Альфа банк перекредитование потребительского кредита. Условия перекредитования кредита в альфа банке

Набирая большое количество кредитов в других финансовых учреждениях (от 4 и более – это уже довольно много) , клиент-заемщик не думает наперед, не думает о том, что ситуация в дальнейшем может в корне измениться.

Увольнение с работы, временные финансовые затруднения становятся причиной невозможности оплатить по счету. Банк отказывает клиенту в перенесении срока или реструктурировании долга.

И как быть клиенту? Здесь на помощь приходит такая финансовая услуга как рефинансирование в Альфа-банке. Именно этому вопросу и будет посвящена наша статья.

Перекредитование кредитов — что же это за волшебная услуга?

Если физическому лицу не удается самостоятельно погасить все задолженности по предыдущим займам, то рефинансирование в Альфа-банке для него – просто спасение. Альфа-банк готов расплатиться за все предыдущие Ваши кредиты, заключая новую сделку с более низкими учетными ставками.

Видео:

Альфа-банк имеет свои собственные условия перекредитования. Поэтому тянуть время и увеличивать объем займа – точно не стоит. Нужно решительно действовать в такой ситуации.

Перекредитация и ее условия в Альфа-банке

Перекредитоваться в Альфа-банке можно на следующих условиях:

Валюта займа – рубли.
Новый договор можно заключить максимум на 25 лет.
Возможно потребуется залог (все будет зависеть от денежной суммы нового договора) .
Займ могут взять граждане Российской Федерации в возрасте от 21 года.

Решение о выдаче нового кредита выносится только банком, поэтому Вам могут отказать.

Процесс оформления рефинансирования

В случае просрочки кредитных платежей информация будет передана в БКИ – и тогда оформить перекредитование будет практически невозможно. Альфа-банк будет считать Вас попросту неплатежеспособным клиентом. Потеря работы или уменьшение заработной платы может служить причиной тому, что Вы обратитесь за рефинансированием кредитов других банков.

Вам нужно прийти в любое отделение Альфа-банка и проконсультироваться у менеджера по всем интересующим вопросам. Вам выдадут анкету, ее нужно будет заполнить. Либо всю эту процедуру можно пройти он-лайн на сайте банка.

Заполненная анкета обрабатывается в очень короткие сроки — и Вам незамедлительно приходит ответ от Альфа-банка.

Этапы процедуры рефинансирования

Данная процедура проходит в Альфа-банке следующим образом:

Обратившись в свой банк с просьбой о уменьшении учетной ставки по кредиту и получив отказ, Вам нужно прийти в Альфа-банк с полным пакетом документов на оформление договора о рефинасировании.
Одобрив Вашу заявку, Альфа-банк проводит платеж по Вашему кредиту или выдает Вам денежную сумму, чтобы Вы это сделали самостоятельно.
После этого Вы ежемесячно должны выплачивать новые платежи по кредиту согласно договору.

Потенциальные клиенты и требования к ним

Подход у Альфа-банка к подбору клиентов, как и у других финансовых учреждений, довольно серьезен. К ним предъявляются жесткие требования. И самое важное – это положительная репутация клиента как кредитора.

от 21 года;
нет долгов перед другими финучреждениями;
официальное трудоустройство;
имущество, которое может стать залогом в случае необходимости;
прописка на территории Российской Федерации или гражданство.

Основные документы для получения рефинансирования

Основной пакет документов нужен Вам для участия в программе рефинансирования потребительских кредитов.

Неналичие любого из документов может привести к неприятным последствиям или вовсе отказу в рефинансировании.

Список документов состоит из:

обычного паспорта;
трудовой книги с постоянным трудоустройством;
документа о праве собственности (в случае надобности в качестве залога);
справке о доходах;
договор о предыдущем кредитовании;
документа, удостоверяющий оставшейся долг по Вашему кредиту.

Видео:

Полный пакет документов является основой для вынесения решения банком. На этой основе определяется учетная ставка по новому кредиту и срок Вашего кредитования.

Перекредитация кредитов в Альфа-банке (шкала процентных ставок)

Альфа-банк проводит активную деятельность по рефинансированию кредитов других банков (кредитной карты, потребительского кредита, ипотеки и др.).

Специально для этого Альфа-банком были разработаны конкретные предложения по каждому продукту.

Виды программ и ставки по рефинасированию

Условия нового кредита в банке по программе рефинансирования значительно отличаются друг от друга. Рефинансирование в Альфа-банке есть для обычных клиентов, для участников зарплатных проектов и работников-партнеров Альфа-банка. Рассмотрим все условия, и чем они отличаются.

Условия для обычных клиентов:

разрешен срок до 5 лет;
учетная ставка от 11,99%;
До 1500000 рублей;

Более точный размер учетной ставки устанавливается с каждым клиентом лично.

Условия для участников зарплатных проектов

разрешен срок до 7 лет;
учетная ставка от 11,99%;
До 3000000 рублей;
одновременно перекредитовываются до 5 кредитов;
страховка не влияет на процент по кредиту.

Здесь точно так же все рассчитывается непосредственно с клиентом лично.

