФ нормативу.
• Размещение резервов проходит в соответствии с указом Министерства финансов РФ.
• Отсутствие нарушений.
• Страховая компания – не банкрот.
• Исполнительные средства насчитывают не более 10% от статутного капитала.
• Страховые премии насчитывают до 75% от общего объема.

Если одно условие не соблюдено, страхования компания далее не подлежит анализу финансовой прочности. Ее исключают из списка рекомендованных к сотрудничеству партнеров.

Требования, касающиеся финансовой прочности:

• Коэффициент покрытия страховых резервов СК должен быть больше 0,3.
• Доля долговой нагрузки не должна превышать 25%.
• Доля обеспечения СК должна превышать 20%.
• Доля убыточности компании должна составлять от 20 до 75 % (зависит от типа страхования).
• Доля расходов должна находится в пределах от 50% до 60%.
• Коэффициент рентабельности СК должен превышать показатель 0,03 (иное страхование) и 0,1 (при страховании жизни).
• Коэффициент страховой и хозяйственной деятельности превышает 0,03.
• Доля платежеспособности составляет более 85%.
• Коэффициент ТЛ – 0,5 (иное страхование) и 1 (страхование жизни).

Если происходят нарушения, то компания исключается из перечня аккредитованных компаний. По ипотеке требуется обязательное страхование жилого имущества. Давно работающие на российском рынке компании внушают наибольшее доверие.

При автостраховании клиент может оформить КАСКО в любой другой организации. Главное – она должна соответствовать всем вышеперечисленным требованиям.

Тогда аккредитация ей будет выдана. Рассматривается заявка на другую страховую компанию в течение 21 рабочего дня (но не в случае ипотеки).

Полисы с минимальными затратами

Сотрудничающих с ВТБ 24 компаний, как Вы удостоверились, довольно много. Если ранее вы не сталкивались с ними, то консультант в банке может указать того страховщика, который выгоден банку и с которым он работает. При выборе страховки следует обратить внимание на следующие параметры:

• Объем страховой премии . Чем ниже стоимость полиса, тем меньше нужно будет занимать. В особенности это касается ипотеки, где первый взнос – велик и равен почти стоимости автомобиля.
• Периодика . Здесь все зависит от Вашей платежеспособности. Можете заплатить сразу – отлично. Если нет – сразу выбирайте страховки с рассрочкой платежей.
• Риски . При большом наборе рисков нужно будет выложить кругленькую сумму.

Автострахование в ВТБ 24

Без КАСКО кредит на желаемый автомобиль Вы не получите в ВТБ 24. КАСКО выдается сроком на 1 год, но его нужно будет пролонгировать на весь срок кредитования от возможного хищения и других ущербов.

Одобренная аккредитованная компания через год клиентом может быть поменяна только на аккредитированную. Продлить полис в случае окончания срока можно в течение 10 рабочих дней .

Сумма страхования должна равняться рыночной стоимости автомобиля. Но стоимость может меняться при подписании новых соглашений по страхованию.

В случае нанесенных автомобилю ущербов выплачивается сумма в соответствии с износом авто. Если Вы сотрудничали с СТО в случае поломок – то страховая компания полностью выплачивает стоимость ремонта.

Экономия на автостраховании

Здесь единственным вариантом экономии является страхование на остаточную сумму займа. Согласно положениям о страховании, оно должно производится по рыночной стоимости авто. Но это не будет непоколебимым правилом.

Выводы

Аккредитованность компании – это гарантия банка от потерь при выдаче кредита клиенту. Клиенту это будет выгодно и при заключении соглашения об ипотеке, и при автокредите. Перечень компаний гарантирует клиенту готовность прийти на помощь, так как в списке только лучшие страховщики. Если Вы давно сотрудничаете с ВТБ 24, то есть возможность оформить полис на особых условиях. Проще будет получить и полис, и займ.

Сам Сбербанк не навязывает заёмщику какой-либо конкретной фирмы. Её выбор полностью добровольный. Для приобретения страхового полиса по ипотеке в Сбербанке надлежит просто выбрать себе СК (их список есть ниже) и подать заявку. Нужно предоставить полный пакет документов. Полный список таких документов, как правило, определяется страховщиком и включает в себя:

Справка! Также понадобиться справка, что вы не состоите на учёте в наркологическом и психологическом диспансере.

Оформление, как правило, будет недолгим и может произойти даже в день сделки.

Когда составляется сделка, заёмщику нужно оформить страховку приобретаемой им квартиры или жилого дома. Немало коммерческих учреждений требуют страхования, куда входит следующее:

1. Риск ограничения законного права на собственность.
2. Риск, прямо связанный со смертью или причинение тяжкого вреда жизни и здоровья человека, получившего ипотечный кредит.
3. Риск, прямо связанный со случаями порчи или повреждения имущества.

Сбербанк требует от заёмщика в такой ситуации прохождения процедуры страхования от каких бы то ни было рисков. Это даст коммерческому учреждению, которое выдаёт заёмщику какие-либо деньги по ипотеке, снизить риски до минимума, в первую очередь имеется в виду возможность невозврата им денег.

