Вклады застрахованные государством. Какую сумму вклада и процентов вернут в случае банкротства банка Вклад превышает 1400000

В нынешней ситуации на банковском рынке это актуально, это повысит доверие населения к финансовой сфере в целом», — говорит госпожа Григорьева. Впрочем, уточняют банкиры, ожидать существенного притока средств от этой меры не стоит. «Странно, почему это не сделали в спокойное время? Зачем надо было сейчас в такой спешке принимать закон? Часть населения старается успеть приобрести товары, пока цены выросли незначительно. Не уверен, что повышение лимита приведет к тому, что вкладчики массово понесут деньги в банки», — считает топ-менеджер одной из кредитных организации из топ-30. Олег Вьюгин, возглавляющий в МДМ Банке совет директоров, тоже не считает, что увеличение страховой величины – действенная мера. По его мнению, отток вкладов преимущественно спровоцирован колебаниями валютных курсов. «Повышение гарантии, безусловно, приятно вкладчику.

Страховка по вкладам повысилась до 1,4 миллиона

Всего официальная повестка заседания комитета содержала два законопроекта: об увеличении с 2015 года объема страхового возмещения физлицам-вкладчикам до 1400000 рублей и об образовании межфракционной депутатской группы «по стабилизации ситуации на отечественном финансовом рынке». Но обсуждались, по информации журналистов, не только упомянутые вопросы. Наряду с представителями комитета, в заседании участвовали Михаил Сухов (зампредседателя ЦБ), Алексей Моисеев (замминистра финансов) и Юрий Исаев (глава АСВ).

« Да, проект поддерживаем, комитет полностью за», — комментарий госпожи Бурыкиной насчет поправок по окончании заседания был лаконичен. Поправки вносятся в законы «О страховании вкладов частных лиц в российских банках» и «О Банке России». Ими предусматривается повышение величины страховки по вкладам вдвое — с 700000 рублей до 1400000.

Как происходит страхование вкладов

Граждан, имеющих вклады в коммерческих банках, выпуски новостей по ТВ заставляют нервничать – практически еженедельно Центробанк отзывает лицензии у проштрафившихся кредитных организаций. Ставшие уже привычными сообщения о том, что регулятор финансового рынка закрыл тот или иной банк вызывают у людей понятный вопрос: а что с вкладами, как возвращают деньги? В этой статье мы расскажем, до какой суммы застрахованы вклады, и что делать, если ваш банк лишился лицензии. За что положено страховое возмещение По нормам действующего законодательства все банки, привлекающие средства населения обязаны быть участниками системы страхования вкладов.
Выплатами страхового возмещения занимается специально созданная структура – агентство по страхованию вкладов.

Страхование вкладов до 1,4 млн рублей в 2014 году

Внимание

Страховка по вкладам повысилась до 1,4 миллиона

Главная
Новости
Страхование вкладов до 1400000 вступает в силу 29 декабря

29 Декабря 2014 лишение лицензии, банки, вклады 19 декабря 2014 года депутаты Государственной думы одобрили закон об увеличении страховой суммы по вкладам до 1,4 млн рублей, и сегодня его подписал президент России Владимир Путин. Таким образом, вкладчики банков, лишенных лицензии после 29 декабря 2014 года, могут рассчитывать на увеличенную страховку по вкладам до 1,4 миллиона рублей. Если вкладчик имеет вклады в разных банках, на каждый такой вклад действует отдельная страховка, т.е по каждому вкладу вкладчик получит до 1,4 миллиона рублей.

Если у вкладчика несколько вкладов в одном банке, и сумма этих вкладов превышает 1 400 000 рублей, то он получит возмещение не более страховой суммы.

Возмещение по вкладам в банках. это необходимо знать любому вкладчику.

Также доступна для бесплатного телефонного звонка горячая линия АСВ 8-800-200-08-05. За что государство не заплатит Страхованию подлежат не все средства, находящиеся в банках на счетах. Перечислим виды вкладов, по которым страховые выплаты не предусмотрены:

вклады в Сбербанке по сберкнижкам на предъявителя;
деньги, находящиеся на открытых в связи с профессиональной деятельностью счетах нотариусов и адвокатов;
депозиты, открытые в зарубежных филиалах российских кредитных организаций;
средства, находящиеся на счетах электронных платежных систем;
обезличенные металлические счета;
деньги, которые находятся в доверительном управлении банков.

Каков размер страховой выплаты Вопрос, «до какой суммы застрахованы вклады?» вполне оправдан, так как размер страховой суммы неоднократно менялся.

Страхование вкладов: сумма гарантированного возврата

Рассчитать начисленные проценты можно на онлайн-калькуляторе на сайте банка. Достаточно будет указать дату совершения вклада и дату его окончания, т.е. отзыва лицензии. Какие деньги не подлежат возмещению в 2016-2018 годах Страховому возмещению подлежат не все денежные средства.