Условия для работников-партнеров Альфа-банка

разрешен срок до 5 лет;
учетная ставка от 11,99%;
До 2000000 рублей;
сразу перекредитовываются до 5 кредитов;
страховка не влияет на учетную ставку по кредиту.

Как и в двух предыдущих случаях, при расчете наблюдается индивидуальный подход к каждому клиенту.

Во всех этих вариантах есть общий нюанс – это возможность высвободить дополнительную денежную сумму в наличной форме.

Возможные сроки предоставления рефинансирования

На срок предоставления перекредитации непосредственно влияет следующий ряд факторов:

платежеспособность клиента-заемщика;
возрастная категория заемщика;
намерения по оформлению предыдущего кредита;
остаточная задолженность по предыдущему кредиту.

На сегодняшний день Альфа-банк готов перекредитовать Ваш кредит сроком до 25 лет в зависимости от вида предыдущего кредита. Но вы сможете досрочно погасить свою задолженность перед Альфа-банком.

Получение и обслуживание нового кредита

В случае получения нового кредита вы либо сами погашаете предыдущий займ либо это делает за Вас банк. Когда Вам вверяются денежные средства, Вы приносите в банк обязательно документ о проведенной операции и погашению старого займа.

Но по заключению новой сделки с Альфа-банком, кредитор может сделать Вам такие “приятные” сюрпризы:

повысить учетную ставку до 45-55%;
предоставить клиенту каникулы, в течении которых не нужно будет вносить платежи;
продление срока кредита в случае временной неплатежеспособности.

Погашение новой задолженности

Оформив сделку по рефинансированию с Альфа-банком, клиент-заемщик должен вносить определенную сумму денег, установленную в договоре. Клиент получает графики проплат своей задолженности, в которых подробно расписано как следует действовать.

Способ оплаты займа может быть выбран любой:

списание денег с собственной карты в счет задолженности по кредиту;
перечисление денежных сумм через банкоматы и другие электронные системы;
в кассах других отделений банков (высокая комиссия) .

Преимущества и недостатки такой услуги, как рефинансирование

Преимущества данной услуги состоят в следующем:

закрытие полностью старой задолженности и получение низких процентов по новой;
денежные платежи станут дешевле;
быстрое оформление после подачи полного пакета документации;
в досрочном погашении отсутствуют комиссии и неустойки;
переплата по новому займу будет небольшой;
пенсионеры также могут оформить услугу рефинансирования в Альфа-банке.

Недостатки можно найти везде. Здесь они таковы:

потенциальными клиентами могут стать только физлица с положительной кредитной репутацией (выписка из БКИ) ;
есть возрастные рамки (лица от 21 года до 65 лет, лицам свыше 65 лет будет отказано);
отсутствие ранее досрочно погашенных задолженностей.

Альфа-банк достаточно лоялен к своим клиентам. Клиенты, которым нужно оформить рефинансирование, могут смело обращаться в этот банк. На официальном сайте есть он-лайн-калькулятор, где вы можете рассчитать сумму нового займа, являясь или не являясь участником той или иной программы.

Рефинансирование – это перекредитование текущего займа в другом банке под более выгодный процент. Оно особенно актуально для долгосрочных кредитов либо в обстановке стремительно меняющихся рыночных условий. Во время колебаний курса рубля, в самом начале кризиса, ставки для потребительских кредитов превышали 30% годовых, а сейчас они снизились в два или даже три раза. Поэтому банки активно предлагают программы переоформления займов, направленные на добросовестных заемщиков. Альфа-Банк, в свою очередь, дает возможность комплексно рефинансировать несколько кредитов и объединить их в один общий.

Возможности для клиентов Альфа-Банка

Привлекая клиентов к программам рефинансирования, банк исходит из своих интересов. Кредит – это один из источников дохода организации, но он всегда имеет некую долю риска невозврата. Гораздо надежнее предоставить займ проверенному клиенту, который на протяжении определенного периода выполнял свои обязательства и своевременно вносил оплату по договору. Поэтому кредитные риски при такой сделке сведены к минимуму, соответственно, банк может предложить довольно интересные условия.

Для физических лиц Альфа-Банк предлагает произвести рефинансирование различных видов займа:

кредитов, выданных наличными;
потребительских займов (целевых или нецелевых);
ипотеки;
на автомобиль;
долгов по кредиткам.

В отношении ипотечного договора действует отдельная программа со своими требованиями и условиями.

Все виды займов рефинансируются в рамках единого комплексного продукта. В него же можно внести и задолженность по недвижимости, но процент при этом будет выше , чем при оформлении специального предложения по ипотеке.

Как происходит оформление

При рефинансировании банк гасит задолженность клиента своими средствами, одновременно заключая с ним собственный договор. Условия займа – сроки и процентная ставка, будут иными, заново формируется график платежей. После завершения процесса с прежним кредитором клиента уже ничего не связывает.

Необходимым критерием одобрения заявки является отсутствие просрочек и задолженностей по оплате действующего займа.

