Регистрация закладной ипотеке росреестре документы. Оформление документов на покупку дома в ипотеку в мфц

Договор об ипотеке и закладная - это одно и то же?

Определения понятий «договор об ипотеке» и «закладная» даются в законе «Об ипотеке…» от 16.07.1998 № 102-ФЗ (далее — закон № 102-ФЗ):

Договор об ипотеке заключается между залогодателем (должником) и залогодержателем (кредитором). Его предметом является обеспечение кредитора преимущественным правом на удовлетворение денежных интересов в случае невыполнения должником своего обязательства. Удовлетворение интересов кредитора будет происходить за счет реализации заложенного имущества.
Закладная согласно п. 2 ст. 13 закона № 102-ФЗ — это ценная бумага, которая удостоверяет вышеуказанное преимущественное право залогодержателя. Закладная может быть документарной, а с 01.07.2018 и бездокументарной (выданной в электронной форме). Подробности в статье Что это - закладная на квартиру по ипотеке?

Таким образом, закладная является производным от договора об ипотеке документом. Ее можно как оформлять, так и не оформлять.

Как оформить закладную

Утвержденной нормативным актом формы закладной нет, она составляется залогодателем (должником) с учетом требований ст. 14 закона № 102-ФЗ. Согласно указанной норме в закладной должны содержаться:

слово «закладная»;
информация о залогодателе: Ф. И. О. и паспортные данные физического лица либо название и адрес юридического лица;
та же информация о первом владельце закладной;
сведения об обязательстве: основание его возникновения, реквизиты договора;
сумма долга с процентами;
описание заложенного имущества;
сведения о госрегистрации ипотеки и т. д.

В закладной могут быть и другие сведения на усмотрение сторон, но информация, указанная в ст. 14 закона № 102-ФЗ, должна быть обязательно. Иначе закладная не будет считаться таковой и залогодержателю не передается.

Закладная как ценная бумага может менять владельца, информация об этом вносится в нее саму, переход права по электронной закладной происходит посредством внесения записи по счету депо.

Если на самом документе места для внесения записи не хватает, к закладной прикладывается добавочный лист (п. 3 ст. 14 закона № 102-ФЗ).

Информация о владельце закладной может быть зарегистрирована госорганом.

Выдача и регистрация закладной в Росреестре

Итак, закладную составляет должник. Этот документ он отдает в Росреестр одновременно с совместным заявлением на регистрацию ипотеки (п. 3 ст. 20 закона № 102-ФЗ). Электронная закладная составляется путем заполнения специальной формы на сайте Росреестра или на портале госуслуг, подписывается усиленной квалифицированной электронной подписью залогодателя и залогодержателя. Иные документы предоставляются в форме электронных документов

Кредитор получает закладную на руки сразу после внесения записи об ипотеке в ЕГРН, электронная закладная передается на хранение в депозитарий.

Он вправе запросить закладную и позже, до момента погашения задолженности. Тогда закладная выдается залогодержателю в течения дня с момента обращения (п. 5 ст. 13, п. 3 ст. 13.3 закона № 102-ФЗ).

Регистрация документарной закладной в Росреестре, вернее внесение информации в ЕГРН о ее держателе, производится по желанию последнего (п. 1 ст. 16 закона № 102-ФЗ).

Залогодержатель должен уведомить о внесенной записи в ЕГРН должника, который продолжает вносить платежи до погашения долга в целом или до тех пор, пока не получит уведомление об уступке прав по закладной.

Если у закладной появился новый владелец, информация о нем вносится в ЕГРН в течение 1 дня со дня обращения заявителя (п. 3 ст. 16 закона № 102-ФЗ). Об этом должник также должен быть уведомлен.

Возможна подача документов на регистрацию передачи права по документарной закладной через МФЦ, в обиходе именуемая регистрацией закладной в МФЦ. Это следует из специальных норм о регистрации залога (ч. 10 ст. 53 закона «О государственной регистрации недвижимости» от 13.07.2015 № 218-ФЗ, далее — закон № 218-ФЗ) и общих норм о подаче заявления о регистрации (п. 1 ч. 1 ст. 18 закона № 218-ФЗ).