В перечень, предоставляемый страховыми агентами, входят:

расчетные счета ИП и юридических лиц;
деньги и активы в доверительном управлении;
вклады в заграничных филиалах банков РФ;
электронные деньги;
обезличенные металлические или инвестиционные счета;
доходные и накопительные счета;
бонусные программы (при их наличии и участии в них).

Страховые выплаты При возникновении ситуации, когда у банка, в котором находятся ваши вложенные деньги, отозвали лицензию, рекомендуется сохранять спокойствие и следить за новостями.

Вклады застрахованные государством

Важно

Где лучше разместить вклады для пенсионеров в Сбербанке в 2018 году - отвечают эксперты. Ответ здесь. Как действовать Для получения депозита после отзыва у банка лицензии необходимо обратиться в сам банк. После наступления страхового случая АСВ в течение 1 недели публикует в «Вестнике Банка России» реестр обязательств перед вкладчиками.

Появляется такой реестр и на сайте Агентства. В течение 1 месяца АСВ направляет уведомление каждому вкладчику о выплатах. После получения уведомления вкладчик обязан предоставить АСВ заявление и паспорт. После этого АСВ предоставляет реестр, в котором указана сумма страхового возмещения и в течение 3-х дней перечисляет средства вкладчику.
Но только после того как прошло две недели после отзыва лицензии у банка. После получения средств вкладчики подписывают справку, копия которой отправляется в банк.

Какая сумма вклада застрахована государством в 2018 году

Также стоит уточнить информацию в офисе банка: специалист по первому требованию должен предоставить лицензию участника системы страхования вкладов Спорные моменты страхования вкладов Возмещение Несмотря на то, что система страхования действует более 12 лет, при выплате страховых возмещений возникают спорные вопросы. Любой вкладчик должен знать свои права. По современному законодательству АСВ выплачивает 100% от суммы вклада, не превышающей 1400000 рублей. Если вклад был открыт в другой валюте, то средства конвертируются по курсу на день страхового случая.

Стоит отметить, что стоимость возмещения постепенно растет и до 2014 года она составляла 700 тысяч. Таким образом, государство предлагает достаточно большую компенсацию за наступление страхового случая. Заявление на выплату Стоит отметить, что если вкладчик имеет еще и кредит, то выплата будет осуществляться за минусом долга.

До какой суммы застрахованы вклады

России на день наступления страхового случая);

деньги, находящиеся в банках на текущих счетах граждан, предназначенные для выплат зарплат и пенсий, в том числе карточные счета;
с 1 апреля 2014 года застрахованы денежные средства индивидуальных предпринимателей;
с 1 апреля 2015 года подлежат компенсации деньги, находящиеся на счетах эскроу для расчетов по сделкам купли-продажи недвижимости на период их государственной регистрации;
опекуны могут получить возмещение за потерю средств с депозита своих подопечных.

НАШ СОВЕТ! Отдельные организации стремятся выглядеть как банки, рекламируя высокие проценты, но при этом, не сообщая о том, что гарантий возврата ваших денег нет! Выяснить, является ли организация членом системы страхования вкладов, вы можете на портале Центробанка РФ www.cbr.ru или на сайте агентства по страхованию вкладов asv.org.ru.

Статья 11. размер возмещения по вкладам

Если финансовое учреждение прекращает свое существование или становится банкротом, то у него отбирается лицензия, а денежные средства со счетов выплачиваются вкладчикам. Данная процедура не требует предварительного соглашения, поскольку осуществляется в силу закона. ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» №177 Ассоциация по страхованию вкладов Российской Федерации берет все долги банка на себя, выплачивая вкладчикам деньги.
Далее агентство самостоятельно выясняет отношения с кредитной организацией по возврату задолженности. Страхование вкладов осуществляется в рамках сумму 1400000 рублей. При этом если вкладчик хранит средства в банке на разных счетах, он все равно не сможет получить средства, превышающие указанную сумму.
Но если счета открыты в разных банках, то каждый счет гарантирует возврат суммы до 1400000 рублей.
Законопроект внесло российское правительство аж в июне 2013-го, но тогда шла речь о миллионе рублей. Необходимость экстренно повысить сумму возмещения появилась именно сейчас по большей части из-за оттока денег граждан с рублевых счетов – с начала 2014-го по 1 декабря совокупный отток составил 216 миллиардов рублей. А начавшийся в декабре финансовый кризис способен существенно увеличить данный показатель. Банкиры указывают на стремление россиян перевести средства в валютные вклады, а также инвестировать капиталы в какое-либо имущество. Анатолий Аксаков, являющийся президентом ассоциации «Россия», считает, что увеличение величины страховки будет способствовать притоку вкладов в банковскую систему. Он приводит в пример 2008-ой. Тогда за октябрь по банковскому сектору наблюдался отток депозитов на 7%.