Порядок рефинансирования в Альфа-Банке представлен так:

Потенциальный клиент заполняет онлайн-заявку либо обращается лично в офис.
Через сайт отправляется минимально необходимая информация, на основании которой будет вынесено первичное решение. Затем сотрудник банка, связавшись с будущим заемщиком, дает полную консультацию о процедуре оформления и уточняет предоставленную информацию.
Клиент собирает пакет документов по действующему кредиту, свой и созаемщика, и передает его на рассмотрение.
Банк проверяет все данные, в случае необходимости может потребовать предоставление дополнительных справок.
После одобрения заявки заключается договор, а деньги перечисляются на счет заемщика.
Клиент уведомляет банк о намерении досрочно погасить текущую задолженность.
В Альфа-Банк предоставляется справка о полном закрытии рефинансируемого кредита.

Рефинансирование нельзя рассматривать, как один из способов выйти из сложной ситуации при потере платежеспособности. Это лишь метод сделать кредит более дешевым и снизить единовременную нагрузку за счет увеличения срока займа.

Если во время проверки обнаружатся факты, указывающие на снижение уровня доходов клиента, например, потеря работы или появление дополнительных расходов, то в проведении рефинансирования может быть отказано .

Заполнить анкету и отправить ее на рассмотрение в банк можно в режиме онлайн по прямой ссылке. Максимальный срок рассмотрения – 2 рабочих дня.

Условия и актуальные программы

В 2017 году Альфа-Банк готов произвести рефинансирование займов по двум программам:

Комплексное перекредитование – займ наличными.
Специализированная программа по рефинансированию ипотеки.

Между предложениями есть весомая разница: отличие в сроках, суммах и процентных ставках. Кроме того, банк формирует разные условия для каждой категории заемщиков.

Комплексное перекредитование

Данное предложение является оригинальным продуктом Альфа-Банка. В рамках программы предлагается объединить несколько действующих займов в один. Процедура рефинансирования организована в стандартном порядке: подается заявка, осуществляется проверка, после чего заключается новый договор, и погашаются предыдущие задолженности. Вместо них у заемщика остается один общий кредит, вобравший в себя полную сумму прежних, но уже на более выгодных условиях.

В рамках предложения действуют следующие условия:

процентная ставка от 11,99%;
период кредитования от года;
одновременно рефинансируется до 5 займов;
на процент не влияет наличие страховки.

Прочие условия различаются в зависимости от категории заемщика:

зарплатные клиенты;
сотрудники партнерских компаний;
стандартные условия.

Категория заемщика	Процент переплаты			Кредитный лимит, руб.
Категория заемщика	До 250 000 руб.	От 250 000 руб. до 700 000 руб.	От 700 000 руб. и выше	Кредитный лимит, руб.
Зарплатные клиенты	13,99%	12,99%	11,99%	3 000 000
Сотрудники партнерских компаний	13,99%	12,99%	11,99%	2 000 000
Базовые условия для физических лиц	+ 2-3% к базовой ставке		11,99%	1 500 000

Если вы планируете рефинансировать свой кредит, можно заблаговременно перевести зарплату в Альфа-Банк. Помимо того, что это увеличивает максимальную сумму займа, наличие счета существенно упрощает процедуру рассмотрения заявки и сокращает пакет документов.

Самые выгодные условия предложены тем заемщикам, которые получают заработную плату на карточку банка.

К недостаткам программы можно отнести ограничение по количеству рефинансируемых займов. Для сравнения, банк Первомайский готов объединить все кредиты, без дополнительных условий. Однако и здесь есть свои минусы – максимальная сумма не может превышать 1 000 000 рублей. Это скорее отличный вариант для рефинансирования нескольких мелких или средних займов под выгодные проценты (от 12,5% годовых).

Подать заявку в Первомайский также можно в онлайн-режиме по этой ссылке. Здесь же указаны все условия рефинансирования и есть кредитный калькулятор, через который можно произвести первичный расчет и оценить, насколько выгодным будет данное предложение.

Условия по ипотеке

Порядок перекредитации ипотеки можно свести к нескольким базовым условиям:

Сумма не может превышать 50 млн. рублей.
Срок кредитования до 30 лет.
Ставка от 9,45% для зарплатных клиентов, 10,49% – базовая для всех остальных.
Программа распространяется на действующие ипотечные кредиты, оформленные в других банках для приобретения нового жилья или недвижимости на вторичном рынке.
Страхование имущества является обязательным.
Вместе с рефинансированием возможна выдача дополнительных денежных средств.

Сумма страховых взносов складывается из оценочной стоимости объекта, риска его утраты или частичного повреждения, потери права собственности и страхования самого заемщика. От последних двух пунктов можно отказаться, но это повлечет увеличение переплаты на 2%.

Также повышенная ставка действует в период между заключением договора и окончательным закрытием сделки по погашению прежнего кредита, до полной передачи объекта недвижимости в залог. Для частных домов с участком и таунхаусов процент увеличивается на 0,5% и 0,25%. Если же совершить сделку в течение 30 дней с момента одобрения заявки, то ставка снизиться на 0,25%.

Необходимые условия, без которых невозможно получение рефинансирования:

отсутствие просрочек;
кредит оформлен не менее полугода назад;
право собственности на объект недвижимости зарегистрировано;
займ до этого не рефинансировался.