Что происходит с закладной после погашения ипотеки

Согласно п. 2 ст. 17 закона № 102-ФЗ при полном погашении должником своей задолженности залогодержатель должен немедленно вернуть ему закладную. При этом на документе должна быть надпись об исполнении обязательства — полном или частичном.

слова «исполнение обязательства»;
дата исполнения;
подпись владельца;
печать владельца, если имеется.

Если на закладной не будет такой надписи и она не будет возвращена залогодателю, будет считаться, что долг еще не погашен, пока не доказано иное (п. 3 ст. 17 закона № 102-ФЗ).

Запись о погашении ипотеки вносится в ЕГРН в течение 3 дней со дня поступления заявления. Одновременно с погашением записи происходит аннулирование закладной путем проставления штампа «ПОГАШЕНО» (п. 3 ст. 25 закона № 102-ФЗ). При погашении записи об ипотеке обращение с заявлением об аннулировании электронной закладной не нужно (п. 6 ст.13.4 закона № 102).

Таким образом, Росреестром, ведущим ЕГРН, регистрируется переход права собственности на недвижимое имущество, его обременение в виде ипотеки.

Однако залогодержатель может потребовать внести запись о наличии у него закладной в ЕГРН. Такое заявление он может отправить любым удобным ему способом, в том числе посредством сдачи в МФЦ.

С ухудшением экономической конъюнктуры и приходом в экономику цикла спада, на настали нелегкие времена. У населения банально не хватает денег на покупку квартиры, а проценты по кредиту еще совсем недавно были просто грабительскими.

Соответственно, правительством страны были приняты меры, нацеленные на поддержание стабильности в экономике. В частности, было осуществлено постепенное и планомерное снижение ставки Центрального банка России, что сделало более доступным.

В настоящее время наблюдается медленное и неуверенное восстановление рынка недвижимости. Тем не менее, большая часть сделок по приобретению жилья, совершается с привлечением средств по ипотечным кредитам.

И тут у многих возникают некоторые сложности – законом установлено, что все сделки с объектами недвижимости должны быть зарегистрированы в Росреестре . Сделки с привлечением , требуют регистрации не только договора, но и закладной по кредиту. Зарегистрировать эту бумагу можно в .

Регистрация закладной по ипотеке в МФЦ

Здесь возможны два варианта – либо Вы лично направляетесь в Росреестр, либо обращаетесь к МФЦ, который выступает в роли посредника между Вами и ведомством. Перед посещением, рекомендуем , поскольку граждане, записанные предварительно, приходят к сотруднику в назначенное время без очереди. Это позволит Вам сэкономить свои нервы и время.

Список необходимых документов для оформления закладной

Для оформления необходимых бумаг, следует подать в отделение многофункционального центра следующий пакет документов:

паспорт гражданина РФ с . Регистрация должна быть по тому же адресу, что и место жительства;
отчет об оценке недвижимости. Оценщиков сейчас хоть пруд пруди, есть среди них и мошенники, поэтому, необходимо узнать у финансовой организации о специалистах, мнению которых она доверяет;

При покупке жилья в недостроенном доме важно обратить внимание, за сколько времени было построено то, что уже есть и на этом основании предположить, сколько еще требуется времени для полной готовности объекта.

Выбирая строительную компанию и планируя покупку жилья в ипотеку лучше сразу определить круг застройщиков, с которыми сотрудничает данный банк. И выбирать среди данного списка. Потому что если строительная компания не имеет необходимую аккредитацию в банке, вы не сможете оформить кредит на покупку жилья у данного застройщика.
Самый выгодный контракт, который заключается между строительной компанией и будущим владельцем квартиры – договор долевого участия.

Порядок и документы для оформления права собственности на квартиру в ипотеке

Копия Нотариальное согласие мужа/жены на передачу в залог Копия Нотариальное заверение, что заемщик не состоит в браке (может быть составлено сотрудником банка) Копия (оригинал при составлении в отделении с обязательной идентификацией личности и заверки подписи заемщика) Брачный договор Копия Разрешение органов опеки при необходимости Копия, если одним из владельцев является несовершеннолетний ребёнок Документы на участок земли, на котором построен жилой объект, если права оформлены Копия Для жилой недвижимости Выписка о наличии/отсутствии зарегистрированных граждан Оригинал Выписка об отсутствии долга за коммунальные услуги Оригинал Выписка банка о наличии первоначального взноса на счёте покупателя или иное подобное подтверждение Оригинал * При получении всех документов стоит учитывать сроки их действия и соизмерять их со сроком действия кредитного решения.