Страховая сумма 1400000 по вкладам в каком году

КонсультантПлюс: примечание. Положения части 3 статьи 11 в части страхования денежных средств, размещенных на счете эскроу, применяются в отношении страховых случаев, наступивших в отношении банков после 1 апреля 2015 года (Федеральный закон от 22.12.2014 N 432-ФЗ). 3. Если вкладчик имеет несколько вкладов в одном банке, возмещение выплачивается по каждому из вкладов пропорционально их размерам, но не более 1 400 000 рублей в совокупности. Установленное настоящей частью условие действует в отношении всех вкладов, внесенных вкладчиком (в пользу вкладчика) в один банк, в том числе вкладов, внесенных в связи с осуществлением предусмотренной федеральным законом предпринимательской деятельности (за исключением счетов эскроу, предусмотренных статьей 12.1 настоящего Федерального закона). (в ред.

Неприятный вопрос для любого вкладчика, особенно если сумма вклада больше 1400000 рублей.

Отзыв (аннулирование) Центробанком лицензии влечет приостановление и, как правило, последующее прекращение банком своей деятельности. В такой ситуации возврат вкладов населению в обычном порядке становится невозможным, а активы банка направляются на расчеты с кредиторами.

Для защиты финансовых интересов вкладчиков в условиях отзыва у банков лицензий более 10 лет в России действует госпрограмма страхования вкладов населения, которая в 2014 году дополнилась страхованием денежных средств, находящихся на счетах ИП. Программа реализуется Агентством по страхованию вкладов (АСВ) при участии 806 банков и кредитных организаций (по состоянию на февраль 2017 года). Независимо от оснований аннулирования банковской лицензии этот факт признается страховым случаем и влечет выплату вкладчикам - физическим лицам и ИП - денежной компенсации.

Размер возмещения

Размер компенсации вкладчикам составляет 100% вклада, но не свыше 700 тысяч рублей при отзыве банковской лицензии до 29 декабря 2014 года и только в пределах 1,4 млн рублей - при отзыве лицензии после этой даты.

Для некоторых специфических ситуаций предусмотрено следующее:

При наличии у вкладчика 2-х и более вкладов (счетов) компенсация выплачивается по каждому из них пропорционально размерам, но в совокупности она не будет превышать 1,4 млн рублей. В отношении предпринимателей это правило применяется и к их вкладам физического лица, и к их счетам ИП.
Размер компенсации для счетов эскроу, служащих для расчетов по договорам купли-продажи недвижимости, составляет 100%, но не более 10 миллионов рублей. Эта выплата осуществляется отдельно, ее размер не зависит от наличия других вкладов (счетов) и компенсационных выплат по ним.
Любые компенсации выплачиваются строго в рублях. Валютные вклады пересчитываются согласно валютному курсу Центробанка на дату страхового случая.
При наличии у претендента на компенсационную выплату кредитных обязательств перед банком они учитываются в расчетах, а размер выплаты уменьшается на сумму этих обязательств по состоянию на дату отзыва лицензии.

Как вернуть вклад в виде выплаты компенсации

Выплатой компенсаций занимается АСВ или привлеченный банк-агент. Для получения денежных средств необходимо представить в АСВ (банк-агент) заявление установленной формы и документ, удостоверяющий личность, и дождаться рассмотрения вопроса. Обычно выплаты начинаются после 14 дней со дня лишения банка лицензии, иногда чуть позже. На сегодняшний день проблем со своевременностью перечисления компенсаций нет. Клиент банка может сам определить, каким способом ему будет удобнее получить денежные средства. Наиболее часто это делается путем их перечисления на счет в другом банке. Но можно получить и наличными, в том числе почтовым переводом. Предприниматели могут получить компенсацию только на свой расчетный счет, поэтому его, скорее всего, придется открыть в другом банке, если до этого использовался лишь один счет.

Всю необходимую информацию о развитии событий, текущем состоянии банка, процессе выплат компенсации и по другим вопросам можно получить на сайте АСВ. Здесь же представлены формы документов и обеспечена возможность подачи онлайн-обращений.

Наши юристы знают ответ на ваш вопрос

или по телефону:

Особенности получения вкладов, превышающих установленный лимит компенсации

Часто бывает, что размер вклада превышает возможный размер компенсации, то есть вклад на момент лишения банка лицензии составлял больше 700 тысяч или больше 1 400 000 рублей. В такой ситуации компенсация выплачивается в любом случае, а оставшаяся часть подлежит возврату в соответствии с общим порядком погашения банком обязательств перед кредиторами:

Если банк ликвидируется добровольно, то расчеты с кредиторами осуществляются в течение 2-3 месяцев и более в соответствии с порядком, предусмотренным для процедуры добровольной ликвидации юридического лица. Требования о погашении обязательств необходимо направлять временной администрации банка или ликвидационной комиссии, если она уже создана и утверждена. Учитывая, что добровольная ликвидация банка возможна только при условии полного расчета с кредиторами, сам факт ее начала свидетельствует о неплохих шансах вкладчиков и владельцев счетов вернуть свои средства.
В случае реорганизации банка его обязательства переходят банку-правопреемнику или нескольким финансово-кредитным учреждениям, которые и становятся обязанными при поступлении от клиента соответствующего заявления вернуть вклад. До завершения реорганизационных процессов требования можно предъявить администрации реорганизуемого банка.
Если в отношении банка планируется или уже начата процедура банкротства, что в большинстве случаев и происходит после отзыва лицензии, то свои требования вкладчики должны адресовать временной администрации (до назначения арбитражного управляющего) или управляющему (после начала банкротства). Вкладчики включаются в реестр кредиторов (кредиторских требований), а выплаты при наличии активов осуществляются согласно очередности. К сожалению, процедура банкротства может длиться очень долго, а активов банков далеко не всегда достаточно на погашение обязательств. Неплохим развитием событий можно назвать процедуру санации банка, в том числе с привлечением капиталов других банков, выступающих в качестве инвесторов. Иногда финансирование санируемого кредитного учреждение проводит АСВ, но, как правило, Агентство участвует в финансовом оздоровлении только крупных банков или играющих серьезную роль в экономике какого-то региона страны.

Несмотря на то, что процесс возврата своих денежных средств может занять долгое время, уже при получении информации об отзыве лицензии необходимо оперативно принимать меры. В отношении компенсации - обращаться в АСВ (банк-агент), в отношении суммы сверх страховой выплаты - во временную администрацию банка. В последнем случае следует подготовить требование о погашении обязательства и приложить к нему документы, подтверждающие наличие вклада и его размер. Если банк закрыт или отказывается принимать документы, они направляются почтой, лучше - заказным письмом с уведомлением.

Вклад является самым удобным способом сбережения. Оформление депозита сегодня достаточно простой процесс ведь оформить вклад можно не выходя из дома. Однако в кризисных условиях, когда многие банки лишаются лицензия встает вопрос, можно ли доверять свои деньги финансовым учреждениям? Об этом позаботилось государство, предложив страхование вкладов в 2019 году.

Главная суть

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Система страхования вкладов подчиняется Федеральному закону № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации». Основная цель этой системы – защита средств граждан, размещаемых на счетах российских банков.

Вообще защита денежных средств граждан является приоритетной задачей любого государства. Система страхования действует в США, Японии, Украине и некоторых других странах — членах Европейского сообщества.

Система защиты депозитов работает по следующему принципу. Если финансовое учреждение прекращает свое существование или становится , то у него отбирается лицензия, а денежные средства со счетов выплачиваются вкладчикам. Данная процедура не требует предварительного соглашения, поскольку осуществляется в силу закона.

Ассоциация по страхованию вкладов Российской Федерации берет все долги банка на себя, выплачивая вкладчикам деньги. Далее агентство самостоятельно выясняет отношения с кредитной организацией по возврату задолженности.

Страхование вкладов осуществляется в рамках сумму 1400000 рублей . При этом если вкладчик хранит средства в банке на разных счетах, он все равно не сможет получить средства, превышающие указанную сумму. Но если счета открыты в разных банках, то каждый счет гарантирует возврат суммы до 1400000 рублей .

Основные положения

Механизм

Процесс страхования вкладов несложен и имеет свои особенности. Прежде всего, осуществляется внесение денег на депозит и заключение договора с банком.

Вклад автоматически попадает под систему страхования, если банк обладает соответствующей лицензией. При этом специализированный договор страхования не требуется.

За участие в системе страхования финансовая организация ежемесячно выплачивает АСВ 1% от суммы депозитного портфеля. Другими словами за страхование депозитов платит банк, а не клиент.

Таким образом, вкладчиков защищает закон. Также защищены клиенты, пользующиеся дебетовыми картами.

Что не учитывается

Под страхование попадают все средства клиента, в том числе и расположенные на дебетовых картах.

Исключение составляют:

средства со счетов индивидуальных предпринимателей, нотариусов и адвокатов;
средства в доверительном управлении;
депозиты в драгоценных металлах;
электронные денежные средства;
вклады на предъявителя.

Что попадает под защиту

Под защиту системы страхования вкладов попадают средства, расположенные на дебетовых счетах клиента. Это вклады и пластиковые карты. И если про систему страхования вкладов знает практически каждый вкладчик, то про то, что застрахованы и средства на счетах пластиковых карт знают единицы.

Возврат вкладов осуществляется в случае, если у банка отозвана лицензия либо если введен мораторий на деятельность Центральным банком РФ. В этих случаях банк имеет законное право выплатить средства, не ранее, чем через 10 дней .

Максимальный срок выплат составляет 14 дней . Средства вкладчикам перечисляются через другой банк или по Почте России.