Требования к заемщикам и необходимые документы

Чтобы воспользоваться банковскими предложениями заемщики должны соответствовать всем требованиям Альфа-Банка:

наличие российского гражданства;
возраст от 21 года;
постоянное место работы и доход от 10 тысяч рублей с учетом налогов;
непрерывный трудовой стаж не менее 3 месяцев;
стационарный рабочий телефон;
постоянная регистрация в регионе обращения за кредитом.

При ипотечном рефинансировании требования более строгие: 4 месяца непрерывной работы и не менее года общего трудового стажа. Возраст на момент закрытия кредита не должен превышать 70 лет.

Для оформления рефинансирования в банк необходимо предоставить:

паспорт и второй документ, подтверждающий личность;
справку о доходах;
дополнительно на выбор: медицинский полис, техпаспорт на автомобиль, копию трудовой книжки, выписку по счету, если на нем не менее 150000 рублей.

В качестве второго документа можно предоставить СНИЛС, ИНН, водительские права, медицинский полис или банковскую карту. Этого достаточно, чтобы оформить кредит зарплатным клиентам, сотрудники компаний-партнеров должны подтвердить уровень доходов.

Предоставление дополнительных бумаг поможет увеличить вероятность одобрения заявки, а также требуется для рефинансирования крупных займов свыше 450 000 рублей.

В качестве третьего документа можно добавить загранпаспорт, если в нем есть подтверждение поездок за пределы страны в течение последних 12 месяцев или страховку «КАСКО» на автомобиль.

По ипотеке список немного отличается:

паспорт;
СНИЛС или ИНН;
подтверждение уровня дохода – справка 2-НДФЛ;
заверенная копия трудовой книжки;
справка из банка об остатке задолженности по текущему займу;
копия кредитного договора.

Если есть созаемщик, он должен подготовить аналогичный пакет документов. Чтобы доход третьего лица учитывался при рассмотрении заявки, необходимо предоставить справки о заработной плате или иные бумаги, свидетельствующие о платежеспособности.

В чем выгода для заемщика

Альфа-Банк предлагает клиентам возможность снижения финансового бремени за счет более выгодного перекредитования. Рефинансирование предоставляет заемщику следующие преимущества:

Объединение нескольких займов в один более выгодный.
Низкая процентная ставка и общая стоимость кредита.
Возможность получить часть займа наличными.
Высокая надежность банка, отсутствие скрытых комиссий и процентов.
Развитая сеть филиалов и устройств самообслуживания, удобный мобильный банк и личный онлайн-кабинет.
Различные способы погашения: не только через терминалы или отделения, но и в партнерских компаниях.

Основными преимуществами предложений Альфа-Банка являются сниженные ставки по переплате и гибкость их формирования. В 2017 году клиенты могут воспользоваться программами с целью рефинансировать займы на довольно выгодных условиях, существенно снизив стоимость действующих кредитов.

Беря кредит в банке или другой коммерческой организации, люди уверены, что с лёгкостью смогут вносить ежемесячный платеж без неудобств для личного или семейного бюджета. Увы, нередко заёмщики переоценивают свои возможности, а бывает и так, что финансовая ситуация меняется. В результате займ, который легко было отдавать, превратился в тяжёлое бремя. Рефинансирование кредита в Альфа Банке – один из путей облегчения его выплаты. Заключив новый кредитный договор с солидным финансовым учреждением на более выгодных условиях, вы можете снизить ежемесячную оплату, что позволит снова с лёгкостью возвращать заёмные средства.

Что такое рефинансирование кредитов?

Ещё недавно рефинансирование, или как его ещё принято называть, перекредитование, было финансовым новшеством российского банковского рынка. Прошло всего несколько лет, и продукт стал востребованным и популярным.

Суть процедуры в том, что новый банк, с которым вы заключили соглашение, выкупает ваш кредит в другом финучреждении. Вы остаётесь в статусе заёмщика, но уже платите в другую кассу. Ваша выгода в сниженной ежемесячной сумме возврата за счёт удлинения сроков.

Рефинансирование кредита в Альфа-Банке: стандартные условия, процентные ставки

Если вы решили заказать в Альфа Банке перекредитование кредита стороннего банка – это вполне возможно. Также финансовое учреждение даёт возможность слить воедино несколько займов, до 5-ти штук. В их число могут входить и кредитные карты. Это могут быть займы, взятые наличными, ипотека или автокредит.

Стандартные условия перекредитования следующие:

максимальная сумма – 1 500 000.00 рублей;
срок – до 5-ти лет;
минимальный срок – 2 года;
максимальный процент – 19,99%.

Вы можете не только рефинансировать свою задолженность в другом финучреждении, но и взять дополнительные наличные средства, если в том есть необходимость.

Процентные ставки рассчитываются следующим образом:

Перекредитование в Альфа-Банке: условия для зарплатных клиентов

На несколько иных условиях с более выгодными процентами могут оформить кредит держатели зарплатных карт Альфа Банка:

максимальная сумма – 3 000 000.00 рублей;
срок – до 7-ми лет;
минимальный срок – 2 года;
минимальная процентная ставка – 11,99% (зависит от суммы и индивидуальных условий);
максимальный процент – 17,99%.