Регистрация закладной по ипотеке в мфц - необходимые документы

Информацию и строительной компании. Здесь необходимо обращать внимание на количество построенных и введенных домов в эксплуатацию, на качество постройки этих сооружений и отзывы проживающих там людей.
По возможности можно попробовать узнать имеет ли данный застройщик просроченные обязательства перед третьими лицами.
При выборе строительного объекта важно обращать внимание на время, которое затрачено на строительство здания.

Документы для мфц для регистрации права собственности

Внимание

Дальнейшие этапы оформления разберём на примере Сбербанка. Подать заявку на ипотеку можно лично в подразделении банка или через ипотечный портал Сбербанка domklick.ru. Рассмотрим какие документы нужны для оформления ипотеки для покупки квартиры или дома.

Документы:

Паспорт заемщика и созаемщиков (супруги автоматически становятся созаемщиками, даже если не будут приняты в расчет их доходы).
Анкеты-заявления на кредит заемщика и созаемщиков.
Справка о доходах за последние полгода (для зарплатных клиентов не требуется).
Заверенная трудовая (для зарплатных клиентов не требуется).
Любой дополнительный документ (права, СНИЛС, заграничный паспорт).
Свидетельство о браке (при наличии).
Свидетельства о рождении детей (при наличии).

Как долго оформляется ипотека в Сбербанке? Срок рассмотрения от 2 до 8 рабочих дней.

Какие документы нужны при оформлении ипотеки — пошаговая инструкция

В финансовом учреждении для выдачи денег на приобретение жилья потребуют оценку, которую надо будет сделать после сдачи дома. К оформлению закладной также предъявляются некоторые условия:

Название документа упоминается лишь в заголовке.
При составлении для физического лица достаточно указать его полное имя и фамилию.
Полностью прописывается имя залогодержателя.
В закладной отмечаются главные пункты из ипотечного договора.
После регистрации документа категорически запрещено в нем что-то менять.
В закладной указывается способ погашения кредита.

При помощи закладной банк заботится о своей безопасности на случай, если заемщик будет не в состоянии вернуть денежные средства. Бумага является подтверждением права на недвижимое имущество.

Регистрация и оформление права собственности в мфц

Если квартира приобретена в новостройке, потребуется акт передачи жилья от застройщика или договор участия в долевом строительстве, а также бумаги, подтверждающие ввод дома в эксплуатацию. В случае получения имущества по наследству, потребуется завещание или свидетельство о праве наследования от нотариуса. При покупке квартиры с использованием кредитных средств, в процессе регистрации потребуется подача письменного разрешения от залогодержателя, т.
е. банка, предоставившего ипотеку. Предоставленный список - общий. Уточнить перечень документов в вашем случае можно на сайте Росреестра. Выберите объект регистрации, тип операции и уточните информацию, после этого сформируется точный перечень документов. Срок регистрации права собственности Немаловажно для заявителя и то, сколько дней займет процедура оформления.

Законодательство регламентирует срок в 10 дней с момента подачи заявления.

Порядок оформления квартиры в собственность при ипотеке

Подробнее читайте здесь.

Затем собрать необходимый список документов.
В назначенный день и время следует явиться на прием к регистратору многофункционального центра и под его контролем заполнить заявление о постановке объекта на государственный кадастровый учет.
В терминале оплатить госпошлину за регистрацию. Можно заплатить заранее. Бланки квитанции с реквизитами для физических лиц в Москве и Московской области (только при подаче заявления через МФЦ. В случае обращения в Росреестр КБК в бланках нужно изменить на 32110807020011000110).
На руки соискатель получит расписку о том, что бумаги приняты.

По номеру этой бумаги можно отследить готовность свидетельства.

Важно

Оформление квартиры в собственность всегда немного волнительная процедура для нового владельца – как при ипотеке, так и при покупке за наличные денежные средства. В любом случае важно сохранять спокойствие и внимательно читать каждый пункт подписываемых документов на сделке. Это обеспечит в будущем быстрое и комфртное переоформление квартиры в личное владение.