Можно ли выбрать СК, которая не сотрудничает с банком?

Нет, это крайне нежелательно.
Поскольку если заёмщик не хочет страховаться в фирме, прошедшей аккредитацию у Сбербанка (то есть компания, с которой работает Сбербанк), то коммерческий банк вправе попросту отказать подобному кредитору в выдаче денег по ипотеке

Список страховых компаний, аккредитованных Сбербанком для ипотеки

По вопросам страховки на ипотечные кредиты этот банк является партнёром не всех фирм-страховщиков. Он предъявляет немалые требования к своим партнёрам, которые они должны соблюдать. На официальном сайте предлагается полный список фирм с официальной аккредитацией от Сбербанка , в который входят:

Этот список не является неизменным, одни компании могут добавляться туда, другие пропадать, если по каким-либо причинам утратят аккредитацию (например, не смогут соблюдать всех назначенных условий).

Сравнение вариантов

Конечно, стоимость страховки в перечисленных фирмах различается . Например, «Адонис» при страховании недвижимости (то есть предмета ипотеки) предлагает тариф от 0,075%, а СОГАЗ – уже от 0.12%. К тому же у каждой из них есть свои преимущества. К примеру, СПАО «Ингосстрах» даёт возможность крайне оперативно оформить документы – всего в течение одного рабочего дня.

Внимание ! Объединяет все эти фирмы одно – надёжность, а страховые суммы не слишком отличаются, так что важно лишь выбрать для себя наиболее подходящие условия.

Стоит добавить, что постоянное сотрудничество с одной и той же фирмой совсем не обязательно. Всё зависит лишь от желания собственника, с новым страховщиком можно заключать договор хоть каждый год. Правда, при этом нужно будет снова подать весь комплект документов и банковскую справку про оставшуюся сумму долга, но это несложно.

Подробнее различные варианты по страхованию рассматриваются уже в другой статье.

Чтобы получить возможность взять кредиты по ипотеке, нужно непременно оформить страховку в той фирме, у которой есть официальная аккредитация от Сбербанка.

Соблюдения этого условия сейчас требуют все финансовые учреждения, выдающие ипотечные кредиты.

Таким образом, коммерческое учреждение страхуется от просрочек и не выплат по взятому кредиту. Список доступных на данный момент компаний всегда можно перепроверить на официальном сайте Сбербанка России.

Ипотечное кредитование в нашей стране сейчас крайне популярно и используется очень часто, так как помогает множеству людей взять в банке нужную сумму на покупку квартиры или жилого дома и решить свои трудности, связанные с жильём.

И, как можно убедиться, сделать это совсем нетрудно.

Понятие аккредитации страховой компании в банке означает: банк и СК заключают договор, согласно которому банк обязан предложить заемщику страховые услуги именно этого страховщика. Перед этим СК подает заявку на аккредитацию, в которой указывает свои страховочные полисы (условия и расценки).

После предварительного рассмотрения банк изучает дополнительные сведения о деятельности компании: финансовые результаты за последние 3-5 лет, отсутствие судебных разбирательств, судимостей у руководителей компании. За содействие банка СК несет определенные расходы в виде комиссионных. Возмещение затрат ведет к удорожанию страховки для страхователя.

Перечень компаний

Кредитные организации во избежание возможных финансовых потерь требуют у заемщиков страхования кредита.

При этом страхуется потеря здоровья, работы, прокредитованного имущества. Банк выбирает страховые компании, удовлетворяющие его требованиям относительно финансовой стабильности, порядочности, профессионализма.

Сбербанк сотрудничает с почти сорока страховыми компаниями по различным видам страхования. Рынок страхования предлагает различные страховочные продукты.

На видео – аккредитованные страховые компании сбербанка:

СК специализируются на определенных направлениях:

• автострахования (КАСКО,ОСАГО);
• имущества;
• здоровья (смертельных случаев).

При заключении кредитного договора Сбербанк дает клиенту перечень компаний, из которых он может выбрать страховщика с наиболее выгодными условиями.

Страховые компании, страхующие имущество:

1. «Сбербанк страхование»;
2. «Абсолют страхование»;
3. «СФ Адонис»;
4. «АИГ»;
5. «Альфастрахование»;
6. «ВСК»;
7. «ВТБ»;
8. «Страховая Компания «Гелиос»;
9. «Страховая Компания «ДИАНА»;
10. «Зетта»;
11. «Ингосстрах»;
12. «НАСКО»;
13. «Независимая страховая группа»;
14. «Пари»;
15. «Регионгарант»;
16. «Группа Ренессанс Страхование»;
17. «РЕСО-Гарантия»;
18. «РОСИНКОР Резерв»;
19. «Росгосстрах»;
20. «РСХБ»;
21. «Страховая Компания «СДС»;
22. «СОГАЗ»;
23. «Страховая группа «Спасские ворота»;
24. «Стерх»;
25. «СО Сургутнефтегаз»;
26. «Транснациональная страховая компания»;
27. «СК Чулпан»;
28. «САК «Энергогарант».