Как и в предыдущем случае, речь идёт об обычном потребительском кредитовании. У клиентов финансового учреждения есть возможность перекредитовать и более весомый по сроку и сумме займ – ипотеку.

Процентные ставки рассчитываются так:

Рефинансирование в Альфа-Банке: условия для сотрудников компаний-партнеров

Ещё одна отдельная категория граждан – сотрудники партнёров Альфа Банка. Для них также предлагаются особые более выгодные условия:

максимальная сумма – 2 000 000.00 рублей;
срок – до 5-ти лет;
минимальный срок – 2 года;
минимальная процентная ставка – 11,99% (зависит от суммы и индивидуальных условий);
максимальный процент – 18,99%.

Расчёт процентных ставок следующий:

Рефинансирование ипотеки

Ещё один вид перекредитования – рефинансирование ипотечного кредита. Его условия для всех клиентов финансового учреждения следующие:

кредитный максимум по сумме – 5 000 000.00 рублей;
максимальный срок – до 30-ти лет;
начальная процентная ставка – 8,9%.

Как к рефинансируемому кредиту, так и к заёмщику предъявляются высокие требования, особенно, если речь идёт о займе на крупную сумму.

Оформление

Для того чтобы рефинансировать кредит, нужно пройти несколько этапов:

Зайдите на официальный сайт Альфа Банка и заполните онлайн-заявление.
Подойдите в любое отделение финучреждения с необходимыми для перекредитования документами.
Подождите одобрения Альфа Банка, и, когда оно поступит, проверьте, поступили ли денежные средства на счёт стороннего банка.
Заполните заявку с указанием на то, что намерены сделать досрочное погашение суммы займа.
После получения справки о том, что кредит закрыт, загрузите её скан или фотокопию на сайт Альфа Банка.

Важно: для более удобного использования финансовых продуктов откройте на официальном сайте Альфа Банка свой личный кабинет.

Документы

Чтобы оформить рефинансирование потребительских кредитов и других видов займов, нужно предоставить в один из офисов учреждения перечень документов:

Внутренний паспорт гражданина Российской Федерации.
Справку о том, что у вас есть кредит в другом финучреждении.
Один из вариантов:

заграничный паспорт;
карту мед. страховки;
СНИЛС;
водительские права.

На выбор:

копию трудовой книжки;
копию страхового полиса;
копию загранпаспорта, в которой есть отметки о том, что соискатель в течение прошедшего года путешествовал за границу;
копию документов на собственное транспортное средство.

Справку НДФЛ, указывающую на доход, полученный гражданином в последнее полугодие.
Справку о том, что заявленный на перекредитование кредит был полностью аннулирован в стороннем финансовом учреждении (предоставляется после переоформления).

Если вы зарплатой клиент, вам потребуются только:

удостоверение личности;
справка о наличии займа;
подтверждение закрытия кредита.

Срок

Минимальный срок кредитования во все случаях не менее 2-х лет. Максимум имеет отличия:

для зарплатных клиентов – 7 лет;
для сотрудников компаний партнёров – 5 лет;
для обычных клиентов – 5 лет;
для рефинансирования – 30 лет.

Требования

Как уже было отмечено, к заявителям предъявляется ряд требований:

гражданство РФ;
возраст старше 21-го года;
постоянный месячный доход не менее 10 000.00 рублей;
непрерывный трудовой стаж не менее 3-х месяцев;
наличие стационарного и мобильного телефонов для связи;
постоянная регистрация в населённом пункте, где имеется хотя бы одно отделение Альфа Банка.

К рефинансируемому кредиту также предъявляются требования:

оформлен не менее полугода назад;
нет задолженностей, то есть, хорошая кредитная история.

Важно: если речь идёт об ипотеке, она должна рефинансироваться впервые и у заявителя имеется право собственности на недвижимое имущество. Также необходимо страхование утраты недвижимости.

Получение и обслуживание займа

Как только процедура переоформления кредита будет закончена, вы вступите в новые отношения с банком на более приемлемых условиях. Если в будущем у вас возникнут финансовые сложности, можно будет продлить срок займа и даже получить кредитные каникулы.

Способы оплаты

Погашение новой задолженности может осуществляться следующими путями:

через интернет-банкинг «Альфа-Клик»;
мобильный банкинг «Альфа-Мобайл»;
посредством банкоматов, закидывая деньги на счёт финучреждения;
посредством бухгалтерии на предприятии трудоустройства;
у партнёров Альфа Банка;
с помощью терминалов и банкоматов Уральского банка и Московского кредитного банка.

Особенности сделки

Как и при обычном кредите, вам будет дан график погашения задолженности и сумма, которую нужно ежемесячно перечислять. Важно успевать в срок, так как за каждый день просрочки положена неустойка в размере 0,1% от просроченной суммы. Начисление начинается на следующий день после даты внесения ежемесячного платежа.

Рефинансирование ипотеки в Альфа-Банке можно провести не только с условием понижения процентной ставки, но и с получением дополнительных денежных средств на личные расходы по усмотрению клиента.