Также вам будет интересно узнать, что такое электронная регистрация сделки в Сбербанке и что делать после выплаты ипотеки. Ждем ваших вопросов далее. Рекомендуем записаться на бесплатную консультацию к нашему юристу в специальной форме т.к. у данного момента есть определенные нюансы и поддержка опытного юриста будет очень полезной.

Оформление документов на покупку дома в ипотеку в мфц

С 2017 года в МФЦ появилась услуга позволяющая оформлять в собственность недвижимость, вы можете регистрировать имущество как по договору купли - продажи, так полученное по наследству или подаренное. Содержание:

1 Какую недвижимость можно оформить в собственность через МФЦ
2 Регистрация права собственности в МФЦ: пошаговая инструкция
- 2.1 Какие документы нужны для регистрации прав собственности на квартиру
- 2.2 Размер государственной пошлины в 2018 году
3 Срок регистрации права собственности
4 Регистрации недвижимости, полученной по наследству
- 4.1 Документы для регистрации права собственности по наследству

Какую недвижимость можно оформить в собственность через МФЦ При совершении сделки купли-продажи недвижимости стает вопрос регистрации прав собственности.
Это можно сделать непосредственным визитом в данное учреждение. А можно обратиться в многофункциональный центр. Через такой центр срок получения результата будет дольше на неделю или две. Это связано с тем, что центру нужно время, чтобы передать все в Росреестр и доставить от туда готовый результат.

При подаче заявления через оба эти учреждения сотрудники подскажут, как оформить собственность на квартиру в новостройке по ипотеке, какие бумаги надо еще оформить в случае необходимости и в какой срок будет выдано свидетельство.
Также сотрудник регистрационной палаты или многофункционального центра составит на основании представленных бумаг заявление, которое необходимо внимательно проверить и подписать.
После приема заявления и оригиналы и ксерокопии необходимых бумаг забираются на проверку и оформление в сам Росреестр.

Если для покупки недвижимости собственных средств недостаточно, то для решения вопроса о получении ипотечного кредита необходимо обратиться в банк к ипотечному менеджеру . После одобрения суммы кредита банк дает клиенту 90 дней для подбора подходящего варианта недвижимости.

Когда выбор сделан и окончательно согласован с банком, встаёт вопрос: как оформить и закладную? Оформление закладной выполняется одновременно с подписанием ипотечного договора и происходит в один день с оформлением договора купли-продажи на выбранный объект недвижимости.

Какие документы необходимы для банка? В пакет входит:

паспорт залогодателя;
акт приема-передачи недвижимости;
выписка из ЕГРН;
кредитный договор;
оценка рыночной стоимости объекта недвижимости;
договор о страховании жизни и здоровья кредитора и недвижимости;
разрешение на ввод в эксплуатацию жилого дома (для новостроек);
или брачный договор.

С 1 января 2017 года взамен свидетельства о собственности и кадастрового паспорта введена выписка из ЕГРН, в которой отражены сведения об объекте недвижимости и зарегистрированных на него прав, а также имеющихся обременениях. Получить ее можно в МФЦ или через сайт Росреестра .

Срок действия законодательно не установлен. Но рекомендуется ее получать накануне или в день проведения сделки. Для оформления закладной и ипотечного договора необходимо провести оценку кредитуемого объекта. Для этого необходимо узнать в банке перечень аккредитованных организаций, выполняющих оценочные работы. В течение недели заказчику выдается оценочный отчет в двух экземплярах (один – для банка, второй – для Росреестра).

Стоимость услуги варьируется в зависимости от региона и срочности выполнения работ – от 2000 до 10000 рублей. После подписания договора купли-продажи покупатель для оформления ипотеки обязан застраховать жизнь и сам объект недвижимости. Сделать это можно в любой страховой компании. Но лучше выбрать надежного страховщика, ведь от этого в случае возникновения страхового случая зависит ваше спокойствие и возможность получить страховые выплаты.