Имущественное страхование включает в себя защиту кредитора и заемщика от нарушений эксплуатации имущества, форс-мажорных обстоятельств (пожара, прорыва водопровода, падения самолета на дом).

Компании страхующие ипотечные кредиты Сбербанка

Долгосрочные кредиты на приобретение жилья (ипотека) страхуются в обязательном порядке.

Кредиты, выплачиваемые на протяжении 10-15 лет, имеют комплексную страховку, включающую в себя возмещение убытков из-за ухудшения здоровья (включая смерть), финансовых проблем (потеря работы из-за сокращения штатов или ликвидации предприятия), разрушение объекта недвижимости из-за форс-мажорных обстоятельств.

Одной из аккредитованных компаний, страхующих ипотечные кредиты Сбербанка, является «Сбербанк страхование». Предметом страховки является возмещение затрат при возникновении дефектов недвижимости.

Страховыми случаями считаются:

• природные катаклизмы (пожар, гроза, наводнение, сход селя, землетрясение);
• взрывы газового оборудования;
• падение деревьев, баннеров.

Предусматривает защиту прав собственности от криминальных претензий посторонних лиц. Страховой платеж производится один раз в году.

В договоре страхования предусмотрены следующие положения:

• действие страховки не заканчивается с окончанием срока ипотечного договора;
• денежные средства возвращаются страхователю, когда расторгается договор страхования;
• при наступлении страхового случая банку возмещается остаток по кредиту, собственникам жилья или их наследникам – остаток от страховых накоплений;
• все действия страхователя с недвижимостью (перепланировка, сдача внаем) должны согласовываться со страховщиком до окончания действия ипотечного и страхового договора.

Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» страхует жизнь клиента Сбербанка, получившего ипотечный кредит.

Назначение страхового полиса «Защищенный заемщик»: возмещение банку остатка долга заемщика в случае смерти или ухудшения здоровья (нетрудоспособность из-за инвалидности 1, 2 группы).

Продолжительность страховки составляет 12 месяцев. По истечении срока страхования, договор продлевается. Страховщик вправе требовать дополнительной информации о состоянии здоровья заемщика и отказать, если оно не удовлетворяет условиям страхования.

Ограничением страхования здоровья являются:

• возраст (до 18, старше 55 для женщин, 60 для мужчин на момент окончания действия страхового полиса);
• наличие хронических болезней;
• перенесенные инсульты и инфаркты;
• инвалидность.

Банк получит страховые выплаты, если случившийся страховой случай предусмотрен в Договоре страхования. Страхователю (заемщику) после выплаты ипотечного кредита по письменному заявлению в страховую компанию возвращаются страховые взносы за исключением суммы страховой премии, оговоренной в Договоре.

Страховая компания «СОГАЗ» при заключении договора ипотеки предлагает следующие виды страхования:

1. Возврат остатка по банковскому кредиту в случае смерти или потери трудоспособности (временной или постоянной) заемщиком.
2. Возмещение затрат на восстановление застрахованной недвижимости в случае пожара, аварии газового и водопроводного оборудования, имущественных претензий третьих лиц.
3. В случае утраты права собственности на ипотечную недвижимость по решению суда банку выплачивается долг по кредиту в пределах рыночной стоимости недвижимости.

Страховой полис имеет срок действия 12 месяцев или на период ипотечного кредита. Страховая выплата производится в первую очередь банку. Страхователь получает остаток от страховой суммы после расчета с банком.

Страховые компании, аккредитованные в Сбербанке для кредитования ипотеки, помимо перечисленных:

• «Абсолют»;
• «СФ Адонис»;
• «Альфа»;
• «ВСК»;
• «ВТБ»;
• «Гелиос»;
• «Зетта Страхование»;
• «Ингосстрах»;
• «Либерти»;
• «НАСКО»;
• «ПАРИ»;
• «РЕГИОНГАРАНТ»;
• «Группа Ренессанс»;
• «РЕСО-Гарантия»;
• «Росгосстрах»;
• «Страховая компания «СДС»;
• «Спасские ворота»;
• «Стерх»;
• «Чулпан»;
• «Сургутнефтегаз»;
• «САК ЭНЕРГОГАРАНТ».

Заключить договор страхования можно одновременно с договором ипотеки. Сбербанк выступает посредником, предлагая клиентам банка страховые полисы своих партнеров.

Страхование от Сбербанка предлагает все виды страховочных продуктов. Преимущество страховки от Сбербанка – приобретение коробочного продукта. Этот продукт можно купить для себя, родственников, в подарок.

Страховой полис в случае непредвиденных обстоятельств может стать единственной опорой для заемщика, которая поможет возместить ущерб от кражи, пожара, не остаться без средств к существованию в результате инвалидности, не иметь долговых обязательств перед банком.