Условия рефинансирования ипотеки

Альфа-Банк предоставляет людям выгодную услугу рефинансирования не только потребительского, но и ипотечного кредита. Заемщик может взять деньги и погасить кредит в стороннем банке, а новый заем уже выплачивать с более низкими процентами.

Подобное кредитование выгодно, когда возникают финансовые трудности. Если денег нет, и начнут появляться задолженности и просрочки по ипотеке, то банк начислит клиенту штрафы и тогда рассчитаться с долгами будет еще труднее.

Рефинансировать ипотеку в Альфа-Банке, может только клиент, не имеющий задолженностей, поэтому стоит обращаться за услугой как можно быстрее, а не оттягивать до последнего.

Условия рефинансирования очень привлекательны для всех категорий заемщиков. Банк идет на уступки и предлагает адекватное решение в трудной сложившейся ситуации. Рассмотрим основные условия предоставления услуги рефинансирования.

Сумма кредитования

Максимальная сумма кредитования в Альфа-Банке будет зависеть от таких факторов:

Статус клиента в банке (зарплатный или не зарплатный клиент).
Регион проживания.
Оценочная стоимость объекта рефинансирования (залогового имущества по ипотечному кредиту).
Минимальный или стандартный пакет документов для кредитования.

Максимальная сумма рефинансирования ипотеки в Альфа-Банке составляет 50 миллионов рублей, но вот для жителей разных регионов она может слегка изменяться:

Максимальный размер рефинансирования ипотечного кредита будет различным в зависимости от статуса клиента и вида его залогового имущества:

Подавая заявку на перекредитование ипотеки в Альфа-Банк, стоит учитывать эти факторы и понимать, на какую сумму можно рассчитывать.

Процентная ставка

Альфа-Банк выгодный банк, так как имеет достаточно низкую процентную ставку по рефинансированию кредитов, а особенно по ипотеке.

Программа перекредитования предусматривает такие процентные ставки:

Базовая процентная ставка равна 10,49%.
Минимальная ставка для зарплатных клиентов 9,49%.

К этой ставке могут прибавляться дополнительные надбавки:

Если заемщик не является зарплатным клиентом Альфа-Банка, но обратится в отделение для подписания бумаг в течение 30 дней с момента одобрения кредита, его процентная ставка по рефинансированию будет снижена на 0,25%.

Итого максимальная процентная ставка по перекредитованию ипотеки может составлять 14%. В других банках наивысшая планка чаще всего достигает 19%. Так что проценты это основная выгода Альфа-Банка в услуге перекредитования ипотеки.

Срок кредитования

Провести рефинансирование ипотеки клиент Альфа-Банка может максимальным сроком на 30 лет. Точный период будет установлен в зависимости от дохода клиента и суммы кредита.

Страхование

Страхование объекта ипотеки является обязательным условием для предоставления рефинансирования в Альфа-Банке. Полис личного страхования заемщика на случай утраты права собственности или трудоспособности является добровольным, но при отказе банк начислит дополнительные проценты к минимальной ставке по кредиту.

Чаще всего полис личного страхования обходится дешевле, нежели суммарные переплаты по кредиту. Если срок кредитования более 10 лет, то это и вовсе большая экономия, так как за страховку платится 1 или 2 процента от стоимости кредита разово, а процентная ставка, повышенная на два пункта, выплачивается банку каждый год.

Калькулятор

Кредитный калькулятор на сайте Альфа-Банка позволяет в онлайн режиме узнать процентную ставку по предполагаемому кредиту и рассчитать ежемесячные платежи на весь срок кредитования при аннуитетной системе погашения. Расчет система проводит самостоятельно, пользователю необходимо ввести стоимость недвижимости, остаток долга и желаемый срок.

Требования к ипотеке

Рефинансирование ипотечного кредита Альфа-Банк проведет, только если займ соответствует определенным требованиям:

Ипотека оформлена не менее шести месяцев назад.
По займу нет просрочек, и все выплаты вносились своевременно.
Ипотека ранее не рефинансировалась.
Заемщик имеет право собственности на объект ипотеки, передаваемый в залог Альфа-Банку.

При несоответствии всем этим требованиям в проведении рефинансирования ипотечного займа будет отказано.

Требования к заемщику

Заемщик тоже должен соответствовать стандартному ряду требований, выдвигаемых Альфа-Банком для проведения рефинансирования ипотеки:

Минимальный возраст для подачи заявки на рефинансирование 21 год.
На момент полного исполнения всех долговых обязательств по перекредитованию перед Альфа-Банком заемщику должно исполниться не более 70 лет.
Гражданство клиента не имеет значение, но человек обязательно должен иметь официальную регистрацию на территории Российской Федерации.
На текущем или самом последнем месте работы человек должен иметь непрерывный стаж в течение 4 месяцев.
Общее количество проработанных лет заемщиком должно быть не менее одного года.

Программа рефинансирования в Альфа-Банке не может быть проведена без соответствия заемщика этим требованиям. Чтобы проверить данные, банк обязательно запросит определенные документы для подтверждения, о которых будет сказано ниже.