Страховка должна покрывать полную стоимость имущества. Оформление страховки происходит в день подписания договора купли-продажи. Согласие супруга или супруги на проведение сделки или брачный договор, определяющий отношения сторон в отношении приобретаемого имущества, должны быть должным образом оформлены у нотариуса накануне проведения сделки.

Процесс оформления

Процедура оформления закладной в банке происходит одновременно с оформлением договора ипотечного кредитования. Документ представляет собой специальный бланк, который лично заполняется залогодателем. Можно попросить в банке или посмотреть на сайте бланк, чтобы ознакомиться с ним заранее.

Процесс заполнения требует предельной внимательности, поскольку исправления и помарки в ценных бумагах запрещены. Вносимые данные о залогодателе и имуществе, предоставляемом в залог, должны быть точными и исключать расхождения с договором купли-продажи, выпиской ЕГРН, паспортами и другими документами.

Единого установленного образца закладной нет , но в закладной отражаются следующие сведения:

Все страницы документа имеют порядковый номер, прошиваются и скрепляются подписью нотариуса.

Сроки и стоимость

Закладная оформляется за один день. Но процесс сбора необходимых документов, который возложен на заемщика, может занимать до двух недель с учетом сроков проведения экспертной оценки имущества. Банк предоставляет бланк документа, а заемщик его заполняет. Обычно закладная оформляется бесплатно, но банк может взимать комиссию до 1000 рублей.

Регистрация

Закладная приобретает правовой статус ценной бумаги только после ее регистрации в Росреестре и присвоения регистрационного номера. При этом в государственный реестр вносятся сведения об органе, зарегистрировавшем обременение, место регистрации ипотечного соглашения, дата выдачи документа банку-залогодержателю.

Оригинал закладной выдается банку-кредитору. Заемщик может обратиться в банк и попросить ему оформить нотариально заверенную копию. В результате регистрации кредитуемый получает выписку из ЕГРН о праве собственности на недвижимость и наличии обременения в виде залога.

Необходимые бумаги для обращения

МФЦ является посредником между участниками сделки и Росреестром , поэтому установлены единые требования к перечню документов, предоставляемых для регистрации закладной. Для регистрации закладной необходимы следующие документы:

Заявление о регистрации закладной.
Заявление о регистрации права собственности.
Документ, удостоверяющий личность.
Договор о купле-продаже имущества.
Акт приема-передачи имущества.
Закладная.
Ипотечный договор.
Экспертная оценка недвижимости.
Квитанция об уплате государственной пошлины.

Внимание! Перед подачей документов сделайте копии всех предоставляемых документов для регистрации. После того как у вас примут документы, регистратор обязательно выдает расписку с перечнем всех принятых документов и их копий.

Где можно регистрировать?

МФЦ

Подать документы на регистрацию закладной может как сам залогодатель, так и залогодержатель. Можно воспользоваться услугами посредника, но для этого необходимо должным образом оформить доверенность. Для регистрации можно предварительно записаться на прием на нужную дату и время по телефону или через сайт МФЦ .

Это избавит вас от потери времени в очереди, так как вы приезжаете к назначенной дате и времени приема. Заявление на регистрацию закладной и заявление на регистрацию прав собственности можно оформить заранее, скачав бланк с сайта или получив его в МФЦ. Если этого не сделали, заполните его при подаче документов на регистрацию.

В МФЦ проверяют полноту представленных документов, проверяют на наличие ошибок и отправляют в Росреестр. На руки выдается расписка о приеме документов на регистрацию.

Росреестр

Можно непосредственно подать документы на регистрацию в Росреестр. Но прием осуществляется только по предварительной записи за 2-3 недели до даты подачи документов. Это не всегда бывает удобно. Порядок подачи документов аналогичен порядку в МФЦ, С 1 июля 2018 года в соответствии с поправками к ФЗ № 328 «О внесении изменений в ФЗ «Об ипотеке»» появится возможность электронной регистрации закладных.

Эту процедуру будет выполнять представитель банка. Для проведения ее необходимо оформить усиленные квалифицированные электронные подписи всем участникам сделки. После регистрации участники сделки получают на электронную почту файлы с документами, заверенные электронной подписью.

Предусмотрена ли госпошлина за процедуру и сколько на неё потребуется времени?