Списки банков-участников

Страхование вкладов осуществляется АСВ. В организации находится реестр участников программы и страховой фонд, который создается банками-участниками путем ежемесячных страховых взносов. На сегодняшний день в список входят 840 участников. Полную информацию можно посмотреть на сайте АСВ.

Ниже представим список входящих банков-участников РФ, которые в России являются наиболее надежными, поскольку входят в реестр застрахованных очень давно:

Стелла-Банк;
Вега-банк;
Почта банк;
Русь;
Газбанк;
Заречье;
Арксбанк;
Ринвестбанк;
Евроситибанк.

При оформлении вклада обязательно нужно посмотреть актуальную информацию на , так как список очень подвижен и ежегодно число банков уменьшается.

Также стоит уточнить информацию в офисе банка: специалист по первому требованию должен предоставить лицензию участника системы страхования вкладов

Спорные моменты страхования вкладов

Возмещение

Несмотря на то, что система страхования действует более 12 лет , при выплате страховых возмещений возникают спорные вопросы. Любой вкладчик должен знать свои права.

По современному законодательству АСВ выплачивает 100% от суммы вклада, не превышающей 1400000 рублей .

Если вклад был открыт в другой валюте, то средства конвертируются по курсу на день страхового случая. Стоит отметить, что стоимость возмещения постепенно растет и до 2019 года она составляла 700 тысяч .

Таким образом, государство предлагает достаточно большую компенсацию за наступление страхового случая.

Стоит отметить, что если вкладчик имеет еще и кредит, то выплата будет осуществляться за минусом долга. Эта процедура происходит автоматически и клиент получит а руки только разницу.

Ситуация с юридическими лицами

Вклады в банках могут размещать как физические лица, так и юридические. Однако государственное обязательное страхование вклада в этом случае не предполагается.

Сегодня юридические лица могут осуществить процедуру страхования своего вклада в добровольном порядке, то есть самостоятельно уплачивая страховые взносы.

Страховщиком в этом случае является не АСВ, а любая страховая компания. На сегодняшний день процедура страхования вкладов юридических лиц находится в стадии становления и имеет множество нюансов и недоработок. Поэтому в случае защиты такого вклада к выбору страховой компании стоит подходить очень внимательно.

Как действовать

Для получения депозита после отзыва у банка лицензии необходимо обратиться в сам банк. После наступления страхового случая АСВ в течение 1 недели публикует в «Вестнике Банка России» реестр обязательств перед вкладчиками.

Появляется такой реестр и на сайте Агентства. В течение 1 месяца АСВ направляет уведомление каждому вкладчику о выплатах.

После получения уведомления вкладчик обязан предоставить АСВ заявление и паспорт. После этого АСВ предоставляет реестр, в котором указана сумма страхового возмещения и в течение 3-х дней перечисляет средства вкладчику. Но только после того как прошло две недели после отзыва лицензии у банка.

После получения средств вкладчики подписывают справку, копия которой отправляется в банк.

Возможные проблемы

При страховом возмещении может возникнуть ряд проблем, решение которых требует от вкладчика определенных знаний:

Выплаченная сумма меньше заявленной	Если сумма начисленного вознаграждения не устраивает клиента, он вправе обратиться в АСВ с дополнительными документами о том, что сумма не соответствует реальной. В этом случае претензия отправляется в банк, и после этого в реестр Агентства вносятся изменения.
Нарушение сроков подачи заявки	Заявление на получение денег необходимо подать в установленные законодательством сроки и не позднее окончания ликвидации банка. Если клиент не успел это сделать во время, то на выплату средств может рассчитывать только если причина неподачи заявления – уважительная (тяжелая болезнь, командировки и т.п.).
Наличие кредита в этом банке	Вкладчик получит только средства, оставшиеся после того, как из вклада вычтут сумму кредита вместе с процентами.
Сумма депозита больше страхового возмещения	Если получилось, что на счете оказалась сумма больше страховой, то вкладчик может рассчитывать на них после конкурсного производства (когда будет реализовано имущество банка). При этом часто получается так, что имущество недостаточно ценно и средств на выплату во всем долгам не хватает. Поэтому требования вкладчиков будут удовлетворяться в порядке очереди.

Таким образом, если возникли проблемы, необходимо сразу же обращаться в АСВ. Специалисты стараются по максимуму помочь любому вкладчику, вернув вложенные средства.

Частые вопросы

Несмотря на то, что система страхования действует с 2004 года, у вкладчиков возникает множество вопросов о защите своих сбережение.