Документы для рефинансирования

Оформление любого кредитного договора не произойдет без предоставления стандартного пакета документов.

Зарплатным клиентам банка будет достаточно предоставить такие документы:

Анкета-заявка на рефинансирование ипотеки.
Ксерокопия всех страниц паспорта.
Номер СНИЛС.

Прочие заемщики, желающие перекредитоваться, должны добавить к этому списку:

Справку о доходах (2-НДФЛ, или допускается вариант по форме банка).
Заверенную работодателем ксерокопию трудовой книги.

Это стандартные пакеты документов, запрашиваемые во всех банках для проведения рефинансирования. Но не стоит забывать и о документе, указывающем на остаток задолженности по ипотеке. Его необходимо взять в банке, где оформлен кредит, и принести в Альфа-Банк, чтобы сотрудники смогли оценить реальность выдачи кредита и способность человека к погашению долга. Также это позволит проверить наличие просрочек и штрафов по текущей ипотеке.

Процесс рефинансирования

Если банк соглашается провести рефинансирование ипотечного кредита человеку, то клиент не получает деньги на руки (кроме дополнительных средств), Альфа-Банк самостоятельно переводит их на счет другому банку.

Заемщик обязан будет прийти в тот банк и получить справку о полном погашении ипотеки. Эту бумагу необходимо принести в Альфа-Банк в течение установленного срока для подтверждения целевого использования средств. После этого человек становится заемщиком Альфа-Банк и выплачивает долг только ему согласно установленному графику платежей.

С помощью рефинансирования заемщик может уменьшить финансовую нагрузку. Для этого достаточно оформить кредит по более низкой процентной ставке. Зачастую пользователям приходится расплачиваться по нескольким ссудам.

Кто может воспользоваться услугой перекредитования в Альфа-банке?

Сотрудники финансового учреждения предъявляют к заемщикам следующие требования:

Человек должен иметь хотя бы 1 кредит в другом банке.
Рефинансирование предоставляется пользователям, которые зарабатывают не меньше 10 тыс. рублей в месяц.
Наличие сотового или стационарного телефона – одно из условий предоставления нового займа.
Пользователь должен быть прописан в том регионе, в котором находится отделение Альфа-банка.
Сотрудники кредитного отдела оценивают возраст заемщика. Человек не может быть моложе 21 года. Кредиты не выдают пожилым людям, которым больше 65 лет.

Финансовое учреждение допускает наличие у клиента не больше 5 непогашенных займов.
Препятствием к рефинансированию являются просрочки, допущенные пользователем в отношении других банков.

Условия рефинансирования

Преимуществом пользуются клиенты, получающие зарплату в Альфа-банке. Минимальная процентная ставка для этой группы пользователей составляет 11,99%. Заемщик должен расплатиться по своим обязательствам в течение 7 лет. Сумму кредита зависит от различных факторов и может достигать 3 млн рублей.

Стандартные условия предполагают предоставление очередного займа на срок от 1 до 7 лет. Процентная ставка по кредиту колеблется в пределах от 14,99% до 18,99%. Пользователь может взять в банке от 50 000 до 1500 000 рублей.

Какие документы нужно собрать заемщику

Чтобы воспользоваться услугой рефинансирования в Альфа-банке необходимо предоставить следующие документы:

Для начала возьмите справку о наличии кредита. Ее должны выдать в том финансовом учреждении, в котором был оформлен займ.
Предоставьте сотрудникам банка свой паспорт с пропиской в РФ.
От потенциального клиента могут потребовать предоставления ИНН и СНИЛС
Заранее подготовьте копию трудовой книжки.
Альфа-банк не выдаст новый кредит без справки о доходах по форме 2-НДФЛ.
Необходимо предоставить документ, в котором указан остаток задолженности по кредиту.
После погашения займа в другом банке необходимо показать справку о его закрытии.

Порядок действий

Чтобы получить новый займ нужно собрать все документы, которые банк требует от клиентов. После этого обратитесь в местное отделение финансового учреждения.

Сначала заполните анкету-заявление по соответствующей форме.

Теперь должнику остается только подать документы и дождаться результата их рассмотрения. Обычно процедура занимает от 3 до 5 дней.

При положительном решении пользователю будут перечислены деньги по указанным в договоре реквизитам. Клиенту нужно получить справку о погашении ссуды из другого банка. После этого документ о закрытии займа предоставляется сотруднику кредитного отдела.

Финансовое учреждение не требует личного присутствия заемщика во время заполнения анкеты. Процедуру оформления заявки можно пройти непосредственно на официальном сайте банка. Для этого не нужно отпрашиваться с работы. Чтобы подать заявку нужно всего лишь иметь доступ в интернет.

Преимущества и недостатки рефинансирования в Альфа-банке

Должники получают выгодное предложение, которое позволяет уменьшить сумму ежемесячных платежей. Банк оперативно решает вопросы заемщиков, которым сложно расплачиваться по своим обязательствам.

Однако сотрудники кредитного отдела негативно относятся к клиентам, которые имеют просрочки. Плохая кредитная история может стать причиной отказа в предоставлении рефинансирования.