Регистрация закладной не облагается государственной пошлиной. Пошлина в размере двух тысяч рублей уплачивается за регистрацию прав собственности на приобретаемое имущество. Срок регистрации документов составляет 30 рабочих дней, но может быть продлен до 60, если требуется проверка подлинности документов.

Где указывается номер и где его можно посмотреть?

Номер состоит из тринадцати цифр и проставляется на закладной в графе «Дата, номер и место регистрации» . Ответ на вопрос, где найти номер закладной, прост — можно обратиться в банк с просьбой выдачи копии документа. Или обратиться в МФЦ и получить выписку ЕГРН об обременении, в которой будут указаны реквизиты закладной.

При полном погашении кредита залогодатель должен сам обратиться в банк и получить закладную с отметкой о погашении долга. Подать в Росреестр заявление о снятии обременения с имущества и закладную. Только после этого в реестре будут сделаны соответствующие записи.

Оформление закладной при получении ипотечного кредита является цивилизованной нормой современного общества. Предварительное изучение вопроса поможет Вам избежать стресса и ошибок при оформлении документов.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter .

Приветствуем! Нюансы ипотеки регистрация, которой осуществляется согласно законодательству и оформление недвижимости в собственность – это тема нашей встречи сегодня. Вы узнаете, что такое государственная регистрация ипотеки в силу закона, сколько стоит оформить недвижимость в собственность и сколько это займет время.

Политика банков становится все более привлекательной для заемщиков, которые готовы взять ипотеку для решения жилищных проблем. Однако, когда дело доходит до документов, необходимо знать все детали и нюансы процедуры, в соответствии с какими законами действовать и какое недвижимое имущество подлежит государственной регистрации.

Прежде всего нужно понять два вида ипотеки:

Ипотека в силу закона – это ипотека на вновь приобретаемое жилье, с помощью целевых заемных средств банка в рамках приобретения недвижимости по ДДУ, договору купли-продажи или по уступке.
Ипотека в силу договора – ипотека под залог имеющегося жилья без обязательного требования подтверждения цели использования кредита.

Государственная регистрация ипотеки в силу закона отличается от регистрации ипотеки в силу договора по следующим пунктам:

Ипотека в силу закона не требует обязательного присутствия банковской стороны во время регистрации. По второму виду кредитования обязательно присутствие продавца, покупателя и залогодержателя, выдавшего займ.
По ипотеке в силу закона банк не оплачивает государственную пошлину.
По ипотеке в силу договора залог определяется специальным залоговым соглашением сторон, а в силу закона согласно определенным законодательным актам. Регистрация в силу закона происходит на основе первоначального договора ипотеки, который стал следствием возникновения залога.

Ипотечный договор не считается действительным, пока он не зарегистрирован государством в обоих случаях.

Согласно статье 13 ФЗ, государственный регистратор обязан подтвердить законность сделки, проверить наличие у залогодателя прав на имущество и подлинность всех бумаг, а затем выдать документы, которые подтверждают государственную регистрацию ипотеки.

Регистратор вправе отказать заемщику в государственной регистрации ипотеки, если она не разрешена законом Российской Федерации или представленные доказательства не соответствуют требованиям. Например, ипотека изъятой из оборота квартиры не разрешена.

Во время регистрации, заемщик обязан указать свои данные, сумму, жилье, которое взято в ипотеку, и каким образом определяется стоимость обеспеченного договором ипотеки обязательства. Если все сделано правильно, регистрационный орган вносит запись в Росреестр и квартиры переходит в собственность заемщика.

Как происходит

Регистрация ипотеки в Росреестре осуществляется следующим образом:

В день подписания договора кредитодатель и заемщик встречаются в офисе банка, где они подписывают все бумаги. Затем заемщик должен зарегистрировать документы. Как правило, документы подают через МФЦ и Регистрационную палату или онлайн перечень документов, необходимых для регистрации квартиры в собственность:

Кредитный договор.
Оценка.
Технические документы.
Госпошлины.
Свидетельство о браке (если требуется).
Договор основание.
Доверенности (по необходимости).
Паспорта.

Ждем ваших вопросов. Будем рады ответить на них. Если у вас есть сложности с оформление документов, то всегда может прийти на помощь наш онлайн-юрист. Просто задайте ему вопрос в специальной форме.