Представим наиболее популярные из них:

Застрахованы ли начисленные проценты по вкладу?	Депозит состоит из двух субсчетов. На одном из них учитываются проценты, а на другом – сумма основного вклада. Если вклад предполагает капитализацию, то есть причисление начисленных процентов к сумме основного вклада, то проценты будут застрахованы. Если проценты находятся на отдельном счету, то возмещению подлежит только сумма основного вклада.
Какую сумму страхового возмещения можно получить в одном банке?	На сегодняшний день сумма возмещения составляет 1400000 рублей . Такая выплата предполагается по банкам, отзыв лицензии у которых произошел после 2019 года. Если лицензию отозвали до 2008 года, то возмещению подлежит лишь 400000 рублей , если до 2007 года, то 190000 рублей , а до августа 2006 года, то всего 100000 рублей . В целом у дела по возмещению средств нет срока давности, и даже если прошли все законодательные сроки, можно попытаться вернуть свои средства.
Если вклады размещены мужем и женой в одном банке, то какое возмещение положено?	Поскольку вкладчики это разные люди, то каждый в отдельности получит 100% суммы вклада, не превышающего 1400000 рублей .
Если вкладчик имеет несколько счетов в одном банке, он по каждому может рассчитывать на получение 100% суммы в рамках возможного страхового возмещения?	Сумма возмещения не зависит от количества счетов в одном банке. Если совокупная стоимость дезохитов выше, чем 1400000 рублей , вкладчик не вправе рассчитывать на сумму больше этой. Для того, чтобы полностью застраховать свои сложения лучше разместить деньги в разных банках.
У банка возникли финансовые трудности и я решил забрать свой вклад. Сотрудники отказываются от выплат в полном размере и советуют написать заявление на выплату вклада частями. Стоит ли соглашаться?	Если банк не может отвечать по своим обязательствам, то у него отзывают лицензию. Можно написать договор на выплачу по частям, но в этом случае начисленные проценты скорее всего будут потеряны. Можно дождаться отзыва лицензии и тогда по системе страхования банк выплатит всю сумму с процентами. Однако, если сумма вкладов в одном банке превышает 1400000 рублей , то лучше действительно написать заявление на частичное снятие.

Нередко у банков отзывают лицензию, либо сокращают их бюджеты, поэтому стоит поговорить о том, как вернуть свои деньги. В Российской Федерации любой вклад физических лиц страхуется для того, чтобы граждане не теряли свои деньги в той или иной ситуации. Но к сожалению, есть такие условия, при которых получить свои деньги становится очень проблемным аспектом.

До какой суммы мы можем получить деньги от Агентства страхования вкладов?

Заводя вопрос про стоимость ваших вкладов, сначала отметим, что мы получаем полностью всю сумму вклада, включая проценты. То есть это тоже самое, что и прийти в банк и сказать, мы хотим вернуть свои деньги, а нам беспрепятственно отдают все деньги с процентной ситуацией на сегодняшний день. То есть все проценты, которые должны начисляться, они начисляются на сегодняшний день.

Если у банка отозвали лицензию, то для него наступает как раз тот день, когда по всем договором исполнения является днем отзыва лицензии. К еще одному аспекту стоит добавить максимальную сумму выплаты Агентством страхования вкладов – 1.4 миллиона. Все что выше этой суммы, забрать несколько проблематично, так как остальное мы должны требовать с банка. Но для наглядности разберемся с размерами на примерах:

1) У нас есть вклад, например, на 100 тысяч рублей под 10 процентов годовых. Лицензию отозвали через полгода после начала вашего вклада. Тогда мы получаем, что мы получаем 105 тысяч рублей за эти полгода. Сумма нашего вклада как мы видим ниже максимального предела, а значит все деньги можно получить просто по страховке;

2) Данный случай как раз наш, так как здесь сумма превышает 1 миллион 400 тысяч рублей. Итак, наш вклад, например, 10 миллионов рублей, которые мы положили под 10%. Нам с процентами должны 10 миллионов 50 тысяч рублей, вот только страховка в пределах 1 400 000. Здесь же нам придется получать эту сумму по страховке, а за остальные деньги придется поработать очень сильно попотеть.

Поэтому советуем на будущее не кладите на один счет сразу большой вклад. Разбейте его по нескольким банкам на столько частей, чтобы при любой неудобной ситуации их можно было получить по страховке. Например, у вас тот же самый вклад по 10 миллионов рублей, разбейте его на 10-12 частей по разным банкам, и тогда даже если у всех банков одновременно отзовётся лицензия, мы сможем получить свои деньги через страховку в полном объеме.

Что делать если сумма нашего вклада превышает 1 400 000 рублей?

Порядок наших действий начинается с посещения самого банка, причем чем быстрее это вы сделаете, тем больше шансов на успех. При отзывах лицензии у банка, срок исполнения обязательств по вкладу переносится на число, в которое отозвали лицензию. Получается, если мы быстро обратимся, то у нас есть шанс без всяких тяжб получить наши деньги и забыть об этом. Если же все-таки мы не успели или банку вообще нечем отдавать, то тоже не будем отчаиваться у нас есть еще надежный способ вернуть свои деньги. В большинстве случаев если у банка отзывают лицензию, то мы возвращаем деньги по страховке.