Альфа-банку достаточно выгодно переманивать добросовестных клиентов, которые своевременно вносят платежи. Причем заемщик не всегда получает выгоду от рефинансирования. Причина заключается в том, что сначала гасятся проценты по кредиту. Их сумма в ежемесячных платежах постепенно уменьшается по мере погашения ссуды.

Если клиент долго расплачивался по кредиту, то даже сниженная процентная ставка не позволяет получить выгоду от рефинансирования. Чтобы определить размер переплаты нужно внимательно изучить график погашения займа в старом банке.

Существуют ограничения, установленные Альфа-банком по отношению к новым клиентам. Причиной отказа в предоставлении займа может быть высокая закредитованность. Банк не занимается рефинансированием безнадежных клиентов, которые не в состоянии расплачиваться по долгам.

Лучше сразу отказаться от идеи взять кредит под залог недвижимости. Более низкая процентная ставка, предложенная банком при рефинансировании не должна вводить в заблуждение. Человек рискует остаться без квартиры в случае, если не сможет своевременно расплачиваться по долгам.

Как рассчитать сумму экономии по займу, если воспользоваться перекредитованием

Чтобы определить финансовый результат можно воспользоваться онлайн-калькулятором. Недостатком такого метода считается неточность расчетов. Многие пользователи самостоятельно определяют сумму переплаты.
Чтобы рассчитать сумму аннуитетного платежа можно воспользоваться следующей формулой:

S- сумма кредита, которая была выдана заемщику;
Р – величина ежемесячной процентной ставки;
N – продолжительность действия кредитного договора в месяцах.

К примеру, заемщик взял потребительский кредит в банке «Восточный экспресс». Займ был выдан по кредитной программе «Большие деньги» под 20% годовых.

Банк предоставил клиенту ссуду в размере 500 тыс. рублей на 5 лет. При погашении кредита была выбрана аннуитетная система. Это значит, что сначала клиент выплачивает проценты, а потом тело займа.

Разделим годовую процентную ставку на 12 и получим ежемесячную величину:

P = (20 / 100 / 12) = 0,0166

Ежемесячный платеж по кредиту составит:

Отсюда, получим сумму процентов, которая присутствует в составе первого обязательного платежа:

Проценты = 500 000 х 0,2/12 =8 333 руб.

После внесения первого взноса сумма основного долга уменьшится на 14700 рублей.

Теперь рассчитаем сумму платежа за следующий месяц:

(500 000 – 14 700) х 0,2 / 12 = 8 088 руб.

Переплата по кредиту составляет 168 944,5 рублей (33,79% от суммы займа). Через год остаток по долговым обязательствам составил 352 597 рублей. На погашение тела кредита было направлено 147 403 руб.

Сумма процентов, уплаченных по договору, составила 94 154 руб. Клиент решил перекредитоваться в Альфа-банке, который предоставил новый займ под 15% годовых.

Благодаря рефинансированию человек смог добиться уменьшения суммы ежемесячного платежа до 9 864 руб. Теперь сумма переплаты на остаток долга составит 120 900 руб. Полная стоимость кредита установлена в размере 473 497 руб.

С учетом перекредитования сумма выплат составит:

147 403 + 94 154 + 473 497 = 715 054 руб.

При погашении займа полностью в банке «Восточный экспресс» сумма переплаты составила бы 801 232 рубля.

Клиент смог сэкономить на процентах 86 188 рублей

86 188 рублей = (801 232-715 054)

Рассмотрим в качестве примера еще один случай. Человек решил взять потребительский кредит в ВТБ-24 в размере 100 тыс. руб. Банк выдал клиенту займ под 17% годовых при условии, что он вернет деньги в течение 12 месяцев.

Клиент расплачивался по ссуде в течение 8 месяцев. Он ежемесячно перечислял на свой счет сумму в размере 9 136 руб. При этом общая сумма переплаты составляла 9 631 рублей (9,63% от суммы займа).

За время обслуживания кредита человек успел выплатить ВТБ-24 проценты в размере 7 713 руб. Платежи, предназначенные на погашение тела кредита достигли 56 232 руб.

После этого он узнал о более выгодной программе в Альфа-банке. До рефинансирования остаток задолженности составлял 52 148 руб.

Процентная ставка по новому займу составила 15%. После перекредитования пользователь должен был заплатить Альфа-банку 54 497руб.

48 232 + 7713 + 54 497 = 110442 руб.

Полученные цифры показывают, что рефинансирование в этом случае не имеет никакого смысла.
Чем ближе срок полного погашения кредита, тем меньший эффект можно получить от перекредитования.

Дополнительные комиссии

При оплате кредита нужно учитывать издержки, которые взимают платежные системы. Сумма ежемесячного взноса увеличится на 1%, если пользователь решит воспользоваться услугами салона связи «Билайн». За проведения платежа через терминал Qiwi придется заплатить 1,6%.

Альфа-банк не взимает дополнительных комиссий за услуги рефинансирования.

Однако для клиентов, которые не желают соблюдать правила, установлены серьезные штрафы. В случае нарушения графика платежей пользователю нужно будет дополнительно заплатить 1% от суммы просрочки.