Мы уже знаем, что любой вклад в банк страхуется государством на те или иные случаи. Если банк имел лицензию и по сути являлся банком, то считайте, что мы были застрахованы. Отзыв лицензии в свою очередь является страховым случае, и мы без всяких проблем можем получить свои деньги. Получается, что 1 400 000 мы можем получить и по страховке, проблемными остаются остальные деньги.

В ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» статьи говорится, что любое физическое лицо можно получить страховую выплату по вкладу. Получается, что о юридических лицах речь не идет и о страховых выплатах нам уже тут говорить не приходится.

Кстати говоря, только недавно появились изменения, что среди физических лиц теперь могут получать страховые выплаты еще и индивидуальные предприниматели, что является реальным толчком в сторону защиты граждан.

Итак, на лицо мы имеем две главные ситуации:

1) Мы в тот же момент посещаем банк и нам без проблем отдают наш вклад. То есть, у банка еще есть деньги, также у него есть обязательства по выдаче вкладов, а значит по сути у нас есть шанс забрать все деньги и даже не обращаться к Агентству страхования вкладов.

2) Более сложная и неприятная. Банк уже неспособен нам отдать деньги, а значит получить их становится сложнее. Да, мы без проблем получим 1 400 000 по страховке, но вот получить остальные становится все сложнее. Для этого мы обращаемся в банк, где нам скорее всего расскажут, что денег нет совсем. Дальше мы идем в суд, подаем иск, а таких как мы еще несколько сотен человек. После того, как будут выданы все страховки и банк будет объявлен банкротом, будет реализация его имущества, с которого мы возможно получим хотя бы часть той суммы, которая превышает 1 400 000. То есть мы вложили, например, 2 миллиона рублей, 1 400 000 получили по страховке, а за 600 тысяч еще боремся. И если мы получим хотя бы половину от этих 600 после реализации имущества, то можно считать, что нам еще повезло, так как бывает, что деньги вовсе получить не удается.

Важно! По всем вопросам возврата вкладов, если не знаете, что делать и куда обращаться:

Звоните 8-800-777-32-63.

Юристы по взысканиям и банковской деятельности, и адвокаты, кто зарегистрирован на Российском Юридическом Портале , постараются Вам помочь с практической точки зрения в сложившемся вопросе и проконсультируют Вас по всем интересующим вопросам.

Желая открыть депозит в финансовом учреждении, необходимо запросить информацию о страховании вкладов. Практически все банки, имеющие лицензию на осуществление этой деятельности, страхуют взятые обязательства по возврату вкладчику депозита.

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

В случае ликвидации или реорганизации компании, вложенные средства будут отданы владельцу.

Понятие страхования вклада

Страхование вклада — система, позволяющая физическим лицам получить вложенные денежные средства даже при ликвидации финансового учреждения. Центробанк обязал все кредитные организации вступить в данную систему и оплатить взнос.

Ежегодно банки уплачивают взнос за привлекаемые средства в специальный фонд, где производится накопление, а затем выплата денег вкладчику.

Понятие возникло еще в Соединенных Штатах Америки во время репрессии в 1933 году. Тогда выплата ограничивалась планкой в 5 тысяч долларов. Потом государство ее увеличило до 100 тысяч долларов. Теперь же в Америке страховой фонд выплачивает 250 тысяч долларов.

Россия же внедрила такое понятие чуть более десятилетия назад. Центробанк обязал финансовые учреждения страховать свои риски перед всеми вкладчиками.

Сначала такое действие не вызвало одобрение у экспертов банковского сектора. Банк ограничил возврат в 700 тысяч. Затем она была увеличена. Теперь депозиты страхуются на сумму 1400000 рублей.

Порядок получения выплаты по страховке

Многие граждане, услышав о том, что их кредитное учреждение уходит с финансового рынка, бросаются в отделение с требованием возвратить вложенные средства. Ажиотаж не приводит ни к чему хорошему, так как в это время банк пытается провести восстановительную политику.

Правильным действием в возникшей ситуации становится ожидание и проверка информации на специальных сайтах. Зная курс событий, человек сможет обратиться в банк в нужное время и получить свои средства.

Минимальное время для ожидания- неделя. Именно это время требуется АСВ для публикации в прессе о наименовании банка, который выплатит страховку. Выплата происходит в отделении стороннего финансового учреждения- агента. Это резервный банк, в который производится перечисление средств страховки.

Банк обязан иметь много филиалов, что позволит ему справиться с наплывом народа. Не стоит обращаться сразу же после получения информации. Нужно дождаться времени, когда спадет наплыв народа. Физическое лицо вправе запросить сумму в течение двух лет со дня отзыва лицензии у банка.

С паспортом физическое лицо отправляется в кредитную организацию и пишет соответствующее заявление. Деньги можно получить в день обращения. Если выданная сумма не удовлетворяет требования клиента, то он должен предоставить подтверждающие документы в АСВ.

Вклады застрахованные государством

Все депозиты застрахованы на конкретную сумму. Но не все деньги, которые вложенные в банк, будут иметь страховку.

Если банк является участником страхования вкладов, то все средства физ.лиц вне зависимости от гражданства и способа вложения, получат компенсацию по вкладу. Даже, если депозит открывался в валюте.

Подлежат страхованию:

срочные и до востребования, включая валютные вклады;
текущие счета, в том числе банковские карты;
деньги на счете ИП;
деньги на номинальном счете опекуна, бенефициара;
на счетах эскроу для перечисления денежных средств продавцу недвижимости в период регистрации.

Какие вклады не застрахованы

Вклады, застрахованные государством, всегда выплачиваются вкладчикам. Но не все вложения подходят под это правило.

Не попадают под действие страховки следующие вклады:

сберегательные сертификаты на предъявителя;
на счетах физ.лиц без открытия ИП;
на счете адвоката и нотариуса;
депозиты за границей;
деньги, переданные финансовому учреждению в доверительное управление;
обезличенные металлические счета;
деньги на электронных кошельках.

Какие учреждения страхуют риски

Так в каких банках выдают страховую сумму при ликвидации? Прежде чем сделать свой вклад нужно проверить информацию о наличии страховки депозита. Эта информация размещена на официальном сайте каждой кредитной организации и на сайте организации- страховщика.

Все банки, выплачивающие такие взносы, предлагают вложить деньги под небольшой процент. Другие же организации, предлагающие открыть счет со стоимостью свыше 14 процентов годовых, обманывают граждан, не оплачивая страховой взнос.

При ликвидации такой организации физическое лицо не получит вложенных средств.

На данный момент привлекательные предложения срочных вкладов у банков:

Видео: Что нужно знать

С пополнением

Страхование распространяется не только на срочные депозиты. Имея дополнительные условия в виде пополнения, человек может получить гораздо больше прибыли, даже, несмотря на то, что процент по нему немного ниже.

Такой вид предлагается следующими финансовыми учреждениями:

Частичным снятием

Не имея достаточных денежных средств, каждый человек может разместить сбережения не боясь потерять проценты при снятии.

Такие предложения редкость на финансовом рынке. Сопровождаются сниженной процентной ставкой, так как банк несет в себе большие риски по потере денежных средств, вложенных уже в инвестиционные инструменты.

Следующие банки предлагаю оформить такой вид депозита со страховой частью:

Выплата страховки по процентам

Все физические лица, вкладывая свои сбережения, желают получить прибыль. Но если кредитная организация признается банкротом, то люди задаются вопросом о возврате суммы за проценты.

По законодательству, которому подчиняется банковский сектор, сумма вложения и начисленные за срок хранения проценты являются застрахованными. Со дня ликвидации или лишения лицензии перестают начисляться проценты по депозиту.

Деньги для получения- основная сумма вложения + проценты до дня отзыва лицензии. Посчитать окончательную сумму можно с помощью специального калькулятора на сайте страховой компании или банка.

Если сумма вложения более 1,4 миллиона рублей

Если сумма более указанной, то получить оставшуюся сумму будет проблематично. 1,4 миллиона рублей человек получает в банке-агенте. Все остальное предъявляется в судебном порядке.

У банковской организации помимо обязательств перед гражданами, вложившими средства, существует ответственность перед кредиторами. Другие лица, которые имеют требования к финансовому учреждению, встают в очередь. Все имущество реализуется на торгах. Затем, полученные деньги возвращаются кредиторам.

Если средств хватает, то деньги возвращаются вкладчикам, вложившим сумму более установленного лимита. Продажу капитала осуществляет Агентство по страхованию вкладов. В интересах вкладчика и кредитора добиться продажи по завышенной цене.

В процессе процедуры банкротства формируется в судебном порядке комитет кредиторов. Там присутствуют вкладчики. Фактически, суд их определяет как кредиторов. Данный комитет следит за работой АСВ и за осуществление правильной реализации. Компания избирается по результатам проведения голосования кредиторов.

Особенности возврата

Актуальный перечень финансовых учреждений- участников ССВ можно узнать на сайте государственной корпорации страхования.

Если человек имеет депозиты в нескольких банках, при этом отзывается лицензия сразу у обоих, то он обращается к агентам каждого.

Это регулируется статьей 11 ФЗ от 23 декабря 2003 года. Если размер не превышает 1,4 миллиона рублей, то вкладчик предъявляет требования одновременно в отношении нескольких банков. Страховая сумма исчисляется в отношении каждой организации отдельно.

Перечень документов

Для возврата вложенной суммы вкладчик обязан предоставить следующие документы:

анкету, заполненную на сайте страховой компании;
документ, удостоверяющий личность;
другие документы (договор открытия счета, квитанции вложений).

После предоставления документов человек сможет забрать средства наличными или перечислить их на другой счет. Для последнего необходимо написать специальное заявление с указанием счета.